35 yaşını keçdiyiniz zaman həyat yeni bir istiqamət alır. Bu yaş insanın həyatına böyük dəyişikliklər və inkişaflar gətirir. Bəzi əsas nümunələrə karyera yüksəlişi , ev sahibi olmaq , yaşlanan valideynlər, evlilik, valideynlik və artan maliyyə öhdəlikləri daxildir. Bu əsas inkişaflar, insanın maliyyə strategiyasını və uzunmüddətli iqtisadi məqsədlərini yenidən təhlil etmək və qiymətləndirmək üçün əlverişli vaxtdır. İndi, belə bir ssenaridə, sərvət yaratmaq üçün təməl qoymaq məqsədilə investisiyanın əsas konsepsiyalarını və müxtəlif aktiv siniflərinin sərvət yaratmada fərqli rollarını, eləcə də digər oxşar məhsulları anlamaq çox vacibdir. Məsələn, birbaşa səhmlərə, qarşılıqlı fondlara , yüksək faizli sabit depozitlərə və s. investisiyalar uzunmüddətli sərvət yaratmağa kömək edə bilər. Oxşar əsaslarla, həyat sığortası və müddətli sığorta bu istəkləri dəstəkləyən maliyyə təməlini qorumaqda kritik rol oynaya bilər. Bu şəkildə, hər bir aktiv sinfinin (məsələn, qızıl, gümüş, istiqrazlar, səhmlər və s.), investisiya seçiminin və məhsul təklifinin bir insanın həyatında oynayacağı bir rol var. Bu, ümumi maliyyə gücünüzü hərtərəfli artırmaq və gözlənilməz iqtisadi çətinliklərdən qorunmaq üçün bu investisiya seçimlərini, müxtəlif aktiv siniflərini, sığortanın, müddətli sığortanın əhəmiyyətini və əlaqəli konsepsiyaları düzgün başa düşməyi tələb edir. Niyə 30-lu yaşların ortaları maliyyə dönüş nöqtəsidir? Ageas Federal Life Insurance şirkətinin MD və CEO-su Jude Gomes bu konsepsiyanı ətraflı izah edərək deyir: “35 yaşa çatmaq sadəcə şəxsi bir mərhələ deyil; bu, maliyyə dönüş nöqtəsidir. Bu, adətən ambisiyaların daha konkretləşdiyi, məsuliyyətlərin çoxaldığı və maliyyə qərarlarının uzunmüddətli nəticələri formalaşdırmağa başladığı mərhələdir. Həyatın bu mərhələsində sığorta sadəcə qorunma kimi deyil, strateji bir maliyyə aktivi kimi qəbul edilməlidir. O, sevdiklərinizi həyatın qeyri-müəyyənliklərindən qorumaq üçün dayanıqlılıq təmin edir, eyni zamanda uzunmüddətli sərvət yaratmağa, maliyyə intizamını aşılamağa və gələcəyə dair daha böyük inam yaratmağa kömək edir.” O, əlavə etdi: “Bugünkü müxtəlif həyat sığortası həlləri ilə fərdlər, ailələrinin gələcəyini təmin etmək, uşaqlarının təhsilini maliyyələşdirmək, pensiya üçün planlaşdırmaq, sərvəti qorumaq və ya davamlı bir miras yaratmaq kimi inkişaf edən istəklərini əks etdirən bir maliyyə portfeli qura bilərlər. Bu təməllər nə qədər tez qoyulsa, mürəkkəb faizin, maliyyə təhlükəsizliyinin və rahatlığın gücü bir o qədər böyük olar.” Buna görə də, aydındır ki, insanlar 30-lu yaşların ortalarına daxil olduqca, onların maliyyə prioritetləri daha müəyyən olur. Bunun səbəbi yaşın çox ehtiyac duyulan aydınlığı gətirməsidir. İstər uşağın təhsili üçün planlaşdırma, istər gözlənilən şəxsi kreditin, ev kreditinin ödənilməsi, istər pensiyaya hazırlıq, istərsə də maliyyə mirası yaratmaq olsun, bu məqsədlər həm sərvət yaratmağı, həm də maliyyə qorunmasını tələb edir. Düzgün həyat sığortası planına sahib olmaq, həyatın qeyri-müəyyənlikləri fonunda belə, bu uzunmüddətli istəklərin yolunda qalmasını təmin edir. Həyat sığortası: Uzunmüddətli iqtisadi təhlükəsizlik qurarkən gəliri qorumaq. Bu fikrə ətraflı toxunan ICICI Prudential Life Insurance Company Limited şirkətinin Baş Məhsul Direktoru Vikas Gupta dedi: “30-lu yaşların ortalarına qədər bir insanın maliyyə məsuliyyətləri tez-tez düşündüyündən daha sürətli artır. İnvestisiyalar sərvət yaratmağa kömək etsə də, müddətli sığorta onların məqsədlərini mümkün edən gəliri qorumağa və ailənin maliyyə təhlükəsizliyini gücləndirməyə kömək edir. Onların həyat sığortasını nəzərdən keçirmələri vacibdir ki, bu, ailələrinin həyat tərzini, ödənilməmiş öhdəliklərini və uzunmüddətli maliyyə məqsədlərini adekvat şəkildə qorusun və məsuliyyətləri inkişaf etdikcə onu artırsınlar.” Sərvət yaratmağınızı necə mənalı şəkildə planlaşdırmalısınız? Yuxarıdakı ekspertlərin fikirləri bütöv mənzərəyə baxmağın zəruriliyini və əhəmiyyətini vurğulayır. Günümüzdə sərvət yaratmaq sadəcə aylıq gəlirinizi artırmaq və çox pul sahibi olmaq deyil. Əslində, bu, sərvət yaratma səyahətinizi, qarşılıqlı fond investisiyalarını , SIP-ləri nəzərə alan, həmçinin həyatı və sağlamlığı, ümumi ailə rifahını prioritetləşdirən, eyni zamanda müddətli və həyat sığortasını konsepsiya kimi diqqət mərkəzində saxlayan yaxşı düşünülmüş, hərtərəfli bir yanaşmaya sahib olmaqdır. Nəinki bu, həm də belə bir yanaşma qeyri-mütənasib deyil, yaxşı balanslaşdırılmış bir maliyyə portfelinin yaradılmasını təşviq edir. Belə portfellər üçün həyat sığortası, fərdlərə daha böyük inamla uzunmüddətli məqsədlərini həyata keçirməyə imkan verərkən, asılı olanlara maliyyə təhlükəsizliyi təklif edərək ənənəvi investisiyaları tamamlayır. Məsuliyyətlər artdıqca həyat sığortasını nəzərdən keçirmək və artırmaq ailələrin müxtəlif həyat mərhələlərində maliyyə cəhətdən dayanıqlı qalmasına kömək edə bilər. Xülasə, maliyyə məsuliyyətləri artmağa davam etdikcə, qarşılıqlı fondların, həyat sığortası sxemlərinin, müddətli sığorta planlarının və düzgün maliyyə idarəçiliyinin rolları inkişaf edir və zamanla artan dəyər qazanır. Bundan əlavə, bütün bunlar birlikdə mənalı sərvət yaratmağın möhkəm təməl daşlarını təşkil edir. Yalnız bir aspektdə fokuslanmaq artıq kifayət deyil. Erkən başlamaq, investisiyalar və məhsullar haqqında bilik əldə etmək və investisiyada mürəkkəb faizin gücünü qəbul etmək, bu əsas addımlar uzunmüddətli sərvət yaratma planının insanın uzunmüddətli hədəfləri ilə uyğunlaşmasını təmin edir. Buna görə də, bugünkü qeyri-müəyyən dünyada gəlir əldə etmək üçün inflyasiyanı üstələməyə və mənalı bir həyat sığortası polisi təmin etməyə fokuslanmaq sadəcə ehtiyatlı bir qərar deyil, həm də iqtisadi təhlükəsizliyə və rahatlığa uzunmüddətli bir investisiyadır. Buna görə də, həyat sığortası və inkişaf aktivlərinə düzgün investisiyalar bir insanın maliyyə portfelində yer almalıdır, çünki investisiya planlaşdırması artıq sadəcə pul qazanmaqdan ibarət deyil.