Ənənəvi IRA və ya 401(k) hesablarında pensiya üçün yığım edən insanlar tez-tez arzuolunmaz bir sürprizlə – məcburi minimum paylamalar və ya RMD -lər ilə qarşılaşırlar. RMD -lər həmişə problem deyil, xüsusilə də kiçik olduqda və ya onsuz da çıxarılacaq vəsaitləri təmsil etdikdə. Əgər siz 12,000 dollar lıq bir RMD -yə görə məsuliyyət daşıyırsınızsa, lakin Sosial Təminat çeklərinizi tamamlamaq üçün yığımlarınızdan ayda 1,000 dollar a ehtiyacınız varsa, bu məcburi çıxarış o qədər də böyük zərbə deyil. 2009 -cu ildə Nvidia -nı qaçırdınızmı? Bu Nadir Siqnal Yenidən Yanır. 2009 -cu ildə az tanınan çip istehsalçısı Nvidia üçün “Double Down” siqnalı yanıb. İllər sonra ilk dəfə olaraq, eyni “Total Conviction” siqnalı Nvidia -nın 1/100 -i ölçüsündə olan bir şirkət üçün yanır. Davam et » Əksinə, RMD -lər böyük olduqda və/və ya ehtiyacınız olmayan pulu təmsil etdikdə problemə çevrilir. Bunun səbəbi, onların böyük bir vergi hesabına və Medicare sığorta haqlarınıza əlavə ödənişlər kimi digər arzuolunmaz nəticələrə səbəb ola bilməsidir. Tez-tez eşidəcəksiniz ki, RMD -lərdən qaçmaq istəyirsinizsə, Roth konversiyası onlardan qurtulmaq üçün əla bir yoldur. Lakin anlamalısınız ki, Roth konversiyası vergi tutulan bir hadisədir. Və əgər bunu diqqətlə planlaşdırmasanız, bu, sizə əks nəticə verə bilər. Niyə Roth konversiyaları əks nəticə verə bilər? Roth konversiyası ilə siz vəsaitləri ənənəvi pensiya hesabından Roth IRA -ya köçürürsünüz. Daha sonra bu konversiya üçün IRS -ə pul borclu olursunuz. Bu o deməkdir ki, əgər siz bir ildə böyük bir Roth konversiyası edirsinizsə, vergi hesabınız böyük ola bilər, xüsusilə də bu sizi adi haldan daha yüksək vergi dərəcəsinə itələyirsə. Lakin bu, mütləq yalnız IRS -ə daha çox pul borclu olmaq demək deyil. Böyük RMD -lərin Medicare sığorta haqlarına əlavə ödənişlərə səbəb ola biləcəyi kimi, Roth konversiyasından əldə olunan yüksək gəlirli il də buna səbəb ola bilər. Buna görə də bu konversiyanı diqqətlə planlaşdırmaq və ideal olaraq, onu bir neçə ilə yaymaq vacibdir. Əvvəlcə, nə vaxt daha az gəlirli illəriniz ola biləcəyini və neçə il olacağını müəyyən etməyə çalışın. Bundan sonra, bu, bölmə məsələsidir. Tutaq ki, siz 63 yaşında təqaüdə çıxmağı və Sosial Təminat tələb etməzdən əvvəl dörd il ərzində vergi tutulan investisiya hesabından dividendlər və kapital gəlirləri ilə yaşamağı gözləyirsiniz. Bu dörd illik pəncərə Roth konversiyası üçün əsas vaxt ola bilər. Əgər 600,000 dollar balansınız varsa, hər il 150,000 dollar ı Roth IRA -ya köçürmək, bu konversiyanı bir ildə və ya iki ildə etməkdən daha aşağı ümumi vergi hesabına səbəb ola bilər. Daha yaxşı nəticələr üçün əvvəlcədən planlaşdırın. Roth konversiyası tələsik ediləcək bir şey deyil. Özünüz üçün diqqətlə planlaşdırmaq vacibdir ki, o, məqsədinə xidmət etsin – vergilərə qənaət etsin və daha yüksək vergi tutulan gəlirlə gələn daha az aşkar, lakin arzuolunmaz nəticələrdən qaçmağınıza kömək etsin. Əksər təqaüdçülərin tamamilə gözardı etdiyi 23,760 dollar lıq Sosial Təminat bonusu. Əgər siz əksər Amerikalılar kimi, pensiya yığımlarınızda bir neçə il (və ya daha çox) geridəsiniz. Lakin bir neçə az tanınan “ Sosial Təminat sirləri” pensiya gəlirlərinizin artırılmasına kömək edə bilər. Məsələn: bir asan hiylə sizə ildə 23,760 dollar a qədər daha çox ödəyə bilər... hər il! Sosial Təminat faydalarınızı necə maksimum dərəcədə artıracağınızı öyrəndikdən sonra, düşünürük ki, hamımızın arzuladığı rahatlıqla inamla təqaüdə çıxa bilərsiniz. Bir çox Amerikalılar təqaüddə pulu masanın üstündə qoyurlar. Stock Advisor -a qoşulduğunuz zaman mövcud olan bu pensiya strategiyaları və daha çoxu haqqında ətraflı məlumat əldə edin. “ Sosial Təminat sirləri”nə baxın » The Motley Fool -un açıqlama siyasəti var. Vergi Hesabınızı Düzəldə biləcək və ya Pozacaq Roth Konversiya Strategiyası əvvəlcə The Motley Fool tərəfindən dərc edilmişdir.