Tamamilə borcsuz yaşamaq son maliyyə hədəfi kimi səslənir. Aylıq ödənişlər yox, faiz xərcləri yox və sıfır puldan qaynaqlanan narahatlıq yox. Lakin uzunmüddətli sərvət qurmağın reallığı daha mürəkkəbdir. Kreditin bütün formalarından imtina etmək əksəriyyət üçün nəinki qeyri-praktikdir, həm də maliyyə böyümənizi əngəlləyə bilər. Bir daha borc götürməyəcəyinizə söz verməzdən əvvəl, borcu sizə qarşı deyil, sizin üçün necə işlədəcəyinizə real nəzər salaq. Bütün borcları bərabər düşmən kimi qəbul etmək bahalı maliyyə səhvdir. Borc götürməyin təsiri pulun nə üçün istifadə edildiyindən tamamilə asılıdır: Yaxşı Borc: Buraya ev kreditləri (dəyəri artan aktivləri təmin edən) və təhsil kreditləri (gələcək qazanma potensialınıza investisiya kimi çıxış edən) daxildir. Həmçinin yüksək gəlirli investisiyaları maliyyələşdirmək üçün istifadə olunan aşağı faizli borclar da ola bilər. Pis Borc: Buraya yüksək faizli kredit kartı borcları , qadcetlər və ya tətillər üçün şəxsi kreditlər və həyat tərzi inflyasiyasını maliyyələşdirmək üçün borc götürmək daxildir. Bu kreditlər dəyəri azalan aktivləri maliyyələşdirir və xalis sərvətinizi aktiv şəkildə azaldır. Niyə ipoteka kreditinizi vaxtından əvvəl ödəmək sizə baha başa gələ bilər? Ev kreditini silmək üçün hər boş rupini ona yönəltmək ümumi bir instinktdir. Lakin riyaziyyat fərqli bir hekayə danışır. Əgər ev kreditinizin faiz dərəcəsi 7% , lakin şaxələndirilmiş investisiya portfeli (indeks fondları kimi) tarixi olaraq 9% -dən 10% -ə qədər gəlir gətirirsə, ipoteka kreditini ödəməyə tələsmək o deməkdir ki, siz pulu masanın üstündə qoyursunuz. Aşağı faizli krediti saxlamaq və artıq pulunuzu investisiya etmək zamanla daha yüksək xalis sərvət gətirir. Sıfır borc həyatının reallığını qiymətləndirmək Yalnız nağd pula əsaslanan bir həyata başlamazdan əvvəl, müqayisələri nəzərdən keçirin: Müsbət cəhətləri: Tam maliyyə rahatlığı əldə edirsiniz. Faiz haqları və ya gecikmə cərimələri aylıq gəlirinizi azaltmadan, psixi sağlamlığınız və stress səviyyəniz əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşır. Mənfi cəhətləri: Kredit profilinizə zərər vermək riski ilə üzləşirsiniz. Ödəniş tarixi kredit balınızın 35% -ni təşkil etdiyi üçün, borcunuzun olmaması kredit tarixinizin olmaması deməkdir – bu da fövqəladə hal yarandıqda kredit almağı inanılmaz dərəcədə çətinləşdirir. Bundan əlavə, kredit yastığı olmadan, gözlənilməz xərclər tamamilə likvid əmanətlərinizdən ödənilməlidir, bu da fövqəladə hallar fondunuzu gərginləşdirir. Ağıllı borc strategiyası: İradə gücündən daha çox sərvət Hədəf sıfır borc olmamalıdır; o, yüksək səviyyədə idarə olunan, strateji borc olmalıdır. Siz istehlak malları üzrə borcsuz həyat tərzinin faydalarından istifadə edərkən, sərvət qurmaq üçün aşağı faizli kreditlərdən istifadə edə bilərsiniz. Batırılan Fondlardan istifadə edin: Qadcetləri, avtomobilləri və ya tətilləri maliyyələşdirmək əvəzinə, əvvəlcədən xüsusi hesablarda nağd pul yığın. Bu, banka faiz ödəmək əvəzinə əmanətlərinizdən faiz qazanmağa imkan verir. 36% Qaydasını tətbiq edin: Ümumi aylıq borc öhdəliklərinizin (mənzil daxil olmaqla) ümumi aylıq gəlirinizin 28% -dən 36% -ni heç vaxt keçmədiyinə əmin olun. İstehlak Borcunu Qadağan Edin: Əgər bu gün bir həyat tərzi aktivini nağd pulla ala bilmirsinizsə, onu ödəyə bilməzsiniz. Tamamilə. Borc dövründən qaçmağın 4 yolu Əgər hazırda yüksək faizli öhdəliklərlə mübarizə aparırsınızsa, şəxsiyyətinizə uyğun bir ödəmə çərçivəsi seçin: Borc Uçqunu: Ən yüksək faizli borcu birinci ödəyin. Bu, riyazi cəhətdən ən səmərəli metoddur və ən çox pula qənaət edir. Borc Qar topu: Ən kiçik borcları birinci ödəyin. Bu, impuls yaratmaq üçün psixoloji "tez qazancları" prioritetləşdirir. Borcların Konsolidasiyası: Ödənişləri sadələşdirmək üçün bir neçə yüksək faizli borcu daha aşağı, sabit faiz dərəcəsi ilə tək bir kreditdə birləşdirin. Balans Transferi: Faiz yığılmasını dayandırmaq üçün yüksək faizli kredit kartı borcunu promosyon 0% və ya aşağı faizli karta köçürün, bu müddətdə əsas məbləği aqressiv şəkildə ödəyin. Leverajı mənimsəmək üçün üç qayda Nəticədə, maliyyə uğuru üç qaydaya əsaslanır: yaxşı və pis borc arasında ciddi bir sərhəd çəkin, ümumi borc-gəlir nisbətinizi 36% -dən aşağı saxlayın və xam iradə gücünə deyil, etibarlı sistemlərə əsaslanan möhkəm maliyyə vərdişləri – avtomatik ödəniş və avtomatlaşdırılmış əmanətlər kimi – qurun.