Hindistanın bank sektoru ölkənin rəqəmsal və iqtisadi inkişafı ilə genişlənir. UPI insanların ödəniş etmə üsulunu dəyişib. Formal kredit daha çox fərdə və kiçik biznesə çatır. Artan gəlirlər, urbanizasiya və infrastruktur xərcləri də kreditlərə tələbatı artırır. Eyni zamanda, texnologiya banklara ənənəvi filiallardan kənarda müştərilərə xidmət göstərməyə kömək edir. Bank səhmləri fond bazarı investorları üçün vacibdir, çünki banklar iqtisadiyyatın mərkəzində yerləşir. Onların kredit artımı biznes və istehlakçı tələbatını əks etdirə bilər. Onların aktiv keyfiyyəti maliyyə stressini göstərə bilər. Onların gəlirliliyi də daha geniş iqtisadi dövr haqqında ipuçları verə bilər. Bu, bank səhmlərini bir çox investisiya portfelinin vacib hissəsinə çevirir. Bu məqalədə biz qiymət-kitab dəyəri, və ya P/BV , nisbətindən istifadə edərək Hindistanın ən ucuz bank səhmlərindən üçünü nəzərdən keçiririk. Nisbət bankın bazar qiymətini səhm başına kitab dəyəri ilə müqayisə edir. Bu, banklar üçün geniş istifadə olunur, çünki onların əsas aktivləri və öhdəlikləri maliyyədir və balans hesabatında görünür. Daha aşağı P/BV nisbəti daha ucuz qiymətləndirməyə işarə edə bilər. Lakin investorlar aktiv keyfiyyətini, gəlirliliyi və artım perspektivlərini də araşdırmalıdırlar. #1 Bank of India : Artım və 3.2% Dividend Gəliri Yenidən Reytinqi Dəstəkləyə Bilərmi? Bank of India Hindistanda və xarici bazarlarda fəaliyyət göstərən dövlət sektoru bankıdır. Onun biznesi pərakəndə, kənd təsərrüfatı, MSME , korporativ və beynəlxalq bankçılığı əhatə edir. Bank of India Maliyyə Performansı Bank of India 0.7x qiymət-kitab dəyəri ilə ticarət edir. Bu, həmyaşıd medianı olan 1.0x-dən aşağıdır. Səhm 17 iyul 2026-cı il tarixinə 3.2% dividend gəliri də təklif edir. Bu kombinasiya onu daha ucuz bank səhmləri sırasına daxil edir. Lakin, marjalarda yaxşılaşma davamlı yenidən reytinq üçün vacib olacaq. Bank FY26-da sabit gəlir artımı bildirdi. Xalis faiz gəliri illik müqayisədə (YoY) 3% artaraq 25,172 crore Rs təşkil etdi. Xalis mənfəət 14% artaraq 10,527 crore Rs təşkil etdi. Qeyri-faiz gəliri də 10% artaraq 9,874 crore Rs təşkil etdi. Lakin, qlobal xalis faiz marjası FY25-dəki 2.82%-dən 2.52%-ə düşdü. Biznes artımı gəlir artımından daha güclü idi. Qlobal avanslar 15.8% artaraq 7.7 lakh crore Rs təşkil etdi. Qlobal depozitlər 13.6% artaraq 9.3 lakh crore Rs təşkil etdi. Pərakəndə, kənd təsərrüfatı və orta, kiçik və mikro müəssisələr ( MSME ) avansları 19.1% artdı. Bu seqmentlər avansların 58.7%-ni təşkil edirdi. FY27 Kredit Boru Kəməri və Korporativ Kredit Proqnozları FY27 üçün bank qlobal avansların 15-16% artacağını gözləyir. Qlobal depozit artımının 13-14% olacağı gözlənilir. Onun 65,000-70,000 crore Rs kredit boru kəməri var. Təxminən 50,000 crore Rs korporativ seqmentlə əlaqədardır. Boru kəmərinə yollar, enerji, məlumat mərkəzləri, elektrikli nəqliyyat vasitələri, günəş panelləri, biqaz və qaz ötürmə layihələri daxildir. Bank of India filial şəbəkəsini də genişləndirir. O, FY25-də 200 filial və FY26-da daha 200 filial açdı. FY27-də 200-dən çox yeni filial planlaşdırılır. Bu filiallar depozitlərə, pərakəndə kreditlərə və sərvət idarəetmə məhsullarına diqqət yetirəcək. Depozit səfərbərliyi genişlənmənin mərkəzində qalır. UDAAN Layihəsi çərçivəsində bank cari hesablar, əmanət hesabları və pərakəndə müddətli depozitlər üçün filial səviyyəsində hədəfləri izləyir. O, həmçinin Zonal Depozit Mərkəzləri yaratmışdır. Bank FY26-dakı 3 lakh crore Rs-dən FY27-də cari hesab əmanət hesabı ( CASA ) depozitlərini təxminən 3.3 lakh crore Rs-ə qədər artırmağı hədəfləyir. Beynəlxalq əməliyyatlar bankın kredit kitabının təxminən 14%-ni təşkil edir. Bu portfeldə marjalar təxminən 1.10-1.30% səviyyəsində aşağı qalır. Buna görə də bank gəlirlərin daha yaxşı olduğu daxili pərakəndə, MSME və orta korporativ kreditlərə diqqət yetirir. O, həmçinin qarşılıqlı fond biznesi üçün daxili və ya beynəlxalq tərəfdaş axtarır. Aktiv Keyfiyyəti Qazancları vs Əsas Marja Sıxılması Aktiv keyfiyyəti yaxşılaşmağa davam etdi. Ümumi qeyri-işlək aktiv ( NPA ) 1.98%-ə, xalis NPA isə 0.56%-ə düşdü. Sürüşmə nisbəti 0.83%-ə yaxşılaşdı. Bank of India kapitalın gəlirliliyi ( RoE ) 12.4% və istifadə olunan kapitalın gəlirliliyi ( RoCE ) 5.9% qazanır. 0.7x P/BV və 3.2% dividend gəliri səhmin dəyər təklifini gücləndirir. Kredit artımı və yaxşılaşan aktiv keyfiyyəti əlavə dəstək təklif edir. Lakin, düşən marjalar narahatlıq doğurur. Xalis faiz gəliri artımında və marjalarda bərpa qiymətləndirmə endirimini daraltmaq üçün mərkəzi əhəmiyyət kəsb edəcək. Son bir ildə Bank of India-nın səhm qiyməti 23.2% artıb. Bank of India 1 İllik Səhm Qiyməti Diaqramı #2 Central Bank of India : Kredit Artımı Rəqibləri Ötür, Sürüşmələr Yumşalır Central Bank of India güclü pərakəndə yönümlü kredit modelinə malikdir. Pərakəndə, kənd təsərrüfatı və MSME kreditləri onun avanslarının əsas hissəsini təşkil edir. Central Bank of India Maliyyə Performansı Central Bank of India 0.8x qiymət-kitab dəyəri ilə ticarət edir. Bu, həmyaşıd medianı olan 1.0x-dən aşağıdır. Səhm 17 iyul 2026-cı il tarixinə 3.7% dividend gəliri də təklif edir. Endirim onu daha ucuz bank səhmləri sırasına daxil edir. Lakin, gəlirlərdə daha da yaxşılaşma yenidən reytinq üçün vacib olacaq. Bank FY26-da sabit mənfəət artımı bildirdi. Xalis faiz gəliri illik müqayisədə 2% artaraq 14,171 crore Rs təşkil etdi. Xalis mənfəət 15.4% artaraq 4,369 crore Rs təşkil etdi. İllik mənfəət artımı 632 crore Rs birdəfəlik təxirə salınmış vergi təsirinə baxmayaraq baş verdi. Kredit artımı əsas sürücü olaraq qaldı. Ümumi avanslar 18.8% artaraq 3.4 lakh crore Rs təşkil etdi. Pərakəndə, kənd təsərrüfatı və MSME kreditləri birlikdə 21% artdı. Pərakəndə kreditlər 25.7% artaraq 1 lakh crore Rs-i keçdi. Kənd təsərrüfatı və MSME avansları müvafiq olaraq 17.6% və 17.1% artdı. FY27 üçün Əməliyyat Genişlənməsi və Hədəflənmiş Kredit Artımı Bank FY27-də avansların 14-16% artacağını gözləyir. Depozit artımının 10-12% olacağı proqnozlaşdırılır. O, pərakəndə, kənd təsərrüfatı və MSME biznesini yaratmaq üçün 100-dən çox yerdə genişləndirmə proqramları həyata keçirmişdir. Bank həmçinin MSME potensialı olan 225 filialı və kənd təsərrüfatı kreditləri üçün 300-dən çox filialı müəyyən etmişdir. Genişlənmə korporativ bankçılıqda da planlaşdırılır. Bank daha çox korporativ maliyyə filialları və orta korporativ filiallar açmaq niyyətindədir. Oktyabr 2026-cı ildə 900-dən çox məmurun işə qəbul ediləcəyi gözlənilir. Onlar daha yüksək kredit potensialı olan filiallarda yerləşdiriləcəklər. Ayrı bir satış və marketinq komandası da yaradılır. Texnologiya başqa bir investisiya sahəsi olaraq qalır. Ümumilikdə, Central Bank of India FY27-də kapital xərcləri üçün 1,442 crore Rs və gəlir xərcləri üçün 1,276 crore Rs büdcə ayırmışdır. O, həmçinin sərvət idarəetmə şöbəsi yaradır. Bank həmçinin mərkəzləşdirilmiş valyuta əməliyyatlarını və rəqəmsal hesab açma imkanlarını gücləndirir. Aktiv Nisbətlərinin Yaxşılaşdırılması və Kapital Xərcləri Yol Xəritələri Aktiv keyfiyyəti FY26 ərzində yaxşılaşdı. Ümumi NPA 51 baza bəndi azalaraq 2.67%-ə düşdü. Xalis NPA 0.49% təşkil etdi. Sürüşmə nisbəti 1.45%-dən 1.16%-ə düşdü. Rəhbərlik FY27-də onu 1%-dən aşağı salmağı hədəfləyir. Bank 11.9% RoE qazandı. 0.8x kitab dəyəri ilə səhm həmyaşıd medianından aşağı ticarət etməyə davam edir. Onun 3.7% dividend gəliri dəyər təklifini artırır. Güclü kredit artımı və yaxşılaşan aktiv keyfiyyəti dəstək təklif edir. Lakin, xalis faiz gəliri avanslardan daha yavaş templə artdı. Buna görə də marjaları 3%-dən yuxarı saxlamaq qiymətləndirmə endirimini daraltmaq üçün vacib olacaq. Son bir ildə Central Bank of India-nın səhm qiyməti 15.4% düşüb. Central Bank of India 1 İllik Səhm Qiyməti Diaqramı #3 Bank of Baroda : 3.4% Gəlir və Marja Bərpasına Bağlı Yenidən Reytinq Perspektivi Bank of Baroda Hindistanın daha böyük dövlət sektoru banklarından biridir, əhəmiyyətli daxili və beynəlxalq mövcudluğa malikdir. O, bazarlarda pərakəndə, korporativ, MSME və kənd müştərilərinə xidmət göstərir. Bank of Baroda Maliyyə Performansı Bank of Baroda 0.8x qiymət-kitab dəyəri ilə ticarət edir. Bu, həmyaşıd medianı olan 1.0x-dən aşağıdır. Səhm 17 iyul 2026-cı il tarixinə 3.4% dividend gəliri də təklif edirdi. Endirimli qiymətləndirmə onu daha ucuz bank səhmləri sırasına daxil edir. Lakin, marjalar və depozit artımı hər hansı bir yenidən reytinqi formalaşdıracaq. 31 mart 2026-cı il tarixinə bankın qlobal biznesi 30.8 lakh crore Rs təşkil edirdi. Bu, illik müqayisədə 13.9% artım idi. Qlobal avanslar 16.2% artdı. Daxili avanslar 14.5% artdı, beynəlxalq avanslar isə 24.4% artdı. Pərakəndə, kənd təsərrüfatı və MSME kreditləri əsas artım sürücüləri olaraq qaldı. Üzvi pərakəndə kitab 17.9% artaraq 3 lakh crore Rs-i keçdi. Kənd təsərrüfatı kreditləri 20.7% artdı, üzvi MSME kreditləri isə 15.6% artdı. Korporativ kreditlər daha yavaş 11.2% artdı. FY26 üçün xalis faiz gəliri illik müqayisədə 2.5% artaraq 47,682 crore Rs təşkil etdi. Xalis mənfəət 2.2% artaraq rekord 20,021 crore Rs təşkil etdi. Lakin, əməliyyat mənfəəti 0.5% azalaraq 32,259 crore Rs təşkil etdi. Qlobal xalis faiz marjası il ərzində 2.89% təşkil etdi. CASA Depozit Səfərbərliyi Çağırışları və Gəlir Təzyiqləri Bank of Baroda FY27-də kredit artımının 12-14% olacağını gözləyir. Depozit artımının 10-12% olacağı proqnozlaşdırılır. Ümumi depozitlər FY26-da 12% artdı. Lakin, müddətli depozitlər aşağı qiymətli depozitlərdən daha sürətli artdı. Daxili CASA 9.8% artdı, müddətli depozitlər isə 14.8% artdı. Bu qarışıq vəsaitlərin dəyərini təzyiq altında saxlaya bilər. Bank ənənəvi kreditlərdən kənara da genişlənir. O, yaşıl infrastruktur istiqrazları vasitəsilə təxminən 10,000 crore Rs vəsait cəlb etdi. Onun əsas diler törəmə şirkəti 1 aprel 2026-cı ildə fəaliyyətə başladı. Bank bu biznesə 2,000 crore Rs ayırmışdır. O, həmçinin pensiya fondu yaratmağı planlaşdırır. Rəhbərlik tənzimləyici təsdiqlərdən asılı olaraq bu prosesin altı-doqquz ay çəkəcəyini gözləyir. Beynəlxalq əməliyyatlar biznesin vacib hissəsi olaraq qalır. Hindistandan kənarda avanslar FY26 ərzində 24.4% artdı. Portfelə ABŞ və Yaxın Şərqdə əməliyyatlar daxildir. Rəhbərlik beynəlxalq kitabın şaxələndirilmiş qaldığını bildirdi. Lakin, geosiyasi risklər monitorinq tələb edəcək. Kredit Artımı Beynəlxalq Kitab Riskini Balanslaşdırır Aktiv keyfiyyəti yaxşılaşmağa davam etdi. Ümumi NPA 1.89%-ə, xalis NPA isə 0.45%-ə düşdü. FY26 sürüşmə nisbəti 0.72%-ə yaxşılaşdı. Bank 12.7% RoE və 5.6% RoCE bildirdi. 0.8x P/BV və 3.4% dividend gəliri qiymətləndirmə işini dəstəkləyir. Kredit artımı və aktiv keyfiyyəti də əlverişlidir. Lakin, bank FY26-da kreditlər depozitlərdən daha sürətli artdığı üçün marjaları qorumalıdır. Bu, həmyaşıdlarla endirimi daraltmaq üçün mərkəzi əhəmiyyət kəsb edəcək. Nəticə Hələlik, bu banklar arasında qiymətləndirmə endirimi müxtəlif kompromislərlə gəlir. Kredit artımı güclü qalır, aktiv keyfiyyəti isə yaxşılaşıb. Dividend gəlirləri də müəyyən dəstək təklif edir. Lakin, xalis faiz gəliri artımı həmişə avansların genişlənməsi ilə ayaqlaşmayıb. Növbəti sınaq, marjalara əlavə təzyiq göstərmədən bu artımı maliyyələşdirmək olacaq. Depozit səfərbərliyi, xüsusilə aşağı qiymətli CASA depozitləri vasitəsilə vacib olacaq. İnvestorlar həmçinin yeni sürüşmələri, kredit xərclərini və kapitalın gəlirliliyini izləməlidirlər. Daha aşağı P/BV dəyəri göstərə bilər, lakin o, həmçinin zəif gəlirliliyi və ya daha yavaş gəlir artımını əks etdirə bilər. Davamlı yenidən reytinq bu bankların kredit artımını daha güclü faiz gəlirinə və gəlirlərə çevirə bilib-bilməyəcəyindən, eyni zamanda aktiv keyfiyyətini nəzarətdə saxlaya bilib-bilməyəcəyindən asılı olacaq. Hindistanın Ən Ucuz Bank Səhmləri Siz bu səhmləri izləmə siyahınıza əlavə edərək onların necə irəlilədiyini izləyə bilərsiniz. İmtina: Qeyd: Bu məqalə boyunca www.Screener.in saytından alınan məlumatlara əsaslanmışıq. Yalnız məlumatların mövcud olmadığı hallarda, alternativ, lakin geniş istifadə olunan və qəbul edilmiş məlumat mənbəyindən istifadə etmişik. Bu məqalənin məqsədi yalnız maraqlı diaqramları, məlumat nöqtələrini və düşündürücü fikirləri bölüşməkdir. Bu, tövsiyə DEYİL. Əgər investisiya etməyi düşünürsünüzsə, məsləhətçinizlə məsləhətləşməyiniz şiddətlə tövsiyə olunur. Bu məqalə yalnız təhsil məqsədlidir. Ekta Sonecha Desai yazmağa həvəsli və səhm bazarlarına dərin marağı olan biridir. Analitik yanaşma ilə birlikdə, o, şirkətlər dünyasına dərindən dalmağı, onların performansını öyrənməyi və oxucularına dəyər gətirən anlayışları üzə çıxarmağı sevir. Disk