Əsas məqamlar: 10.000 dollarlıq CD ən yüksək dərəcə ilə 1 ildə 416 dollar qazana bilər, lakin daha qısa və daha uzun müddətlər ümumi ödənişinizi dəyişə bilər. Ən yüksək ödənişli CD -lər milli orta dərəcədən təxminən iki-üç dəfə çox gəlir təklif edə bilər ki, bu da müqayisəli alış-verişi dəyərli edir. Faiz dərəcələri bu ilin sonunda arta bilər, lakin gözləmək həm də müddətin bitmə tarixini və hazırda qazana biləcəyiniz zəmanətli faizi gecikdirir. Bir müddət kənara qoya biləcəyiniz nağd pul üçün — istər gələcək alış üçün, istər gözlənilməz gəlirin bir hissəsi, istərsə də hələ irəlidə olan bir əmanət məqsədi üçün — CD bu pula aydın bir iş verə bilər: müəyyən bir müddət ərzində möhkəm gəlir qazanmaq. Kompromis əlçatanlıqdır. Depozit sertifikatları (CD) müddəti bitənə qədər toxunulmaz qoya biləcəyiniz pul üçün ən yaxşıdır və bunun müqabilində bank və ya kredit ittifaqının dəyişə bilməyəcəyi bir APY əldə edirsiniz. Lakin bütün CD -lər rəqabətli dərəcə ödəmir, buna görə də adi bankınızın təklif etdiyi CD -lərdən kənara baxmaq dəyər. Niyə bu vacibdir? Bugünkü yüksək inflyasiya dərəcələri az faiz qazanan nağd pulu səssizcə yeyə bilər. Artıq təhlükəsiz saxladığınız pul üçün daha güclü bir dərəcə seçmək əmanətlərinizin daha az itirməsinə kömək edə bilər. Ən yüksək CD dərəcəsi qazancınıza yüzlərlə — və ya daha çox — əlavə edə bilər. CD seçmək yalnız bir müddət seçmək deyil. Faiz dərəcəsi də eyni dərəcədə vacibdir, xüsusən də bugünkü ən yüksək ödənişli CD -lərin bəziləri orta APY -nin təxminən iki-üç qatını təklif etdiyi zaman. Dərəcələri yan-yana qoyduğunuzda nəticə aydın olur. Budur, 10.000 dolların bugünkü ən yüksək dərəcələrdə və milli orta dərəcədə bir neçə CD müddəti üzrə nə qədər qazana biləcəyi. CD Müddəti Bugünkü Ən Yüksək Faiz Dərəcəsi 10K üzrə Ən Yüksək Faiz Dərəcəsi ilə Qazanc Milli Orta Faiz Dərəcəsi 10K üzrə Orta Faiz Dərəcəsi ilə Qazanc 6 ay 4.50% 222 dollar 1.38% 69 dollar 1 il 4.16% 416 dollar 1.65% 165 dollar 2 il 4.30% 879 dollar 1.53% 308 dollar 3 il 4.20% 1.314 dollar 1.33% 404 dollar 5 il 4.20% 2.284 dollar 1.35% 693 dollar Fərq nisbətən qısa müddətlərdə belə əhəmiyyətli ola bilər. 10.000 dollarlıq depozitdə, milli orta dərəcə ödəyən bir CD əvəzinə ən yüksək 1 illik CD seçmək cibinizə təxminən 251 dollar daha çox pul demək olardı. İki ildə fərq təxminən 571 dollara qədər artır. Müddət nə qədər uzun olarsa, dollar fərqi də bir o qədər böyük ola bilər. Ən yüksək ödənişli 3 illik CD milli ortalamadan təxminən 910 dollar daha çox qazanacaq, ən yaxşı 5 illik CD isə demək olar ki, 1.600 dollar daha çox ödəyir. Bu o demək deyil ki, ən uzun CD avtomatik olaraq ən yaxşı seçimdir. Daha uzun müddət daha çox ümumi faiz gətirə bilər, çünki pulunuz daha uzun müddətə bağlanır, lakin doğru CD pulu nə vaxt geri almağı gözlədiyinizdən asılıdır. Daha tez istəyə biləcəyiniz nağd pul üçün, daha qısa bir CD hələ də belə uzun bir öhdəlik götürmədən güclü bir APY -ni kilidləməyə imkan verə bilər. Qeyri-adi müddətli CD -ləri nəzərə almayın. Bəzi ən yaxşı CD dərəcələri adi 6 aylıq, 1 illik və ya 5 illik etiketlərə uyğun gəlməyən promosyon müddətlərindən gəlir. Ən yaxşı ölkə miqyasında CD -lərin gündəlik reytinqini yoxlamaq, standart CD -ləri 5 aylıq və ya 17 aylıq CD -lər kimi xüsusilə rəqabətli dərəcələr təklif edə biləcək qeyri-adi müddətli seçimlərlə müqayisə etməyə kömək edə bilər. CD gəlirinizin niyə kilidləndikdən sonra zəmanətli olması. Bir CD -nin ən böyük üstünlüklərindən biri dərəcənin sabit olmasıdır. Bir CD açdığınız zaman, bank və ya kredit ittifaqı sizə bu APY -ni bütün müddət ərzində ödəməyə razılaşır, istər altı ay, istər bir il, istər beş il, istərsə də başqa bir müddət olsun. Bu o deməkdir ki, hesabı açdıqdan sonra bazar dərəcələri düşsə belə, CD dərəcəniz düşməyəcək. APY istənilən vaxt dəyişə bilən yüksək gəlirli əmanət hesabından fərqli olaraq, sabit dərəcəli CD müddəti bitənə qədər qazanacağınız dərəcəni kilidləyir. Bu zəmanət həm də CD -lərin pulu tək buraxa biləcəyiniz üçün ən yaxşı işləməsinin səbəbidir. Bank və ya kredit ittifaqı sizin dərəcənizə sadiq qalır və siz də CD müddəti bitənə qədər pulu depozitdə saxlamağa sadiq qalırsınız. Pulu tez ehtiyacınız olarsa nə baş verir? Əksər CD -lər müddəti bitməzdən əvvəl pul çıxarsanız, erkən çıxarış cəriməsi tətbiq edir. Cərimə tez-tez müəyyən sayda aylıq faizə bərabərdir, buna görə də erkən çıxarış ümumi qazancınızı azalda bilər və bəzi hallarda hətta orijinal depozitinizə də təsir edə bilər. Buna görə də, siyasətlər müəssisədən müəssisəyə çox fərqli olduğundan, bir CD açmadan əvvəl cəriməni yoxlamaq çox vacibdir. CD dərəcələri daha da arta bilərmi? Bəli — Lakin gözləməyin bir qiyməti var. Federal Ehtiyat Sistemi çərşənbə günü başqa bir faiz dərəcəsi saxlanmasını elan etdi və bütün il ərzində tətbiq etdiyi sabit yanaşmanı davam etdirdi. Lakin bu o demək deyil ki, dərəcələr olduğu yerdə qalmağa zəmanət verilir. Fed -in son proqnozlarında, komitə üzvlərinin demək olar ki, yarısı 2026-cı ilin sonuna qədər ən azı bir faiz artımı gözləyir. Səbəb inflyasiyadır: 4.2% səviyyəsində, Fed -in 2% hədəfindən xeyli yüksək qalır və mərkəzi bankirlərə əlavə tədbirlər görmək üçün təzyiq göstərir. Əmanətçilər üçün bu o deməkdir ki, CD dərəcələri yaxın aylarda arta bilər. Lakin mümkün faiz artımı zəmanətli bir artım deyil. Fed bu ilin sonunda dərəcələri artırsa belə, bu addım yəqin ki, təvazökar olacaq. Gözləmək həm də vaxt qrafikinizi dəyişir. Bir CD açmağı üç və ya altı ay gecikdirsəniz, müddətin bitmə tarixi də üç və ya altı ay sonraya keçir. Bu, pulu gələcək bir xərclə uyğunlaşdırmağa çalışırsınızsa və ya sadəcə pulunuzun müəyyən bir tarixə qədər əlçatan olmasını istəyirsinizsə vacibdir. Beləliklə, qərar yalnız CD dərəcələrinin daha sonra bir qədər yüksək olub-olmayacağı ilə bağlı deyil. Bu, mümkün bir artımı gözləməyin, indi kilidləyə biləcəyiniz ən yüksək dərəcədən imtina etməyə dəyib-dəyməyəcəyi ilə bağlıdır. Kənara qoya biləcəyinizi bildiyiniz pul üçün, bugünkü ən yüksək CD -lər artıq dəyərli bir şey təklif edir: dərəcələr aşağı düşsə belə düşməyəcək 4% -dən yuxarı proqnozlaşdırıla bilən gəlir. Yalnız bir CD seçmək məcburiyyətində deyilsiniz. Bugünkü dərəcələri kilidləmək və APY -lərin yüksəlib-yüksəlməyəcəyini görmək arasında tərəddüd edirsinizsə, pulunuzu birdən çox CD qabına bölməyi düşünün. İndi bir sertifikat aça və daha sonra başqa birini aça bilərsiniz, və ya pulunuzu müxtəlif müddətli CD -lərə yaya bilərsiniz ki, pul tədricən əlçatan olsun. Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun.