Büdcənin idarə edilməsi qeyri-müəyyən və ya dəyişkən gəliri olan insanlar üçün xüsusilə çətindir. Məsələn, əgər siz frilanser və ya mövsümi işçi sinizsə, aydan-aya nə qədər qazanacağınızı proqnozlaşdırmaq qeyri-mümkün ola bilər. Bu dalğalanmalar büdcəni hərəkət edən hədəfi vurmağa çalışmaq kimi hiss etdirə bilər. Bir maliyyə təhsilçisi və keçmiş NFCC sertifikatlı kredit məsləhətçisi kimi, mən minlərlə insana, o cümlədən qeyri-müntəzəm gəliri olan bir çox insana büdcə qurmağa kömək etmişəm. Əsas odur ki, həm yaxşı, həm də çətin ayları idarə edə biləcək qədər çevik bir büdcə qurasınız ki, uzunmüddətli maliyyə məqsədlərinizi qurban vermədən ödənişlərinizi vaxtında ödəyə biləsiniz. Qeyri-müntəzəm gəlir nədir? Əgər qeyri-müntəzəm gəliriniz varsa, gəliriniz aydan-aya və ya əmək haqqından əmək haqqına dəyişir. Maaş alan və ya sabit gəliri olan birindən fərqli olaraq, dəyişkən gəliri olan insanlar qazancının işlədikləri saatların sayına, etdikləri satışların sayına və ya digər dəyişkən amillərə əsasən dəyişdiyini görə bilərlər. Budur, adətən dəyişkən gəliri olan işçilərin bəzi növləri: Frilanserlər , Podratçılar , Gig işçiləri , Mövsümi işçilər , Kiçik biznes sahibləri , Komissiya əsaslı və ya çaypuluna əsaslanan işçilər . Dəyişkən gəliri olan insanlar üçün əsas maliyyə çətinliyi yavaş aylarla mübarizə aparmaqdır. Yaxşı aylarda maliyyə azadlığı hiss edə bilərsiniz və hətta həddindən artıq xərcləməyə meylli ola bilərsiniz. Lakin yavaş aylarda maliyyənizin dağılacağını hiss edə bilərsiniz. Əgər planınız yoxdursa, uzunmüddətli maliyyənizə zərər verən qərarlar qəbul etməyiniz ehtimal olunur, məsələn, zəruri ehtiyacları ödəmək üçün kredit kartlarından istifadə etmək və ya indi al, sonra ödə kreditləri götürmək. Daha çox oxuyun: Frilanserlər üçün 6 ən yaxşı bank hesabı xüsusiyyəti. Dəyişkən gəlirlə büdcəni necə qurmaq olar. Addım 1: Əsas aylıq xərclərinizi müəyyənləşdirin. Maliyyə öhdəliklərinizi yerinə yetirmək üçün hər ay minimum nə qədər pul qazanmalı olduğunuzu anlamaq vacibdir. Bu rəqəmi dəqiqləşdirdikdən sonra, ödənişləri ödəmək üçün kifayət qədər qazandığınızı və ya əlavə gəlir tapmağınız lazım olduğunu proqnozlaşdıra biləcəksiniz. Bu addımı tamamlamaq üçün, bütün aylıq xərclərinizi müəyyən etmək üçün maliyyə hesabatlarınızı nəzərdən keçirməyi və sonra onları iki ayrı kateqoriyaya ayıraraq bir cədvələ (və ya bir kağıza) daxil etməyi tövsiyə edirəm: Əsaslar: Bunlar, mənzil, kommunal xidmətlər, qida, nəqliyyat (benzin, avtomobil sığortası və s.) və tibbi xidmət kimi, nə olursa olsun ödəməli olduğunuz xərclərdir. Buraya minimum borc ödənişləri, vergilər (özünü işləyənlər üçün) və sığorta haqları və nəqliyyat vasitəsinin qeydiyyatı kimi hər bir neçə aydan bir yaranan digər xərclər də daxildir. Qeyri-zəruri ehtiyaclar: Bunlar, pul sıxıntısı olduqda imtina edə biləcəyiniz xərclərdir, məsələn, çöldə yemək, səyahət və alış-veriş. Daha çox oxuyun: Sabit və dəyişkən xərclər: Əsas fərqlər və hər biri üçün büdcəni necə qurmaq olar. Addım 2: İlkin gəlirinizi hesablayın. Dəyişkən gəliri olan insanların etdiyi ümumi bir səhv, həqiqətən qazandıqları deyil, qazanmağa ümid etdikləri üçün büdcə qurmaqdır. Xəyalpərəst düşüncə tətbiq etmək əvəzinə, nə qədər qazanacağınızı gözlədiyiniz barədə çox mühafizəkar olmağı və sonra hər hansı əlavəni bonus kimi qəbul etməyi tövsiyə edirəm. Bunu etmək üçün, son altı-on iki ay ərzində hər ay nə qədər qazandığınızı hesablayın. Sonra ən yavaş ayı ilkin gəliriniz kimi qəbul edin. Nə qədər qazandığınızdan əmin deyilsinizsə, bank hesabına yatırdığınız gəlir və başqa yerlərdə saxladığınız pul daxil olmaqla, bütün gəlir mənbələrinizə nəzər salın. Əgər özünüzü işləyirsinizsə, biznes xərclərinizi və vergilərinizi çıxardığınızdan əmin olmalısınız. Əgər gəlir məlumatlarınızı həqiqətən dəqiqləşdirə bilmirsinizsə, dərhal onu izləməyə başlamaq çox vacibdir. Məsələn, ofisiantlar və barmenlər üçün hər növbədən sonra aldığınız ümumi çaypulunu qeyd etməyi tövsiyə edirəm. Bu yolla, siz nəinki qazancınızı izləməyə başlaya bilərsiniz, həm də hansı növbələrin və ya mövsümlərin sizin üçün ən yavaş olduğunu tanımağa başlaya bilərsiniz. Daha çox oxuyun: Ümumi və. xalis gəlir: Büdcə qurarkən hansından istifadə etməlisiniz? Addım 3: Ən aşağı gəlir ayınız ətrafında büdcə qurun. Bu növbəti addım göründüyündən daha sadədir. Vəziyyətiniz nə olursa olsun, büdcə qurmaq sadəcə iki elementi müqayisə etmək deməkdir: gəliriniz və xərcləriniz. Əgər yuxarıda sadalanan ilk iki addımı artıq atmısınızsa, çətin hissəni bitirmisiniz. İndi sadəcə ilkin gəlirinizi aylıq əsas ehtiyaclarınızla müqayisə etməlisiniz. Əvvəlcə, ilkin gəlirinizin əsas ehtiyaclarınızı ödəmək üçün kifayət olub-olmadığına baxın. Əgər kifayət deyilsə, bəzi düzəlişlər etməlisiniz. Məsələn, ikinci iş axtarmalı və çətin aylar üçün pul yığmağa başlamalısınız. Əgər əsas ehtiyacları ödəmək üçün kifayət qədər pul qazanırsınızsa, bu əla xəbərdir. İndi, qeyri-zəruri ehtiyaclarınızdan hansını ödəmək istədiyinizə qərar verməlisiniz. Əgər fövqəladə hallar üçün pul yığmamısınızsa, oradan başlamağı şiddətlə tövsiyə edirəm. Addım 4: Artıq pulunuzu fövqəladə hallar fondu yaratmaq üçün istifadə edin. Əgər dəyişkən və ya qeyri-müəyyən gəliriniz varsa, fövqəladə hallar üçün əmanət fondu yaratmaq tamamilə vacibdir. Bu fondu yavaş aylarınız üçün bir növ gəlir əvəzetmə planı kimi düşünə bilərsiniz. Nə qədər pul yığmalısınız? Dəyişkən gəliri olan insanlar üçün tövsiyəm, aylıq əsas xərclərinizin altı aylıq dəyərini yığmaqdır. Məsələn, əsas ehtiyaclarınız ayda 4,500 dollar təşkil edirsə, məqsəd 27,000 dollar yığmaqdır. Bu məbləğdə əmanətiniz olduqda, bir müddət pul qazanmasanız belə, maliyyə cəhətdən çətinlik çəkməyəcəyinizi bilərək inamla irəliləyə bilərsiniz. Lakin, bu məbləği yığmağın qeyri-mümkün olduğunu hiss edirsinizsə, ruhdan düşməyin. Əgər əmanətə yeni başlayırsınızsa, hər ödəniş dövründə bir qədər pul ayırmağı vərdiş halına gətirməyə fokuslanın. Sonra, bir aylıq kirayəni ödəmək üçün kifayət qədər və ya iki aylıq əsas ehtiyaclar üçün kifayət qədər pul yığmaq kimi daha kiçik əmanət mərhələlərini qeyd edə bilərsiniz. Addım 5: Borcu ödəyin. Əgər yüksək faizli borcunuz varsa — 8% APR və ya daha yüksək faizli hər hansı bir borc — əmanətinizdə ən azı bir aylıq əsas xərcləriniz olduqdan sonra borclarınızı ödəməyi tövsiyə edirəm. Niyə? Bu borcların faiz dərəcələri əsl büdcə qatili ola bilər. Məsələn, əgər 21% APR (bu, cari orta dərəcədir) olan bir kredit kartında 5,000 dollar borcunuz varsa, sizdən ayda təxminən 87 dollar faiz tutulacaq. Bu arada, yüksək gəlirli əmanət hesabında saxlanılan 5,000 dollar ayda 20 dollardan az qazandıracaq. Bundan əlavə, borcu mümkün qədər tez ödəmək üçün kömək axtarmaq istəyə bilərsiniz. Vəziyyətinizdən asılı olaraq, ən yaxşı seçim borcun konsolidasiyası krediti götürmək, 0% APR balans köçürmə kredit kartından istifadə etmək və ya borc idarəetmə planına (DMP) yazılmaq üçün qeyri-kommersiya kredit məsləhətçisi ilə işləmək ola bilər. Doğru alətlərlə büdcənin idarə edilməsi daha asan ola bilər. Büdcənizi yaratmaq və izləmək üçün mürəkkəb heç bir şeyə ehtiyacınız yoxdur və tətbiqlər üçün pul ödəməyə ehtiyacınız yoxdur. Seçimlərinizdən asılı olaraq, aşağıdakılardan hər hansı biri kömək edə bilər: Hər növbədən sonra çaypulunuzu və ya digər qazancınızı asanlıqla daxil edə biləcəyiniz bir qeydlər tətbiqi və ya sənəd. Gəlir və xərclərinizi müqayisə edə və rəqəmləri asanlıqla tənzimləyə biləcəyiniz bir cədvəl. ServerLife və ya Goodbudget kimi ixtisaslaşmış büdcə tətbiqləri. Qarşısını almaq lazım olan ümumi büdcə səhvləri. Müştərilərlə birbaşa büdcələri üzərində işləyərkən, bir çox insanın eyni səhvləri etdiyini görürəm. Dəyişkən gəliri idarə edərkən asanlıqla edilə bilən bəzi ümumi səhvlər bunlardır: Rəqəmləri izləmək əvəzinə gəliriniz haqqında təxminlər etmək. Büdcənizi ən çox qazandığınız aylara əsaslandırmaq. Yüksək gəlirli aylarda pul yığmamaq. Biznes xərclərini ödəmək üçün şəxsi borc götürmək. Vergilər üçün pul yığmağı unutmaq. Dəyişkən gəliri idarə etmək üçün verə biləcəyim ən yaxşı məsləhət, pulunuz üçün bir planınızın olmasıdır. Bu o demək deyil ki, qazandığınız hər dolları və etdiyiniz hər alış-verişi daim qiymətləndirməlisiniz. Lakin bu o deməkdir ki, nə qədər qazandığınız, hər ay əsas ehtiyaclarınız üçün nə qədər pula ehtiyacınız olduğu və qazandığınız hər hansı əlavə pulla nə edəcəyiniz barədə aydın bir fikriniz olmalıdır.