Amerika tələbə krediti ödəniş sistemi gələn aydan etibarən əhəmiyyətli dəyişikliklərə məruz qalacaq və milyonlarla borcalanın borclarını ödəmə üsulunu dəyişdirəcək. 1 iyul tarixindən qüvvəyə minən bir sıra dəyişikliklər, Trampa administrasiyasının keçən yay imzalanmış “One Big Beautiful Bill Act” qanunu və Bayden dövrünün “Save” ödəniş planının ləğv edilməsini əmr edən son məhkəmə qərarının nəticəsidir. Borcalanlar daha sərt ödəniş müddətləri və daha az borc silinməsi ilə üzləşəcəklər ki, bu da bir neçə il ərzində tələbə krediti sistemindəki böyük dəyişikliklərin sonuncusu olacaq. Student Debt Crisis Center -in prezidenti Natalia Abrams deyib: “Mənim fikrimcə, bu, hər bir tələbə krediti borcalanına bir şəkildə təsir edir – hətta kreditlərinizdə dəyişiklik etmək məcburiyyətində qalmasanız belə, sadəcə qarışıqlıq özü kifayətdir.” “Mən bu sahədə 15 ildən çox işləmişəm və vəziyyətin bu qədər pis olduğunu, bu qədər tez-tez bu qədər dəyişdiyini heç vaxt görməmişəm.” Ödəniş sisteminin necə dəyişdiyini və tələbələrə necə təsir etdiyini nəzərdən keçirək. Nə dəyişir? 7 milyondan çox Amerikalı 2023-cü ildə Bayden administrasiyası tərəfindən işə salınan gəlirə əsaslanan ödəniş planı olan “Save” planına daxil edilmişdi. Proqram, bakalavr kreditlərini kəskin şəkildə azaltmaq, bəziləri üçün aylıq ödənişləri aradan qaldırmaq və aşağı balanslı borcalanlar üçün erkən borc silinməsini təklif etmək məqsədi ilə yaradılmışdı. Mart ayında federal apellyasiya məhkəməsinin qərarından sonra “Save” planı 1 iyul tarixində rəsmi olaraq ləğv ediləcək. Qərar, ölkə daxilində Respublikaçı baş prokurorların planı mübahisələndirməsindən sonra gəldi və aylıq ödənişləri illərlə dayandırdı. 1 iyul tarixində aylıq ödənişlər yenidən başlayacaq və “Save” planı borcalanları tezliklə fərqli bir ödəniş planı üçün müraciət etməli olacaqlar. Borcalanların hansı ödəniş variantları olacaq? “Save” planı rəsmi olaraq başa çatdıqdan sonra borcalanların fərqli bir ödəniş planı seçmək üçün 90 günü olacaq. 1 iyul 2026-cı il tarixindən əvvəl verilmiş kreditləri olan və daha çox kredit götürməyi planlaşdırmayan borcalanlar mövcud bir neçə gəlirə əsaslanan ödəniş və sabit gəlirli planlara çıxışı saxlayacaqlar. Bayden administrasiyası dövründə təklif olunan planlarla müqayisədə, bu planlar borcalanları kreditlərini daha tez ödəməyə sövq edir və daha az borc silinməsi variantlarını ehtiva edir. Borcalanlar borcalanın sərbəst gəlirinə əsaslanan mövcud gəlirə əsaslanan ödəniş planlarına – o cümlədən gəlirə əsaslanan ödəniş ( IBR ), qazandığınız qədər ödəyin ( Paye ) və gəlirdən asılı ödəniş ( ICR ) planlarına çıxış əldə edəcəklər ki, bu planlar ödənişlərdən 20-25 il sonra borc silinməsini təklif edir. Lakin son iki variant da 2028-ci ilin yayına qədər ləğv ediləcək. Bu arada, “Save” planına daxil olan və başqa bir ödəniş proqramına müraciət etməyən hər kəs avtomatik olaraq sabit gəlirli plana daxil ediləcək ki, bu planlar adətən borc silinməsi üçün uyğun deyil. Standart sabit ödəniş planı çərçivəsində aylıq ödənişlər adətən gəlirə əsaslanan planlardan daha yüksəkdir, çünki sabit məbləğlər kreditlərin 10 il ərzində ödənilməsini təmin etmək üçün müəyyən edilir. Digər iki sabit ödəniş planı daha uzun müddət ərzində daha aşağı və ya tədricən artan aylıq ödənişlər təklif edir. Niyə bu indi baş verir? Təhsil Departamenti qarşıdan gələn dəyişikliyin tələbə borcu sistemini sadələşdirdiyini bildirib. Bu ilin əvvəlində verdiyi açıqlamada, təhsil nazirinin müavini Nicholas Kent deyib: “İllərdir borcalanlar qarışıq qeyri-müəyyənlik dövründə qalıblar, lakin Trampa administrasiyasının siyasəti sadədir: kredit götürsəniz, onu geri ödəməlisiniz.” Bu, Bayden administrasiyasının tələbə kreditlərinə yanaşmasından bir dönüşdür, o cümlədən bir vaxtlar 2023-cü ildə Ali Məhkəmə tərəfindən bloklanmazdan əvvəl 430 milyard dollar dəyərində tələbə borcunu ləğv etməyə cəhd etmişdi. Ekspertlər deyirlər ki, Trampa administrasiyası tərəfindən təklif olunan yeni planlar əvvəlki proqramlardan daha az güzəştlidir ki, bu da gələcək nəsillər üçün kolleci daha əlçatmaz edəcək. Student Debt Crisis Center -dən Abrams deyib: “Ölkəmizdə əlçatanlıq böhranı var və daha bahalı ödəniş planları insanların cibindəki pula təsir edəcək.” O deyib: “Bu, tələbə krediti sistemini başa düşməyən insanlar tərəfindən hazırlanmış kimi hiss olunur.” Miçiqan Universitetinin Varlıq Təhsili və İnklüzivlik Mərkəzinin təsisçi direktoru William Elliott deyib ki, tələbə borcu bir nəsli formalaşdırıb, Amerikalıların təhsilin dəyərinə baxışını dəyişdirib. “Mən 20 ildən çox borcla yaşadım. Və hər gün oyananda o borcu düşünürsən. Yəni, bu, sadəcə boynunda bir yükdür,” o deyib. “Bu, istədiyin kimi sərvət qurmaq qabiliyyətinə təsir edir. Bu, sadəcə daim orada olan, sənin üçün dərəcənin gətirdiyi fayda hissini məhv edən bir şeydir.” Borcalanlar üçün yeni variantlar varmı? 1 iyul tarixindən sonra yeni kredit götürməyi planlaşdıran hər hansı bir borcalan – hətta mövcud kreditləri olsa belə – iki yeni ödəniş planına çıxış əldə edəcək: ödəniş yardımı planı ( RAP ) və pilləli standart plan. RAP çərçivəsində aylıq ödənişlər borcalanın sərbəst gəliri əvəzinə, düzəliş edilmiş ümumi gəlirinə ( AGI ) əsasən hesablanır. Əgər borcalanın AGI-si 10.000 dolları keçirsə, aylıq ödənişlər bu məbləğin 1%-dən 10%-ə qədər dəyişir. Bu həddən aşağı olanlar üçün aylıq ödəniş 10 dollardır . Kreditlər 30 ildən sonra silinir. Pilləli standart plan, ilkin balansa görə 10 ildən 25 ilə qədər davam edən və ayda ən azı 50 dollar olan sabit ödəniş planıdır. Bəzi borcalanlar ödənişə başlayarkən başqa uyğun plan seçmədikləri təqdirdə avtomatik olaraq bu proqrama daxil edilə bilərlər. Tələbələr necə reaksiya verirlər? Son kollec məzunları dəyişikliyə hazırlaşırlar, bir çoxu yeni ödəniş sistemi altında gələcəkdə kredit götürə biləcəklərindən əmin deyil. Kaliforniya Universitetinin, San Dieqo filialının 21 yaşlı son kurs tələbəsi Ryan Coryea , məzun olduqdan sonra Texasdakı evinə qayıtmağı planlaşdırdığını deyib, çünki artan mənzil və qida xərcləri ilə yanaşı tələbə borcu ödənişlərini qarşılaya bilmir. Hüquq və ya dövlət siyasəti üzrə magistr dərəcəsi almağı düşünsə də, yeni ödəniş planları bunu əlçatmaz edə bilər. Student Debt Crisis Center -də təcrübəçi olan Coryea deyib: “Mənim üçün, eləcə də bir çox dostum üçün bu, aspirantura üçün necə ödəniş edəcəyimizi və ümumiyyətlə gedib-getməyəcəyimizi yenidən düşünməyə vadar edir.” Bu yaz Florida Universitetindən magistr dərəcəsi ilə məzun olan Cassie Urbenz , bakalavr dərəcəsi üçün götürdüyü 20.000 dollar krediti ödəməyə başlayacaq. O, bu yaxınlarda Florida Təhsil Assosiasiyasında həmkarlar ittifaqı təşkilatçısı kimi işə başlayıb və tezliklə ayda 200 dollardan bir qədər çox aylıq ödənişlər etməyə başlayacaq. O deyib: “Yeni ödəniş planı çərçivəsində onu erkən ödəmək üçün çox əlavə təzyiq altında olacağım həqiqətən məyusedicidir.” “Bu, mənim sərvət yığımımı gecikdirəcək və bu mənada məni geri salacaq.”