Miras gözləyənlər üçün Northwestern Mutual -ın baş strategiya direktoru Jeff Sippel iyun hesabatında Böyük Sərvət Transferindən danışdı və izah etdi ki, “ 3 Amerikalıdan 1-dən azı miras qoymağı planlaşdırır və orta miras 50.000 dollardan aşağıdır (5).” Eyni hesabatda həmçinin müəyyən edilib ki, millennials -ın yarıdan çoxu və Gen Xers -in üçdə biri hələ də valideynlərindən maliyyə dəstəyinə ehtiyac duyur – bu, Visa araşdırmasının “miras alacağını gözləyən şəxslərin yarıdan çoxu bunun uzunmüddətli maliyyə təhlükəsizliyi, o cümlədən ev almaq imkanı üçün kritik olduğunu deyir (6)” nəticəsini təsdiqləyir. Buna baxmayaraq, üfüqdə parlaq nöqtələr var. Birincisi, Visa hesabatı müəyyən edib ki, boomers -in dörddə birindən çoxu hələ sağ ikən uşaqları və nəvələri ilə sərvətlərini bölüşür, onlara ev üçün ilkin ödənişlərdə kömək etməkdən tutmuş tətilə aparmağa qədər (7). İkincisi, hətta kiçik bir mirası belə maksimum dərəcədə artırmaq üçün strategiyalar mövcuddur. Daha çox oxuyun: Avtomobil sığortası üçün çox pul ödəyirsiniz? Aylıq hesabınızı azaltmaq üçün 3 ağıllı yol. Kiçik bir mirasdan necə maksimum faydalanmaq olar? Bir neçə maliyyə mütəxəssisi Moneywise -a 1.000 dollar ilə 10.000 dollar arasında olan kiçik bir mirasdan necə səmərəli istifadə edə biləcəyinizi izah etdi. Nino mirasın ölçüsünə fokuslanmaq əvəzinə, “bu pullar maliyyə məqsədlərimə çatmaqda ən böyük fərqi harada yarada bilər?” sualını verməyi təklif etdi. Ameriprise Private Wealth Advisor Dan Ruediger mirasın bir hissəsini və ya hamısını Roth IRA və ya Traditional IRA -ya yatırmağı təklif etdi. O qeyd etdi ki, IRA -dan asılı olaraq, vergi üstünlükləri təkbaşına “töhfə verildiyi ildə ümumi gəlirinizi artırır, eyni zamanda uzunmüddətli pensiya əmanət planınızı gücləndirməyə kömək edir.” Bickling Financial Services -dən CFP Spencer Betts əlavə etdi ki, yüksək faizli borcları ödəmək, təcili yardım fondu yaratmaq və ya gücləndirmək, yaxud ev təmiri işləri də yaxşı başlanğıc ola bilər. O dedi ki, bu cür investisiyalar “pul axınını yaxşılaşdıra, ev təsərrüfatının balansını gücləndirə və nisbətən proqnozlaşdırıla bilən maliyyə faydası təmin edə bilər.” O, həmçinin mirasın uşaqlara ötürülməsinin və ya “vəsaitlərin xüsusi çoxnəsilli məqsəd üçün ayrılmasının” “ailənin irsini davam etdirməyə” kömək edən başqa bir seçim olduğunu qeyd etdi. Daha böyük miras alanlar üçün mütəxəssislər ümumiyyətlə investisiya və pensiya hesabı variantlarını nəzərdən keçirməyi tövsiyə edirlər. Lakin, Greenwood Capital -dan CFP John Cooper xəbərdarlıq edir ki, “ən azı 6 ay ərzində heç bir böyük alış etməyin. Vəsaitlərdən ən yaxşı şəkildə necə istifadə edəcəyinizi hərtərəfli düşünmək üçün vaxta ehtiyacınız olacaq.” Mütəxəssislər həmçinin düzgün əmlak planlaşdırmasını təşviq etmək, vəsiyyətnamələrin və digər sənədlərin mövcudluğunu təmin etmək və hansı növ aktivləri miras ala biləcəklərini öyrənmək üçün valideynlər və ya nənə-babalarla danışmağın vacibliyini vurğulayırlar. Nino dedi ki, “bu aktivlərin nə olduğunu və necə ötürüldüyünü anlamaq prosesi daha rəvan edə bilər.” Nə alacağınızdan asılı olmayaraq, Gen Xers və millennials üçün hər hansı bir potensial gəlir gəlməzdən əvvəl sağlam maliyyə vərdişlərini tətbiq etmək vacibdir. Betts izah etdi ki, “insanlar daha uzun yaşayır, səhiyyə və uzunmüddətli qulluq xərcləri əhəmiyyətli ola bilər və ailə şəraiti dəyişə bilər,” mirasın gözləniləndən daha gec və ya daha kiçik gələ biləcəyini qeyd etdi. “Hər hansı gələcək miras mövcud maliyyə planının potensial təkmilləşdirilməsi kimi qəbul edilməlidir – bu planın əsası kimi deyil.” Sizə də maraqlı ola bilər: “Sakitcə varlı” Amerikalıların 7 əsas vərdişi. Neçəsinə əməl edirsiniz? Trump -ın “böyük gözəl qanun layihəsi”ndəki vergi güzəştləri 2028-ci ildən sonra başa çatır – və mütəxəssislər deyirlər ki, əksər insanlar vaxtında hərəkət etməyəcəklər. Pəncərə bağlanmadan əvvəl nə etməli? Warren Buffett öldüyü zaman arvadının mirasının 90% -nin tək bir investisiyaya gedəcəyini söylədi. Budur niyə (və siz də bunu necə edə bilərsiniz) 2026-cı ildə Amerikalıların yaşa görə orta gəliri. Ayaqlaşır və ya geri qalırsınız? 250.000 -dən çox oxucuya qoşulun və Moneywise -ın ən yaxşı hekayələrini və eksklüziv müsahibələrini ilk siz əldə edin – aydın fikirlər həftəlik olaraq seçilir və çatdırılır. İndi abunə olun. Məqalə Mənbələri Biz yalnız yoxlanılmış mənbələrə və etibarlı üçüncü tərəf hesabatlarına etibar edirik. Ətraflı məlumat üçün etikamız və qaydalarımıza baxın. Visa (1), (6); Congressional Budget Office (2); U.S. Federal Reserve (3); Generations (4); Northwestern Mutual (5); Visa (7) Bu məqalə əvvəlcə Moneywise.com saytında “ A $36T Great Wealth Transfer is coming — but not everyone will score a payday ” başlığı altında dərc edilmişdir. Kiçik bir mirasdan necə səmərəli istifadə etmək olar? Bu məqalə yalnız məlumat xarakterlidir və məsləhət kimi qəbul edilməməlidir. Heç bir zəmanət verilmədən təqdim olunur.