Xalis faiz gəlirlərinin genişlənməsi, güclü kommersiya kreditlərinin artımı və aktiv keyfiyyəti göstəriciləri ilə kapital səviyyələrində davamlı möhkəmlik rübü vurğulayır. GRAND RAPIDS, Mich., 21 iyul 2026 /PRNewswire/ -- Mercantile Bank Corporation (NASDAQ: MBWM) ("Mercantile") 2026-cı ilin ikinci rübü üçün 25.9 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 1.50 dollar xalis gəlir əldə etdiyini bildirdi. Bu, 2025-ci ilin ikinci rübü üçün 22.6 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 1.39 dollar xalis gəlirlə müqayisə edilir. 2026-cı ilin ilk altı ayında xalis gəlir 48.6 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 2.82 dollar təşkil etmişdir ki, bu da 2025-ci ilin ilk altı ayında 42.2 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 2.60 dollar xalis gəlirlə müqayisədədir. Eastern Michigan Financial Corporation -ın alınması və əvvəlcədən elan edilmiş əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konversiyası ilə əlaqədar birdəfəlik xərclər istisna olmaqla (qeyri-GAAP ölçüsü), düzəldilmiş xalis gəlir 2026-cı ilin ikinci rübü üçün 26.4 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 1.53 dollar, 2026-cı ilin ilk altı ayı üçün isə 51.7 milyon dollar, yaxud hər seyreltilmiş səhm üçün 2.99 dollar olmuşdur. Bu qeyri-GAAP ölçülərindən istifadə edərək, düzəldilmiş seyreltilmiş səhm başına qazanc 2026-cı ilin ikinci rübündə 0.14 dollar, yaxud 10 faiz, 2026-cı ilin ilk altı ayında isə 0.39 dollar, yaxud 15 faiz artmışdır ki, bu da müvafiq 2025-ci il dövrləri ilə müqayisədədir. "Qeyri-müəyyən qlobal iqtisadi şərait və artan geosiyasi narahatlıqlar dövründə uğurla irəliləyərkən, güclü maliyyə performansının daha bir rübünü bildirməkdən çox məmnunuq", - deyə Mercantile -in prezidenti və baş icraçı direktoru Ray Reitsma bildirib. "Bizim möhkəm əməliyyat nəticələrimiz artan xalis faiz gəlirləri, güclü kommersiya kreditlərinin artımı və daha yüksək xalis faiz marjası, kredit itkiləri üçün mənfi ayırma, xəzinədarlıq idarəetmə haqlarında əhəmiyyətli artım, topdansatış vəsaitlərinin azaldılması və aktiv keyfiyyəti göstəricilərində davamlı möhkəmlik ilə əlaqədar idi. Yerli depozitlərin davamlı genişlənməsi ilə sübut olunduğu kimi, biz qazanc gətirən aktivlərin artımını yerli depozitlərin yaradılması ilə maliyyələşdirməyə sadiq qalırıq." İkinci rübün əsas məqamları bunlardır: Orta aktivlər üzrə gəlirlilik 1.5 faiz və orta kapital üzrə gəlirlilik 14.0 faiz. 30 iyun 2026-cı il tarixinə adi səhm başına maddi balans dəyəri 38.42 dollar, bu da 9 faiz (illik) və 31 dekabr 2025-ci il və 30 iyun 2025-ci il tarixlərindən müvafiq olaraq 7 faizdən çox artım deməkdir. Əvvəlki ilin ikinci rübü ilə müqayisədə xalis gəlirlərin təxminən 13 faiz artımı, o cümlədən xalis faiz gəlirlərinin təxminən 16 faiz genişlənməsi. Təkmilləşdirilmiş xalis faiz marjası, əsasən vəsaitlərin aşağı qiymətini, kommersiya kreditlərinin artımını və müddəti bitmiş sabit faizli kreditlərin və qiymətli kağızların davamlı yuxarı qiymətləndirilməsini əks etdirir. Xəzinədarlıq idarəetmə haqları və əmək haqqı xidmətləri haqlarında müvafiq olaraq təxminən 29 faiz və 9 faiz əhəmiyyətli artımlar. Kommersiya kreditləri portfelində davamlı möhkəmlik. Qeyri-işlək aktivlərin davamlı aşağı səviyyəsi və nominal gecikmiş kreditlər və kredit silinmələri. Kredit-depozit nisbətində əhəmiyyətli azalma: 30 iyun 2025-ci il tarixinə təxminən 100 faizdən 30 iyun 2026-cı il tarixinə təxminən 93 faizə, əsasən güclü yerli depozitlərin yaradılması və Eastern Michigan Bank -ın depozit portfelinin əlavə edilməsi ilə əlaqədar. 2026-cı ilin ilk altı ayında 110 milyon dollar, 30 iyun 2026-cı il tarixinə qədər olan on iki ayda isə 179 milyon dollar vasitəçi depozitlərdə nəzərəçarpacaq azalmalar, 2026-cı ilin sonlarında müddəti bitəcək yalnız 20.1 milyon dollar balans qalır. Möhkəm maddi və tənzimləyici kapital mövqeləri. Əməliyyat Nəticələri. Xalis faiz gəlirləri və qeyri-faiz gəlirlərindən ibarət xalis gəlir 2026-cı ilin ikinci rübündə 68.8 milyon dollar təşkil etmişdir ki, bu da əvvəlki ilin ikinci rübündəki 61.0 milyon dollardan 7.8 milyon dollar, yaxud 12.8 faiz çoxdur. Cari ilin ikinci rübündə xalis faiz gəliri 57.3 milyon dollar təşkil etmişdir ki, bu da müvafiq 2025-ci il dövründəki 49.5 milyon dollardan 7.8 milyon dollar, yaxud 15.7 faiz çoxdur, əsasən qazanc gətirən aktivlərin artımı və daha yüksək xalis faiz marjası səbəbindən. Eastern Michigan Bank -ın xalis faiz gəliri 2026-cı ilin ikinci rübündə 5.9 milyon dollar təşkil etmişdir. Qeyri-faiz gəliri 2026-cı ilin ikinci rübündə 11.5 milyon dollar təşkil etmişdir ki, bu da 2025-ci ilin ikinci rübündə qeydə alınan səviyyədən demək olar ki, dəyişməmişdir; xəzinədarlıq idarəetmə haqları, banka məxsus həyat sığortası gəlirləri və əmək haqqı xidmətləri haqlarındakı artımlar faiz dərəcəsi svopları və ipoteka bankçılığı gəlirlərindəki azalmalarla kompensasiya edilmişdir. Eastern Michigan Bank 2026-cı ilin ikinci rübündə 0.6 milyon dollar qeyri-faiz gəliri əldə etmişdir ki, bu da əsasən depozit xidmət haqlarından ibarətdir. Xalis faiz marjası 2026-cı ilin ikinci rübündə 3.59 faiz təşkil etmişdir ki, bu da əvvəlki ilin ikinci rübündəki 3.48 faizdən çoxdur. Cari ilin ikinci rübündə orta qazanc gətirən aktivlər üzrə gəlirlilik 5.42 faiz təşkil etmişdir ki, bu da müvafiq 2025-ci il dövründəki 5.75 faizdən azalmadır. Azalmış gəlirlilik əsasən kreditlər üzrə aşağı gəlirlilikdən və qazanc gətirən aktivlərin tərkibindəki dəyişiklikdən irəli gəlmişdir ki, bu da nisbətən aşağı gəlirli istiqrazların yenidən investisiya edilməsi və portfelin genişləndirilməsi fəaliyyətləri nəticəsində qiymətli kağızlar üzrə təkmilləşdirilmiş gəlirliliyi, habelə Eastern Michigan Bank -ın qiymətli kağızlar portfelinin əlavə edilməsindən yaranan müsbət təsiri kompensasiya etmişdir. Kreditlər üzrə gəlirlilik 2026-cı ilin ikinci rübündə 6.01 faiz təşkil etmişdir ki, bu da 2025-ci ilin ikinci rübündəki 6.29 faizdən azalmadır, əsasən Federal Açıq Bazar Komitəsi ("FOMC") tərəfindən hədəflənən federal fondlar dərəcəsinin aşağı salınması nəticəsində dəyişkən faizli kommersiya kreditləri üzrə faiz dərəcələrinin azalması səbəbindən. FOMC 2025-ci ilin sentyabr, oktyabr və dekabr aylarının hər birində hədəflənən federal fondlar dərəcəsini 25 baza bəndi azaltmışdır ki, bu müddət ərzində orta dəyişkən faizli kommersiya kreditləri orta ümumi kommersiya kreditlərinin təxminən 77 faizini təşkil etmişdir. Kredit-depozit nisbətini azaltmaq üçün strateji təşəbbüsü və Eastern Michigan Bank -ın likvid balans hesabatının təsirini əks etdirərək, nisbətən daha yüksək gəlirli kreditlər qazanc gətirən aktivlərin azalan faizini, nisbətən aşağı gəlirli qiymətli kağızlar isə 2026-cı ilin ikinci rübündə 2025-ci ilin ikinci rübü ilə müqayisədə qazanc gətirən aktivlərin artan faizini təşkil etmişdir. Qiymətli kağızlar üzrə gəlirlilik 2026-cı ilin ikinci rübündə 3.36 faiz təşkil etmişdir ki, bu da əvvəlki ilin ikinci rübündəki 2.82 faizdən çoxdur. Digər faiz gətirən aktivlər üzrə gəlirlilik, əsasən Çikaqo Federal Ehtiyat Bankı -nda depozitdə olan vəsaitlərdən ibarət olmaqla, 2025-ci ilin ikinci rübündəki 4.91 faizdən müvafiq 2026-cı il dövründə 4.04 faizə düşmüşdür ki, bu da faiz dərəcələrinin azalmış mühitini əks etdirir. 2026-cı ilin ikinci rübündə vəsaitlərin dəyəri 1.83 faiz təşkil etmişdir ki, bu da 2025-ci ilin ikinci rübündəki 2.27 faizdən azalmadır, əsasən faiz dərəcələrinin azalmış mühitini əks etdirərək pul bazarı hesabları və müddətli depozitlər üzrə ödənilən aşağı dərəcələr səbəbindən. Ümumi maliyyələşdirmə mənbələrinin faizi olaraq aşağı qiymətli depozit məhsullarının artması, əsasən Eastern Michigan Bank -ın depozit bazasının əlavə edilməsi və vasitəçi depozitlərin azaldılması da vəsaitlərin azaldılmış dəyərinə töhfə vermişdir. Sonuncu, depozit bazasını təkmilləşdirmək strategiyasını əks etdirir ki, burada vasitəçi depozit bazarına və digər yüksək qiymətli yalnız depozit münasibətlərinə etibar azalır. Mercantile 2026-cı və 2025-ci illərin ikinci rüblərində müvafiq olaraq mənfi 1.8 milyon dollar və müsbət 1.6 milyon dollar kredit itkiləri üçün ayırmalar qeydə almışdır. Cari ilin ikinci rübündə qeydə alınan mənfi ayırma xərci əsasən qeyri-işlək kommersiya tikinti kreditinin həlli ilə əlaqədar 2.7 milyon dollarlıq xüsusi ayırmanın ləğvini əks etdirmişdir ki, bu da iqtisadi proqnozda dəyişikliklər, xalis kredit artımı ilə zəruri olan ayırmalar və keyfiyyət amili ayırmalarının artması ilə qismən kompensasiya edilmişdir. Hər iki dövrdə xalis kredit bərpaedilmələrinin qeydə alınması və kredit keyfiyyəti göstəricilərində davamlı möhkəmlik zəruri ayırma səviyyələrinə müsbət təsir göstərmişdir. Qeyri-faiz gəliri 2026-cı ilin ikinci rübündə 11.5 milyon dollar təşkil etmişdir ki, bu da əvvəlki ilin ikinci rübündə qeydə alınan səviyyədən bir qədər çoxdur. Xəzinədarlıq idarəetmə haqları, banka məxsus həyat sığortası gəlirləri və əmək haqqı xidmətləri haqlarındakı artım faiz dərəcəsi svopları və ipoteka bankçılığı gəlirlərinin aşağı səviyyələri ilə kompensasiya edilmişdir. Xəzinədarlıq idarəetmə və əmək haqqı xidmətləri haqlarındakı artımlar əsasən yeni kommersiya müştərilərinin əldə edilməsi və müştərilərin məhsul və xidmətlərdən geniş istifadəsi, habelə dəyişdirilmiş haqq cədvəli nəticəsində yaranmışdır. Faiz dərəcəsi svop gəlirlərindəki azalma əsasən yeni svop əməliyyatlarının aşağı həcmini əks etdirmişdir, ipoteka bankçılığı gəlirlərindəki azalma isə əsasən artan ödənişlər səviyyəsi nəticəsində ipoteka xidməti hüquqlarının sürətləndirilmiş amortizasiyası, satıla bilən yaşayış ipoteka kreditlərinin verilməsi öhdəliklərinin rübün sonu ədalətli dəyərində dəyişiklik və satmaq niyyəti ilə verilən kreditlərin aşağı faizi nəticəsində yaranmışdır. Qeyri-faiz xərcləri 2026-cı ilin ikinci rübündə 39.4 milyon dollar təşkil etmişdir ki, bu da 2025-ci ilin ikinci rübündəki 33.4 milyon dollarla müqayisədədir. Əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konversiyası ilə əlaqədar 0.5 milyon dollar və Eastern Michigan Financial Corporation -ın alınması ilə əlaqədar 0.1 milyon dollar təşkil edən birdəfəlik xərclər istisna olmaqla, qeyri-faiz xərcləri cari ilin ikinci rübündə müvafiq 2025-ci il dövrü ilə müqayisədə 5.4 milyon dollar artmışdır. Eastern Michigan Bank -ın qeyri-faiz xərcləri 2026-cı ilin ikinci rübündə 4.0 milyon dollar təşkil etmişdir ki, buna 1.8 milyon dollar əmək haqqı və müavinət xərcləri və 0.9 milyon dollar əsas depozit qeyri-maddi aktiv amortizasiyası daxildir. Qeyri-faiz xərclərindəki qalan artım əsasən daha yüksək əmək haqqı və müavinət xərclərini, habelə xərc inflyasiyasını və genişlənmiş balans hesabatı və filial şəbəkəsini əks etdirmişdir. Müştərilər tərəfindən qəbul edilmiş kommersiya kredit öhdəliklərinin aşağı səviyyəsini əks etdirən maliyyələşdirilməmiş kredit öhdəlikləri üçün ehtiyatlara ayırmalarda 1.4 milyon dollarlıq azalma 2026-cı ilin ikinci rübündə qeyri-faiz xərclərinə müsbət təsir göstərmişdir. Federal gəlir vergisi xərcləri 2026-cı ilin ikinci rübündə 5.3 milyon dollar təşkil etmişdir ki, bu da əvvəlki ilin ikinci rübündəki 3.3 milyon dollarla müqayisədədir. Federal gəlir vergisi xərclərindəki artım əsasən federal gəlir vergisindən əvvəlki gəlirlərin daha yüksək səviyyəsi və köçürülə bilən enerji vergi kreditlərindən xalis faydaların aşağı səviyyəsi nəticəsində yaranmışdır. Mercantile -in effektiv vergi dərəcəsi, 2026-cı və 2025-ci illərin ikinci rüblərində müvafiq olaraq 16.9 faiz və 12.9 faiz təşkil etmişdir ki, bu da köçürülə bilən enerji vergi kreditlərinin alınmasından və aşağı gəlirli mənzil və tarixi vergi kreditləri investisiyalarından əldə edilən vergi faydaları ilə müsbət təsirlənmişdir. Cənab Reitsma şərh etdi: "2026-cı ilin ikinci rübündə xalis faiz gəlirlərindəki möhkəm artım güclü kommersiya kreditlərinin artımı və təkmilləşdirilmiş xalis faiz marjası nəticəsində yaranmışdır ki, bu da əsasən vəsaitlərin azaldılmış dəyəri və müddəti bitmiş sabit faizli kreditlərin və qiymətli kağızların yuxarı qiymətləndirilməsi ilə əlaqədar idi. Xəzinədarlıq idarəetmə və əmək haqqı xidmətləri haqlarında möhkəm artım ilə sübut olunduğu kimi, biz yeni müştəri münasibətlərini inkişaf etdirmək və mövcud müştərilərin münasibətlərini daha da inkişaf etdirmək səylərimizdə uğurlu olmağa davam edirik. Biz müştərilərimizə əla xidmət və bazar lideri məhsul və xidmətlər təqdim etməyə davam edərkən, balans hesabatımızı sərfəli şəkildə genişləndirməyə diqqət yetiririk. Əsas və rəqəmsal bankçılıq sisteminin konversiyası və Eastern Michigan Financial Corporation -ın alınması ilə əlaqədar xərclər istisna olmaqla, ümumi əlavə xərclər 2026-cı ilin ikinci rübündə xalis gəlirlərin faizi olaraq əvvəlki ilin ikinci rübündəki səviyyəyə yaxın idi." Balans Hesabatı. Ümumi aktivlər 30 iyun 2026-cı il tarixinə 6.82 milyard dollar təşkil etmişdir ki, bu da 31 dekabr 2025-ci ildən 15.7 milyon dollar azdır. Ümumi kreditlər 2026-cı ilin ikinci rübündə 98.9 milyon dollar, yaxud illik 8.2 faiz, ilk altı ayda isə 93.7 milyon dollar, yaxud illik 3.9 faiz artmışdır.