Əsas Nəticələr: Hissə-hissə gəlir böyük fərq yarada bilər: Hətta 10 il ərzində ildə cəmi 10,000 ABŞ dolları sizin təqaüd hədəfinizi 100,000 ABŞ dolları azalda bilər. Orta hesabla, 10 il ərzində illik 20,000 ABŞ dolları hissə-hissə gəlir əldə edən bir cütlüyün rahat təqaüdə çıxmaq üçün təxminən 958,600 ABŞ dolları yığması lazımdır. Heç bir qazanc olmadan, cütlüklərin 23 ştatda və D.C. -də ən azı 1 milyon ABŞ dolları na ehtiyacı var; 20,000 ABŞ dolları hissə-hissə maaşla bu rəqəm dörd ştata düşür. Bir cütlüyün rahat təqaüdə çıxmaq üçün nə qədər pula ehtiyacı olması onların harada yaşadığından və ya nə qədər yığdıqlarından daha çox şeydən asılıdır – bu, həm də həyat yoldaşlarından birinin hissə-hissə işləməyə davam edib-etməməsindən asılı ola bilər. Bu, getdikcə daha çox yayılmış bir vəziyyətdir. 65 yaş və yuxarı amerikalılar arasında demək olar ki, hər 5 nəfərdən 1-i işləməyə davam edir, bir çoxu tam təqaüdə çıxmaq əvəzinə hissə-hissə iş saatlarına keçir. Və bu maaş cütlüklərin həyatlarının sonrakı dövrlərində rahat yaşamaq üçün nə qədər yığmalı olduqlarını kəskin şəkildə dəyişə bilər. Amerikalılar bu il Northwestern Mutual -a rahat təqaüdə çıxmaq üçün 1.46 milyon ABŞ dolları na ehtiyac duyacaqlarını bildirdilər. Lakin həyat yoldaşlarından birinin hətta təvazökar bir hissə-hissə gəlir əldə etməyə davam etdiyi cütlüklər üçün – ildə cəmi 10,000 ABŞ dolları – bu rəqəm hər ştatda 1.1 milyon ABŞ dolları ndan aşağı düşür və tez-tez daha az olur. Hissə-hissə Maaş Təqaüd Fondunun Böyük Bir Hissəsini Necə Əvəz Edə Bilər? Maliyyə məsləhətçiləri təqaüdçülərin hər il əmanətlərindən nə qədər vəsaiti təhlükəsiz şəkildə çıxara biləcəklərini təxmin etmək üçün uzun müddətdir ki, 4% qaydası ndan istifadə edirlər. Bu təhlildə, bu qayda hər ştat üçün baza təqaüd fondunu müəyyən etməyə kömək edir. Buradan etibarən, riyaziyyat sadədir: Təqaüdün ilk 10 ilində həyat yoldaşlarından birinin əldə etdiyi hissə-hissə gəliri sadəcə çıxın. Məsələn, ildə 10,000 ABŞ dolları qazanmaq tələb olunan təqaüd fondunu 100,000 ABŞ dolları azaldacaq. Daha tipik bir hissə-hissə maaş üçün təsir daha böyükdür. ABŞ Əmək Statistikaları Bürosu nun məlumatına görə, hissə-hissə işləyənlər həftədə orta hesabla 400 ABŞ dolları , yəni tam il ərzində təxminən 20,000 ABŞ dolları qazanırlar. Bu məbləği ödəyən hissə-hissə iş, təqaüd fondunda təxminən 200,000 ABŞ dolları nı effektiv şəkildə əvəz edəcəkdir. Hissə-hissə maaşı illik 24,480 ABŞ dolları na qədər artırın və milli rəqəm təxminən 914,000 ABŞ dolları na düşür. Bu məbləğ, tam təqaüd yaşına çatmamış bir işçinin 2026-cı il də Sosial Təminat bəzi müavinətləri müvəqqəti olaraq dayandırmadan əvvəl qazana biləcəyi maksimum məbləğdir. İşçilər tam təqaüd yaşına çatdıqda ( 2026-cı il də təxminən 67 yaş ), hissə-hissə qazanc artıq onların aylıq müavinətini azaltmır. Bu hesablamalara bir xəbərdarlıq: Onlar maaşın 10 il davam etdiyini fərz edirlər – bir çox insan bu qədər uzun müddət işləyə bilməsə də, bəziləri daha uzun müddət işləyə bilər. Lakin əsas hesablama sadədir: Zamanla gözlədiyiniz hissə-hissə gəliri toplayın, sonra bu cəmi nəzərdən keçirdiyiniz ştat üçün göstərilən təqaüd fondundan çıxın. Məsələn, beş il ərzində ildə 10,000 ABŞ dolları hədəfi 50,000 ABŞ dolları azaldacaq, səkkiz il ərzində ildə 15,000 ABŞ dolları isə onu 120,000 ABŞ dolları azaldacaq. Bu gəlirin vaxtı da vacibdir. 65 yaş dan sonra hissə-hissə işləyənlər adətən təqaüdün ilk illərində bunu edirlər, bu zaman portfelinizə daha az güvənmək ən çox fayda verir. Erkən çıxarılan pullar zamanla mürəkkəbləşmir, buna görə də erkən çıxarış eyni məbləğin daha sonra götürülməsindən daha baha başa gəlir. İlk illərdə əmanətlərə toxunmağınıza mane olan bir maaş, təqaüd fondunu sonrakı gəlirdən daha çox qoruyur. Hissə-hissə Gəlirlə Cütlüklərə Ən Çox və Ən Az Nə Qədər Lazımdır? Harada yaşadığınız, nə qədər təqaüd fonduna ehtiyacınız olduğunu müəyyən edir. Heç bir qazanc olmadan, tipik bir cütlüyə 23 ştatda və Vaşinqton, D.C. -də ən azı 1 milyon ABŞ dolları lazımdır. Lakin bir cütlüyün gəlirinə 10 il ərzində illik 20,000 ABŞ dolları maaş əlavə edin və yalnız dörd ştat bu qədər tələb edir. Bu o demək deyil ki, ən bahalı ştatlarda xərclər azalır – sadəcə daha az yığmağınız lazım olacaq. New Jersey -də, tipik bir cütlüyə 200,000 ABŞ dolları məbləğində hissə-hissə gəlir əldə etsələr, təxminən 1.13 milyon ABŞ dolları lazımdır, bu da 1.33 milyon ABŞ dolları ndan aşağı düşür. Hawaii , California və Vaşinqton, D.C. hər biri təxminən 1.07 milyon ABŞ dolları ilə yaxınlıqdadır. Ən aşağı tələb olunan əmanətlər bir çox cütlük üçün daha təvazökar təqaüd fondları ilə əlçatandır. North Dakota 200,000 ABŞ dolları hissə-hissə gəlir toplayan bir cütlük üçün təxminən 600,000 ABŞ dolları tələb edir, Arkansas və Mississippi isə müvafiq olaraq 607,000 ABŞ dolları və 613,000 ABŞ dolları tələb edir. Buradakı “rahat” termini 65 yaş və yuxarı amerikalıların orta xərclərini nəzərdə tutur – yəni minimum büdcə deyil – buna görə də təxminlərə təqaüdçülərin həqiqətən bildirdiyi səviyyələrdə səyahət, kənarda yemək və əyləncə daxildir. Mənzil xərcləri ştatlar arasındakı xərc fərqinin böyük hissəsini təşkil edir. Bir cütlüyün ipoteka, kirayə, vergilər və kommunal xərcləri ərzaq və ya benzin qiymətlərindən daha çox yerə görə dəyişir. Bu o deməkdir ki, eyni hissə-hissə maaş hər ştatda əmanət hədəfini azaldır, lakin cütlüklərin ehtiyac duyduğu təqaüd fondu harada təqaüdə çıxdıqlarından asılı olaraq hələ də çox fərqli görünə bilər. Nəzərə Alın: Xəritə bir cütlüyün orta Sosial Təminat müavinəti aldığını fərz edir. Daha böyük aylıq müavinət ümumiyyətlə ehtiyac duyduğunuz təqaüd fondunu azaldacaq, daha kiçik bir müavinət isə onu artıracaq. Təqaüd Xərcləri və Əmanət Ehtiyaclarını Necə Hesabladıq? Bu təhlildəki təxminlər Investopedia -nın təqaüdün əlçatanlığı metodologiyasına əsaslanır, bu metodologiya ştat səviyyəsində yaşayış xərcləri məlumatlarını, cütlüklər üçün milli orta Sosial Təminat müavinətini və təxmini təqaüd əmanəti ehtiyaclarını hesablamaq üçün 4% çıxarış qaydası nı birləşdirir. Hissə-hissə gəlir üçün, bir həyat yoldaşının təqaüdün ilk 10 ilində işlədiyini fərz etdik. Bu dövr ərzindəki ümumi qazanc hər ştatda ehtiyac duyulan təxmini təqaüd fondundan çıxılır. Bu hesablamaların arxasındakı fərziyyələr haqqında daha ətraflı məlumat üçün, tək təqaüdçülər və cütlüklər üçün təqaüd xərclərinin milli təhlillərimizə baxın. Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun.