Svetikd | E+ | Getty Images ABŞ Təhsil Nazirliyinin yeni Ödəniş Yardımı Planı , yaxud RAP , tələbə krediti alanlara müəyyən üstünlüklər təklif edir — lakin yalnız ödənişləri vaxtında edildiyi təqdirdə. Ali təhsil üzrə ekspert Mark Kantrowitz deyib: “RAP ödəniş planı çərçivəsində ödənişdə bir gün belə gecikmə sizə baha başa gələcək. Sizə pul qazandıran dəyərli üstünlükləri itirəcəksiniz.” RAP hökumətin gəlirə əsaslanan ən son ödəniş planıdır, yəni ödənişləri gəlirinizin müəyyən bir hissəsi ilə məhdudlaşdırılır. İyulun 1-dən etibarən qüvvəyə minən plana əsasən, aylıq ödənişlər adətən borcalanın qazancının 1%-dən 10%-ə qədər dəyişəcək; nə qədər çox qazanırlarsa, tələb olunan ödəniş də bir o qədər böyük olacaq. RAP 30 ildən sonra kreditin bağışlanması ilə nəticələnir. Ayın əvvəlində Təhsil Nazirliyinin yüksək vəzifəli rəsmisi Nicholas Kent X-də yazıb ki, təxminən 46,000 tələbə krediti alan şəxs artıq RAP-a qoşulmaq üçün müraciət edib. RAP-da vaxtında ödənişlərin əhəmiyyəti haqqında bilməli olduğunuz şeylər bunlardır. Gecikmiş ödənişlər nəticəsində itirilən üstünlüklər Təhsil Nazirliyinin keçmiş nazir müavini Rich Williams deyib ki, tələbə krediti alanlar faizlərin yığılması səbəbindən balanslarının ilkin götürdükləri məbləğdən xeyli yuxarı qalxdığını tez-tez görürlər. Williams deyib ki, RAP borcalanları bu problemdən qorumaq üçün nəzərdə tutulub. O, “Bu qoruma iki üstünlükdən irəli gəlir, hər ikisi vaxtında ödənişlə bağlıdır” deyib. Birinci üstünlük faizlərin silinməsidir ki, bu zaman nazirlik həmin ay ödənişinizlə əhatə olunmayan balansınızda yığılmış hər hansı faizi siləcək. İkincisi: Əgər vaxtında ödənişiniz əsas borcunuzu 50 dollardan az azaldırsa, nazirlik 50 dollara qədər əlavə ödəniş edə bilər, “ödənişinizin ölçüsündən asılı olmayaraq, əsas borcunuzun hər ay azalmasını təmin edir” deyən Williams , həmçinin kredit sahiblərinə rəhbərlik edən Summer şirkətinin baş müştəri xidmətləri rəsmisidir. Hər iki üstünlük son ödəniş tarixini qaçırdığınız təqdirdə itirilir. Gecikmiş ödəniş nə RAP şərtlərinə, nə də Dövlət Xidməti Krediti Bağışlanması (PSLF) üçün kreditin bağışlanmasına hesablanmayacaq. PSLF 120 ödənişdən sonra dövlət qulluqçuları üçün borcun ləğvinə səbəb olur. Kantrowitz əlavə edib ki, RAP bu nəticələrin nə qədər tez qüvvəyə minməsi ilə unikaldır. O, “Digər planlarda ödənişin gecikmiş hesab edilməzdən əvvəl bir tolerantlıq müddəti var” deyib. Ödənişiniz geciksə belə, həmin ay üçün planın hər asılı şəxsə görə 50 dollarlıq endirimindən istifadə edə biləcəksiniz. RAP-ın şərtlərinə əsasən, federal vergi bəyannamənizdə qeyd olunan hər bir asılı şəxs üçün aylıq ödənişinizdə bu endirimi əldə edirsiniz ki, bunlar tez-tez uşaqlar olur, lakin müəyyən hallarda valideynlər və başqaları da ola bilər. Vaxtında ödəniş etdiyinizə necə əmin olmaq olar Williams deyib ki, son ödəniş tarixini qaçırmamağın ən yaxşı yolu avtomatik ödənişlərə yazılmaqdır. Təhsil Nazirliyi borcalanları bunu etməyə təşviq etmək üçün bir stimul əlavə edib: 2028-ci il iyunun 30-na qədər faiz dərəcəsində 1 faiz bəndi azalma. Lakin faydalanmaq üçün borcalanlar sentyabrın sonuna qədər tələbə krediti xidmətçisi ilə avtomatik ödənişə yazılmalıdırlar. Bir xəbərdarlıq: Bəzi kredit sahibləri avtomatik ödənişlə hesablarından səhv məbləğin çıxarıldığını aşkar ediblər. Nəticədə, aylıq ödənişlərə diqqət yetirin. Williams deyib ki, gəliriniz azalarsa, kredit xidmətçinizə xəbər verməlisiniz, “beləliklə, ödənişiniz qaçırılmış ödəniş riskini götürməkdənsə, ödəyə biləcəyiniz bir şeyə uyğunlaşsın”. Williams deyib ki, bir ayda borcunuzdan daha çox pul göndərsəniz, hesabınız “qabaqcadan ödəniş” statusuna keçə bilər ki, bu da sizi həm RAP-ın faizlərin silinməsindən, həm də əsas borcun uyğun ödənişindən məhrum edə bilər. O, “Beləliklə, vaxtında, tam olaraq borcunuzu ödəmək adətən ən ağıllı hərəkətdir” deyib.