United Community Banks (NYSE:UCB) ikinci rübün maliyyə nəticələrini açıqladı və çərşənbə axşamı gəlirlər zəngi keçirdi. Tam transkripti aşağıda oxuyun. Bu transkript sizə Benzinga API -ləri tərəfindən təqdim olunur. Bütün kataloqumuza real vaxt rejimində daxil olmaq üçün məsləhət almaq üçün https://www.benzinga.com/apis/ səhifəsinə daxil olun. United Community Banks güclü bir rüb keçirdiyini bildirdi, hər səhmə görə əməliyyat mənfəəti 0.71 dollar təşkil etdi ki, bu da əvvəlki illə müqayisədə 8% artım deməkdir, ümumi gəlir artımı isə 7% oldu. Şirkət 3.68% xalis faiz marjasına nail oldu, bu da illik müqayisədə 18 baza bəndi artım deməkdir və yeni istehsalçıların strateji işə götürülməsi sayəsində 6.8% illik kredit artım tempi müşahidə edildi. United Community Banks Peach State -in alınmasını III rübün əvvəlində başa çatdırmağa hazırlaşır ki, bu da bazar payını və əməliyyat sinerjilərini artıracaq. Navitas -ın satışının tezliklə başa çatması gözlənilir ki, bu da əhəmiyyətli ehtiyat buraxılışına səbəb olacaq və gələcək gəlirlərə təsir edəcək, lakin gəlirlərin strateji yenidən bölüşdürülməsi ilə kompensasiya olunur. Rəhbərlik strateji işə götürməyə və potensial kiçik bank alışlarına davamlı diqqət yetirdiyini bildirdi, güclü kapital mövqeyi gələcək böyümə təşəbbüslərini dəstəkləyir. Sabahınız xeyir və United Community Banks -ın 2026-cı ilin ikinci rübü üzrə gəlirlər zənginə xoş gəlmisiniz. Bu gün zəngə ev sahibliyi edənlər İdarə Heyətinin sədri və Baş İcraçı Direktoru Lynn Harton , Baş Maliyyə Direktoru Jefferson Harrelson , Baş Bankçılıq Direktoru Rich Bradshaw və Baş Risk Direktoru Rob Edwards -dır. United-ın bugünkü təqdimatı əməliyyat gəlirlərinə, vergidən əvvəl kreditdən əvvəl gəlirlərə və digər qeyri-GAAP maliyyə məlumatlarına istinadları əhatə edir. Bu qeyri-GAAP maliyyə tədbirləri üçün United, gəlirlər bəyanatının Maliyyə Əsasları bölməsində, eləcə də investor təqdimatının sonunda müvafiq GAAP maliyyə tədbirinə uyğunlaşdırma təmin etmişdir. Hər ikisi ucbi.com veb-saytında yerləşdirilib. İkinci rübün gəlirlər bəyanatının və investor təqdimatının surətləri bu səhər SEC -ə Form 8-K ilə təqdim edilmişdir və bu zəngin təkrarı şirkətin ucbi.com veb-saytının İnvestor Əlaqələri bölməsində mövcud olacaq. Xahiş edirik nəzərə alın ki, bu zəng zamanı United nümayəndələri tərəfindən gələcəyə yönəlik bəyanatlar verilə bilər. Hər hansı bir gələcəyə yönəlik bəyanat şirkətin 2025-ci il Form 10-K -nın 5 və 6-cı səhifələrində təsvir olunan risklər və qeyri-müəyyənliklər, eləcə də şirkətin SEC -ə təqdim etdiyi sənədlərdə və veb-saytında yerləşdirilən digər məlumatlar nəzərə alınmaqla qiymətləndirilməlidir. Bu zaman zəngi təhvil verirəm. Sabahınız xeyir və bu gün zəngimizə qoşulduğunuz üçün təşəkkür edirəm. Bu, möhkəm nəticələr və strateji məqsədlərimizdə irəliləyişlərlə əla bir rüb oldu. Bu rübdə Navitas ehtiyat buraxılışından böyük bir qeyri-əməliyyat maddəmiz var ki, Jefferson bunu daha sonra ətraflı izah edəcək. Hələlik, bunu bir kənara qoyaraq, əməliyyat nəticələrimizə diqqət yetirəcəyəm. Bu əsasda, hər səhmə görə 0.71 dollar olan EPS keçən illə müqayisədə 8% artdı. Ümumi gəlir keçən illə müqayisədə 7% artdı. Xalis faiz marjamız 3.68% -ə çatdı, keçən illə müqayisədə 18 baza bəndi və keçən rüblə müqayisədə 3 baza bəndi artdı. Kredit nəticələri möhkəm idi, yalnız bankın xalis silinmələri 9 baza bəndi və ümumi xalis silinmələr yalnız 16 baza bəndi təşkil etdi. Vaxtı keçmiş ödənişlər çox aşağı idi, yalnız 11 baza bəndi və xüsusi qeyd olunan və standartdan aşağı gəlir gətirən kreditlər bir neçə rübün ən aşağı səviyyəsində idi, yalnız 2.5% . Kredit artımı rüb üçün illik 6.8% -ə çatdı. Daha da əhəmiyyətlisi, Navitas istisna olmaqla, üzvi kredit artımı bir müddətdir ki, ən güclü səviyyədə idi, rüb üçün illik 6.4% -ə çatdı. Müqayisə üçün, 2025-ci il üçün 4.3% və bu ilin birinci rübü üçün illik 3.9% idi. Bu, yeni istehsalçıların işə götürülməsinə sərmayə qoymağımızdan irəli gəlir. Keçən ilin əvvəlində Navitas -ı satmağın və əsas françayzamıza yenidən diqqət yetirməyin vaxtı olduğuna qərar verdikdə, birləşmiş komanda yoldaşlarının inteqrasiyasına sərf etdiyimiz eyni səy və diqqəti yeni gəlir istehsalçılarının işə götürülməsinə sərf etmək üçün bir oyun planı və strategiya hazırlamağa vaxt sərf etdik. Bu planı keçən ilin üçüncü rübündə icra etməyə başladıq və o vaxtdan bəri istehsalçılarda 17% xalis genişlənmə gördük. Bu icradan məmnunuq və nəticədə güclü böyümənin davam etməsini səbirsizliklə gözləyirik. Əməliyyat aktivləri üzrə gəlirimiz 122 baza bəndi və maddi adi kapital üzrə əməliyyat gəlirimiz 13% idi, hər ikisi keçən rüblə demək olar ki, bərabər idi. Yüksək işə götürmə xərcləri və nəzərəçarpacaq bir dəfəlik xərc maddəsi ilə belə, Peach State -i United ailəsinə gətirməkdən həyəcanlanmağa davam edirik. İki komandanı bir araya gətirdiyimiz zaman, Cənub-Şərqin ən sürətlə böyüyən əyalətlərindən birində ən yaxşı bankirlərə və ən yüksək depozit bazar payına sahib olacağıq. Hər şey planlaşdırıldığı kimi üçüncü rübün əvvəlində bağlanmaq üçün yoldadır. Kapital səviyyələri yüksək qalır və Navitas və Peach State elanlarından irəli gələn uzadılmış qara dövrlərimiz olsa da, geri alma səlahiyyətimiz qalır. Bu, Peach State -in alınması üçün buraxılacaq səhmləri geri almaq üçün kifayətdir ki, bu da bizim niyyətimizdir. İndi ikinci rübün performansımızı daha ətraflı izah etmək üçün Jefferson -a sözü verirəm. Təşəkkür edirəm, Lynn , və hər kəsə sabahınız xeyir. Dördüncü səhifədən başlayacağam və rübün bəzi detalları haqqında danışacağam. Böyük bir qeyri-əməliyyat maddəsindən faydalanan hər səhmə görə 0.95 dollar GAAP nəticələri qeydə aldıq. Xüsusilə, Navitas kredit zərəri ehtiyatımızı buraxdıq, çünki bu kreditləri satış üçün saxlanılan kimi yenidən təsnif etdik. Bu, rübdə GAAP gəlirlərimizə 25 sent əlavə etdi. Dördüncü səhifədə biz həmçinin ikinci rübdə təkrarlanmasını gözləmədiyimiz 4.5 milyon dollar nəzərəçarpacaq əməliyyat xərcini vurğulayırıq. Navitas üçün kredit lisenziyası almaq üçün Kaliforniya Ştatı ilə razılaşdıq. Navitas əvvəllər Kaliforniya lisenziyasına sahib idi, lakin 2018-ci ildə onları aldıqdan sonra müddəti bitməsinə icazə verdi, çünki bank törəmə şirkəti olaraq United -ın mülkiyyətində bir lisenziyaya sahib olmağın artıq tələb olunmadığına inanırdıq. Bununla belə, Kaliforniya Maliyyə Mühafizəsi və İnnovasiya Departamenti , DFPI ilə razılaşdıq və 4.5 milyon dollar bizim xərcimizi təmsil edir. 4.5 milyon dollar nəzərəçarpacaq maddənin təxminən 75% -i vergi tutulmayan idi, o cümlədən əlaqəli hüquqi xərclər və vergi təsirini tənzimləyərək, bu nəzərəçarpacaq maddələrin II rübü 3.5 sent mənfi təsir etdiyini təxmin edirik. Depozit nəticələri haqqında danışmaq üçün altıncı səhifəyə keçəcəyəm. Dövriyyənin sonunda, müştəri depozitlərimiz 295 milyon dollar azaldı, azalmanın üçdə ikisi gözlənilən mövsümi dövlət vəsaitlərinin axınından gəldi. Dövlət vəsaitləri istisna olmaqla, orta hesabla, müştəri depozitlərimiz 169 milyon dollar və ya illik 3.3% artdı. Depozit xərclərimizin nisbətən sabit qalmasından da çox məmnun idik, ikinci rübdə bir baza bəndi yaxşılaşdı. Yeddinci səhifədə kredit portfelinə keçirik, burada kredit artımımız illik 6.8% sürətləndi. Navitas istisna olmaqla, illik 6.4% sürətlə böyüdük. Keçmiş rüblərə bənzər şəkildə, HELOC və C&I kateqoriyalarında güclü artım gördük ki, bu da bizim böyümə fokusumuz olaraq qaldı. Səhifənin aşağı hissəsində Navitas istisna olmaqla, yeni kredit qarışığımızın nə olduğunu göstərən yeni bir bölmə əlavə etdik ki, bu da hələ də şaxələndirilmiş və C&I ağırlıqlıdır. Səkkizinci səhifəyə keçərək balansımızın bəzi güclü tərəflərini vurğulayırıq, inanırıq ki, balansımız likvidlik və kapital baxımından hər hansı bir iqtisadi dəyişkənliyə hazır olmaq üçün yaxşı vəziyyətdədir. Navitas istisna olmaqla, kredit-depozit nisbətimizin 74% -dən 76% -ə yüksəldiyini göstəririk. CET1 nisbətimiz 13.5% -də nisbətən sabit qaldı və bank üçün güc mənbəyi olaraq qalır. Doqquzuncu səhifədə kapitala daha ətraflı baxırıq. Qeyd etdiyim kimi, CET1 nisbətimiz 13.5% və TCE -miz də 10% -dən bir qədər aşağıda sabit qaldı. Onuncu səhifədə yayılma gəlirinə keçərək, 6.8% kredit artımı, 6% orta gəlir gətirən aktiv artımı və əlavə günün faydası birləşməsi səbəbindən yayılma gəliri illik 14% artdı. Yayılma gəliri illik müqayisədə 7% artdı. Xalis faiz marjamız keçən rüblə müqayisədə 3 baza bəndi artaraq 3.68% -ə yüksəldi və keçən illə müqayisədə 18 baza bəndi artdı və ikinci rüb marja genişlənməsinin ardıcıl altıncı rübüdür. On birinci səhifəyə keçərək, rübdə qeyri-faiz gəliri 38.4 milyon dollar təşkil etdi ki, bu da keçən rüblə müqayisədə nisbətən sabit idi, I rüb keçən rübdə satdığımız faiz dərəcəsi limiti üzrə 5.2 milyon dollar qazanc üçün tənzimləndikdə. İkinci rübdə əməliyyat xərclərimiz 159.9 milyon dollar təşkil etdi. Əvvəllər təsvir etdiyim Kaliforniya kredit lisenziyası məsələsi istisna olmaqla, qeyri-faiz xərcləri birinci rüblə müqayisədə 2.9 milyon dollar artdı, bunun 1.8 milyon dolları illik əmək haqqı artımına aid idi. Yeni gəlir istehsalçılarının işə götürülməsi xərcləri lisenziya məsələsi istisna olmaqla, qalan 1 milyon dollar xərc artımını təşkil etdi. Effektivlik nisbətimiz bir qədər yaxşılaşaraq təxminən 55% -ə çatdı. On üçüncü səhifədə 2025-ci il sentyabrın 30-dan bəri əhəmiyyətli işə götürmələrimiz haqqında danışdığımız yeni bir səhifə əlavə etdik. O vaxtdan bəri 37 xalis yeni istehsalçı əlavə etdik ki, onların təxminən yarısı kommersiya kredit mütəxəssisləridir. Bu, ümumi satış qüvvəmizi təxminən 17% artırır. Bu təşəbbüsdən balans artımını görməyə başladığımızdan məmnunuq və bu, bu rübdə artan kredit artımımızda bir amil oldu. On dördüncü səhifədə kredit keyfiyyətinə keçərək, rübdə xalis silinmələr yalnız 16 baza bəndi və yalnız bank əsasında 9 baza bəndi təşkil etdi. Kredit sabit idi, demək olar ki, sabit NPA -lar və vaxtı keçmiş ödənişlərdə, xüsusi qeyd olunan və standartdan aşağı gəlir gətirən kreditlərdə yaxşılaşmalar müşahidə edildi. On beşinci səhifədə kredit zərərləri üçün ehtiyatı göstəririk. 29.8 milyon dollar xalis ehtiyat buraxılışımız, bu kreditləri satış üçün saxlanılan kimi yenidən təsnif etdiyimiz üçün 38.5 milyon dollar Navitas ehtiyat buraxılışını əhatə edirdi. Navitas -ın gözlənilən satışı nəticəsində, yalnız bank əsasında, 8.7 milyon dollar təminatımız var idi ki, bu da 4.2 milyon dollar bank xalis silinmələrimizi tamamilə ödədi. Navitas buraxılışı ilə, kredit zərərləri üçün ehtiyatımız kreditlərin 1.04% -ə qədər azaldı. Bu azalma, Navitas portfelinin satışı ilə potensial zərər məzmununun və zərərlərin dəyişkənliyinin azalmasını əks etdirir. Bununla, sözü Lynn -ə verirəm. Təşəkkür edirəm, Jefferson . Satış tamamlanmadan əvvəl bu son rüblük zəng olacağını nəzərə alaraq, son səkkiz il ərzində United -ın dəyərli bir hissəsi olduğu üçün Navitas komandasına təşəkkür etmək istərdim. Hamınızla işləmək xoş idi və böyüməmizə və uğurumuza böyük töhfə verdiniz. Növbəti fəslinizdə davamlı uğurlar arzulayıram və əlaqədə qalmağı səbirsizliklə gözləyirəm. İndi zəngi suallar üçün açmaq istərdim. Bu zaman sual-cavab sessiyasına başlayacağıq. Sual vermək üçün ulduz və sonra bir rəqəmini toxunma telefonundan istifadə edərək basa bilərsiniz. Suallarınızı geri götürmək üçün ulduz və iki rəqəmini basa bilərsiniz. Əgər spikerfon istifadə edirsinizsə, ən yaxşı səs keyfiyyətini təmin etmək üçün düymələri basmadan əvvəl dəstəyi götürməyinizi xahiş edirik. Bir daha, sual növbəsinə qoşulmaq üçün ulduz və sonra bir rəqəmini basın. Bu gün ilk sualımız Piper Sandler -dən Steven Skouton -dan gəlir. Zəhmət olmasa sualınızı verin. Bəli, təşəkkürlər. Sabahınız xeyir hamıya. Yəqin ki, ilk sual. Ümid edirəm ki, şərhlərinizdə bunu qaçırmadım, Jefferson , lakin açıq-aydın NIM genişlənməsində ardıcıl altı rüb. Sizcə, yeddinciyə çata bilərikmi, yoxsa depozit xərcləri burada sabitləşir. Bu, irəliyə doğru bu qabiliyyəti ləğv edirmi? Salam Stephen , bu əla sualdır. Marja ilə irəliyə doğru getməkdən danışaq və mən ora Navitas istisna olmaqla necə görünə biləcəyimizi əlavə edəcəyəm. Beləliklə, statik əsasda, Navitas -ı satmaq və gəlirləri 4.25% -lə yenidən investisiya etmək marjamızı təxminən 30 baza bəndi azaldır. Lakin dinamik olaraq, və düşünürəm ki, sualınız hara gedirdi, əsas marja genişlənməlidir, çünki biz 6% diapazonunda artan sürətlə kreditlər əlavə edəcəyik. Beləliklə, yenidən investisiyamız bu 4.25% -dən daha yüksək olacaq. Hələ də kreditlərin və qiymətli kağızların arxa kitabı var ki, bu da təmin etməlidir.