Z Nəsli və Millennials -ın həyat təcrübələrinə Gen X və daha gənc Baby Boomer valideynlərindən çox fərqli baxdıqlarına şübhə yoxdur – və pensiya da istisna deyil. 20-li yaşlarında olan gənc işçilər iş yerlərindəki pensiya planlarına valideynləri və nənə-babalarından daha tez töhfə verirlər və bir çoxları üçün məqsəd erkən pensiyadır. Oxunmalı: Ultra-zənginlər yuxuda varlanmaq üçün bu 5 daşınmaz əmlak strategiyasından istifadə edirlər — siz cəmi 100 dollarla başlaya bilərsiniz. Robert Kiyosaki deyir ki, bu 1 aktiv bir ildə 400% artacaq və investorları bu 'partlayışı' qaçırmamağa çağırır. 43 yaşdan kiçik milyonçuların sərvətlərinin yalnız 25% -i səhmlərdədir. Təəccübləndinizmi? Budur onların pulları əslində hara gedir: 2026-cı il Northwestern Mutual araşdırmasına görə, (1) orta hesabla Z Nəsli 22 yaşında pensiya üçün qənaət etməyə başlayıb, məqsəd 61 yaşında təqaüdə çıxmaqdır. Bu, 28 yaşında qənaət etməyə başlayan və 64 yaşında təqaüdə çıxmağı planlaşdıran Millennials və 32 yaşında qənaət etməyə başlayan və 67 yaşında təqaüdə çıxmağı hədəfləyən Gen X ilə müqayisə edilir. Mümkün qədər erkən qənaət etmək həyat tərzi imkanlarını genişləndirir. Erkən pensiyaya yönəlmiş gənc işçilər, xüsusilə uzunmüddətli qənaət planlarına daha aqressiv yanaşmalar tətbiq edirlər. “Maliyyə müstəqilliyi, erkən təqaüd” sözlərinin qısaltması olan FIRE hərəkatı ən aqressiv qənaət planlarından biridir. Ən intensiv versiya birinin gəlirinin əksəriyyətini qənaət etməsini və ya investisiya etməsini, eləcə də yeni gəlir mənbələri tapmaq və ya həyatdakı əsas mərhələləri təxirə salmaq kimi şeylər etməsini tələb edir. Plan, əlbəttə ki, çox məhdudlaşdırıcıdır və “ Coast FIRE ” adlanan yeni bir pensiya qənaət planına yol açıb. Gənclər FIRE hərəkatından bir səhifə götürürlər, lakin böyük bir xəbərdarlıqla. Bir sözlə, Coast FIRE (2) daha aqressiv FIRE və ənənəvi pensiya planı strategiyaları arasında sadə bir orta yol strategiyasıdır. Coast FIRE -ın arxasındakı fikir sadədir: gənc yaşda aqressiv şəkildə qənaət edin və investisiya edin, pensiya portfeliniz müəyyən bir ölçüyə çatana qədər. “ Coast FIRE nömrəsinə ” çatdıqdan sonra əhəmiyyətli pensiya töhfələri verməyə ehtiyac qalmır. Bunun əvəzinə, cari yaşayış xərclərini ödəmək üçün işləməyə davam edərkən, mürəkkəb artımın ağır işi görməsinə icazə verirsiniz. Karyera mütəxəssisinin 40-lı yaşlarında işdən çıxdığı ənənəvi FIRE qənaət modelindən fərqli olaraq, Coast FIRE pensiyanızın əsasən avtopilotda olduğu bir maliyyə qənaət nöqtəsinə çatmağı vurğulayır, bu da sizə daha az saat işləmək, karyera dəyişdirmək, bir işə başlamaq və ya əlavə iş görmək və bəlkə də ən əsası, pensiya qənaətləri ilə bağlı hər hansı bir maliyyə stressini azaltmaq üçün daha çox çeviklik verir. TradingBlock -un bazar strategiyası üzrə vitse-prezidenti Michael Martin Moneywise -ə deyib: “ Coast FIRE 20-li və 30-lu yaşlarında olan gənc investorlar üçün ən yaxşı işləyir”. “Varlanmaq üçün erkən başlamalısınız.” Əsas odur ki, mümkün qədər tez başlamaqdır. Martin qeyd edib: “Əgər 20-li yaşlarınızın əvvəllərində qənaət etməyə başlasanız, 30-lu yaşlarınızın sonlarına qədər portfelinizin tipik bir ildə bazar qazanclarından yeni töhfələrlə əlavə etdiyinizdən daha çox qazanma ehtimalı yüksəkdir”. “Mürəkkəb faizin gücü o zaman özünü göstərir.” Coast FIRE yol xəritəsi aydındır, köhnə üsullu qənaət intizamı ilə erkən investisiyaya üstünlük verir. Məsələn, texnologiya firmasında layihə meneceri olan Leslie -nin 35 yaşı var və 65 yaşında təqaüdə çıxmaq istəyir. Leslie hesab edir ki, pensiyaya qədər təxminən 1.5 milyon dollar qənaət etməli olacaq. İnvestisiyalarının illik təxminən 7% artdığını fərz etsək, Leslie hesablayır ki, yalnız mürəkkəb artım (sürətləndirilmiş faiz vasitəsilə) ilə bu gələcək məqsədə çatmaq üçün bu gün təxminən 200,000 dollar investisiya etməlidir. Leslie bu 200,000 dollar həddinə çatdıqdan sonra həyat seçimləri əhəmiyyətli dərəcədə genişlənir. O, artıq 401(k) və ya IRA -ya töhfə vermək məcburiyyətində qalmır, həm də işdə qala və ipoteka, ərzaq, səyahət və digər yaşayış xərclərini ödəmək üçün kifayət qədər pul qazana bilər. Bu arada, Leslie -nin pensiya portfeli, indi avtopilotda, növbəti 30 il ərzində toxunulmadan böyüməyə davam edir. Əgər fond bazarı öz işini görsə və orta illik 7% gəlir gətirsə, bu 200,000 dollar pensiya töhfələri olmadan 65 yaşına qədər 1.5 milyon dollardan çox ola bilər. Daha çox oxuyun: 50 yaşdan yuxarı amerikalıların təxminən 1-də pensiya qənaəti yoxdur. Budur niyə hələ gec deyil. Coast FIRE tez-tez risklərlə də gəlir. Coast FIRE -ın potensial bir mənfi cəhəti, bazarın razılaşmanın öz hissəsini yerinə yetirməməsi və lazım olan investisiya nəticələrini verməməsidir. Martin qeyd edib: “ S&P 500 üçün illik gəlirlər son 50 ildə orta hesabla təxminən 10% təşkil edib”. “Bununla belə, nəzərə almaq vacibdir ki, qiymətləndirmələr hazırda tarixi standartlara görə meteorikdir.” Əsas risk ondan ibarətdir ki, əksər Coast FIRE kalkulyatorları 7% nominal illik gəlir fərz edir ki, bu da 2% inflyasiyadan sonra real ifadədə təxminən 5% -dir. FinBrieft -in təsisçisi və bazar analitiki Jahanzeb Nawaz Moneywise -ə deyib: “Əgər töhfə verməyi dayandırdıqdan dərhal sonra onillik 5% əvəzinə 2% real gəlir gətirsə, mürəkkəb baza heç vaxt bərpa olunmaz, çünki eniş zamanı dollar-cost-average etmək üçün yeni töhfələr yoxdur”. “ Coast FIRE nömrəsi 65 yaşında 5% real gəlirlə 1 milyon dollar təşkil edirsə, bu, 700,000 dollara yaxın düşür və bu qənaət boşluğu bir neçə il daha işləməklə bərpa oluna bilməz.” Coast FIRE -ın digər bir tənqidi isə gələcəkdəki əsas xərcləri, məsələn, səhiyyə xərcləri, qulluq məsuliyyətləri, mənzil və uşaq dəstəyini qiymətləndirməməsidir. Martin deyib ki, Coast FIRE qənaətləri ilə bağlı ən çox gözardı edilən xərc inflyasiyadır. O qeyd edib: “Əksər investorlar mənzil, səhiyyə və uşaq baxımı kimi şeyləri qiymətləndirməkdə yaxşı iş görürlər, lakin inflyasiyanın zamanla nə qədər mürəkkəbləşdiyini qiymətləndirmirlər”. “Əgər inflyasiya illik orta hesabla cəmi 3% olarsa, bu gün 2 milyon dollar 20 ildən sonra yalnız təxminən 1.1 milyon dollar alıcılıq qabiliyyətinə malik olacaq.” Zaman pensiya planınızı alovlandıra bilər. Bəlkə də Coast FIRE ilə bağlı ən böyük amil, insanların həyatlarının sonrakı dövrlərində qarşılaşdıqları ən böyük xərclərin bəzilərinin proqnozlaşdırılması ən çətin olanları olmasıdır. Hartford, Conn. -dakı Nassau Financial Group -un baş inkişaf direktoru Tom Buckingham Moneywise -ə deyib: “ Coast FIRE bir ev almağa və onun növbəti 30 il ərzində heç bir əsas təmirə ehtiyacı olmayacağını fərz etməyə bənzəyə bilər”. “Plan sağlam ola bilər, lakin həyat nadir hallarda tam olaraq gözlənildiyi kimi inkişaf edir.” İstər səhiyyə xərcləri, istər yaşlanan valideynlərə qulluq, istər yetkin uşaqlara kömək, istər mənzil ehtiyaclarındakı dəyişikliklər, istərsə də sadəcə gözləniləndən daha uzun yaşamaq olsun, bu günün proqnozları onilliklər sonra çox fərqli görünə bilər, Buckingham qeyd edib. O əlavə edib: “Qiymətləndirmək ən asan şeylərdən biri zamanın özüdür”. “Zaman üfüqü nə qədər uzun olarsa, xərclərin və prioritetlərin dəyişməsi üçün bir o qədər çox imkan yaranır.” Sizə də maraqlı ola bilər: Dave Ramsey bunun Amerikanın ən ümumi pensiya səhvi olduğunu xəbərdar edir — budur onu necə tez düzəltmək olar. Sığorta şirkətləri ən çox ətrafda alış-veriş etmədən avtomatik yeniləyən sürücülərdən qazanc əldə edirlər. 100+ təklifi müqayisə etmək 2 dəqiqə çəkir və heç bir xərc tələb etmir. Jeff Bezos sayəsində indi cəmi 100 dollara ev sahibi ola bilərsiniz — tək bir əmlakı idarə etmədən. Budur amerikalıların hər ay (hələ də) həddindən artıq ödədikləri 4 xərc. Bunlardan neçəsi büdcənizi sabotaj edir? 250,000+ oxucuya qoşulun və Moneywise -ın ən yaxşı hekayələrini və eksklüziv müsahibələrini ilk əldə edin — aydın məlumatlar həftəlik olaraq seçilir və çatdırılır. İndi abunə olun. Məqalə Mənbələri Biz yalnız yoxlanılmış mənbələrə və etibarlı üçüncü tərəf hesabatlarına etibar edirik. Ətraflı məlumat üçün etikamız və qaydalarımıza baxın. Northwestern Mutual (1); Business Insider (2) Bu məqalə əvvəlcə Moneywise.com saytında “Gənc amerikalılar pensiya üçün həddindən artıq məhdudiyyətlər olmadan qənaət etməyə imkan verən investisiya metodundan istifadə edirlər” başlığı altında dərc edilmişdir. Bu məqalə yalnız məlumat verir və məsləhət kimi şərh edilməməlidir. O, heç bir zəmanət olmadan təqdim edilir.