Vanguard -dan təqaüd cəbhəsində bəzi yaxşı və bəzi o qədər də yaxşı olmayan xəbərlər var. Vanguard -ın “How America Saves 2026” hesabatına görə, amerikalılar keçən il 401(k) hesablarına rekord məbləğdə pul qoyublar. Lakin əmanət dərəcələri artsa da, fövqəladə hallar üçün 401(k) hesablarından pul çıxaran amerikalıların sayı da artıb. Vanguard bildirib ki, 2025-ci ildə iştirakçıların 6%-i çətinlik çıxarışı edib ki, bu da indiyə qədər ən böyük paydır və 2024-cü ildəki 5%-dən artıqdır. Tədqiqatçıların fikrincə, “inflyasiya və artan faiz dərəcələri kimi təzyiqlər ev təsərrüfatları arasında artan maliyyə gərginliyinə səbəb olur və çətinlik çıxarışı prosesinin sadələşdirilməsi təqaüd aktivlərini daha əlçatan edib”. Vanguard -ın illik hesabatı təxminən 5 milyon amerikalı işçinin təqaüd əmanəti davranışlarını araşdırır. Orta hesabla, amerikalılar keçən il əmək haqqlarının 7,6%-ni işəgötürən tərəfindən təmin edilən təqaüd planına qoyublar – və iştirakçıların demək olar ki, yarısı əmanət dərəcələrini artırıb. İşəgötürən töhfələrini əlavə etdikdə, orta ümumi iştirakçı töhfə dərəcəsi 12,1% təşkil edib ki, bu da dörd il əvvəlki 11,6%-dən artıqdır. Son on ildə orta ümumi əmanət dərəcəsi demək olar ki, 2 faiz bəndi artıb. Vanguard -ın strateji təqaüd məsləhətləri şöbəsinin rəhbəri David Stinnett Yahoo Finance -ə bildirib: “Son 25 ildə təqaüd əmanəti sistemi fərdi hərəkətlərə əsaslanan sistemdən defoltlarla işləyən sistemə keçib ki, bu da iştirakı 65%-dən 86%-ə qaldırmağa və ümumi əmanət dərəcələrini rekord həddə çatdırmağa kömək edib”. O, deyib ki, əksər insanlar həm işçi, həm də işəgötürən töhfələri daxil olmaqla, ümumi töhfə dərəcəsini 12%-dən 15%-ə qədər hədəfləməlidirlər. Hesabata görə, keçən il iştirakçıların yarısından çoxunun ümumi işçi və işəgötürən töhfə dərəcələri bu hədlərə cavab verib və ya maksimum töhfə limitinə çatıb. Bununla belə, əmanətçilərin yalnız 14%-i ildə icazə verilən maksimum 23,500 dolları (50 yaş və yuxarı iştirakçılar üçün 31,000 dollar ) ödəyib. Stinnett -ə görə, maksimum töhfə verən iştirakçılar daha yüksək gəlirlərə malik olublar, daha yaşlı olublar, hazırkı işəgötürənləri ilə daha uzun müddət işləyiblər və əhəmiyyətli dərəcədə daha yüksək hesab qalıqları toplayıblar. Yüksək bazarlarda sürüşmə 2025-ci ildə səhm və istiqraz bazarlarında güclü gəlirlər sayəsində, məlumatlara görə, 401(k) iştirakçıları üçün orta ümumi gəlirlər 2025-ci ildə 19,3%-ə çatıb. Bu qazanclar ABŞ bazarının 2025-ci ildəki yüksək performansını əks etdirir, o zaman S&P 500 (^GSPC) 16,9%, Nasdaq Composite (^IXIC) 20%-dən çox, kiçik kapitallı Russell 2000 (^RUT) isə təxminən 13% artıb. Bu daha yüksək əmanət dərəcələrinin və gəlirlərinin arxasında duran başqa bir səbəb isə Stinnett -in dediyinə görə, “daha çox işəgötürənin işçiləri daha yüksək töhfə dərəcələrinə avtomatik daxil etməsi və daha səxavətli uyğunlaşmalar təmin etməsi, sabit, uzunmüddətli əmanət davranışını gücləndirməsidir”. On illər boyu işçilər işəgötürənin planına daxil olmalı və əmanət etmək üçün dərəcəni seçməli idilər. İşəgötürənlər indi avtomatik qeydiyyat və avtomatik illik artımlar vasitəsilə işçilər üçün bu qərarları getdikcə daha çox qəbul edirlər. İşçilər məbləği dəyişə bilərlər, lakin əksər insanlar üçün tənbəllik hökm sürür və onlar sadəcə hər şeyi olduğu kimi buraxırlar. Avtomatik qeydiyyat defoltları, yəni yeni töhfə verənin əmək haqqının işəgötürən təqaüd planına köçürülən faizi son on ildə davamlı olaraq artıb, hazırda 10 plandan 6-dan çoxu işçiləri 4% və ya daha yüksək təxirə salma dərəcəsi ilə defolt edir. Hədəf tarixli təqaüd fondlarının əmanətlərə təsiri də əmanətçilər üçün müsbət nəticələr verməyə davam edir. Vanguard -da keçən il 401(k) hesablarında iştirakçıların 10-dan 8-dən çoxu hədəf tarixli fondlardan istifadə edib. Əslində, 10 hədəf tarixli investordan təxminən 7-si bütün hesablarını tək bir hədəf tarixli fonda yatırmışdı. Hədəf tarixli fondlara investisiya etmək insanları səhmlərə və ya istiqrazlara həddindən artıq investisiya etməkdən qoruyur və investorlara “bazar dəyişkənliyi dövrlərində belə intizamlı qalmağa” kömək edir, Stinnett deyib. Xülasə: Hədəf tarixli strategiyalar seçdiyiniz “təqaüd” ilinə əsaslanaraq əmanətləri investisiya etmək üçün “qur və unut” üsuludur. Fond, yaşlandıqca, adətən indeks fondlarından ibarət olan hesabın investisiyalarını səhmlərdən daha çox sabit gəlirli və daha az dəyişkən seçimlərə, məsələn, nağd pula və istiqrazlara keçirir. 401(k) nağdlaşdırmaları artır Son beş ildə çətinlik çıxarışları edən iştirakçıların faizi artıb. Bunun bir səbəbi bunu etməyin daha asan olmasıdır. İllərdir ki, çətinlik çıxarışları tələb edən bütün iştirakçılardan xüsusi maliyyə ehtiyacları ilə bağlı sənədlər təqdim etmələri tələb olunurdu. 2025-ci ilin sonuna qədər planların yalnız 10%-i bu sənədləri tələb edir. Əksər planlar yalnız nə üçün olduğunu qısa bir xülasə istəyir, baxmayaraq ki, pul çıxaranlara sənədləri hazır saxlamaq tövsiyə olunur, əgər tələb olunarsa. 2025-ci ildə çətinlik çıxarışlarının üçdə birindən çoxu evin girov qoyulmasının qarşısını almaq və ya evdən çıxarılmaq üçün istifadə edilib. İkinci ən çox yayılmış səbəb tibbi xərclər olub, bu məqsədlə çıxarışların 10-dan 3-ü, ardınca isə ev təmiri gəlib. Çətinlik çıxarışı edən iştirakçıların sayının artması ilə yanaşı, çətinlik çıxarışı edənlərin demək olar ki, yarısı birdən çox çıxarış edib. 2025-ci ildə orta çətinlik çıxarışı məbləği 1,900 dollar təşkil edib. Bu səviyyədə, 30-40 illik karyera ərzində bir və ya iki çıxarışın təqaüdə hazırlığa təsir etməsi ehtimalı azdır. “Lakin, bir neçə paylama edən iştirakçılar əsasən təqaüd planlarını fövqəladə əmanət kimi istifadə edirlər”, – tədqiqatçılar yazıblar. Kerry Hannon Yahoo Finance -də baş köşə yazarıdır. O, karyera və təqaüd strateqi və “Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future”, “In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work” və “Never Too Old to Get Rich” daxil olmaqla 14 kitabın müəllifidir. Onu Bluesky və X -də izləyin. Mind Your Money bülleteninə abunə olun İnvestisiya, borcların ödənilməsi, ev almaq, təqaüd və daha çox şeylə bağlı sizə kömək etmək üçün ən son şəxsi maliyyə xəbərləri üçün buraya klikləyin Yahoo Finance -dən ən son maliyyə və biznes xəbərlərini oxuyun