Hindistanda davam edən musson mövsümü elə bir zamandır ki, biz təkcə səmaya və yağışa deyil, həm də ev sığortası siyasətimizin xırda detallarına diqqətlə nəzər yetirməliyik. Belə bir sığorta siyasətinin olduğuna və iqlim hadisələrindən yaranan hər hansı iddiaların avtomatik olaraq ödəniləcəyinə dair sadə fərziyyə yolverilməz bir səhvdir. Ev sığortası siyasətinizdə bir çox istisnalar var və sığorta sahibi ən pis anda təəccüblənməmək üçün onları diqqətlə nəzərdən keçirməlidir. Probus -un vitse-prezidenti Santosh Sahoo deyir: “Hər digər sığorta seqmenti kimi, burada da sığorta sahibləri ev sığortası siyasətlərinin musson nəticəsində yaranan zərərləri avtomatik olaraq əhatə etdiyini güman edirlər, lakin xırda detallar tez-tez əksini göstərir”. Tədricən yaranan sızma və nəmlik adətən istisna edilir; sığortaçılar yalnız divarın uçması və ya daşqın suyunun bir hadisədə daxil olması kimi qəfil, təsadüfi su girişləri üçün ödəniş edirlər. Əgər damınız həftələrdir sızır və nəhayət tavanınıza zərər verirsə, bu, tez-tez 'aşınma və yıpranma' kimi qəbul edilir və etibarlı iddia sayılmır. İnsanlar həmçinin zirzəmi daşqınları və ya sürüşməyə meyilli ərazilər üçün əlavə örtükləri atlayırlar, əsas siyasətin onları əhatə etmədiyini anlamırlar. Və çox az adam həqiqətən hər musson mövsümündə ciddi zərər görən sərhəd divarlarını, qapılarını və ya xarici strukturlarını sığortalayır. BajajCapital Insurance Broking -in baş direktoru Venkatesh Naidu deyir: “Çox vacib bir məsələ yalnız iddia irəli sürüldükdə ortaya çıxır”. Bir çox ev sahibi evlərini ona ödədikləri qiymətə və ya cari bazar dəyərinə görə sığortalayır, halbuki siyasət bu gün strukturun yenidən qurulmasının nə qədər başa gələcəyini əks etdirməlidir. Bundan az sığortalasanız, sığortaçılar orta bənd adlanan şeyi tətbiq edir, iddianı yalnız sığorta məbləğinə mütənasib olaraq ödəyirlər. Bu, insanları tamamilə yanlış anda təəccübləndirən detallardan biridir. İxtisarlardan çəkinin. InsuranceDekho -nun iddialar və daxilolmalar üzrə rəhbəri Rohit Khurana deyir: “Hər siyasətdə sığorta sahibinin ödəməli olduğu ixtisarlar var və əgər siyasət çərçivəsində əvəzetmə dəyəri əhatəsi yoxdursa, müəyyən ev əşyalarına amortizasiya tətbiq oluna bilər”. Zərgərlik, sənət əsərləri, kolleksiya əşyaları və bahalı qadcetlər kimi yüksək dəyərli əşyalar tez-tez xüsusi olaraq bəyan edilməli və ya ayrıca sığortalanmalıdır. Tıxanmış drenajlar, pis baxım səbəbindən sızan damlar, struktur qüsurları və ya səhlənkarlıq – məsələn, güclü yağış zamanı pəncərələri açıq qoymaq – nəticəsində yaranan zərər siyasət çərçivəsində qəbul edilməyə bilər. Zirzəmilərdə və ya əsas strukturdan kənarda saxlanılan əşyalar siyasətdən asılı olaraq məhdud və ya şərti əhatəyə malik ola bilər. Əgər eviniz güclü yağış nəticəsində zərər görsə, növbəti addım sığorta şirkətinizi məlumatlandırmaqdır. Zərər baş verdikdə, sığorta sahibləri dərhal sığortaçıya məlumat verməli və iddia prosesini sürətləndirmək üçün sığorta nömrəsi, zərərin tarixi və səbəbi, zərərin fotoşəkilləri və mövcud olduqda dəstəkləyici sənədlər kimi əsas detalları paylaşmalıdırlar. Zuno General Insurance -ın baş texniki direktoru Nitin Deo sığorta şirkəti tərəfindən yoxlamanı kimin apardığı barədə deyir: “İddialar adətən səlahiyyətli ekspert tərəfindən qiymətləndirilir”. Təmir işləri aparmazdan və ya zədələnmiş əşyaları atmazdan əvvəl, ev sahibləri çoxsaylı bucaqlardan çəkilmiş aydın fotoşəkillər, zərərin dərəcəsini göstərən videolar, hadisənin tarixi və vaxtı, təxmini dəyərləri olan zədələnmiş əşyaların siyahısı, mövcud olduqda alış qəbzləri və ya hesab-fakturalar, həmçinin səlahiyyətli podratçılardan və ya xidmət mərkəzlərindən təmir smetaları toplayaraq zərəri hərtərəfli sənədləşdirməlidirlər. Sənədlərinizi nizamlı saxlayın. Khurana deyir: “Təhlükəsizlik riski yaratmırsa, sığortaçı və ya ekspert yoxlamanı tamamlayana qədər zədələnmiş əşyaları atmamaq məsləhətdir”. Zərər baş verdiyi anda dərhal, tercihen 24-48 saat ərzində sığorta şirkətinə zəng etməlisiniz. Sənədləşdirilənə qədər heç bir şeyə toxunmaq və ya düzəltmək olmaz. Daha böyük iddialar üçün sığortaçılar adətən əmlakı fiziki olaraq yoxlamaq üçün bir ekspert təyin edirlər; bu, əhəmiyyətli məbləğlər üçün məcburi deyil. Sizə həmçinin təmir xərcləri üçün qəbzlər və ya smetalar, bəzən isə zədələnmiş cihazlar və ya mebellər üçün alış qəbzləri lazım olacaq. Sahoo təklif edir: “Bu, kifayət qədər sənəd ağırlıqlı bir prosesdir, buna görə də sənədlərini əvvəldən nizamlı saxlayan insanlar sonradan tələsənlərdən daha rahat təcrübəyə malik olurlar”. Bu halda sığorta iddialarının qiymətləndirilməsi adətən sığorta sahibi və sığortaçı arasında aparılır. İddia irəli sürülməzdən əvvəl heç bir bələdiyyə orqanı, rayon administrasiyası və ya fəlakət idarəetmə agentliyi zərəri təsdiqləməyə ehtiyac duymur. Sığortaçının öz eksperti zərəri qiymətləndirir, nə baş verdiyini yoxlayır və siyasət şərtlərinə əsasən ödəniş tövsiyə edir. Hökumətlər genişmiqyaslı daşqınlardan sonra yardım paketləri elan etdikdə, bunlar tamamilə ayrı bir yolla gedir. Hökumət yardımının alınması sığorta iddiası üçün ilkin şərt deyil və onun əvəzedicisi də deyil. Sığorta şirkəti tərəfindən irəli sürülən iddiaların nə qədərinin təsdiqlənə biləcəyi soruşulduqda, Sahoo dedi: “Sabit bir faiz yoxdur və dürüst desək, sizə dəqiq bir rəqəm verən hər kəs təxmin edir”. Bu, böyük ölçüdə sığorta məbləğinizdən, onu cari təmir və əvəzetmə xərcləri ilə yeniləyib-yeniləməyinizdən, zərərin növündən və necə sənədləşdirildiyindən asılıdır. Bununla belə, həqiqi ekspert qiymətləndirmələri ilə yaxşı sənədləşdirilmiş iddialar, siyasət ixtisarlarını və köhnə əşyalar üçün hər hansı amortizasiya bəndlərini nəzərə alaraq, qiymətləndirilmiş zərərin 70-90% -nin ödənilməsini təmin edir. Az sığortalanma insanların gözləniləndən az pul almasının ən böyük səbəbidir. Əgər sığorta məbləğiniz yenidənqurma xərclərinə uyğun gəlmirsə, tamamilə etibarlı bir iddia üzrə belə, mütənasib olaraq azaldılmış ödəniş alacaqsınız. Naidu deyir: “Ən böyük məyusluq sığortaçıların iddiaları tamamilə rədd etməsindən deyil; az sığortalanmaqdan irəli gəlir”. Əgər sığorta məbləği real əvəzetmə xərcindən az olarsa, orta bənd ödənişi mütənasib olaraq azaldır. Sığorta məbləğini əvvəldən düzgün təyin etmək, siyasətin özünü almaq qədər vacibdir. Həmçinin, onu almadan əvvəl bir sığortaçının iddia ödənişi tarixçəsini yoxlamağa dəyər, çünki bu, nə gözləyəcəyiniz barədə kifayət qədər məlumat verir. KS Legal & Associates -in idarəedici partnyoru Sonam Chandwani deyir: “Getdikcə daha şiddətli mussonlarla, ev sahibləri yalnız sığorta haqqına əsaslanaraq sığorta almaq əvəzinə, siyasət istisnalarına, sığorta dəyərlərinə və məzmun əhatəsinə yaxından diqqət yetirməlidirlər. Diqqətli sənədləşdirmə və iddia prosesinə riayət etmək mübahisə riskini əhəmiyyətli dərəcədə azalda bilər”.