Və bizim fırlanan çarxımızı xüsusilə güclü edən şey ekosistemimizin genişliyidir. Nə qədər çox məhsul təklif etsək, bir o qədər çox giriş nöqtəsi yaradırıq və dövrə bir o qədər sürətli fırlanır. İstər PIX , istər kredit kartları , istər investisiyalar , istərsə də ev kapitalı olsun, bazar payı rəqəmlərimiz bütün sahələrdə, Braziliyanın ən əhəmiyyətli oyunçularının bir çoxundan daha sürətli artır. Biz sadəcə böyümürük. Biz eyni zamanda, lakin intizamla hər seqmentdə böyüyürük. Bu, ekosistemimizin gücüdür və o, yalnız güclənir. Bu fırlanan çarx təkcə necə böyüdüyümüzü deyil, həm də harada böyüməyi seçdiyimizi də istiqamətləndirir. Qarşımızdakı fürsət hər zamankından daha böyükdür, çünki biz ünvanlana bilən bazarımızı aktiv şəkildə dərinləşdirir və genişləndiririk. Əsasımız təminatlı kreditlərdir . Bu, əvvəldən şüurlu bir seçim idi: ipoteka, ev kapitalı və əmək haqqı, məsələn. Braziliyada təminatlı fərdi kreditlərin demək olar ki, 82%-i hələ də ilk 5 oyunçuda cəmləşib. Bu, böyük, az nüfuz etmiş bir bazardır və bizdə bazar payını qazanmağa davam etmək üçün paylama, məhsul təcrübəsi, məlumat və xərc strukturu var. Lakin biz bununla dayanmırıq. Biz təminatsız kreditlərə də genişlənirik və bunu diqqətlə, intizamla edirik və nəticələr artıq özünü göstərir. İlk dəfə olaraq, Braziliyada kredit kartları TPV-də 2%-dən çox bazar payını keçdik. Bu məhsulda heç vaxt bu günkü qədər gəlirli olmamışıq. Xülasə, təminatlı kreditlər əsasımız olaraq qalır, sabit gəlirlərlə güclü aktiv keyfiyyəti, müxtəlif kredit dövrlərində dayanıqlıdır. Və bunun üzərinə, kredit kartı , PIX krediti və indi al, sonra ödə kimi təminatsız kreditlər əsaslığı dərinləşdirir və ünvanlana bilən bazarımızı daha da genişləndirir. Biz hər ikisində fürsəti ələ keçiririk və bu, bizə gələcək illər ərzində 30% və ya daha çox böyüməyə davam etmək üçün inam verir. Və indi yekunlaşdırmaq üçün, Səhifə 9-da gördüyünüz kimi, şirkətimiz üçün 3 mühüm mərhələni vurğulamaq istərdim. Birincisi, miqyas qazanmaq. İlk dəfə olaraq, ümumi aktivlərimiz 100 milyard BRL-i keçdi. İkincisi, marjaları genişləndirmək. İlk dəfə olaraq, iki rəqəmli NIM-ləri keçdik. Və üçüncüsü, dəyər yaratmaq. İlk dəfə olaraq, kapital neytrallığını keçdik, yəni biznesimiz indi sürətli böyümə tempində belə böyümək üçün istehlak etdiyindən daha çox kapital yaradır. Bunlar sadəcə mərhələlər deyil. Onlar intizam, ardıcıllıq və ambisiya ilə qurduğumuz modelin səhmdarlarımız üçün real nəticələr verdiyinin sübutudur. İndi Sandy və Santi bu hekayəni arxasındakı tam rəqəmlərlə canlandıracaqlar. Sandy sizə biznes yeniləməsini təqdim edəcək, Santi isə maliyyə performansını ətraflı şəkildə izah edəcək. Sandy , zəhmət olmasa, davam edin. Alexandre De Oliveira : Təşəkkür edirəm, João , və hər kəsə sabahınız xeyir. İndi ikinci rübün əməliyyat nəticələrinə nəzər salaq. Biz 45.3 milyon müştəriyə çatdıq və son 12 ayda 3.7 milyon yeni aktiv müştəri əlavə etdik. Lakin bazamızın ölçüsü burada əsas hekayə deyil. Onun keyfiyyəti əsasdır. Biz necə böyüdüyümüz barədə şüurlu olmuşuq, daha seçici olmuşuq, daha sürətli əlaqə quran müştərilərə üstünlük vermişik. Bu, ARPAC böyüməsinə daha kəskin diqqət yetirmək, daha güclü və daha gəlirli baza qurmaq deməkdir. Və strategiya birbaşa rəqəmlərimizdə özünü göstərir. Yeni kohortlarımız köhnə kohortlardan təxminən 10 BRL daha yüksək ilkin ARPAC ilə başlayır. ARPAC böyüməsinin əsas sürücüsü kredit nüfuzudur . Müştərilər Inter ilə əlaqələrini dərinləşdirdikcə və kredit məhsullarını qəbul etdikcə, onların monetizasiyası əhəmiyyətli dərəcədə artır. Şəxsi əmək haqqı bunun əla nümunəsidir və mən bu mövzunu daha sonra araşdıracağam. Biz həmçinin müştərilərimizin ümumi davranışında əlaqənin sübutunu görürük. Bu rübdə gündəlik daxilolmaların orta sayı 22 milyon təşkil etdi, bir il əvvəlki 18 milyondan artım var. Bu müştərilər təkcə aktiv deyil, onlar həqiqətən də əlaqəlidirlər və Inter-ə əsas əlaqələr gətirirlər. Və bu əlaqə xidmət xərclərimizi sabit saxladığımız halda birbaşa monetizasiyaya çevrilir. ARPAC artır, CPS sabit qalır. Fərq marja genişlənməsini təmin edir və nəticələr özləri üçün danışır. Aktiv müştəri başına marja indiyə qədərki ən yaxşı səviyyəsinə çatdı. Bu, təsvir etdiyim hər şeyin maliyyə nəticəsidir: daha yaxşı müştərilər, daha dərin əlaqələr, daha yüksək kredit nüfuzu, bu, rübdən rübə artır. Danışdığımız bu əlaqə həm də əməliyyat həcminə çevrilir. Kartlarımız və PIX TPV illik əsasda 1.8 trilyona çatdı. TPV müştəri bazamızdan daha sürətli böyüyür, bu da daha dərin əlaqələrin sübutudur. Həqiqi bazar payı rəqəmləri hekayəni ən yaxşı şəkildə izah edir. Birincisi, biz indi Braziliyada bütün sabit əməliyyatların təxminən 9%-nə sahibik və hələ də genişlənirik, son bir ildə 31 baza bəndi artım var. İkincisi, João-nun qeyd etdiyi kimi, ilk dəfə olaraq kredit kartı TPV-də 2%-dən çox bazar payını keçdik. Yeni kohortlarımız əlaqə səviyyəsində əvvəlkindən daha yüksək səviyyədə başlayır. Fırlanan çarx təkcə işləmir, o, sürətlənir. İndi iki qəhrəman kredit məhsulumuza, kredit kartlarına və şəxsi əmək haqqı kreditlərinə daha dərindən baxmaq istəyirəm. Santi daha sonra tam portfel performansını əhatə edəcək, lakin mən sizə hər ikisi haqqında strateji baxış vermək istəyirəm. Kredit kartları və yenidən formalaşdırma strategiyamızla başlayaraq, TPV sadədir: portfelimizi daha çox faiz gətirən balanslara yönəltmək, daha çox hissəli istifadə, daha yaxşı monetizasiya, daha yüksək gəlirlər gətirmək. Faiz gətirən portfelimiz ümumi pay olaraq böyüməyə davam edir və indi kredit kartı kitabının 26%-ni təşkil edir. Bu məhsulun faiz gəliri illik müqayisədə 64% artdı. Və əsas mesaj budur: faiz gəliri ayırmalardan daha sürətli artır. Daha böyük faiz gətirən portfel daha çox ayırma ilə gəlir, bu gözləniləndir və biz bununla rahatıq. Lakin gəlir xərcləri üstələyir və marjalar genişlənir. Biz bu strategiyada intizamımızı qoruyacağıq, doğru müştərilərlə doğru zamanda doğru balansları böyüdəcəyik. İndi isə şəxsi əmək haqqı kreditlərinə keçək. Biz məhsula və onun platformamıza uyğunluğuna inamımızı qoruyuruq. O, güclü gəlir genişlənməsi yaradır. O, öz rəqəmsal paylamamız vasitəsilə miqyaslanır və onu yaratmaq və xidmət etmək səmərəlidir. Bu, tam olaraq daha çox istədiyimiz məhsul növüdür. İkinci rübdə şəxsi əmək haqqı kreditləri olan 600.000-dən çox müştəriyə çatdıq. Bu müştərilərin ARPAC-ı ortalamamızdan 3.7 dəfə yüksəkdir, bu da onu əsl əsaslılıq və monetizasiya sürətləndiricisi edir. Əməliyyat təkmilləşdirmələri davam edir və biz onları intizamla idarə edirik. Lakin inanırıq ki, DataPrev avtomatik işçi yenidən əlaqələndirmə kimi yeni funksiyalar təqdim etdikcə məhsul yalnız daha yaxşı olacaq. Biz böyüyürük və inanırıq ki, bunu doğru templə edirik, uzunmüddətli perspektivdə sağlam və gəlirli olacaq və əsaslılığı gücləndirəcək xüsusi bir portfel qururuq. Növbəti addım artıq gəlir. Sığorta avqustda başlayır. Biz hesab edirik ki, sığorta qəbulu ayırmaları azalda və komissiya gəlirlərini artıra bilər, bu da məhsulun ümumi performansında əhəmiyyətli bir yaxşılaşmadır. İndi isə qarşımızda duran əhəmiyyətli bir fürsət olan biznes hesabları haqqında danışacağam. Biz 2.9 milyon biznes müştəriyə çatdıq, illik müqayisədə 24% artım var. Bu növ hesablarda bazar nüfuzumuz artıq 12%-dir. Biznes müştəriləri orta müştərimizin ARPAC-ının 2.8 dəfəsini yaradır. Biz bizneslər üçün ödənişlər, investisiyalar, kartların əldə edilməsi və kredit daxil olmaqla tam bir məhsul dəsti qurmuşuq. Braziliya Mərkəzi Bankı tərəfindən istifadəyə veriləcək girov kimi elektron ticarət fakturası və ya portuqal dilində producto bancario hazırda sınaqdan keçirilir. Və işə düşdükdən sonra məhsul dəstimizi dərinləşdirəcək, daha yüksək ARPAC təmin edəcək və birbaşa NII böyüməsinə təsir edəcək. Bir biznes müştərisi nə qədər çox məhsul istifadə edərsə, maliyyə əməliyyatlarını Inter-də bir o qədər çox birləşdirir. Bu, pərakəndə tərəfdə gördüyümüz eyni fırlanan çarxdır, indi biznes hesabı tərəfində. İndi isə biznesimizin başqa bir vacib ölçüsü olan komissiya gəlirlərinə keçək. Kredit nəticələrimizin güclü mühərrikidir. Lakin Inter-i həqiqətən unikal edən şey, bir-birini gücləndirən və birlikdə şaxələndirilmiş və dayanıqlı bir komissiya gəliri bazası yaradan 7 vertikalımızın olmasıdır. Gələcək böyüməni təmin edəcək 2 mühərrikimiz var. Komissiya tərəfində, müştərilərə One , Prime və Win seqmentlərimizə yüksəltmək və daha çox fayda əldə etmək imkanı verən abunə planları işə salırıq. Biz həmçinin yüksək gəlirli müştərilər üçün investisiya məsləhət xidmətlərimizi genişləndiririk. Və biz yeni bir reklam monetizasiya qatı olan Inter Ads-i tətbiqimizdə əhəmiyyətli potensialla işə saldıq. Kreditlə bağlı komissiyalar üzrə, Inter Change sürətlənir, çünki kredit kartı TPV-miz ilk dəfə 2% bazar payını keçir və debeti üstələməyə davam edir. Inter Pag şirkəti yetkinləşdirdikcə və məhsulları biznes müştərilərimiz arasında istifadə etdikcə böyüməyə davam edəcək. Və şəxsi əmək haqqı kreditləri , kredit sığortası kredit tərəfində artıq gəlirli olan bir məhsula əhəmiyyətli yeni bir komissiya gəliri axını əlavə edəcək. Bunlar sadəcə planlar deyil. Onlar artıq hərəkətdə olan təşəbbüslərdir. Və birlikdə, onlar komissiya gəliri böyüməsini görmək istədiyimiz tempə qaytaracaqlar. Komissiya gəlirinin sürətlənəcəyinə əmin olmağımızın səbəbi təkcə təsvir etdiyim təşəbbüslər deyil. Onların arxasında duran paylama gücüdür. Bu slaydda göründüyü kimi, 7 vertikalımızdakı bir çox məhsul artıq 1 milyon aktiv müştəri həddini keçib. Lakin daha diqqətəlayiq olan sürətdir. Hər yeni məhsul bu mərhələyə əvvəlkindən daha sürətli çatır. Əyrilər daha dikləşir. Qəbul sürətlənir. Miqyasda paylama belə görünür. Gündə 22 milyon dəfə daxil olan 26 milyon aktiv müştəriniz olduqda, yeni bir məhsul işə salmaq sıfırdan başlamaq deyil. Bu, Braziliyanın ən aktiv maliyyə ekosistemlərindən birinə yeni bir həll daxil etməkdir. Müştərilər qəbul etməyə hazırdırlar və bunu hər dəfə daha sürətli edirlər. Bu, fırlanan çarxımızın birləşdirici gücüdür. Və bu, bizə komissiya gəliri təşəbbüslərinin tez bir zamanda irəliləyəcəyinə inam verir. Bununla, maliyyə performansı üçün sözü Santi-yə verirəm. Santi , zəhmət olmasa, davam edin. Santiago Stel : Təşəkkür edirəm, Sandy . Hər kəsə sabahınız xeyir. Birbaşa rübün maliyyə performansına keçəcəyəm. May ayında Nyu Yorkda təqdim etdiyimiz 50 Qaydası burada birbaşa özünü göstərir, gəlir illik müqayisədə 32% artır. João çərçivəni yenilədi və bu slayd praktikada necə göründüyünü göstərir. Səviyyənin özündən daha cəlbedici hesab etdiyim şey, onun arxasındakı ardıcıllıqdır. 8 ardıcıl rüb ərzində NII illik müqayisədə təxminən 40% artır, ardıcıl 8 rüb. Bu, qəsdən icranın, böyüməyə davam edən portfelin və genişlənməyə davam edən NIM-in , Sandy-nin təsvir etdiyi kimi sürət qazanan şəxsi əmək haqqının və komandasının daha yüksək gəlirli balanslara doğru şüurlu şəkildə yenidən formalaşdırdığı kredit kitabının nəticəsidir. Komissiya gəliri müştəri bazamızla birlikdə böyüyərək güclü bir rüb keçirdi. Və Sandy-nin təqdim etdiyi təşəbbüslərlə, bu gəliri gələcəkdə sürətləndirmək üçün aydın və qəsdən bir yolumuz var. Nəticə, şaxələndirilmiş, dayanıqlı və hər bir sürücü üzrə güclü impulsla birləşməyə davam etmək üçün struktur olaraq qurulmuş bir gəlir bazasıdır. Və NII-də gördüyümüz ardıcıllığın birbaşa sürücüsü NIM-dir . Bu rübdə NIM-imiz 10.1%-ə çatdı, bu, indiyə qədər qeydə aldığımız ən yüksək səviyyədir və iki rəqəmli həddi ilk dəfə keçdik. Bu, üzərində dayanmağa dəyər bir mərhələdir. Bu rübdə genişlənməni üç amil təmin etdi. Birincisi, struktur və davamlıdır. Kapitalın davamlı yerləşdirilməsi