Sərvət idarəçiliyi tez-tez sadəcə portfel üçün düzgün maliyyə məhsullarını seçməyə və qısamüddətli gəlirləri izləməyə endirilir. Lakin, həqiqi məsləhət ailə idarəçiliyinə, mirasın idarə edilməsinə və uzunmüddətli dəyərlərə daha dərindən nüfuz edir. Bu əsas fəlsəfə Waterfield Advisors və Mint tərəfindən təqdim olunan “Let’s Mint Money” proqramının son buraxılışında mərkəzi yer tutdu. Burada Waterfield Advisors -un təsisçisi və CEO-su Soumya Rajan , thefynprint-in baş redaktoru Neil Borate ilə Hindistan üzrə sərvət yaradanların dəyişən ehtiyacları haqqında danışdı. Rajan 1990-cı illərin IPO bumu dövründə Mumbay da korporativ bankçılıqdakı erkən karyerasından 2011-ci ildə Waterfield Advisors -u təsis etməsinə qədər şəxsi səyahətini xatırladı. O, sərvət məsləhətçisinin mandatının rəqəmsal gəlirlərdən qat-qat kənara çıxdığını bildirdi. Bu, ailələrə mürəkkəb həyat qərarları qəbul etməkdə və kapitallarını əhatə edən nəsillərarası keçidləri həyata keçirməkdə kömək etməkdən ibarətdir. “Sərvət idarəçiliyi təəssüf ki, çox vaxt sadəcə investisiya idarəçiliyi ilə bərabərləşdirilir, lakin bir məsləhətçi olaraq siz daha böyük rol oynayırsınız. Bu, həmişə investisiyalarla bağlı deyil. Bu, idarəetmə strukturları, idarəçilik, ailə dəyərləri, kimlik yaratmaq və pulla bağlı hər şeyi həll etməkdən ibarətdir,” dedi. Məhsul axtarışından daha çox aktiv bölgüsünün üstünlüyü İdarəetmə və idarəçilik sərvətin qorunması üçün struktur təməl təmin etsə də, davamlı uzunmüddətli gəlirlərə nail olmaq ciddi investisiya intizamı tələb edir. Hazırkı bazar dinamikası haqqında danışarkən, Rajan, bir neçə illik möhtəşəm buğa bazarının bazar konsolidasiyası dövrünə keçdiyini və bir çox investorun balanslı və dayanıqlı portfel qurmaq əvəzinə trend olan məhsulları izləmək səhvinə yol verdiyini bildirdi. Rajanın fikrincə, aktiv bölgüsü, xüsusilə bazar durğunluğu və ya makro dəyişkənlik dövrlərində portfel performansının ən böyük sürücüsü olaraq qalır. Ənənəvi səhmləri qızıl və ya gümüş kimi əmtəələrlə, həmçinin Daşınmaz Əmlak İnvestisiya Fondları (REITs) ilə balanslaşdırmaq, daha geniş səhm bazarları gözlənildiyi kimi performans göstərmədikdə kapitalı qoruya bilər. “Bir çox insan məhsulların arxasınca düşür, lakin nəticədə gəliri idarə edən aktiv bölgüsüdür. Bir məsləhətçi olaraq, siz öz mövqeyinizdə qalmalı və inam gətirməli, müştəriyə əksinə qeyri-intuitiv görünə biləcək bir yolda rəhbərlik etməlisiniz,” dedi, Waterfield -in son dövrlərdə məhz bunu necə etdiyini vurğulayaraq. Coğrafiyalar üzrə yayılmaqla üfüqləri genişləndirmək Ailələrə daxili azalmalara və inflyasiyaya qarşı kapitalı qorumağa kömək etmək üçün Waterfield Advisors məqsədyönlü qlobal şaxələndirməni və alternativ aktiv siniflərinə qəsdən məruz qalmağı tövsiyə etdiyini bildirdi. Hindistan bazarından kənara ayrılan vəsaitlərin genişləndirilməsi ölkəyə bağlılıq qərəzini azaltmağa kömək edə bilər. Bu, həmçinin AI avadanlığı, robototexnika və qabaqcıl enerji keçid texnologiyaları kimi daxili bazarda daha az əlçatan olan qlobal meqatrendlərə birbaşa məruz qalmağı təmin edə bilər. İnvestorlar bunu Liberalised Remittance Scheme (LRS) və ya GIFT City vasitəsilə Overseas Portfolio Investment (OPI) marşrutları ilə həyata keçirə bilər, hədəf olaraq ABŞ , Yaponiya və digər Şərqi Asiya səhm bazarlarını seçə bilərlər. Qlobal boşluğu aradan qaldırmaq üçün Waterfield -in ABŞ -da yerləşən Zephyr Management ilə strateji tərəfdaşlığı, əsas qlobal səhm bölgülərini beynəlxalq meqatrendlərə hədəflənmiş məruz qalma ilə birləşdirən xüsusi beynəlxalq strategiyalar təklif edir. Alternativlər sahəsində, o, özəl kreditin risk tolerantlığına əsaslanan proqnozlaşdırıla bilən gəlirlər spektri təmin etməklə gəlir yönümlü portfellər üçün çevik bir struktur təklif etdiyini bildirdi. Yüksək performanslı kreditlər adətən 12-15% arasında gəlirləri hədəfləyir, çətin vəziyyətdə olan kredit imkanları isə 18-20% -dən yuxarı gəlirlər təmin edə bilər. Uzunmüddətli səhm artımı üçün özəl kapital və vençur kapitalı yüksək sərvətli investorlara şirkətlər ictimai sahəyə daxil olmazdan əvvəl erkən mərhələdə müəssisə artımını ələ keçirməyə imkan verir. Birgə investisiya strukturları vasitəsilə iştirak etmək burada xüsusilə effektivdir, çünki bu, kiçik investorlara əsas fondlar tərəfindən danışıqlar aparılan institusional lazımi araşdırmadan, idarəetmədən və çıxış müdafiələrindən faydalanmağa imkan verir. Daxili dayanıqlıq və əmanətlərin maliyyələşdirilməsi Xarici Portfel İnvestorlarının (FPIs) Hindistan bazarından son çıxışına toxunan Rajan, kapital rotasiyasını əsasən qlobal AI impulsuna və Tayvan və Cənubi Koreya kimi bazarlara doğru indeksin yenidən çəkilməsinə bağladı. Qlobal qeyri-müəyyənliklərə və yüksək əmtəə xərclərindən yaranan qısamüddətli qazanc təzyiqinə baxmayaraq, Rajan Hindistan ın struktur trayektoriyasına inamını qoruyur. İkinci və üçüncü dərəcəli şəhərlərdə artan istehlakçı istəkləri ilə idarə olunan daxili tələbat iqtisadi impulsun əsasını təşkil etməyə davam edir. 3 milyard dollardan çox sabit aylıq sistematik investisiya planı ( SIP ) axınları və genişlənən qarşılıqlı fond ekosistemi ilə birlikdə, Hindistan ev təsərrüfatları əmanətlərinin maliyyələşdirilməsini sürətlə inkişaf etdirir. “Biz nəsillərarası bir dəyişiklik görürük ki, burada daxili kapital sabit SIP axınları vasitəsilə bazarı dayandırır. Sərvət yaradanlar üçün bu daxili dayanıqlığı qlobal şaxələndirmə və sağlam ailə idarəçiliyi ilə birləşdirmək uzunmüddətli miras üçün aydın bir plan yaradır,” o əlavə etdi.