Əsas Nəticələr 1989-cu ildən bəri 50 yaşlarında olan amerikalıların orta təqaüd balansları üç dəfə artıb. Lakin azalan pensiyalar, daha uzun ömür müddəti və yüksək mənzil və səhiyyə xərcləri səbəbindən bu nəsil daha çox əmanətə ehtiyac duyur. Töhfələri maksimuma çatdırmaq, borcları ödəmək və daha uzun müddət işləmək təqaüdə hazırlığı gücləndirə bilər. Federal Ehtiyat Sisteminin üçillik İstehlakçı Maliyyəsi Sorğusunun (SCF) məlumatlarına görə, 50 yaşlarında olan amerikalılar 1980-ci illərin sonundakı həmyaşıdlarından təqaüd hesabına sahib olmaq ehtimalı bir qədər yüksəkdir və bu hesablara sahib olanlar daha çox vəsait yığıblar. Lakin bu, onların daha rahat təqaüdə hazır olduqları anlamına gəlmir. Bugünkü 50 Yaşlılar Keçmiş Nəsillərlə Müqayisədə Necədir? 1989-cu ildə 50-59 yaş arası şəxslərin rəhbərlik etdiyi ev təsərrüfatlarının 52%-i IRA , 401(k) və ya oxşar işəgötürən planı kimi təqaüd hesabına sahib idi. Ən son sorğu ili olan 2022-ci ilə qədər bu nisbət 61%-ə yüksəldi. Təqaüd hesabına sahiblik 2007-ci ildə, Böyük Resessiyadan bir qədər əvvəl 67%-lə zirvəyə çatmışdı. Balanslar bu 33 illik müddətdə daha kəskin şəkildə artdı. Təqaüd əmanətləri olan 50 yaşlılar arasında inflyasiyaya uyğunlaşdırılmış orta balans 1989-cu ildə təxminən 53 000 dollar idi. 2022-ci ilə qədər bu orta göstərici təxminən üç dəfə artaraq 162 000 dollara çatdı. Lakin artım sabit deyildi. Balanslar 1990-cı illərin ortalarında, ehtimal ki, kiçik balanslı yeni hesabların sistemə daxil olması ilə əlaqədar olaraq, və yenidən 2008-ci il Böyük Resessiyasını müşayiət edən fond bazarının satışları zamanı azaldı. Daha sonra 2019-cu ildən 2022-ci ilə qədər sürətlə artdı. 2019-cu ildə təqaüd hesabı olan orta 50 yaşlı şəxsin 119 000 dollar əmanəti var idi, bu da balansların növbəti üç ildə əvvəlki onillikdən daha çox artdığını göstərir. Niyə Bu Vacibdir? 50 yaşlarında olan insanlar keçmiş nəsillərdən daha çox təqaüd üçün əmanət edirlər, lakin yaşayış xərcləri və ömür uzunluğu artdığı və pensiyalar daha az yayıldığı üçün onlar buna məcburdurlar. Niyə 50 Yaşlılar üçün Təqaüd Riyaziyyatı İndi Fərqli Görünür? Təəssüf ki, bu daha böyük hesab balansları mütləq daha rahat təqaüdə çevrilmir. Bugünkü 50 yaşlıların üzləşdiyi təqaüd mənzərəsi valideynlərinin çoxunun keçdiyi mənzərədən çox fərqlidir. Ən böyük dəyişikliklərdən biri ənənəvi pensiyaların azalmasıdır. 1980-ci illərin sonlarında bir çox işçi hələ də işəgötürənlərinin təqaüdlərinin əhəmiyyətli bir hissəsini maliyyələşdirməsini gözləyə bilərdi. İndi müəyyən edilmiş fayda planları əsasən 401(k) kimi müəyyən edilmiş töhfə planları ilə əvəz edilmişdir ki, bu da işçilərdən təqaüd üçün özləri əmanət etməyi və investisiya qoymağı tələb edir. Bu struktur dəyişikliyi niyə daha çox insanın təqaüd hesabına sahib olduğunu və bu hesabların niyə daha çox pul saxladığını izah etməyə kömək edir. Əvvəlki nəsillərdə bəzi işçilər işdən sonrakı illəri üçün özləri o qədər də çox əmanət etmək məcburiyyətində deyildilər. Bugünkü təqaüdçülərə də əvvəlki nəsillərdən daha çox pul lazımdır. İnsanlar daha uzun yaşayır, səhiyyə və mənzil xərcləri bir çox ev təsərrüfatları üçün əmək haqqından daha sürətli artıb. Bu yaş qrupu üçün borc yükləri də artıb, eyni zamanda bir çox 50 yaşlılar daha yüksək mənzil və təhsil xərcləri ilə üzləşən yetkin övladlarına kömək edir və ya daha uzun yaşayan valideynlərinə qulluq edirlər. 50 Yaşlılar Təqaüd Planlarını Gücləndirmək üçün Hələ Nə Edə Bilərlər? 50 yaşlarında olan insanların maliyyə vəziyyətlərini yaxşılaşdırmaq üçün hələ də vaxtları var, xüsusən də təqaüddən əvvəl onlara daha çox çeviklik verə biləcək addımlara diqqət yetirsələr. Nəyə sahib olduğunuzu qiymətləndirin: Əmanətlər tez-tez bir neçə hesabda səpələnmiş olur. Hesabları birləşdirmək – və ya ən azından hər şeyi inventarlaşdırmaq – nəyə sahib olduğunuzu və onun ağıllı şəkildə istifadə edilib-edilmədiyini görməyi asanlaşdıra bilər. Mümkün qədər çox əmanət edin: Nə qədər çox töhfə versəniz, işəgötürən uyğunlaşmalarından, bazar artımından və daha böyük təqaüd yastığından faydalanma şansınız bir o qədər artar. Values Added şirkətinin sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı David Tenerelli bu prioritet ardıcıllığını tövsiyə edir: tam işəgötürən uyğunlaşmasını əldə etmək üçün 401(k) -ya kifayət qədər töhfə verin, ənənəvi və ya Roth IRA -nı maksimuma çatdırın, sonra qalan təqaüd əmanətlərini 401(k) -ya yönəldin. Daha çox əmanət edə bilənlər vergi tutulan broker hesabını nəzərdən keçirə bilərlər. Yüksək faizli borcları ödəyin. Kredit kartı və ya digər yüksək faizli borclar tez-tez investisiyadan əldə edəcəyiniz gəlirdən daha çox faiz xərci yaradır. İnvestisiya riskinizi yenidən nəzərdən keçirin. Aktiv bölgünüzün hələ də zaman çizelgənizə uyğun olub olmadığını düşünün. 30 yaşlarınızda böyümə üçün qurulmuş bir portfel, təqaüdə cəmi on il və ya daha az qaldıqda çox riskli ola bilər. Səhiyyə xərclərini və HSA -ları nəzərdən keçirin. Əgər uyğunsunuzsa, sağlamlıq əmanət hesabı ( Health Savings Account ) həyatın sonrakı dövrlərində artmağa meylli olan səhiyyə xərcləri üçün əmanət etmək üçün başqa bir vergi üstünlüklü yol təklif edə bilər. Medicare uyğunluq vaxtını da anlamaq faydalıdır, çünki 65 yaşdan əvvəlki əhatə boşluqları baha başa gələ bilər. Bu addımların heç biri hər təqaüd problemini aradan qaldıra bilməz, lakin birlikdə 50 yaşlılara mövcud vəziyyətləri və hələ də inkişaf etdirmək üçün yerləri haqqında daha aydın bir təsəvvür əldə etməyə kömək edə bilər. Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun.