Mənfi Məqamlar Xalis faiz marjası birdəfəlik bərpa ilə bir qədər şişirdilmişdi; əsas marja 4.28% -ə yaxındır. Vəsaitlərin dəyəri artmağa davam edərək 1.39% -ə yüksəlib və daha rəqabətli CD dərəcələri ilə daha da arta bilər. Kredit artımı daha yüksək risk daşıya biləcək çoxmənzilli və tikinti sahələrində cəmləşib. Qeyri-işlək aktivlər əvvəlki rüblə müqayisədə azalsa da, 14.6 milyon dollar səviyyəsində yüksək olaraq qalır. Kapital əmsalları dividendlər və səhmlərin geri alınması səbəbindən bir qədər aşağı düşüb. M&A imkanları məhduddur, sövdələşmə qiymətləri səhmdar dəyəri üçün cəlbedici hesab edilmir. ESIP -in ləğvi qeyri-müəyyən olaraq qalır, hərəkət üçün dəqiq bir vaxt cədvəli və potensial məhdudiyyətlər yoxdur. Yeni bazarlar vergi krediti əməliyyatlarından depozit konsentrasiyaları və dəyişkənlik daha yüksək likvidlik tələb edir ki, bu da balans hesabatının çevikliyini təsir edir. Bank bazarlarında rəqabət təzyiqi ilə üzləşir ki, bu da depozit xərclərinin artmasına səbəb olur. Orta aktivlərin 2.98% -i təşkil edən xərc əmsalı bəzi rəqiblərdən hələ də yüksəkdir, baxmayaraq ki, idarəetmə bununla böyüməyi gözləyir. Sual-Cavabın Əsas Məqamları S: Keçən rübdə geri almalar azaldığı və geri alma planı mövcud olduğu üçün, ilin qalan hissəsində, xüsusilə də gəlirlər güclü qalarsa, sürəti artırmağı gözləyirsinizmi? C: Prezident və Baş İcraçı Direktor Michael Vincent səhmləri geri almağa davam etməyi çox istədiyini bildirdi və proqram başlayandan bəri bankın 700,000 -dən çox səhm geri aldığını qeyd etdi. O, bankın intizamlı geri almalara sadiqliyini vurğuladı, səhmi yaxşı bir alış hesab etdi və məsuliyyətli kapital idarəetməsini qoruyaraq sürəti artırmağı hədəflədi. S: UB Community Development tərəfindən yaradılan konsaltinq haqları hansı nişə xidmət edir və bu, qısa və orta müddətdə nə qədər böyüyə bilər? C: Baş Kredit Direktoru David Stewart izah etdi ki, UB Community Development əhəmiyyətli Yeni Bazarlar Vergi Krediti ayırmaları ( 65 milyon dollar , 55 milyon dollar ) alıb və kiçik, ixtisaslaşmış bir mağaza olmasına baxmayaraq böyük pul mərkəzi bankları ilə rəqabət aparır. Qrup Alabama , Mississippi və Cənub-Şərq də sövdələşmələri bağlamaq üçün bir reputasiya qazanıb. Qısa müddətli böyümə ardıcıl olacaq, orta müddətli böyümə isə inzibati dəstək əlavə etdikcə və potensial olaraq komandanı genişləndirdikcə gözlənilir. S: ESIP və üstünlükləri daha aşağı qiymətə geri almaq üçün missiya ilə uyğunlaşdırılmış qeyri-kommersiya təşkilatından ( Amana ) istifadə ilə bağlı, hər hansı bir həmkarınızın geri almanı artıq bitirdiyini bilirsinizmi? C: Baş İcraçı Direktor Michael Vincent təsdiqlədi ki, heç bir həmkar hələ geri almanı tamamlamayıb, çünki ləğv ərizələrinin ilk raundu indi təqdim edilir. O qeyd etdi ki, proses Amana -nın nəyi sata biləcəyinə dair məhdudiyyətlərlə formulatikdir və bank qərar verməzdən əvvəl erkən iştirakçıların prosesi necə idarə etdiyini görməyi gözləyir. S: Qeyri-akkrual kreditdən 3.6 milyon dollar bərpa və onun rübün nəticələrinə təsiri haqqında daha ətraflı məlumat verə bilərsinizmi? C: Baş Kredit Direktoru David Stewart bildirdi ki, böyük bir qeyri-akkrual kredit tamamilə həll edildi və güzəşt müqaviləsi ilə tetiklenen tam bərpa üstəgəl defolt faizi ilə nəticələndi. Bu, qeyri-akkrualları Q1 -də 15.78 milyon dollar dan 12.2 milyon dollar a, yəni 23% azaltdı və həmçinin rüb üçün xalis faiz marjasını artırdı. S: Son bərpa və mövcud faiz mühiti nəzərə alınmaqla xalis faiz marjası üçün proqnoz nədir? C: Baş İcraçı Direktor Michael Vincent ilin əvvəlindən xalis faiz marjasının 4.42% olduğunu bildirdi, lakin birdəfəlik bərpa üçün düzəliş edildikdə, “düzgün ölçülü” marja təxminən 4.28% -dir. O qeyd etdi ki, marja güclü olaraq qalır və rəqiblərdən yüksəkdir, modelləşdirmə ən ehtimal olunan faiz ssenarisi altında 12 aylıq dövr ərzində potensial 1.5 milyon dollar ( 2.5% ) artım olduğunu göstərir. S: Bazarlarınızda depozit artımı və rəqabət mənzərəsi haqqında ətraflı məlumat verə bilərsinizmi? C: Maliyyə Direktoru Leigh Ann Jones ilbəil depozit artımının 60 milyon dollar ( 5.5% ) olduğunu və altı ardıcıl rübdə depozit artımının müşahidə olunduğunu bildirdi. Rəqabət güclü olaraq qalır, bazarda daha çox 4% qısa müddətli CD -lər görünür. Bank böyük depozit konsentrasiyalarını və Yeni Bazarlar Vergi Krediti əməliyyat depozitlərini idarə etmək üçün 11.2% -lik daha yüksək nağd pul-aktiv nisbətini saxlayır. S: Qiymətli kağızlar portfelinin cari vəziyyəti və performansı nədir? C: Maliyyə Direktoru Leigh Ann Jones qeyd etdi ki, qiymətli kağızlar portfelinin balans dəyəri 334 milyon dollar , kitab gəliri 3.6% , çəkili orta ömrü 6.36 il və müddəti 4.5 il dir. Pilləli portfelin artan faiz mühitində minimal uzatma riski var, ardıcıl və sabit pul axınları təmin edir. S: Qeyri-işlək aktivlər və vaxtı keçmiş kreditlər necə dəyişir? C: Baş Kredit Direktoru David Stewart bildirdi ki, böyük qeyri-akkrual həlli səbəbindən qeyri-işlək aktivlər Q1 -də 17.3 milyon dollar dan 14.6 milyon dollar a düşüb. 30-90 günlük vaxtı keçmiş kreditlər Q1 -də 79 baza bəndindən 35 baza bəndinə ( 3.3 milyon dollar ) düşüb ki, bu da xüsusi aktivlər departamenti tərəfindən tətbiq edilən təkmilləşdirilmiş yığım və həll intizamını əks etdirir. S: Bankın M&A imkanlarına və kapital bölgüsünə yanaşması nədir? C: Baş İcraçı Direktor Michael Vincent bankın M&A -ya marağını təkrarladı, lakin xüsusilə Alabama -da kredit ittifaqlarının iştirakının sövdələşmə qiymətlərini artırdığını nəzərə alaraq, həddindən artıq ödəməməkdə intizamı vurğuladı. Bank son 12-18 ayda dividendlər və geri almalar vasitəsilə səhmdarlara 41 milyon dollardan çox vəsait qaytararaq uzunmüddətli səhmdar dəyərini yenidən investisiya ilə tarazlaşdırır. S: CDFI proqramları və ESIP statusu haqqında yeniləmə verə bilərsinizmi? C: Baş İcraçı Direktor Michael Vincent qeyd etdi ki, bank bu yaxınlarda Kiçik Dollar Mükafat Proqramı və Bank Müəssisə Mükafatı üçün ərizələr təqdim edib ki, bu da uzun bir gözləmədən sonra irəliləyiş deməkdir. ESIP -ə gəlincə, bank hələ erkən ləğv üçün uyğun deyil (ehtimal ki, bir neçə il sonra) və missiya ilə uyğunlaşdırılmış qeyri-kommersiya təşkilatından istifadə də daxil olmaqla variantları qiymətləndirir, eyni zamanda 2% dividend dərəcəsini ödəməyə davam edir və kredit metrikalarına nail olmağa diqqət yetirir.