Yaşınıza əsaslanan sadə bir düstur portfelinizdə nə qədər qızıl saxlamalı olduğunuzu müəyyən etməyə kömək edə bilər. SEBI -də qeydiyyatdan keçmiş İnvestisiya Məsləhətçisi və Weekend Investing -in təsisçisi Alok Jain -ə görə, sadə bir qayda yaşınızı ikiyə bölərək portfelinizin qızıla yatırılmalı olan faizini tapmaqdır. Bu fikir Sanjay Kathuria Podcast -ın Alok Jain -in iştirak etdiyi epizodundan bir klip ilə birlikdə X -də Sanjay Kathuria tərəfindən paylaşılıb. Yaşa əsaslanan qızıl bölgüsü qaydası necə işləyir? Kathuria yazdı: “Portfelinizdə nə qədər % qızıl olmalıdır? Yaşınızı götürün, 2-yə bölün. Bu sizin faizinizdir.” O yazdı: “Əgər 42 yaşınız varsa? Portfelinizin 21% -i qızıl olmalıdır.” Bu qayda o deməkdir ki, 30 yaşlı bir investor portfelinin 15% -ni qızıla yatırmalıdır, 50 yaşlı biri isə qiymətli metala təxminən 25% ayırmalıdır. Məsələn, əgər 30 yaşlı birinin ₹20 lakh investisiya portfeli varsa, bu qaydaya əsasən təxminən ₹3 lakh qızıla yatırılmalıdır. Eyni şəkildə, eyni ölçülü portfeli olan 50 yaşlı bir şəxs qızıla ₹5 lakh ayıracaq. Qayda qızıl bölgüsünün yaşla birlikdə artdığını, zamanla portfelin metala məruz qalmasını artırdığını göstərir. Niyə gümüş bu bölgüyə daxil deyil? Kathuria dedi: “Gümüş, son yüksəlişindən sonra belə, bu bölgüyə daxil deyil. Mərkəzi banklar qızıl toplayır. Heç kim gümüş toplamır. Qızıl pul rolunu oynayır; gümüş sadəcə EV və günəş enerjisi tələbat dövrlərini izləyən sənaye əmtəəsidir.” Sadə dillə desək, qızıl mərkəzi banklar tərəfindən xarici valyuta ehtiyatlarının bir hissəsi kimi geniş şəkildə saxlanılır və tez-tez dəyər anbarı kimi qəbul edilir. Digər tərəfdən, gümüş tələbatının əhəmiyyətli bir hissəsini günəş panelləri , elektronika və elektrikli nəqliyyat vasitələri kimi sənayelərdən alır. Nəticədə, onun qiyməti sənaye tələbatı və iqtisadi dövrlərlə daha sıx bağlıdır. Portfeldə qızıl bölgüsünü necə yenidən balanslaşdırmaq olar? Kathuria bildirdi ki, “Siz heç vaxt qızıldan çıxmırsınız. O, hər ay yenidən balanslaşdırılır. Portfelinizin 20% -dən 30% -ə qədər böyüdükdə, onu yenidən 20% -ə endirirsiniz. Vəssalam.” Bu yenidən balanslaşdırma o deməkdir ki, əgər bir investorun ₹10 lakh portfeli varsa və qızıla 20% hədəf bölgüsü varsa, qızıl komponenti ₹2 lakh dəyərindədir. Əgər qızıl qiymətləri yüksəlir və qızıl hissəsi ₹3 lakh -a qədər artır, portfelin qalan hissəsi dəyişməz qalırsa, qızıl indi portfelin təxminən 30% -ni təşkil edəcək. Belə bir halda, investor artıq qızılı sata bilər və bölgünü orijinal 20% hədəfinə qaytara bilər.