Altmış iki yaş əksər amerikalılar üçün Sosial Təminatdan istifadə edə biləcəkləri ən erkən yaşdır. Bu, həm də pensiya müavinətini tələb etmək üçün ən populyar yaşdır. Bəs 62 yaş Sosial Təminatdan istifadə etmək üçün ən yaxşı yaşdırmı? Bu sual haqqında yüzlərlə məqalə tapa bilərsiniz və cavab aydın deyil. Sosial Təminatdan daha tez istifadə etsəniz, daha çox çek alırsınız. 70 yaşına qədər gözlədiyiniz hər il üçün çeklər böyüyür. Lakin riyaziyyatı hesablasanız, Sosial Təminatdan istifadə etmək üçün 70 yaşına qədər gözləməyin cəlbedici dəlillərini görəcəksiniz. Səbəb sadə insan ömrüdür: Orta hesabla bir Amerika pensiyaçısı 70 yaşına qədər gözləsə və maksimum aylıq müavinəti tələb etsə, ömrü boyu ən çox pulu almaq üçün kifayət qədər uzun yaşayacaq. USA TODAY 2025-ci ildə hesablamaları izah edən bir məqalə dərc etdi. Bir elmi məqalə, 70 yaşından əvvəl müraciət edən tipik pensiyaçının potensial Sosial Təminat gəlirində 182,370 dollar itirdiyini aşkar etdi. Buna baxmayaraq, amerikalıların 90%-dən çoxu 70 yaşından əvvəl Sosial Təminatdan istifadə edir və hər beş nəfərdən biri 62 yaşında müavinətdən istifadə edir. Gəlin 62 yaşında Sosial Təminatdan istifadə etmək üçün bəzi populyar səbəblərə daha yaxından nəzər salaq. Daha fərdi qiymətləndirmə üçün T. Rowe Price tərəfindən təklif olunan kimi bir Sosial Təminat optimizatoruna baş çəkin. Sizə pul lazımdır. Sosial Təminat siz ölənə qədər aylıq çek təklif edir. Əgər 62 yaşınız varsa, artıq işləmirsinizsə və başqa gəliriniz yoxdursa, indi müavinətdən istifadə etmək məntiqli ola bilər. Cato İnstitutunun büdcə və müavinət siyasəti direktoru Romina Boccia mart ayında USA TODAY -ə verdiyi müsahibədə deyib: “Əgər onların alternativi borca girməkdirsə, o zaman erkən müraciət etmək istəyə bilərlər”. Unutmayın ki, potensial olaraq 182,370 dollar itirirsiniz. Mütəxəssislər digər variantları nəzərdən keçirməyi təklif edirlər. Bir neçə il daha işləməyə davam edə bilərsiniz. Əgər əhəmiyyətli pensiya əmanətləriniz varsa, onları indi xərcləmək və Sosial Təminatdan daha sonra istifadə etmək daha yaxşı ola bilər. İqtisadi Siyasət İnstitutunun baş iqtisadçısı Monique Morrissey mart ayında verdiyi müsahibədə deyib: “Heç kim deməz ki, [əmanətlərinizi] sıfıra endirin”. “Amma bir neçə yüz min dollarınız varsa, 70 yaşına qədər onunla yaşaya bilərsiniz.” Boston Universitetinin iqtisadçısı və yuxarıda qeyd olunan elmi məqalənin həmmüəllifi Laurence Kotlikoff daha qətiyyətlidir: O deyir ki, 62 yaşında Sosial Təminatdan istifadə etməmək üçün “dilənməli, borc almalı və oğurlamalısınız”. Uzun yaşamağı gözləmirsiniz. Sosial Təminatdan istifadə etməyə gəldikdə, uzunömürlülük vacibdir. Əgər 62 və ya 70 yaşında müavinətdən istifadə etməyi düşünürsünüzsə, The Motley Fool hesablamalarına görə, “bərabərlik” nöqtəsi 80 yaş ətrafında gəlir. Bundan daha uzun yaşasanız, 70 yaşında müraciət etmək daha yaxşıdır. Bir çox amerikalı insan ömrü haqqında səhv məlumatlandırılıb. Pensiyaçılar tez-tez 70-ci illərində öləcəklərini düşünürlər, çünki orta hesabla bir amerikalı təxminən 78 yaşına qədər yaşayır. Lakin ömür yaşı ilə artır. 62 yaşınıza çatdığınız zaman 80-ci illərinizə qədər yaşamağı gözləyə bilərsiniz. Morrissey deyib: “İnsanlar qalan ömürlərini olduğundan az qiymətləndirməyə, olduğundan çox qiymətləndirməkdən daha çox meyllidirlər”. Lakin bəzi amerikalılar var ki, 62 yaşına çatdıqda 80 yaşına çatmayacaqlarını bilirlər. Boccia deyib: “Onlarda terminal xəstəlik, yaxud “ömürlərini qısalda biləcək müəyyən xəstəliklərə genetik meyl” ola bilər. “O zaman riyaziyyat onlar üçün çox fərqli görünə bilər.” Sosial Təminatın pulu tükənir. Sosial Təminatın ödəmə qabiliyyəti əhəmiyyətsiz bir narahatlıq deyil. Sorğular göstərir ki, əksər Amerika işçiləri pensiyaya çıxdıqda vəd olunan müavinətlərin olmayacağından qorxurlar. Sosial Təminat 2032-ci ilə qədər kəsirlə üzləşir. Konqresin hərəkəti olmadan, alıcılar aylıq çeklərində 28% azalma görə bilərlər. Qorxu bir çox amerikalını Sosial Təminatdan erkən istifadə etməyə sövq edib. 2025-ci ildə AARP sorğusunda, 62-66 yaş arası amerikalıların təxminən dörddə biri son bir ildə Sosial Təminatdan erkən istifadə etmək qərarı verdiklərini və ya bunu gözlədiklərini bildiriblər. Morrissey deyib: “Düşünürəm ki, gözləməyə imkanı olan insanların Sosial Təminatdan erkən istifadə etməsinin ən ümumi səbəbi budur”. Bəs bu yaxşı səbəbdirmi? Sosial Təminat müşahidəçiləri geniş şəkildə proqnozlaşdırırlar ki, Konqres daha çox vergi toplamaq, müavinətlər üçün “tam” pensiya yaşını dəyişdirmək və ya vəsait borc almaq kimi digər variantlarla proqramı ödəmə qabiliyyətli etmək üçün bir yol tapacaq. Morrissey deyib ki, pensiyaçılar üçün Sosial Təminatın kəsilməsi, kəsintiləri təsdiqləyən hər kəs üçün “siyasi intihar” olardı. Mütəxəssislər deyirlər ki, hər hansı bir müavinət kəsintisi daha çox gənc işçilərə, pensiyaya hələ çox illər qalanlara təsir edəcək. The Motley Fool -un baş pensiya məsləhətçisi Robert Brokamp mart ayında verdiyi müsahibədə deyib: “Düşünürəm ki, pensiyaya yaxın olan və ya pensiyada olan insanlara hər hansı bir müavinət kəsintisinin olması çox qeyri-mümkündür”. Erkən müraciət etmək və pulu investisiya etmək istəyirsiniz. Yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, cəlbedici riyaziyyat göstərir ki, əksər amerikalılar Sosial Təminatdan ən böyük gəliri 70 yaşına qədər gözləsələr əldə edəcəklər. Bəs 62 yaşında daha kiçik çekləri götürüb pulu özünüz investisiya etsəniz necə olar? Bu suala cavab verməzdən əvvəl, Sosial Təminat bonus sisteminin necə işlədiyinə yenidən nəzər salaq. 1960-cı ildə və ya daha sonra doğulmuş amerikalılar üçün Sosial Təminat üçün tam pensiya yaşı 67-dir. Əgər o zaman müraciət etsəniz, “tam” müavinətinizi alırsınız. Daha tez müraciət etsəniz, daha az pul alırsınız. 62 yaşında minimum müavinət 30% daha azdır. Əgər 67 yaşından sonra müavinətdən istifadə etsəniz, çek ildə 8% nisbətində böyüməyə davam edir. Kotlikoff hesablamalarına görə, 62 ilə 70 yaş arasında ümumi Sosial Təminat “bonusu” aylıq ödənişi təxminən 76% artırır. Sual budur ki, çeklərinizi erkən götürüb investisiya etməklə bonusu “üstələyə” bilərsinizmi? Bu sualı mütəxəssislərə verdik. Qısa cavab: Bəlkə. Amma riskə dəyməyə bilər. Bir Motley Fool analizə görə, əgər Sosial Təminat pullarınızdan ildə 5% qazansanız, daha kiçik aylıq çeklərlə belə, 62 yaşında müavinətdən istifadə etmək daha yaxşı ola bilər. Potensial üstünlük təxminən 90 yaşına qədər davam edir: Əgər bundan daha uzun yaşasanız, 70 yaşında daha böyük Sosial Təminat çeklərindən istifadə etmək hələ də daha yaxşıdır. Brokamp deyib ki, Sosial Təminat çeklərini investisiya etmək, pulu ehtiyacı olmayan və uşaqlarına ötürməyi ümid edən biri üçün məntiqli ola bilər. Lakin strategiyanın təhlükələri və çətinlikləri var. İqtisadçılar deyirlər ki, bəlkə də ən böyüyü, Sosial Təminat pullarınızı qeyri-müəyyən maliyyə bazarlarına investisiya etdiyiniz zaman aldığınız riskdir. Morrissey deyib: “Demək olar ki, bütün pensiya mütəxəssisləri hesab edirlər ki, pensiya əmanətlərinizin əsas hissəsi mümkün qədər təhlükəsiz formada olmalıdır”. Və az sayda investisiya Sosial Təminatın təhlükəsizliyinə uyğundur. Bu məqalə əvvəlcə USA TODAY -də dərc olunub: 62 yaşında Sosial Təminatdan istifadə etməlisinizmi? Bu 4 faktoru nəzərə alın