Süni intellekt (AI) çatbotlarının maliyyə məsləhətçisi rolunu ələ keçirməyə hazırlaşdığı bildirilir, lakin məsləhətçilər bunun çətin olacağını deyirlər. Maliyyə məsləhətçiləri artıq təkcə investisiyalarla bağlı kömək göstərmir və yığımları artırmırlar. Maliyyə məsləhətçiləri indi həm də müştərilərin həyatlarını idarə etmələrinə və stresslərini azaltmalarına kömək edən dost, sirdaş və bəzən gündəlik köməkçi rolunu oynayırlar. Onlar müştərilərin indiki və gələcəkdə ən yaxşı həyatlarını yaşamaları üçün çalışırlar. Müştərilərin müxtəlif ehtiyaclarını ödəmək üçün müxtəlif xidmətlərə daxildir: həyatınız boyu və sonrasında vergiləri minimuma endirmək üçün ideyalar; uşaqlar və nəvələr üçün vəsiyyətnamələr və etibarnamələr yaratmaq üçün əmlak planlaşdırma vəkillərinə müraciətlər və onlarla iş; uşaqsız insanlara və cütlüklərə tibbi və maliyyə etibarnamələri təklif edə biləcək etibar şirkətlərinin təklif edilməsi; əmlakın icraçısı və etibarçısı kimi fəaliyyət göstərmək imkanı; və bəzən hətta qulluq rəhbərliyi, eləcə də büdcə və xərcləmə məsləhətləri təklif etmək. Milli maliyyə xidmətləri firması olan Mariner -in sərvət həlləri üzrə idarəedici direktoru Brian Leitner deyib: “25 il əvvəl bu iş əməliyyat xarakterli idi – əsasən investisiya və ya sığorta əməliyyatları”. Mariner qocalmış valideynlərə, əlil uşaqlara və digər mürəkkəb sağlamlıq problemlərinə qulluq etməyin təzyiqləri ilə mübarizə aparan müştərilərə kömək təklif edir. “İndi bu, hərtərəflidir.” Maliyyə məsləhətçisi rolu niyə genişlənir? Onlar deyirlər ki, maliyyə məsləhətçiləri müştərilərə böyük həyat dəyişikliklərini həll etməkdə unikal mövqeyə malikdirlər. Məsləhətçilər müştərilərinin özləri və ətrafındakı insanlar üçün qorxularını, arzularını və ümidlərini, münasibətlərini və onlar üçün ən vacib olanı bilirlər, çünki məhz onlar onlara məqsədlərini maliyyələşdirməyə və həyata keçirməyə kömək edirlər. Bu, Wealth Guide Financial -ın prezidenti və təsisçisi Mike McCracken -in 14 yaşında investisiya etməyi öyrəndiyi onilliklər əvvəlki roldan çox fərqlidir. O dedi: “Atamın brokerindən istifadə edirdim və səhm alırdım”. “O, heç vaxt nə üçün yığdığımı və niyə yığdığımı soruşmadı. Beləliklə, o, məni maraqlandığım səhmə qoyurdu, lakin əgər mən gələn həftə velosiped almaq istəsəydim, bu, dəhşətli bir şey olardı”, çünki McCracken -in pulu səhmlərə bağlanmış olardı. McCracken dedi: “Təcrübəmdə daha çox iştirak etdikcə, ikiqat rol oynamağa başladım”. “Bir etibarçı olaraq, mən təkcə uyğun olanı deyil, müştərim üçün ən yaxşı olanı edirəm, buna görə də bilməliyəm ki, bu, ən yaxşısıdırmı? Əgər məsləhət verirəmsə, bu, onların həyatının qalan hissəsinə təsir edir.” İndiki dövrdə maliyyə məsləhətçiləri ehtiyaclarınızın və istəklərinizin lazımi şəkildə qarşılandığından əmin olmaq üçün çətin suallar verir, daha dərindən araşdırırlar. Leitner dedi: “Maliyyə planlaşdırması tez-tez sağlamlıq, ailə münasibətləri və böyük həyat qərarlarının kəsişməsində yerləşir.” Maliyyə məsləhətçiləri nəyə kömək edə bilər? Pulun necə investisiya ediləcəyinə əlavə olaraq, məsləhətçilər hüquqi sənədləri özləri tərtib edə bilməsələr də, tez-tez vergi, xeyriyyəçilik və etibar və əmlak planlaşdırma təklifləri verə bilərlər. Bunun üçün sizə vəkil lazım olacaq. Bəzi məsləhətçilər həm də büdcə qurmağa və demək olar ki, hər şeyi necə almağa kömək edə bilən gündəlik məsləhətçilər kimi xidmət edirlər. Leitner dedi: “Avtomobil almağa kömək etmək bizim üçün yeni bir şey deyil”. “Hər hansı bir maliyyə əməliyyatı olduqda, biz bilmək istəyirik.” McCracken dedi ki, o, müntəzəm olaraq yük maşınını necə və ya necə ödəmək, ya da ikinci evə necə sahib olmaq barədə zənglər alır. O dedi ki, müştərinin maliyyəsini araşdıracaq, onların istədiyi həyat tərzini və məqsədlərini nəzərə alacaq, rəqəmləri hesablayacaq və müştərilərinin istədiklərini nə vaxt və necə əldə edə biləcəklərini tapacaq. “Maliyyə məsələləri? İstədiyiniz vaxt mənə zəng edə bilərsiniz,” o dedi. Mariner səhiyyə və uzunmüddətli qulluğun mürəkkəbliklərində köməklik göstərərək xidməti şəxsi sahəyə bir addım daha irəli aparıb. Mariner bu yaxınlarda Cariloop ilə tərəfdaşlıq elan etdi. Cariloop , qocalmış valideynləri, əlil uşaqları və digər mürəkkəb qulluq ssenariləri olan ailələrə kömək etmək üçün insanlara peşəkar məşqçilik, qulluq vasitələri və yoxlanılmış provayderlər şəbəkəsi təqdim edən bir qulluq dəstəyi platformasıdır. Qulluq dəstəyi təklif etmək bir maliyyə məsləhətçilik firması üçün qəribə görünə bilər, lakin AARP -nin bildirdiyinə görə, 63 milyondan çox amerikalı (demək olar ki, hər dörd böyükdən biri) qulluqçudur və demək olar ki, hər üç nəfərdən biri həm valideynə, həm də uşağa dəstək verir. Əlaqəli qərarlar birbaşa pensiya planlaşdırmasına, əmlak planlaşdırmasına və uzunmüddətli maliyyə təhlükəsizliyinə təsir edir. Buna görə də, öz “atasının sağlamlığı yaxşı olmayan və anasının qulluqçu olduğu” Leitner dedi ki, daha çox müştəri bu stresli anlarda rəhbərlik üçün maliyyə məsləhətçilərinə müraciət edir. O dedi: “Qəbul nisbətləri gözləntiləri üstələyib və şahidliklər gözlərinizi yaşardır”. “Biz həssaslaşmışıq və şəxsi həyatımızda baş verənlər – xüsusi ehtiyaclı uşaq, ana və ata – stress mənbəyidir.” Cariloop ilə Mariner -in əməkdaşları və müştəriləri dəstək tapa bilərlər. Cariloop sığortanızı qəbul edən şirkətləri araşdırmaq, yoxlanılmış qulluqçuları tapmaq, sizin adınıza Medicare və ya uzunmüddətli qulluq sığorta şirkətlərinə zəng etmək və ya əlil asılı şəxs üçün doğru Fərdi Təhsil Proqramını tapmaqda sizə kömək etmək kimi bəzi yükləri öz üzərinə götürür. Mariner -in baş icraçı direktoru və prezidenti Marty Bicknell dedi: “Bugünkü məsləhətçilər müştərilər üçün ən vacib anlarda ortaya çıxırlar.” Medora Lee , USA TODAY -də pul, bazarlar və şəxsi maliyyə müxbiridir. Onunla mjlee@usatoday.com ünvanında əlaqə saxlaya və şəxsi maliyyə məsləhətləri və iş xəbərləri üçün hər bazar ertəsindən cümə səhərinə qədər pulsuz Gündəlik Pul bülletenimizə abunə ola bilərsiniz. Bu məqalə əvvəlcə USA TODAY -də dərc olunub: Maliyyə məsləhətçiləriniz təkcə puldan daha çox dəstək verir.