Əgər bir bank borc ödənilmədiyi halda evinizi, kommersiya əmlakınızı və ya digər daşınmaz aktivinizi əldə edərsə, onu qeyri-müəyyən müddətə saxlaya və ya sizə geri sata bilməz. Hindistan Ehtiyat Bankı (RBI) bankların problemli kreditlərin bərpası zamanı əldə edilmiş daşınmaz əmlakı necə uçota alması, qiymətləndirməsi və satması ilə bağlı yeni ehtiyatlı çərçivə təqdim edib. 2026-cı il oktyabrın 1-dən qüvvəyə minəcək bu təlimatlar banklardan bu cür aktivlərin idarə edilməsi üçün İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilmiş siyasətlər tətbiq etməyi və onların satışı üçün vaxt cədvəlləri müəyyən etməyi tələb edir. Banklar tərəfindən əldə edilmiş əmlaklara dair RBI-nin yeni qaydaları nələrdir? Çərçivə bankların problemli kreditlərin bərpası zamanı iddialarını təmin etmək üçün əldə etdikləri daşınmaz əmlaka şamil edilir. RBI bildirib ki, bankların normal fəaliyyətlərinin bir hissəsi kimi qeyri-maliyyə aktivlərinə sahib olması gözlənilmir. Buna görə də, təlimatlar mülkiyyət kreditora keçdikdən sonra bu cür əmlaklarla işləmək üçün vahid çərçivə müəyyən edir. Əsas müddəalardan biri odur ki, banklar əldə edilmiş daşınmaz əmlakı İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilmiş siyasətlərində göstərilən müddət ərzində, maksimum yeddi il müddətinə satmalıdırlar. Mərkəzi bank həmçinin kreditorlara bu aktivləri uzun müddət öz kitablarında saxlamaq əvəzinə, ən qısa müddətdə satmaq üçün səy göstərməyi tapşırıb. Şəffaflığı təmin etmək üçün təlimatlarda qeyd olunur ki, banklar bu əmlakları adətən ictimai hərrac vasitəsilə satmalıdırlar. Çərçivə həmçinin banklardan bu cür aktivlərin əldə edilməsi, qiymətləndirilməsi, idarə edilməsi və satışı, o cümlədən daxili təsdiq prosesləri və satış üçün vaxt cədvəllərini əhatə edən İdarə Heyəti tərəfindən təsdiq edilmiş siyasətlər qəbul etməyi tələb edir. Borclular müsadirə edilmiş əmlakı geri ala bilərlərmi? Xeyr. Yeni çərçivəyə əsasən, banklar əldə edilmiş daşınmaz əmlakı borcunu ödəməyən borcluya və ya hər hansı əlaqəli tərəfə geri sata bilməzlər. Layihə təlimatları ilə bağlı alınan rəylərə cavab olaraq, RBI borclulara bu cür əmlakları geri almağa icazə vermək təkliflərini araşdırdığını, lakin bu təklifə qarşı qərar verdiyini bildirib. Mərkəzi bankın fikrincə, bu cür satışlara icazə vermək "mənəvi təhlükə" yarada və borcunu ödəməyən borclulara aktivin mülkiyyətini geri almaq üçün üstünlük verilmiş imkan verməklə kredit intizamını zəiflədə bilər. RBI həmçinin vahid qiymətləndirmə metodologiyası müəyyən edib. Bir bank daşınmaz əmlak əldə etdikdə, aktivin dəyərini ləğv edilmiş kreditin xalis balans dəyərinin və ya ən azı iki müstəqil xarici qiymətləndirici tərəfindən müəyyən edilmiş sıxıntılı satış dəyərinin aşağı olanı ilə tanımalıdır. Təlimatlar əmlakın müalicəsini yalnız mülkiyyət müvafiq bərpa mexanizmi çərçivəsində qanuni olaraq banka keçdikdən sonra tənzimləyir. Onlar SARFAESI Qanunu kimi qanunlar çərçivəsində mülkiyyətin ötürülməsindən əvvəl borclular üçün mövcud olan qanuni hüquqları və ya vasitələri dəyişdirmir.