Sistemli İnvestisiya Planları (SİP) milyonlarla investor üçün uzunmüddətli sərvət yaratmaq üçün üstünlük verilən yola çevrilib. Lakin bir çox investor hər investisiyaya aydın bir məqsəd təyin etmədən bunu edir. Bu, tez-tez üst-üstə düşən investisiyalara səbəb olur və irəliləyişi izləməyi çətinləşdirir. “Bir SİP sadəcə investisiya etmək üsuludur. Əsl məqsəd aydın şəkildə müəyyən edilmiş maliyyə hədəfinə bağlı olmalıdır,” deyə Wealthy.in -in həmtəsisçisi Aditya Agarwal bildirib. Hər bir SİP-in müəyyən bir məqsədi olmalıdır. Agarwal izah edir ki, hər bir SİP-in təqaüd, uşağın təhsili, ev almaq, təcili yardım fondu yaratmaq və ya uzunmüddətli sərvət yaratmaq kimi fərqli bir məqsədi olmalıdır. Onun sözlərinə görə, investorlar hər bir SİP-i zamanla sadəcə qarşılıqlı fond sxemləri toplamaq əvəzinə, maliyyə planlarında müəyyən bir “işə” sahib kimi düşünməlidirlər. O deyir ki, investorlar dörd sadə suala cavab verərək hər bir SİP-i qiymətləndirə bilərlər: Bu pul nə üçündür? (Maliyyə məqsədi) Mənə nə vaxt lazım olacaq? (Zaman üfüqü) Mənə nə qədər pul lazım olacaq? (Hədəf korpusu) Cari SİP məbləğim bu məqsədə çatmaq üçün kifayətdirmi? (Kifayətlilik) “Əgər investor bir SİP üçün bu suallara cavab verə bilmirsə, o, strukturlaşdırılmış maliyyə planının bir hissəsi olmaqdan daha çox, investisiya kimi fəaliyyət göstərir,” o izah etdi. Hər bir maliyyə məqsədi fərqli investisiya strategiyası tələb edir. Agarwal təklif edir ki, aktivlərin bölgüsü məqsədə qalan vaxtdan asılı olmalıdır. Məsələn, 25 illik investisiya üfüqü olan təqaüd SİP-i daha böyük səhm bölgüsünə malik ola bilər, çünki bazar dəyişkənliyini keçmək və mürəkkəbləşmədən faydalanmaq üçün kifayət qədər vaxtı var. Lakin 5 il ərzində ev almaq üçün nəzərdə tutulmuş bir SİP, alış tarixi yaxınlaşdıqca tədricən hibrid və ya borc yönümlü fondlara keçməli ola bilər ki, bu da bazar dalğalanmalarının təsirini azaldır. Tək gəlirlər bütün hekayəni izah etmir. İnvestorlar arasında yayılmış yanlış təsəvvür ondan ibarətdir ki, yaxşı performans göstərən bir SİP avtomatik olaraq onların maliyyə məqsədlərinə çatmaq yolunda olduğunu göstərir. “Uzunmüddətli illik 12% gəlir fərz etsək, aylıq ₹10,000 SİP təxminən 20 il ərzində təxminən ₹1 crore -a qədər arta bilər. Lakin investor bu ₹1 crore -un təqaüd, uşağın təhsili və ya ümumi sərvət yaratmaq üçün nəzərdə tutulduğunu bilmirsə, investisiyanın həqiqətən kifayət olub olmadığını müəyyən etmək mümkün deyil,” Agarwal izah etdi. İnflyasiyanı nəzərə almayın. İnflyasiya investorların tez-tez qiymətləndirmədiyi başqa bir faktordur. İllik 6% inflyasiya dərəcəsi ilə maliyyə məqsədinin dəyəri təxminən 12 il ərzində təxminən iki dəfə artır. Bu o deməkdir ki, bu gün ₹25 lakh -a başa gələn uşağın ali təhsili 12 il sonra təxminən ₹50 lakh tələb edə bilər. Bunun üçün Agarwal SİP-ləri dövri olaraq nəzərdən keçirməyi və artan xərclərə uyğunlaşmaq üçün artırılmış SİP-lər vasitəsilə töhfələri artırmağı tövsiyə edir. Daha çox maliyyəyə ehtiyacı olan məqsədlərə pul yönəldin. “Əgər iki SİP eyni məqsədə xidmət edirsə və ya bir SİP-in aydın müəyyən edilə bilən bir məqsədi yoxdursa, investorlar investisiyaları birləşdirməyi və kapitalı qarşılanmamış maliyyə məqsədlərinə yönəltməyi düşünməlidirlər,” Agarwal dedi. Məsələn, bir investorun sərvət yaratmaq üçün üç SİP-i ola bilər, lakin təqaüd üçün heç biri yoxdur. Belə hallarda, bir SİP-dən təqaüd məqsədinə pul köçürmək daha balanslı bir maliyyə planı yaratmağa kömək edə bilər. “Hər bir SİP-in müəyyən bir işi olan bir portfel daha intizamlı, izlənməsi daha asan və uzunmüddətli maliyyə uğuruna nail olmaq üçün daha yaxşı mövqedə olacaq,” o yekunlaşdırdı.