Siz eyni səhmləri başqa bir məşhur dəyər indeksi ETF -i olan iShares Russell 1000 Value ETF Ticker: IWD -nin ilk 10 holdinqində tapa bilərsiniz, lakin buraya son bir ildə 102% artan Alphabet də daxildir. Schroders Investment Management -in son hesabatında dəyər səhmlərinin AI riskinə qarşı yaxşı bir hedge ola biləcəyi, eyni zamanda səhm riskini azaltmadan faydalı olduğu qeyd edilib. Lakin hesabatda həmçinin xəbərdarlıq edilir ki, passiv dəyər indeksi fondu bu tələblərə cavab verməyə bilər, çünki bir çox görkəmli dəyər indekslərinin Magnificent Seven və ya digər texnologiya şirkətlərinə əhəmiyyətli dərəcədə məruz qalması var, necə ki, biz bunu indicə gördük. Bu günlərdə əsl dəyər səhmlərini tapmaq üçün bir az daha dərindən araşdırmaq lazım gələ bilər. Növbəti məlumat Annie Nova -nın CNBC məqaləsindən götürülüb və Təhsil Nazirliyi nin son elanını vurğulayır. Tələbə krediti borcalanları avtomatik ödənişə yazıldıqda, 1 iyul tarixindən etibarən faiz dərəcələrinə bir faiz bəndi endirim alacaqlar, bu da hazırkı 0.25% endirimdən yüksəkdir. Məqaləyə görə, tələbə krediti borcalanlarının yalnız 40% -i avtomatik ödənişə yazılıb, bu da pandemiyadan əvvəlki 80% -dən çox aşağıdır. Borcalanlar 30 sentyabr tarixinə qədər qeydiyyatdan keçməlidirlər və endirim 2028-ci ilin iyun ayına qədər davam edəcək. Yəqin ki, böyük qənaətə səbəb olmayacaq, lakin hər kiçik şey kömək edir. Hal-hazırda təxminən 42 milyon amerikalı federal tələbə kreditlərinə malikdir və 1.6 trilyon dollardan çox borcu var, bu da amerikalıların kredit kartlarına olan 1.1 trilyon dollar borcunu üstələyir. İndi həftənin rəqəmi 6.6% -dir. Bu, Vanguard tərəfindən idarə olunan 401(k) -lərə işçilərin töhfə verdiyi orta məbləğdir, şirkətin son How America Saves hesabatına görə. İşəgötürən töhfələri ilə birlikdə orta töhfə dərəcəsi 11.6% -dir. Bu rəqəm son beş ildə yavaş-yavaş artmışdır, lakin hələ də bir çox mütəxəssisin tövsiyə etdiyi 15% qənaət dərəcəsindən aşağıdır. Hesabatdan bir neçə maraqlı statistika: işçilərin 14% -i hesablarına maksimum töhfə verir, 50 və yuxarı yaşda olan işçilərin 17% -i əlavə töhfələr verir və işçilərin 18% -i Roth hesablarına töhfə verir ki, bu da mənə bir qədər aşağı görünür. Daha çox işçi yəqin ki, 401(k) pullarının ən azı bir hissəsini Roth -lara qoymalıdır. 401(k) -lər haqqında orta səviyyədən yuxarı biliyiniz varmı və bunu heç vaxt həmkarlarınızla bölüşmüsünüzmü? Motley Fool Hidden Gems Investing davam edərkən növbəti söhbət mövzumuz budur. Amerikalıların pensiya üçün qənaət etməsinin əsas yolu 401(k) kimi işəgötürən tərəfindən dəstəklənən plandır. Bu plan haqqında məlumatın əksəriyyəti işəgötürəndən və ya plan təminatçısından gəlir. Lakin bu belə olmaq məcburiyyətində deyil. Siz özünüz həmkarlarınız, dostlarınız və qohumlarınız üçün bilik və təşviq mənbəyi ola bilərsiniz. Bunu necə izah etmək üçün Jackson Grant Investment Advisors -ın təsisçisi və CEO -su, həmçinin illik 401(k) Çempionu Mükafatı nın yaradıcısı Julie Jason buradadır. Julie , şouya xoş gəlmisiniz. Julie Jason : Təşəkkür edirəm, Robert , və yeri gəlmişkən, hər kəs bilməlidir ki, siz 401(k) çempionu sunuz. Robert Brokamp : Təşəkkür edirəm. Bəli, 2021-ci ildə Mükafatı almaqdan çox şərəf duydum və bəlkə də bu hekayəyə şounun sonrakı hissəsində toxunarıq. Lakin gəlin 401(k) Çempionu Mükafatı nın arxasındakı ilhamdan danışaraq başlayaq. Julie Jason : Mənim qısa və uzun bir hekayəm var. Gəlin əvvəlcə 401(k) -lərə marağımı nəyin oyatdığını danışım, bu sizə niyə bu istiqamətə getdiyimiz barədə bir az məlumat verəcək. Çoxdan əvvəl, 401(k) -də iştirak etməyən bir müştərim var idi, lakin 401(k) -də uyğunlaşma var idi. Biz uzun bir söhbət etdik ki, əgər 401(k) -dən kənarda özünüz investisiya etsəniz, sərvət qurmaq üçün sizə daha çox vaxt lazım olacaq. 401(k) -nizdə, xüsusilə də dollar-dollar uyğunlaşma ilə, dərhal mürəkkəb faiz əldə edirsiniz, buna görə də gözləməyə ehtiyac yoxdur. Orada zaman elementi var və bu məni yerli kitab mağazasına 401(k) haqqında bir kitab axtarmağa apardı ki, ona verə bilim. Kitab mağazası yox idi. Xeyr, kitab mağazası var idi, lakin kitab mağazasında 401(k) haqqında kitab yox idi, bu da sizə bunun nə qədər əvvəl olduğunu göstərəcək. Bu 90-cı illərdə idi. Mən 401(k) iştirakçıları üçün 401(k) -ni sadəcə başqa bir fayda planı kimi deyil, investisiya alternativi kimi necə düşünmək barədə bir kitab yazmağı öz üzərimə götürdüm. Bu, məni 401(k) -lərin necə işlədiyini dərindən araşdırmağa apardı və You and Your 401(k) kitabını yazdıqdan sonra 401(k) sponsorları üçün başqa bir kitaba səbəb oldu, beləliklə, bu, arxa plandır. İllər ərzində mən təhsili, 401(k) təhsilini izlədim və gördüm ki, yaxşı iş görmürdü. Başqa sözlə, sizin standart 401(k) təhsiliniz mənim üçün kifayət deyildi. Bu səyahət ərzində mən maliyyə savadlılığı təhsilinin tərəfdarı oldum. Lakin maliyyə savadlılığı təhsilinin ən vacib elementi, seçimlərinizə nəzər salmaq və zaman baxımından sizə ən böyük fayda verənləri maksimum dərəcədə artırmaqdır, çünki zaman investisiya uğurunu həqiqətən idarə edən elementdir. Bütün bunları nəzərə alaraq, mən həqiqətən öyrənməyə vaxt ayırmayan 401(k) -yə uyğun bir şəxsi necə öyrətmək barədə düşündüm. 401(k) -nin necə işlədiyini anlamaq çətin ola bilər. Sadəcə bir iş yoldaşı ilə beyin fırtınası zamanı bu konsepsiya ortaya çıxdı: Niyə iştirakçı səviyyəsində bir müsabiqə keçirməyək ki, iştirakçılar bir-biri ilə danışa bilsinlər? Sadəcə hər şeyi aşağı səviyyəli ünsiyyətə endirək, yuxarıda oturan birinin sizə 401(k) -nizi necə istifadə etməyi öyrətməyə çalışması əvəzinə. Bu, uzun hekayədir. Lakin bu, möhtəşəm bir səyahət idi və düşünürəm ki, indi 401(k) iştirakçılarına çatmaq üçün bir mexanizmə sahib olmaq çox dəyərlidir, onlar da öz 401(k) -lərini niyə sevdiklərini danışa bilərlər. Bu, həmyaşıdlar arasında daha çox söhbətlərə səbəb olur. Həqiqətən düşünürəm ki, bu, böyük bir irəliləyiş anı ola bilər. Daha çox insanın bu müsabiqə haqqında öyrənməsinə ehtiyacımız var və bu, 100% pro bono -dur. Heç bir ödəniş yoxdur və biz həqiqətən bunu fərdi 401(k) sponsorlarına da çatdıra biləcəyimizi görmək istəyirik ki, onlar da bu tip öz 401(k) müsabiqələrini təşkil edə bilsinlər. Robert Brokamp : Təqaüdə çıxmaq üzrə olan və ya təqaüdə çıxmış biri ilə görüşəndə, tez-tez onlardan soruşuram: Bunu necə etdiniz? Uğurunuzun sirri nə idi? Dəfələrlə bir çox insan mənə deyir ki, gənc yaşlarımda kimsə mənə dedi, bir həmkar, bir dost soruşdu ki, 401(k) -yə yazılmısanmı? Yazılmamısan. Yaxşısı budur ki, bunu edəsən. Oh, ya da nə qədər qənaət edirsən? Mən sadəcə 3% qənaət edirəm. Yaxşı, yəqin ki, daha çox qənaət etməlisən, istifadə etdiyin bu termin, aşağı səviyyəli, yəni başqalarının sənə deməsi, sadəcə yuxarıdakı şəxsin deyil, başqalarının sənə bunun ağıllı bir şey olduğunu deməsi. Bu, insanlara böyük fayda verir. Julie Jason : Bunu deməyiniz maraqlıdır, çünki müsabiqəyə başlayanda bizi təəccübləndirən şeylərdən biri mentorun tənlikdə nə qədər vacib olması idi və bu, tam olaraq sizin danışdığınız şeydir. Bilirsinizmi? Mən bunu təhsil ədəbiyyatında görmədim. Mən heç kimin mentorluğun əhəmiyyətindən danışdığını görmədim, lakin bu müsabiqə bunu edir. Bu, bu şeylər haqqında necə öyrəndiyinizi ortaya çıxarır. Kimsə sizə deməlidir, niyə etməli olduğunuzu bilməsəniz, 401(k) materiallarını oxumağa başlamayacaqsınız. Robert Brokamp : Bu mükafatı verdiyinizdən və 2019-cu ildən bəri bunu etdiyinizdən bəri sizi təəccübləndirən bir şeylə qarşılaşmısınızmı? Bəlkə də bu, ya unikal olduğu üçün, ya da bir az qəribə olduğu üçün sizi təəccübləndirdi. Julie Jason : Ən böyük sürpriz indicə danışdığımız şey idi, ədəbiyyatda mentorluğun qeyd edilməməsi. Düşünürəm ki, maliyyə savadlılığı tərəfdarı kimi, məni təəccübləndirən şey, mükafat üçün müraciət edən fərdlər üçün 401(k) çempionu olmaq nə qədər vacib idi, onların hamısı mentorlarına necə diqqət yetirdilər. Kimsə onları yalnız 401(k) -lərinə yazılmağa deyil, həm də 401(k) -lərini necə maksimum dərəcədə artırmağı öyrənməyə yönəltdi. Bununla nəyi nəzərdə tuturam, əgər uyğunlaşma varsa, uyğunlaşmaya və ya şirkət töhfəsinə baxmaq və bu töhfədən necə maksimum fayda əldə edə biləcəyimi anlamaqdır? Bu, bir az öyrənmə tələb edir, buna görə də sürprizin növbəti səviyyəsi insanların işdə nahar zamanı bir-biri ilə danışmasıdır: 401(k) -ni necə maksimum dərəcədə artırmağı bilirsənmi? Bu, heç bir imtahanın olmadığı çox təbii bir səviyyədə dialoqu açır. 401(k) təhsilində gördüyüm şeylərdən biri də, kimsə otağın önündə təqdimat edəndə, özünü məktəbdə hiss etməkdir. Özünü testə hazırlaşırmış kimi hiss edirsən. Bilirsinizmi? Xatırlaya bilərsiniz və ya xatırlamay bilərsiniz, və bu, sizin xüsusi vəziyyətinizə tətbiq oluna bilər və ya olmaya bilər. Mən bu dialoqu işçi və işçi səviyyəsinə endirməyi çox sevirəm. Söhbətlər investisiya etmək və ya potensial bir problemə səbəb ola biləcək hər hansı bir şey haqqında olmayacaq. Hər şey bundan ibarətdir: Siz faydalanırsınızmı və mən necə faydalandım? Robert Brokamp : Bunu deməyin çox gözəl bir yoludur. Həmkarlarınıza fərdi investisiya məsləhəti vermək vəziyyətində olmaq istəməzsiniz, lakin nə etdiyinizi, nələri öyrəndiyinizi, oxuduğunuz kitabları, bəlkə də istifadə etdiyiniz veb-saytları izah etmək hər kəs üçün faydalı məlumat ola bilər. Bəzi həmkarlar sizin üçün bunu edə bilər. Müəyyən dərəcədə, bu, işəgötürəndən başlayır. İşəgötürənlər 401(k) -də iştirakı və bəlkə də ümumi pensiya hazırlığını artırmaq üçün nə edə bilərlər? Julie Jason : 401(k) sponsorlarını müşahidə etdiyim təcrübəmdə deyə bilərəm ki, fərqlər görürəm və bəzi şirkətlər həqiqətən də maliyyə savadlılığı altında daha geniş bir etiketlə 401(k) təhsili missiyasına malikdirlər. Maliyyə savadlılığı təhsilini nə qədər sevdiklərini deyən şirkətləri görməyi sevirəm. Bu, şirkət daxilində ümumi maraqları olan qrupları açır və kredit kartları, ipoteka necə alınır, 401(k) daxilində necə düzgün investisiya edilir və ya töhfələr necə maksimum dərəcədə artırılır haqqında danışmaq üçün bir araya gələ bilərlər. Və ya ən çox sevdiyim şey W4 -nizi necə idarə etməkdir. Bu barədə bir az danışmaq istəyirəm, çünki işçilərə W4 -lərini idarə etməyə kömək edə bilən şirkətlər onlara həqiqətən yaxşılıq edirlər. Mən maaş çekində kifayət qədər pul olmamasından qorxduğu üçün iştirak etməyən, lakin uyğun olan işçidən danışıram. Sadəcə bir nümunə verəcəyəm ki, burada nə qədər böyük təsir ola bilər. W4 -ü həddindən artıq vergi tutan bir işçini götürək, yəni maaş çekindən daha çox pul ABŞ Xəzinədarlığına gedir. Sonra növbəti ilin əvvəlində işçi geri qaytarma alır. Bu, iştirakçı və ya qeyri-iştirakçı üçün ən pis vəziyyətdir. Şirkət bu işçiyə W4 vergi tutmasını necə dəyişdirmək barədə məlumat verə bilər ki, pulu xəzinədarlığa çox tez göndərməkdən, hökumətə kredit verməkdən qaçsın və bunun əvəzinə maaş çekini təxminən eyni saxlamaq üçün istifadə etsin, lakin bu işçi sonra maaş çekindəki əlavə pulu 401(k) -yə töhfə vermək üçün istifadə edə bilər. Hökumətə pul göndərmək əvəzinə, 401(k) -yə pul göndərirsiniz. Bəli, geri qaytarma almırsınız. Lakin baxın, xüsusilə dollar-dollar uyğunlaşması və ya dollar başına 50 sent uyğunlaşması və ya həqiqətən hər hansı bir uyğunlaşması olan 401(k) -də sizin üçün böyük bir fayda var. Bəli, bir az düşüncə tələb edir. Bir az düşünmək, bir az planlaşdırma tələb edir, lakin buna dəyərmi? Robert Brokamp : Bu, həqiqətən yaxşı bir məqamdır, çünki düşünürəm ki, insanların təxminən 70% -i geri qaytarma alır. Onlardan çox pul tutulur və aprel və ya may aylarında bu çeki geri almaq xoşdur. Lakin bu pul 401(k) -nizdə olsaydı və illər ərzində artsaydı, daha yaxşı olardı. Julie Jason : Xüsusilə uyğunlaşma varsa. Düşünürəm ki, bu müsabiqədən bir şey çıxa bilərsə. Əgər daha çox şirkət öz işçilərinə kömək etməyə fokuslana bilsəydi.