Əsas məqamlar: Robinhood və OpenAI kimi texnologiya şirkətləri süni intellekt agentlərinin istehlakçıların maliyyə həyatına dair daha çox məlumat verməsinə, bəzən isə ödənişləri özləri həyata keçirməsinə və investisiya portfellərini yenidən balanslaşdırmasına ümid edirlər. Bəziləri pərakəndə bankçılığın agent yönümlü avtomatlaşdırma üçün növbəti məntiqi təkamül olacağından qorxur. Nə təhlükədədir: Banklar, istehlakçılar süni intellekt agentlərinin onların adından hərəkət etməsinə daha çox öyrəşsələr, vasitəçilik və depozit likvidliyi riski ilə üzləşə bilərlər, lakin istehlakçıların bank məlumatlarını böyük dil modellərinə ötürməsi ilə bağlı hələ də birbaşa risk mövcuddur. Ekspert sitatı: “Əgər siz Daniela Hawkins -in əmanət hesabı ilə məşğul olmasından heç vaxt narahat olmaq məcburiyyətində qalmayan super regional pərakəndə bankısınızsa, çünki o, bu barədə düşünmək üçün çox məşğuldur, lakin onun [bunu onun üçün edəcək bir süni intellekt agenti] var və sonra bunu bir milyon insana vursanız, birdən-birə əhəmiyyətli risklə üzləşirsiniz.” – Daniela Hawkins , Capco -nun tərəfdaşı. Süni intellekt agentləri artıq insanların işləmə, məlumat kəşf etmə və istehlak etmə tərzini dəyişdirir və texnologiya şirkətləri şəxsi maliyyəni texnologiyanın təkamülü üçün növbəti sərhəd kimi görürlər. Robinhood artıq süni intellekt agentlərinə ödənişləri özləri həyata keçirməyə və investisiya portfellərini yenidən balanslaşdırmağa imkan verir. Keçən ay isə OpenAI , fərdi tövsiyələr və məlumatlar təklif etmək üçün Plaid vasitəsilə ChatGPT ilə istifadəçilərin maliyyə hesablarına qoşulan öz şəxsi maliyyə təcrübəsini təqdim etdi. Məsələn, ChatGPT real xərcləmə vərdişlərinə əsaslanaraq kredit kartı mükafatlarını müqayisə edə, investisiya ayırmalarını nəzərdən keçirə və potensial həddindən artıq məruz qalmanı müəyyən edə, yaxud istehlakçının müxtəlif hesablardakı xalis dəyərini izləyə və xərcləmə, əmanət və investisiya tendensiyalarını aşkar edə bilər. “İnsanlar artıq kömək üçün ChatGPT -yə müraciət edirlər: hər ay 200 milyondan çox insan büdcələşdirmə, investisiyaları haqqında suallar, müxtəlif yolları müqayisə etmək, gələcək məqsədlər üçün planlaşdırma və daha çox şey üçün ChatGPT -yə gəlir,” OpenAI şəxsi maliyyə təcrübəsini elan edən bloq yazısında qeyd etdi. “Maliyyə hesablarınız qoşulduqda, ChatGPT bu mühakiməni real maliyyə kontekstinizlə və məqsədləriniz, həyat tərziniz və prioritetləriniz haqqında paylaşdıqlarınızla birləşdirə bilər, bu da sizə nümunələri görməyə, güzəştləri anlamağa və böyük qərarlar qəbul etməyə daha fərdi və tam şəkildə kömək edir.” OpenAI bildirib ki, ChatGPT istifadəçilərin hesablarında dəyişiklik edə bilməz, lakin Capco -nun tərəfdaşı Daniela Hawkins -ə görə, agentlərin istifadəçilər adından müstəqil maliyyə qərarları verə biləcəyi bir dünyanı təsəvvür etmək çətin deyil. “Bu texnologiya üçün bu gün çox az tənzimləyici nəzarət mövcuddur, yəni texnologiya var və süni intellekt şirkətləri bunu istehlakçılara paylaya bilər və onlar bu məsləhətə əsasən özləri hərəkət edə bilərlər,” Hawkins American Banker -ə bildirib. “Bunun növbəti iterasiyası, 'Bunu sizin üçün etməyimi istərdinizmi?' deyən agentdir,” o dedi. Daha çox oxuyun: 2025-ci ildə 2 milyard dollardan az aktivləri olan ən yaxşı performans göstərən 20 ictimai bank 2025-ci ildə 2 milyard dollardan 10 milyard dollara qədər aktivləri olan ən yaxşı performans göstərən banklar 'Məlumat mükəmməl olmalıdır': BofA -nın baş direktoru Moynihan süni intellekt haqqında Bank müştəri aldadıldıqda məsuliyyət daşımalıdırmı? Süni intellekt agentlərinin istehlakçıların maliyyəsi ilə bağlı müstəqil hərəkət etməsi banklar üçün həm müştəri vasitəçilik riski, həm də depozit likvidliyi riski yaradır, xüsusilə də “yuxulu depozitlər” adlananlar üçün. Yuxulu depozitlər, istehlakçıların daha yaxşı faiz dərəcələri axtarmaq əvəzinə vəsaitləri eyni hesabda boş saxlaması fenomeninə aiddir. Harvard Business School -un hesablamalarına görə, əmanətçilərin yuxululuğu orta bankın depozit franşiza dəyərinin 58%-ni təşkil edir. Süni intellekt agentləri nəzəri olaraq əmanət sertifikatı hesablarını və yüksək faizli əmanət hesabları təkliflərini avtomatik olaraq istehlakçıların pulunu hərəkət etdirmək üçün təmizləyə bilər ki, bu da bankda kredit əməliyyatlarını təhdid edə bilər. “Əgər siz Daniela Hawkins -in əmanət hesabı ilə məşğul olmasından heç vaxt narahat olmaq məcburiyyətində qalmayan super regional pərakəndə bankısınızsa, çünki o, bu barədə düşünmək üçün çox məşğuldur, lakin onun [bunu onun üçün edəcək bir süni intellekt agenti] var və sonra bunu bir milyon insana vursanız, birdən-birə əhəmiyyətli risklə üzləşirsiniz,” Hawkins dedi. Lakin hər kəs buna inanmır. “Bir çox insan bankların əsasən xidmət olaraq yox olacağı və hamımızın OpenAI , Claude və Anthropic ilə əməkdaşlıq edəcəyimiz və bütün bank xidmətlərimizi çatbot vasitəsilə alacağımız fikrindən danışır və mən həqiqətən bunun baş verəcəyini düşünmürəm,” Spade adlı əməliyyat məlumatlarının zənginləşdirilməsi fintech şirkətinin həmtəsisçisi və baş direktoru Oban McTavish dedi. “ JPMorganChase 'bankların yox olması' fonunda maliyyə institutu üçün bütün zamanların ən böyük rüblərindən birini qeyd etdi və bu, ortalama istehlakçının – əgər hamımızın yaşadığı baloncukdan çıxsanız – bankını sevməsə də, aldığı xidmətləri bəyəndiyinin və əgər onlara əhəmiyyət verən və onları yaxşı müştəri kimi davranmaq üçün əlindən gələni edən bir bankla işləyirsə, yəqin ki, vəziyyətlərinin yaxşı olduğunun davamlı sübutudur.” Və əksər banklar süni intellektə və müştərilərinin ondan necə istifadə etdiyinə diqqət yetirsələr də, süni intellekt agentlərinin istehlakçıların maliyyə həyatının tam idarəsini ələ alacağı ilə bağlı az narahatlıq var. Nyu-York da yerləşən Municipal Credit Union -da süni intellekt agentləri ilə bağlı narahatlıq, agent yönümlü depozit axınından daha çox, istehlakçıların giriş məlumatlarını böyük dil modellərinə verməsinə yönəlmişdir, Municipal -ın üzvlərlə əlaqələr və kanal çatdırılması üzrə baş vitse-prezidenti Stuart Salembier American Banker -ə bildirib. “Biz üzvlərə maliyyə məlumatlarını tamamilə yad birinə və ya onlarla əlaqə saxlayan bir şəxsə verməyi məsləhət görmürük. Süni intellekt botu haqqında danışarkən eyni perspektivin qəbul edilməsini tövsiyə edirəm,” Salembier dedi. “Maliyyə məlumatlarınızı [ LLM -ə] daxil etmək, onun təhlükəyə düşməsi üçün əhəmiyyətli potensiala malikdir və sonra mahiyyətcə şəxsiyyətiniz təhlükəyə düşür,” o dedi. “Bu məlumat yəqin ki, sizə potensial olaraq çox savadlı bir tövsiyə verə bilər, lakin indi bu məlumat oradadır və bu məlumatın hara getdiyini mütləq bilmirsiniz.” Salembier həmçinin üzvlərin LLM -ləri effektiv şəkildə idarə etmək qabiliyyəti ilə bağlı narahat olduğunu bildirdi. “Adi istehlakçı, [çatbotların] onları axtardıqları cavablara yönəltməsi üçün doğru sorğunu necə yazmaq barədə həmişə o qədər də savadlı olmur.” Municipal , bir çox bank və kredit ittifaqı kimi, bankçılığın şəxsi təbiətinin və bankların istehlakçılardan qazandığı etibarın, onların maliyyə həyatlarını süni intellekt agentlərinə həvalə etməkdən çəkindirmək üçün kifayət olduğuna inanır. “Maliyyə əksər insanlar üçün həmişə çox həssas bir mövzu və maraq sahəsi olmuşdur,” Salembier dedi. “Və pul məsələsinə gəldikdə, onlar onunla nə baş verdiyini həqiqətən bilmək istəyirlər. Buna görə də hələ də filiallarımız var.” Lakin Hawkins düşünür ki, banklar istehlakçıların mənimsəməsini qiymətləndirmirlər. “İstehlakçı davranışının bəzi insanların gözləmədiyi şəkildə dəyişdiyi bir çox tarixi nümunələr var,” Hawkins dedi. “Rəqəmsal kameranı və Kodak -ın buna sərmayə qoymaq istəmədiyini düşünün; onlar bunun dəlilik olduğunu düşünürdülər. Netflix və Blockbuster -i düşünün. [ Blockbuster ] düşünürdü ki, 'Xeyr, bu, cümə və şənbə gecələri ailə əyləncəsidir. Bu heç vaxt yox olmayacaq.' Və indi bu, striminqdir.” Ən azından, banklar xarici süni intellekt agentlərinin bizneslərini poza biləcəyi bütün sahələri anlamaq üçün əməliyyat modelləri üzrə bir təlim keçirməlidirlər. “Maliyyə institutları maşından maşına agent pul hərəkətinə hazır olmalıdırlar, çünki indi məhsullarınızı, əməliyyatlarınızı, texnologiyanızı və [süni intellekt agentləri üçün] risk idarəetmənizi yenidən düşünməlisiniz,” Hawkins dedi.