Əsas Nəticələr 59½ yaşında, 401(k) və IRA -dan cəriməsiz pul çıxarışları bir seçimə çevrilir ki, bu da çıxarış strategiyasını planlaşdırmanın daha böyük bir hissəsinə çevirir. Ekspertlər tez-tez 60 yaşına qədər gəlirinizin 6-11 qatını yığmağı təklif edirlər, lakin bir çox ev təsərrüfatları bu hədəflərdən xeyli aşağıdır. Orta və median balanslar faydalı kontekst təqdim edir, lakin hədəfiniz xərclərdən, Sosial Təminatdan və digər gəlirlərdən asılıdır. Maliyyə baxımından, 59 yaş sadəcə başqa bir ad günü deyil. Bu yaşda siz 59½ yaşından yarım addım uzaqdasınız, bu, IRS -in IRA və 401(k) pensiya hesablarından cəriməsiz pul çıxarışlarına başlamağa icazə verdiyi nöqtədir. Yarım il vacibdir, çünki bu həddi keçən kimi pensiya əmanətləri strategiyası kifayət qədər necə yığmaqdan pensiyada pul çıxarışlarını necə maksimuma çatdırmağa doğru dəyişməyə başlayır. 59 yaş həm də bir çox Amerikalılar üçün qazancın pik mərhələsinə düşür və buna görə də əmanət dərəcənizdə əhəmiyyətli bir fərq yaratmaq üçün son şansınız ola bilər. 59 Yaşına Qədər Tövsiyə Edilən Əmanətlər Müəyyən bir yaşa qədər nə qədər yığmalı olduğunuzu müəyyən etmək üçün maliyyə ekspertləri hədəf gəlir əmsallarını müəyyən etmişlər. Məsələn, Fidelity bu əmsalı 60 yaşına qədər gəlirinizin 8 qatı olaraq qeyd edir. Məsələn, ildə 80,000 dollar qazanırsınızsa, təxminən 640,000 dollar yığmağınız lazım olacaq. T. Rowe Price sağlamlığınızdan və həyat tərzinizdən asılı olaraq 60 yaşına qədər daha geniş 6x-11x əmsalını müdafiə edir. 59 Yaşlılar üçün Tipik Əmanətlər Bu qaydalar 65 yaşında təqaüdə çıxacağınızı və pensiya gəlirinizin ehtiyaclarının təqaüddən əvvəlki ehtiyaclarınıza təxminən bənzəyəcəyini nəzərdə tutur. Onlar həmçinin Sosial Təminatın qızıl illərinizin bir hissəsini ödəyəcəyini gözləyirlər. Əgər erkən təqaüdə çıxmağı, geniş səyahət etməyi və ya Sosial Təminatı bir neçə il gecikdirməyi planlaşdırırsınızsa, hədəf əmsalınız artır. Əgər pensiyanız varsa, təvazökar bir həyat tərzi gözləyirsinizsə və ya 67+ yaşına qədər işləməyi planlaşdırırsınızsa, daha aşağı bir əmsal işə yaraya bilər. 59 yaşına qədər gəlirinizin bir neçə qatını yığmaq yaxşı bir hədəfdir, lakin tipik Amerikalı bu hədəfə nə qədər yaxınlaşır? Federal Ehtiyat Sistemi bildirir ki, 55-64 yaş arası Amerikalıların 2022-ci ildə orta pensiya hesabı balansı cəmi 185,000 dollar idi (median o deməkdir ki, Amerika ev təsərrüfatlarının yalnız yarısının pensiya hesabı balansları bu rəqəmi keçmişdir). 8x çarpanından istifadə edərək, bu, ildə cəmi 23,125 dollar vergidən əvvəlki gəlirə əsaslanan pensiya həyat tərzini göstərir. Yalnız 401(k) plan balanslarına baxsaq, Vanguard böyük işəgötürənlərin nümayəndə nümunəsindən təxminən 5 milyon belə hesabı əhatə edən məlumatları toplayır. 55-64 yaş arası orta hesab sahibinin 2024-cü ildə 401(k) hesabında cəmi təxminən 72,000 dollar var idi. Yaxşı xəbər: bir çox ev təsərrüfatları həmçinin IRA -lar, vergi tutulan broker hesabları, pensiya olmayan əmanətlər, ev kapitalı və bəzi hallarda pensiyalar saxlayır – buna görə də pensiyada ümumi sərvət adətən hər hansı bir 401(k) balansını üstələyir. Həqiqətən Düzgün Yolda Olduğunuzu Necə Bilmək Sizin və həmyaşıdlarınızın nə qədər yığdığını bilmək bütün hekayəni izah etmir. Pensiyada rahat yaşamaq üçün hər il əmanətlərdən nə qədər pul çıxarmaq lazım olduğunu bilmək daha faydalıdır. Buradakı ümumi qayda? Əmanətlərinizi 3-4% ilə vurun. Bu, bir çox maliyyə planlaşdırıcısının istifadə etdiyi davamlı pul çıxarış dərəcəsidir. Əgər bu rəqəm üstəgəl Sosial Təminatınız (2026-cı ildə orta aylıq müavinət çeki təxminən 2,070 dollar dır) və/və ya pensiya gəliriniz xərcləmə planlarınızı əhatə edirsə, yəqin ki, düzgün yoldasınız. Səhiyyə Vəhşi Kartı Tibbi xərclər tez-tez Amerikalıların pensiya əmanətləri üzərində ən böyük yükdür. Fidelity -yə görə, cütlüklərə pensiyada yalnız səhiyyə xərclərini ödəmək üçün təxminən 330,000 dollar yığmaq lazım ola bilər. 59 Yaşında Çatışmazlıqlarınız Varsa Nəzərə Alınacaq Məsələlər Əgər 59 yaşında əmanətlərinizdə geridə qalırsınızsa, panikaya düşməyin. Hələ də çatışmazlıqları aradan qaldırmaq üçün edə biləcəyiniz şeylər var: Əlavə töhfələrdən faydalanın. 2026-cı ildə 50 və yuxarı yaşda olan 401(k) iştirakçıları üçün töhfə limitləri cəmi 32,500 dollara ( 8,000 dollarlıq əlavə töhfə daxil olmaqla) yüksəlir. Əgər bu il 60-63 yaşınız tamam olursa, bir dəfəlik “super əlavə töhfə” üçün də uyğun ola bilərsiniz. IRA töhfələrini də maksimuma çatdırmağı unutmayın ( 7,500 dollar + 1,000 dollar əlavə töhfə). Pensiyanı təxirə salın. Hətta pensiyanı bir-iki il təxirə salmaq böyük fərq yarada bilər. Hər gecikdirdiyiniz il əlavə bir il gəlir, əlavə bir il töhfə və əmanətlərlə özünüzü təmin etməli olacağınız bir il az deməkdir. Hətta təvazökar part-time iş də yığılmış pulunuzu daha da uzada bilər. Sosial Təminatı gecikdirməyi düşünün. 70 yaşına qədər gözləyərək aylıq müavinətinizi əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilərsiniz. Lakin bu, həm də pulun gəlməsinə qədər daha uzun müddət gözləmək və potensial olaraq onu alacağınız illərin sayını qısaltmaq deməkdir. Gözlənilən pensiya xərclərini azaldın. Pensiyada pulu harada və necə xərcləyəcəyinizlə bağlı gözləntilərinizi tənzimləmək üçün heç vaxt gec deyil. Hətta kiçik dəyişikliklər də böyük fərq yarada bilər. Hələ Səhmləri Tərk Etməyin 59 yaşında pensiya portfelinizi tamamilə istiqrazlara və nağd pul ekvivalentlərinə köçürməyə ümumiyyətlə ehtiyac yoxdur. Tarixən, 5-10 il ərzində təqaüdə çıxmağı planlaşdıran əksər investorlar üçün müəyyən səviyyədə səhmə məruz qalma uyğundur. Bunun əvəzinə pensiya çıxarışları üçün vergi səmərəli planlaşdırmaya diqqət yetirin. Gəlirlərin Ardıcıllığı Riskindən Necə Qorunmaq Geridə qalmaq pensiya planlarınızı avtomatik olaraq məhv etmədiyi kimi, tövsiyə olunan meyarlardan irəlidə olmaq da hələ qeyd etmək üçün səbəb deyil. Gəlirlərin ardıcıllığı riski insanların əksəriyyətinin gözardı etdiyi pensiya planlaşdırma riskidir. Pensiyanın ilk illərində böyük bazar itkiləri portfelinizin zamanla bərpa olunma və pul çıxarışlarını davam etdirmə qabiliyyətini kəskin şəkildə azalda bilər. Gəlirlərin ardıcıllığı riskinə qarşı ən yaxşı müdafiə? 2-3 illik yaşayış xərclərinə bərabər nağd pul buferi yaratmağa başlayın və onu pensiyaya qədər saxlayın. Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun