Əgər siz pensiya planlaması haqqında oxumağa vaxt sərf etmisinizsə, yəqin ki, 4% qaydası ilə qarşılaşmısınız. Bu, pensiya əmanətlərini qorumaq üçün ən tanınmış təlimatlardan biridir. 4% qaydası pensiyanın ilk ilində IRA və ya 401(k) balansınızın 4% -ni çıxarmağı nəzərdə tutur. Buradan etibarən, sonrakı çıxarışları inflyasiyaya uyğun olaraq tənzimləyirsiniz. 2009 -cu ildə Nvidia -nı qaçırdınız? Bu nadir siqnal yenidən yanıb-sönür. 2009 -cu ildə az tanınan çip istehsalçısı Nvidia üçün "Double Down" siqnalı yanıb-sönmüşdü. İllər sonra ilk dəfə olaraq, eyni "Total Conviction" siqnalı Nvidia -nın 1/100 -i ölçüsündə olan bir şirkət üçün yanıb-sönür. Davamı » Beləliklə, əgər pensiya planınızın balansı 2 milyon dollar dırsa, ilk il 80,000 dollar çıxaracaqsınız. Əgər pensiyanın ikinci ilində inflyasiyaya uyğun olaraq 2% artım lazımdırsa, ilkin çıxarışınıza 1,600 dollar əlavə edərək, il üçün ümumi çıxarışınızı 81,600 dollar a çatdıracaqsınız. 4% qaydası nın yaxşı tərəfi odur ki, o, müxtəlif bazar ssenarilərində sınaqdan keçirilmiş və portfellərin ən azı 30 il davam etməsinə kömək etməkdə effektiv olduğu göstərilmişdir. Lakin son illərdə 4% qaydası tənqidlərlə üzləşmişdir. Bəzi ekspertlər qaydanın bugünkü bazar mühitində çox riskli olduğunu iddia edirlər. Digərləri isə onun çox mühafizəkar olduğunu və təqaüdçülərin az xərcləməsinə səbəb ola biləcəyini deyirlər. Mübahisələrə baxmayaraq, 4% qaydası bir çox təqaüdçü üçün faydalı başlanğıc nöqtəsi olaraq qalır. Əsas odur ki, ondan necə istifadə edəcəyinizi başa düşəsiniz. Qaydanın nəyə əsaslandığını başa düşün. 4% qaydası başa düşmək vacib olan müəyyən fərziyyələrə əsaslanır. O, kifayət qədər "orta" pensiya yaşını və səhmlər ilə istiqrazların kifayət qədər bərabər qarışığını nəzərdə tutur. Lakin bu o deməkdir ki, əgər portfelinizin qarışığı nəzərəçarpacaq dərəcədə fərqlidirsə və ya erkən və ya gec təqaüdə çıxırsınızsa, qayda sizin üçün işləməyə bilər. Əgər 55 yaşında təqaüdə çıxırsınızsa, portfelinizin 30 ildən çox davam etməsi lazım ola bilər, xüsusən də uzunömürlülük ailə tarixiniz varsa. Digər tərəfdən, əgər 76 yaşında təqaüdə çıxırsınızsa, 30 illik çıxarışlara ehtiyacınız olmaya bilər ki, bu da 4% -dən daha yüksək çıxarış dərəcəsinə imkan verə bilər. Eynilə, əgər portfelinizin 70% -i səhmlərdən ibarətdirsə, çıxarış dərəcənizi artıra bilərsiniz, çünki aktivləriniz buna imkan verəcək qədər sürətlə böyüyə bilər. Və əgər siz çox riskdən çəkinən birisinizsə və portfelinizin 80% -i istiqrazlardadırsa, 4% -lik çıxarış dərəcəsi 30 illik bir dövr üçün çox aqressiv ola bilər. Qaydanı sərt bir düstur kimi deyil, bələdçi kimi istifadə edin. Bəzi ekspertlər 4% qaydası nı çox məhdudlaşdırıcı olduğu üçün tez tənqid edirlər. Lakin qayda ilə kifayət qədər çeviklik olduğunu başa düşmək vacibdir. Nümunəmizə qayıtsaq, bazar yaxşı işləyirsə, 2 milyon dollarlıq IRA və ya 401(k) -dən pensiyanın ilk ilində 80,000 dollar çıxarış etməyə qərar verə bilərsiniz. Əgər bazar növbəti il çökərsə və portfelinizin dəyəri 1.5 milyon dollar a düşərsə, 80,000 dollar lıq çıxarış balansınızın 5.3% -ni təşkil edir. Bu, riskli sayıla bilər. Amma məsələ burasındadır. Əgər böyük bir bazar tənəzzülü varsa, pensiyanın ikinci ilində tam 80,000 dollar çıxarmaq məcburiyyətində deyilsiniz. Bir çox insanın başa düşmədiyi şey budur. 4% qaydası nın məqsədi, bazarın nə etməsindən asılı olmayaraq, sizi eyni dərəcədə çıxarış etməyə məcbur etmək deyil. Əksinə, o, zamanla pulunuzu idarə etmək üçün bir çərçivə rolunu oynayır. Yuxarıdakı kimi bir vəziyyətdə, bu çöküşü atlatmaq üçün xərclərinizi və çıxarışlarınızı azaltmaq sizin üçün faydalı olardı. Eynilə, pensiyada elə bir il ola bilər ki, sağlamlığınız yaxşı olduğu müddətdə səyahət imkanlarını izləmək üçün balansınızın 4% əvəzinə 5% -ni çıxarasınız. 4% qaydası bunu açıq şəkildə sizə demir. Amma bunu etməməyinizi də demir. Bu, qaydanı ehtiyaclarınıza və şəraitinizə uyğunlaşdırmaq məsələsidir. 4% qaydası mükəmməl olmaya bilər. Lakin o, pensiya üçün dəyərli bir planlaşdırma vasitəsi olaraq qalır, çünki əmanətlərinizin nə qədər gəlir təmin edə biləcəyini təxmin etmək üçün ağlabatan bir başlanğıc nöqtəsi verir. Qaydanı tərk etmək və ya köhnəlmiş olduğunu düşünmək əvəzinə, ondan çevik şəkildə istifadə edin. Çıxarışları ehtiyac duyulduqda tənzimləməklə, pensiya əmanətlərinizin onilliklər boyu davam etmə şansını artıra bilərsiniz. Əksər təqaüdçülərin tamamilə gözardı etdiyi 23,760 dollarlıq Sosial Təminat bonusu . Əgər siz əksər Amerikalılar kimi pensiya əmanətlərinizdə bir neçə il (və ya daha çox) geridəsinizsə. Lakin az bilinən bir neçə " Sosial Təminat sirri " pensiya gəlirlərinizin artırılmasına kömək edə bilər. Məsələn: bir asan hiylə sizə 23,760 dollar a qədər daha çox ödəyə bilər... hər il! Sosial Təminat faydalarınızı necə maksimum dərəcədə artıracağınızı öyrəndikdən sonra, hamımızın arzuladığı rahatlıqla inamla təqaüdə çıxa biləcəyinizi düşünürük. Bir çox Amerikalı təqaüddə pulu masanın üstündə qoyur. Stock Advisor -a qoşulduğunuz zaman mövcud olan bu pensiya strategiyaları və daha çoxu haqqında ətraflı məlumat əldə edin. " Sosial Təminat sirləri "nə baxın » The Motley Fool -un açıqlama siyasəti var. 4% Qaydası Hələ Də Aktualdır. Onu Öz Xeyrinizə Necə İşlətmək Olar. əvvəlcə The Motley Fool tərəfindən nəşr edilmişdir.