Biz ənənəvi böyük banklardan əsas hesab payını almağa davam edirik, eyni zamanda 10 milyondan çox aktiv üzvümüzlə əlaqələrimizi dərinləşdiririk. Son məhsul təqdimatlarından və iddialı məhsul yol xəritəmizdən əldə etdiyimiz dinamika, ABŞ -da əsas bank hesabları bazarında lider olmaq vizyonumuza çatmaq qabiliyyətimizə inam verir, bu da mövcud bank brendlərindən narazı olan milyonlarla Amerikalı üçün maliyyə irəliləyişini təmin edir. Yeni Chime Prime üzvlük səviyyəmiz bu rübdə uğurumuza böyük töhfə verdi. Aprel ayının əvvəlində istifadəyə verilən Chime Prime üzvlüyü, ayda 3000 dollar və ya daha çox birbaşa depozit qoyan hər hansı bir üzv üçün əlçatandır. Seçdikləri kateqoriyada 5% nağd pul mükafatı, 3.75% əmanət API -si, daha yüksək MyPay limitləri, ani kredit tikintisi üçün avtomatik kvalifikasiya və Priority Pass lounge girişi kimi həyat tərzi imkanları ilə Chime Prime -ın əsas Amerika üçün gündəlik xərclərini idarə etmək üçün ən mükafatlandırıcı yollardan birini təklif etdiyinə inanırıq. Chime Prime -ın əsas məqsədi bizimlə dərin əlaqə quran üzvlərə daha çox dəyər təqdim etmək və daha geniş istehlakçı seqmentlərinə cəlbediciliyimizi artırmaqdır. Bir neçə aydır ki, bu strategiyanın işlədiyi aydındır. Bir daha, ən sürətlə böyüyən seqmentimiz illik gəliri 75,000 dollar -dan çox olan istehlakçılar arasındadır. Eyni zamanda, Chime Prime statusuna çatan yeni birbaşa depozit qoyanların faizi hər zamankından daha yüksəkdir. Chime Prime üzvləri bizimlə əlaqələrini genişləndirməyə təşviq edir, hər zamankından daha çox üzv Chime -ı əsas maliyyə tərəfdaşı edir. Və Prime üzvləri daha çox xərclədikləri, daha yüksək məhsul əlavə etmə dərəcələrinə malik olduqları və Chime kartımızı qəbul etmə ehtimalı daha yüksək olduğu üçün, onlar əhəmiyyətli dərəcədə daha yüksək ARPAM (orta Chime üzvündən iki dəfə çox) yaradırlar. Gələcəyə baxaraq, Chime Prime -ı daha da cəlbedici etmək üçün yeni funksiyalar əlavə etməyə davam edəcəyik. Məsələn, bu rübün sonunda, daha böyük likvidlik ehtiyacları olan Prime üzvləri üçün yeni çevik likvidlik məhsulu təklif edən, təminatsız kredit xəttini beta versiyasında istifadəyə verməyi planlaşdırırıq. Ümumilikdə, Chime Prime -ın erkən dinamikasından məmnunuq və onun daha yüksək gəlirli istehlakçı seqmentlərinə genişlənməmizin davamlı hərəkətverici qüvvəsi olacağını gözləyirik. Son məhsul xəbərlərinə keçək. Keçən ay, Chime Invest -in istifadəyə verildiyini elan etdik, bu da bizim üçün xərcləmə və əmanətlərdən üzvlərimizin uzunmüddətli sərvət yaratmasına kömək etməyə doğru əhəmiyyətli bir təkamülü qeyd edir. Bir çox investisiya tətbiqi olsa da, Chime Invest -i fərqləndirən, milyonlarla Amerikalının gündəlik pul idarəçiliyi üçün güvəndiyi bank tətbiqinə qüsursuz inteqrasiyasıdır. Amerikalıların demək olar ki, 40%-nin heç bir səhm mülkiyyəti yoxdur, buna görə də daha çox istehlakçının ölkəmizin iqtisadi böyüməsinin müsbət tərəfində iştirak etməsinə kömək etməkdə rol oynamağa can atırıq. Biz üzvlərimizə yalnız başlamağa kömək edə bilmərik, həm də müstəqil investisiya tətbiqlərindən fərqli olaraq, Chime hesabınıza əmək haqqı daxil olduqda daha ardıcıl investisiya vərdişi yarada bilərik. Chime Invest , qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi tərəfindən yaradılmış idarə olunan portfelləri və üzvlərə fərdi səhmləri və ETF -ləri seçməyə imkan verən pulsuz öz-özünə idarə olunan investisiyaları əhatə edir. Biz həmçinin Xəzinədarlıqdan gözlənilən rollover təlimatlarını dəstəkləməkdən məmnunuq və onları keçən ayki uğurlu təqdimatları münasibətilə təbrik edirik. Üzvlərin demək olar ki, 80%-nin artıq yüksək gəlirli əmanət məhsulumuzdan istifadə etdiyini nəzərə alaraq, üzvlərimizin maliyyə səyahətinin əvvəlində Chime Invest -in qəbulunu və ardıcıl istifadəsini təmin edə biləcəyimizə əminik. İnanırıq ki, bu, Chime üzvlərinə uzunmüddətli sərvət yaratmaq üçün daha yaxşı şans verəcək, çünki bazarda vaxt keçirmək bazarı zamanlamaqdan daha vacibdir. Chime Prime kimi, Chime Invest -in də genişlənən məhsul portfelimizə daha geniş istehlakçı seqmentini cəlb etməkdə və saxlamaqda mühüm rol oynayacağını gözləyirik. İndi Chime Enterprise -a keçək. Komanda üçün bəzi maraqlı qələbələri bildirməkdən qürur duyuram. Bu həftənin əvvəlində, ABŞ -ın ən böyük işəgötürənlərindən biri olan, təxminən 320,000 Şimali Amerika əsaslı işçisi olan Allied Universal -ın, iş yerində MyPay -i əhatə edən işçi maliyyə rifahı dəstimiz olan Chime Workplace -i təklif etmək üçün müqavilə imzaladığını elan etdik. Bu tərəfdaşlıq transformativ bir qələbəni təmsil edir və iş yeri dəyər təklifimizin ölkənin ən böyük işəgötürənlərini cəlb edə biləcəyini nümayiş etdirir. Biz həmçinin bu yaxınlarda təxminən 35,000 işçisi olan milli bir pərakəndə satıcı ilə müqavilə imzaladıq və bu tərəfdaşlığı işə saldıqda gələn həftələrdə daha çox məlumat paylaşacağıq. Bu artan dinamika və güclü boru kəməri ilə, Chime Enterprise -ın 2027-ci ildə üzv artımına əhəmiyyətli töhfə verəcəyini gözləyirik. Likvidlik məhsullarımıza keçək, burada böyük performans görməyə davam edirik. MyPay əməliyyat mənfəəti, rüb üçün 4.5 milyard dollar güclü başlanğıc həcmləri və zərər dərəcəsində ardıcıl yaxşılaşma sayəsində illik müqayisədə 3 dəfə artdı. Və biz xüsusilə aşağı qiymətli və çevik hissəli kredit məhsulumuz olan ani kreditlərin performansından məmnunuq. Başlanğıclar rübdən-rübə təxminən 70% artaraq 300 milyon dollar -a çatdı, xüsusilə təkrar borc alanlar arasında güclü zərər dərəcəsi performansı müşahidə edildi. Gördüyümüz dinamikaya əsaslanaraq, ani kreditlərin III rübü illik gəlir sürəti 100 milyon dollar -dan çox olmaqla başa vuracağını gözləyirik. Intel məhsulumuz məhsul təkliflərimiz arasında ən yüksək NPS -ə malikdir və bizim üçün yeni kredit platformasının əsasını təşkil edir. Gələcəyə baxaraq, daha böyük likvidlik ehtiyacları olan daha yüksək gəlirli seqmentlərə kredit izimizi genişləndirdikcə, genişlənmiş kredit uyğunluğu, limitləri və müddəti sahəsində böyük böyümə potensialı görürük. Rəqabət üstünlüyümüzün əsasında əsas hesab əlaqələrini inkişaf etdirməkdəki uğurumuz dayanır. Bu təkrarlanan birbaşa depozitlər daha dəqiq anderraytinq və üstün kredit ödəniş mövqeyi təmin edir. Xərcləmə və kredit platformamızın əhəmiyyətli miqyası bizi əsas Amerikalı istehlakçıların maliyyə sağlamlığı haqqında hesabat vermək üçün güclü mövqeyə qoyur. Geosiyasi qeyri-müəyyənliklər başlıqları idarə etsə də, son rüblərdə olduğu kimi, sağlam bir istehlakçının güclü dəlillərini görməyə davam edirik. İnflyasiyaya uyğunlaşdırılmış birbaşa depozit gəliri, hesab qalıqları, ixtiyari və qeyri-ixtiyari xərclər artmağa davam edir və likvidlik məhsullarımızın performansında heç bir stress əlaməti görmürük. AI haqqında, pulu ilə nə baş verdiyini anlamaq və daha yaxşı qərarlar qəbul etmələrinə kömək etmək üçün istifadə edən daha çox üzvə Jade , AI maliyyə tərəfdaşımızı genişləndirməyə davam edirik. Məsələn, keçən həftə Jade , yemək çatdırılma xərclərimin normal nümunəmdən yüksək olduğunu bildirdi və limit təyin etmək istəyib-istəmədiyimi soruşdu. Qəbul etdim və indi Jade mənə onu aşmaq üzrə olduğumu bildirir. Heç bir tək əməliyyat həyatınızı dəyişdirməyəcək olsa da, hamımız bilirik ki, ağıllı pul hərəkətləri zamanla birləşir və kollektiv olaraq maliyyə irəliləyişinə səbəb olur. AI maliyyə məsləhətini hər zamankından daha geniş şəkildə əlçatan və getdikcə pulsuz etməyə davam edəcək. Lakin Jade ilə məni ən çox həyəcanlandıran, yalnız əsas bank hesabınızdan baş verə biləcək AI -yönümlü fərdi məsləhət və hərəkətlərdir. Jade haqqında daha çox məlumatı tezliklə paylaşacağıq. Xülasə, II rüb daha bir güclü rüb oldu. Nəticələrimiz və yüksəldilmiş tam illik proqnozumuz işimizdəki dinamikanı və strategiyamızın gücünü əks etdirir. Bu yaxınlarda işçi qüvvəmizi təxminən 10% azaldacaq daxili yenidənqurma elan etdik, bu qərarlar inanılmaz dərəcədə çətin olsa da, daha düz və sürətli bir təşkilat yaradacaqlar. Biz hələ də AI istifadə edən daha az qatlı kiçik komandaların daha sürətli işlədiyini və daha çox iş gördüyünü görürük. AI həmçinin xidmət xərclərimizdə gördüyümüz kimi, həddindən artıq səmərəlilik qazanclarını təmin etməyə davam edir. Yol şousumuzda, mövcud banklara nisbətən 3-5 dəfə xidmət xərci üstünlüyümüzü vurğuladıq. Və son 4 ilin hər birində xidmət xərclərimizi orta hesabla 10% azaltdığımızı nəzərə alsaq. Bu, AI tərəfindən daha da gücləndirilmiş rəqəmsal-ilk modelimizin əksidir. Gündəlik Amerikalılar üçün əsas hesablar sahəsində lider olmaq yolumuzun hələ başlanğıcındayıq. Qarşıdakı fürsət əhəmiyyətlidir və biz qalib gəlmək üçün yaxşı mövqedə olduğumuza inanırıq. İndi maliyyə nəticələrimizi və yenilənmiş proqnozlarımızı əhatə etmək üçün sözü Matt -ə verirəm. Matthew Newcomb : Təşəkkürlər, Chris . II rüb, üzv qazanma, brend, məhsul innovasiyası və texnologiya sahəsində əvvəlki rüblərdə etdiyimiz investisiyaların təsirini nümayiş etdirən, ictimai şirkət olaraq indiyə qədərki ən güclü rüblərimizdən biri oldu. Chime Prime bu investisiyaların ən son nəticəsidir, bu da II rübdə gəlir artımını, aktivlərin artımını (birbaşa depozit qoyanların artımı daxil olmaqla), həcm artımını və ARPAM artımını sürətləndirməyə kömək etdi. Bu arada, modelimizdəki struktur əməliyyat rıçaqını da nümayiş etdiririk. II rübdə, düzəldilmiş EBITDA marjasını illik müqayisədə 12 faiz bəndi artıraraq 15%-ə çatdırdıq, 60% artan marja ilə və ardıcıl ikinci rübdə müsbət GAAP EPS təqdim etdik. Rübdən-rübə göstərdiyimiz kimi, bizim iş modelimiz güclü uzunmüddətli qazanc gücünə və indi qısamüddətli mənfəətlərə malikdir. Bu güclü nəticələrin davam edəcəyini gözləyirik və il üçün proqnozlarımızı yüksəldirik, buna bir dəqiqə sonra toxunacağam. II rübdə, aktiv üzvlər, ARPAM və əməliyyat mənfəəti kimi böyümənin bir çox ölçülərində güclü nəticələr əldə etdik. Aktiv üzvlərdən başlayaq. Chime -ın ABŞ -da yeni hesab açılışlarında lider olduğunu nümayiş etdirməyə davam edirik və II rübdə aktiv üzv artımını illik müqayisədə 20%-ə sürətləndirdik. Xatırladaq ki, bizim mövsümi işimiz var. Xüsusilə, vergi geri ödəməsi ilə bağlı fəaliyyət üzv qazanımını və yenidən cəlb edilməsini I rübə çəkir, nəticədə hər I rübdə mövsümi olaraq daha yüksək rübdən-rübə xalis əlavələr və hər II rübdə daha aşağı xalis əlavələr olur. Bu II rübdə, rübdən-rübə təxminən 200,000 xalis yeni aktiv üzv əlavə etdik, bu da keçən II rübdə əlavə etdiyimizdən iki dəfə çoxdur və son 12 ayda 1.7 milyon və ya indiyə qədərki ən çoxdur. İyun ayını 10.4 milyon ümumi aktiv üzv ilə başa vurduq. Bu sürətlənən dinamika bir sıra amillərdən qaynaqlanırdı, lakin ikisini vurğulayacağam. Birincisi, Chime Prime , Chime -ın ən yaxşılarını yeni üzvlük səviyyəsində birləşdirən, üzv bazamızda, xüsusilə daha yüksək gəlirli şəxslər arasında açıq şəkildə rezonans doğurur. Chris -in qeyd etdiyi kimi, II rübdə ayda ən azı 3000 dollar depozit qoyan daha çox üzv əlavə etdik. Prime -ın istifadəyə verilməsindən bəri mövcud birbaşa depozit qoyanlar üçün daha yüksək saxlama dərəcələri də gördük. İkincisi, erkən cəlb etmə təşəbbüslərimizin davamlı müsbət təsiridir. Yeni üzvlər üçün ani maliyyələşdirmə və mobil çek depozitlərini təmin etmək kimi, bu da Chime ilə başlamağı asanlaşdırır. Bu təşəbbüslər daha çox üzvü Chime -a cəlb etməyə kömək edir və geri ödəmə müddətlərimizi 5-6 rübə qədər yaxşılaşdırıb. Lakin əsl güc birləşmədədir. Chime ilə başlamağı hər zamankından daha asan etdik. Və indi Chime Prime ilə üzvlərimizə açıq şəkildə göstəririk ki, Chime ilə nə qədər çox iş görsələr, Chime -dan bir o qədər çox şey əldə edərlər. II rübdə nəticə, birbaşa depozit qoyanların artımının sürətlənməsi oldu, xüsusilə rübdə rekord həddə çatan gec mərhələli birbaşa depozit konversiyalarında güclü artım müşahidə edildi. Bu dinamika ilə, 2026-cı ildə 1.8 milyon xalis yeni aktiv üzv əlavə etməyi gözləyirik, bu da indiyə qədərki ən böyük kohortumuzdur və il üçün ilkin hədəfimiz olan 1.4 milyon dollar -dan xeyli yüksəkdir. İkincisi ARPAM -dır. Birbaşa depozit əlaqələrimiz bizə yüksək keyfiyyətli, dərin əlaqəli üzv bazası verir və güclü və sabit ARPAM təmin edir. II rübdə, ARPAM artımını illik müqayisədə 6%-ə sürətləndirərək rübdə 260 dollar -a çatdırdıq. Qeyd edək ki, II rübdə, ARPAM artımımızı sürətləndirərkən, eyni zamanda aktiv üzv artımını da sürətləndirdik, həm kəmiyyət, həm də keyfiyyəti eyni vaxtda gücləndirdik. Xüsusilə, indiyə qədər orta aktiv üzvümüzün ARPAM -ından iki dəfə çox olan Chime Prime üzvlərində güclü artım gördük. Chime Prime konversiyanı yaxşılaşdırır.