Maliyyə müstəqilliyi azadlıq versə də, erkən təqaüdə çıxmaq, aydın bir son məqsəd olmadan işdən və ya cəmiyyətdən tamamilə uzaqlaşmaq deməkdirsə, boşluq hissi yarada bilər. Əksəriyyətimiz əhəmiyyətli qalmaq, öyrənməyə davam etmək və təcrübəmizdən faydalanaraq cəmiyyətə töhfə vermək istəyirik. Buna görə də, FIRE (Financial Independence, Retire Early) hədəfləyənlər tənliyin hər iki tərəfini anlamalıdırlar: maliyyə müstəqilliyi ilə qazanılan azadlıq və bu azadlığı mənalı etmək üçün lazım olan məqsəd. Bu Müstəqillik Günü üçün biz maliyyə müstəqilliyinə nail olmuş insanlarla danışdıq ki, onları nə motivasiya edib və işlərini məqsəd və azadlıqla necə yenidən müəyyənləşdirirlər. 3 lakh ₹ borc onun FIRE-ni alovlandırdı – lakin təqaüdə çıxmaq üçün deyil. Şəxsi maliyyə bloqu Freefincal -ın təsisçisi və IIT Madras -da professor olan M. Pattabiraman erkən təqaüdə çıxmağı planlaşdırmamışdı. Onun maliyyə oyanışı 32 yaşında, atası xəstələndikdən sonra, xəstəxana xərcləri üçün qaynından 3 lakh ₹ borc almağa məcbur olduqda baş verdi. Ailə böhranı zamanı borc almaq ağrılı bir oyanış zəngi idi və onu maliyyə müstəqilliyinə nail olmaq üçün investisiya etməyə sövq etdi. 2008-ci ilin iyun ayında o, ilk qarşılıqlı fond investisiyasını – 1,500 ₹ -lik sistematik investisiya planını etdi. Vaxt demək olar ki, ideal deyildi: qlobal maliyyə böhranından sonra səhm bazarları illərlə zəif qaldı. O deyir ki, o zaman bazarlar haqqında, yaxud böhran haqqında çox az şey bilirdi. O, sadəcə başladı və davam etdi. Qurduğu təqaüd kalkulyatoru göstərdi ki, 65 yaşına qədər hədəf kapitalına çatmaq üçün hər ay böyük məbləğdə investisiya etməli idi, bu da əvvəlcə onun maaşına yaxın idi və buna görə də tam şəkildə investisiya etmək mümkün deyildi. Beləliklə, o, hər ay bacardığı qədər investisiya etdi, çatışmazlıqları isə sonradan ödədi. 2019-cu ilə qədər Pattabiraman illik xərclərinin 30 qatı olan maliyyə müstəqilliyi həddinə çatdı. Lakin məqsədə çatmaq onun işi buraxmağa hazır olduğu anlamına gəlmirdi. Müəllimlik həmişə onun ehtirası olub və bu, onun “çağırışı” olaraq qalır. O, IIT Madras -da fizika dərsi verməyə davam edir, çünki onun yığılmış pulu təqaüdü mümkün etsə də, onun çağırışı bunu lazımsız etdi. Və bu, onun maliyyə təhsili seminarlarında vurğuladığı bir məqamdır: insanlar niyə FIRE istədiklərini bilməlidirlər. “Hazırkı iş stresli olduğu üçünmü, yoxsa etmək istədiyiniz başqa bir ehtirasınız olduğu üçünmü?” Pattabiraman soruşur. Bu aydınlıq olmadan, məqsədsiz bir hədəf üçün bugünkü istəkləri qurban verməyin mənası yoxdur. Maliyyə müstəqilliyi professorun risk iştahını da dəyişdirdi. 52 yaşında o, portfelinin təxminən 65%-ni səhmlərdə saxlayır, bu payı gənc yaşlarında çox riskli hesab edərdi. Onun kapitalı böyüdükcə, səhm riskinə qarşı tutumu və rahatlığı da artdı. Onun ən böyük investisiya peşmançılığı daha əvvəl başlamamasıdır. — Jash Kriplani Vaxtını satmaqdan ona sahib olmağa qədər Həyatınızın heç bir aspektində – işdə, gündəlikdə, yerdə və ya öz zehninizdə qəfəsdə hiss etmək məcburiyyətində deyilsiniz. Aktuar, ProtectMeWell -in həmtəsisçisi və Ring of Fire kitabının müəllifi Sumit Ramani üçün maliyyə azadlığının əsl mənası budur. “Günlərimin müəyyən bir qaydası yoxdur. Müəyyən bir rejimə riayət etməyə çalışıram, lakin onu pozsam, narahat olmuram. Müstəqilliyin əsl tərifi budur. Hansı formada olursunuzsa olun, qəfəsdə hiss etmək məcburiyyətində deyilsiniz. Heç nə sizi azad olmağa məcbur etməməlidir,” o deyir. Ramani 2018-ci il ətrafında aktuar məsləhətçi kimi işləməyə başladı, müxtəlif saat qurşaqlarında uzun saatlar çalışırdı. “Mən Avstraliya müştərisi üçün səhər 6-da oyanır və ABŞ müştərisi üçün gecə gecəyə qədər işləyirdim.” İşdə uzun saatlar evdə laqeydlik demək idi və qızı hava limanında onu qarşılamaq əvəzinə ondan uzaqlaşanda, Ramani parlaq karyerası üçün ödədiyi qiyməti anladı. O, maliyyəsini nəzərdən keçirdi, investisiyalarının böyük bir hissəsini satdı və bəzi səhvləri düzəltdi. Covid-19 böhranı baş verəndə o, nağd pul üzərində oturmuşdu və “tamamilə” investisiya etdi, bu da onun kapitalına əhəmiyyətli təkan verdi. Bu gün, sərvəti ilə yaşamağa kifayət qədər pulu olmasına baxmayaraq, o, işləməyə davam edir, lakin öz şərtləri ilə. “Mən işə səhər 11-də başlayıram. Heç vaxt səhər 11-dən əvvəl görüş təyin etmirəm. Qızım üçün bir neçə saatlıq saat 4-də işi dayandırıram. Əgər vacib bir şey varsa, onu axşam gec götürürəm, əks halda istədiyimi edirəm.” O, həmçinin valideynlərinə yaxın olmaq və ailəsinə daha dinc bir həyat vermək üçün kiçik bir şəhərə köçdü. Köç kompromislərlə gəldi. Həyat yoldaşının karyera imkanları daha az idi, qızı isə Benqaluru kimi bir şəhərdə daha çox təcrübə qazanardı. Lakin Ramani inanır ki, bu mübadilənin öz mükafatları var. “Qızımla çox vaxt keçirirəm, ona başqa cür öyrənməyəcəyi şeyləri öyrədirəm. O, təkcə mənim sərvətimi deyil, həm də şəbəkəmi miras alacaq,” o dedi. Ramani üçün maliyyə müstəqilliyi heç vaxt erkən təqaüdə çıxmaq və ya müəyyən bir rəqəm haqqında olmamışdır. “Mən bilirdim ki, öz vaxtımı geri ala biləcəyim bir nöqtəyə çatmalıyam. Mən buna nail oldum.” Maliyyə müstəqilliyini hədəfləyənlərə mesajı sadədir: “Bir rəqəmə fokuslanmayın. Biz indi 20 il bədbəxt həyat yaşayırıq ki, 20 ildən sonra daha zəngin bir həyatımız olsun. Bu belə işləmir. Bu 20 il də həyatınızın bir hissəsidir – və dürüst desək, ən əsas hissəsidir. Daha yaxşı seçim, pulu son məqsəd deyil, bir vasitə kimi istifadə edərək, sevdiyiniz şeyləri tədricən daha çox, sevmədiyiniz şeyləri isə daha az etməkdir,” o dedi. — Aprajita Sharma FIRE öz ehtirasını qurmaq azadlığıdır. Kvalifikasiyalı pensiya aktuarı Palak Chauhan üçün maliyyə müstəqilliyi erkən təqaüdə çıxmaq demək deyildi. Bu, ona özünə aid bir şeylə məşğul olmağa imkan verəcək maliyyə yastığı yaratmaq demək idi. Beləliklə, Nyu-Yorkda təxminən 12 il işlədikdən sonra, maliyyə savadlılığını təşviq etmək üçün şəxsi maliyyə müəssisəsi qurmaq üçün maliyyə resursları və gücü ilə evə qayıtmağa qərar verdi. Maliyyə cəhətdən müstəqil olmaq ona dərhal maaşa ehtiyac duymaq stresi olmadan sahibkarlığa addım atmaq üçün bufer verdi və Chauhan -a görə, maliyyə cəhətdən azad olmaqdan əsl açılış budur. Onun dediyi kimi, maliyyə müstəqilliyi faydalı olmağı dayandırmaq üçün bir bəhanə deyil, seçim azadlığının son həddidir. Onun 15 illik FIRE səyahəti intizamlı SIP-lərə, əri ilə bir gəlirlə yaşamağa, 80% səhm payına və yaxşı nəticə verən bir investisiyaya əsaslanırdı. “Biz Covid -in zirvəsində faiz dərəcələri ilə həqiqətən şanslı idik. ABŞ ipoteka dərəcələrini 30 il müddətinə bağlamağa imkan verir və sürətli hərəkət etmək etdiyimiz ən yaxşı maliyyə qərarlarından biri idi. Proqnozlaşdırıla bilən aylıq kirayə pul axını əsas kapitalın toxunulmaz qalmasına imkan verir,” o deyir. Bir çoxları iş yerlərindəki tükənmədən qaçmaq üçün erkən təqaüdə çıxmaq istəsələr də, Chauhan inanır ki, insanlar daha dərin bir sual verməlidirlər: Əslində nədən təqaüdə çıxmağa çalışırsınız? O, həmçinin qeyd edir ki, yüksək gəlirə və daha yaxşı əmanət vərdişlərinə sahib olmaq daha yaxşı şans verir. “FIRE bir rəqəm oyunudur. ABŞ -da bu rəqəm illik xərclərinizin təxminən 25 qatıdır. Hindistanda isə illik xərclərinizin təxminən 33-35 qatıdır,” o əlavə edir. Chauhan üçün bu, daşda həkk olunmuş bir rəqəm olmasa da, “Xərclər həyat vəziyyətləri dəyişdikcə dəyişir; gözlənilməz tibbi ehtiyaclar və ya bir müəssisənin qurulması səbəbindən, buna görə də riyaziyyatınızın cari reallıqları əks etdirməsini təmin etmək üçün rəqəmi hər bir neçə ildən bir yenidən nəzərdən keçirin,” o məsləhət görür. Chauhan üçün FIRE həyatdan qaçış planı deyil, seçim yaradır. Sərvət qurmaq səbir tələb edir. FIRE-ni hədəfləyənlərə məsləhəti budur ki, bir FIRE rəqəmini o qədər aqressiv şəkildə qovmayın ki, yolda həyatdan zövq almağı unudasınız. Həqiqətən sizin üçün vacib olan şeylərə xərcləyin, başqaları ilə ayaqlaşmaq üçün deyil. — Ann Jacob Dörd ev, bir reallıq yoxlaması və FIRE-yə dalış 40 yaşında, Benqaluru -da yaşayan Samit Singh , o zaman bankir idi, iş həyatının qalan hissəsini maaşların arxasınca qaçaraq keçirə bilməyəcəyini anladı. Lakin uzaqlaşmaq, təqaüd illərində onu təmin edə biləcək bir kapital qurmağı tələb edirdi. Bu, onun FIRE-yə dalmaq üçün motivasiyası oldu. Karyerasının əvvəllərində Singh təhlükəsizlik və sərvətin ənənəvi göstəricilərini izləyərək dörd şəhərdə dörd ev aldı. Lakin maliyyə müstəqilliyinə doğru istiqamətini dəyişdikcə, aktivlərin bölüşdürülməsinə daha yaxından baxmağa başladı. “Vergi güzəştlərini, kirayə gəlirini və texniki xidmət xərclərini nəzərə aldıqdan sonra, dörd evin üçünün zərərlə işləyən investisiyalar olduğunu gördüm,” o deyir. Singh on illik maliyyə müstəqilliyi səyahətinə onun üçün işləməyən daşınmaz əmlak investisiyalarından azad olmaqla başladı və pulu qarşılıqlı fondlara investisiya etməyə başladı, əsasən də işlədiyi qurumlar ona birbaşa səhmlərə investisiya etməyi məhdudlaşdırdığı üçün. Onun üçün maliyyə müstəqilliyi erkən təqaüdə çıxmaqdan daha vacibdir, çünki bu, istədiyini, istədiyin kimi və istədiyin vaxt etmək azadlığı ilə gəlir. Və o, məhz bunu etdi: 2023-cü ildə bankir işindən ayrıldı. “İstefa verdikdən sonra həyatımın çox gərgin iş həyatımdakı həftəlik istirahətlərimdə hiss etdiyim kimi olacağını gözləyirdim, lakin reallıqla üzləşəndə anladım ki, sadəcə evdə oturub heç nə edə bilmərəm,” o dedi. Narahatlıq həm də bilik və bacarıqlarını bölüşərək cəmiyyətə töhfə vermək ehtiyacından irəli gəlirdi. Daha sonra qarşılıqlı fond distribyutoru sertifikatı aldı və yaxın ailə üzvlərinə və dostlarına məsləhət verməyə başladı. O, bunu artıq edirdi, lakin daha strukturlaşdırılmış etmək istəyirdi. Maaşları qeyri-müəyyənlik üçün tərk etmək asan deyil və Singh bu panikanın öz payına düşən hissəsini yaşadı. “Əvvəlcə çox yuxusuz gecələrim olurdu, pulun kifayət edib-etməyəcəyi, planlaşdırmadığım bir şeyin olub-olmayacağı və s. haqqında düşünürdüm, lakin indi pulla daha rahat olduğumu düşünürəm.” 50 yaşında Singh artıq 100 yaşına qədər yaşamaq üçün kifayət qədər kapital yığmışdı, bu kapitaldan xərcləri üçün istifadə edir. İndi MFD firması ilə əlavə bir təhlükəsizlik yastığı var. Rahat bir vəziyyət. — Ananya Grover FIRE vaxt üzərində nəzarət və maraqlı işlərlə məşğul olmaq azadlığı verir. Ravi Handa -nı FIRE-yə itələyən dramatik bir tətik yox idi. Dəyişiklik tədricən, 30-lu yaşlarının ortalarında prioritetlərini yenidən qiymətləndirərkən baş verdi. “Anladım ki, vaxtıma nəzarət etmək karyeramı və ya gəlirimi maksimum dərəcədə artırmağa davam etməkdən daha vacibdir,” o dedi. Təxminən 15 il işlədikdən, yaxşı qazandıqdan, bunun böyük bir hissəsini yığdıqdan, ardıcıl investisiya etdikdən və uğurlu bir startapı satdıqdan sonra, 2022-ci ildə tam ştatlı işindən ayrılmağa qərar verdi. “Sadəcə anladım ki, işin könüllü olması üçün kifayət qədər yığmışam.” Lakin bu, asan qərar deyildi, o xatırladı. “O zaman maaşım 1 crore ₹ -dən çox idi və bu qədər pulu buraxaraq doğru şeyi edib-etmədiyimi özümdən soruşurdum.” Handa üçün FIRE pulun həyatında oynadığı rolu dəyişdi. Bu, artıq daha da yüksəltməli olduğu bir nəticə deyil. “Mən pulu getdikcə sadəcə böyüməli olan bir rəqəm deyil, mənə azadlıq verən bir şey kimi görürəm,” o dedi. Bu reallaşma təqaüdə çıxdıqdan sonra ən böyük sürpriz oldu. “Əvvəllər düşünürdüm ki, başlayanda ayda 'n' lakh sabit xərcləmə hədəfləməliyəm. Lakin xərclərimin təəccüblü dərəcədə böyük bir hissəsi ixtiyari və mənim nəzarətim altındadır.” Lakin FIRE işdən imtina etmək demək deyil. O, hələ də maraqlı şeylər qurmaqdan və üzərində işləməkdən zövq alır, lakin təzyiq yoxdur. “Mən süni intellektlə təcrübələr aparır və Handa Uncle kimi şeylər qururam. Lakin mən təqaüdə çıxarkən aydınlıqla bilirdim ki, məşğul olduğum layihələr mənə pul qazandırmayacaq və FIRE sizə verməli olduğu azadlıq budur,” o dedi. Bu azadlıq onun vaxtını necə keçirdiyini də dəyişdi. Günləri indi daha az strukturlaşdırılıb – Twitter -də gəzmək, uşağını məktəbdən götürmək, istəyi ilə işləmək və ümumiyyətlə daha yavaş temp. “Yumurtalarımı bişirmək və ya duş qəbul etmək kimi sadə bir şeyi tələsmək məcburiyyətində deyiləm.” Səyahət də həyatının daha böyük bir hissəsinə çevrilib. “İş həyatımda heç vaxt iki gündən artıq fasilə götürməmişdim və