Sual-Cavabın Əsas Məqamları S: İstehlakçıların müdafiəsi üçün ehtiyata ayrılmış 320 milyon PLN xərcləri haqqında ətraflı məlumat verə bilərsinizmi? Hansı növ müddəalar hazırlamısınız və hansı risklər üçün? C: (Şirkət Nümayəndəsi) Biz məhkəmə çəkişmələrinin və mübahisələrin dəqiq növlərini qəsdən göstərmədik, çünki onlar hər bankda davam edir, baxmayaraq ki, son vaxtlar onların sayı artıb. Biz təhlükəsiz tərəfdəyik və ayrılmış müddəaların miqyasında reallaşmasını gözləmirik. Avropa Məhkəməsinin qərarından sonra biz bu faiz dərəcələrini əks etdirdik və Polşada vahid hüquqi çərçivənin təmin edilməsini gözləyirik. Auditor nöqteyi-nəzərindən, əhəmiyyət səviyyəsi faktiki məbləğdən qat-qat yüksəkdir, buna görə də bizdə bir model var və rəqəmləri təhlil edirik, lakin bu o demək deyil ki, bu riskin məbləğə bərabər reallaşması barədə eyni fikirdəyik. S: Uzun müddətdən sonra ilk dəfə olaraq, ən böyük bank Polşada müəyyən tendensiyalar müəyyən edir. Növbəti dörd-altı rüblə bağlı fikirləriniz necədir? Bu tempi saxlaya bilərsinizmi və bütün sektorun gələn rüblərdə, xüsusən də son faiz dərəcələrinin azaldılması kreditləşməni dəstəkləyərək təəccübləndirə biləcəyini düşünürsünüzmü? C: (Şirkət Nümayəndəsi) Ümid edirik ki, belə olacaq. Biz Polşada bazar artımının yeni dövrünü açan ilk bank olduğumuz üçün şadıq, bu strategiyanı bir il yarım əvvəl planlaşdırmışdıq. Bazar bizə kömək edir, lakin biz rəqiblərimizdən daha sürətli inkişaf etmək üçün çoxlu üzvi işlər görürük. İlk dəfə olaraq, depozitlərdən daha yüksək kredit artım dinamikasına sahibik. Biz bu dinamikanı saxlamaq istəyirik. Makro perspektivdən, gələn rüblərdə kreditləşmə fəaliyyəti ilə bağlı narahat deyilik. Biz sabitlik, bəlkə də kredit-depozit nisbətində cüzi artım gözləyirik, buna görə də kreditləşmə fəaliyyətimiz üçün heç bir məhdudiyyət yoxdur. S: Gələn il üçün iki rəqəmli həcm artımı proqnozu varmı? C: (Şirkət Nümayəndəsi) Biz baza ssenarimizi haqlı olaraq mühafizəkar hesab edirik. Əgər risk faktorları reallaşmazsa, iqtisadi artım və hətta daha çox həcm artımı baza ssenarimizdəkindən daha yüksək olacaq. Biz qəti şəkildə vurğulayırıq ki, xüsusilə Polşadan kənarda daha aktiv olmaq istəyirik. Biz ümumavropa miqyasında böyüməyə güclü ehtiyac görmürük, lakin korporativ müştərilərimizi xaricdə izləyərək yeni filiallar və nümayəndəliklər quracağıq. Biz ən azı Avropa ölkələrində ilk dayaq nöqtələrini qurmağa başlamaq və bazarı konsolidasiya etmək istərdik, çünki bu, əldə etmələr üçün yaxşı vaxtdır. S: Bankın xaricdə pərakəndə bankçılıq və ya korporativ bankçılıqla maraqlanacağını başa düşməliyikmi? Polşa şirkətləri ilə xaricdə böyümək konsepsiyası PKOBP -nin DNT-si kimi görünür. C: (Şirkət Nümayəndəsi) Bəli, biz bunu edirik, çünki sərhədlərarası səriştələrin yaradılmasını sürətləndirmişik və filiallarımızı xaricdə inkişaf etdirmək istəyirik. Beynəlxalq bankçılıq üzrə idarə heyətinin yeni üzvü var və korporativ və biznes müştəriləri üçün üzvi inkişaf strukturunu qurmaq üçün diaqnoz hazırlayırıq. Qeyri-üzvi inkişaf sadəcə spekulyasiyadır; biz üzvi inkişafa diqqət yetiririk. Lakin, bizdə potensial əldə etmələr də daxil olmaqla, bütün növ ssenariləri peşəkarcasına təhlil edən bir komanda var ki, proaktiv olaq və yaxşı bir ideyamız olduğu, lakin onu daxili olaraq necə həyata keçirəcəyimizi araşdırmadığımız vəziyyətlərdən qaçaq. S: Gələcəyə daha çox baxaraq, 2026-cı ilin ikinci yarısında faiz marjasının daha da genişlənməsi üçün hər hansı bir yer görürük? C: (Şirkət Nümayəndəsi) Biz bazar nəticələrinin sabit olmasını istəyirik, əlbəttə ki, bazar imkan verərsə, müsbət tendensiya ilə. İkinci rübdə, birdəfəlik düzəliş olmasaydı, rüblük marjada artım olardı. Beləliklə, faiz bazarında potensial var, lakin biz rəhbərliyə uyğun hərəkət etməliyik ki, marja sabitləşsin. Bu, müsbət istiqamətdə sabit plus olacaq, lakin Polşada faiz dərəcələri ilə nə baş verəcəyini görəcəyik, çünki xam neftin qiyməti kimi xarici amillər əhəmiyyətli rol oynayır. S: Müştəri müdafiəsi və ya digər əməliyyat xərcləri üçün ehtiyatların və ya xərclərin təkrarlanma ehtimalı nə qədərdir? C: (Şirkət Nümayəndəsi) Faizlə bağlı olaraq, bunun birdəfəlik problem olduğunu izah etdik. Bizdə müştəri davranışlarını göstərən modellər var və uzun illərdir müştəriləri qorumaq üçün bir çox fəaliyyətlər həyata keçiririk. Avropa Ədalət Məhkəməsinin qərarı onların qərarıdır, buna görə də biz buna əməl etməli və əməliyyatların hüquqi şərtlərini sabitləşdirməliyik. Biz bunu addım-addım, ardıcıl olaraq əks etdirəcəyik, lakin indiyə qədər etdiklərimizlə müqayisədə hər hansı əsaslı dəyişikliklər nəzərdə tutmuruq. S: Kreditlərin dəyəri 30 baza bəndi təşkil edir. Bu, təkrarlana bilən bir səviyyədirmi? C: (Şirkət Nümayəndəsi) Bu günə qədər bu 30 baza bəndi səviyyəsini yenidən nəzərdən keçirmək üçün heç bir əsas görmürük. Biz Allegro və ?appka kimi yeni seqmentlərə daxil oluruq, lakin bunlar bizim üçün yeni müştərilərdir, əvvəlcədən məlumatı və ya əlaqələri olmayan xarici müştərilərdən daha az risklidirlər. Onlar standart portfelimizdən bir qədər yüksək risklə yüklənəcəklər, lakin biznesin miqyası əsas olduğundan, bunun bu səviyyəyə təsir edəcəyini düşünmürük. S: İkinci rübdə 180 milyon PLN qeyri-maliyyə aktivlərinin itkisi nədir? C: (Şirkət Nümayəndəsi) İki əsas maddə var. Biri, müştərilər tərəfindən ödənilməmiş İsveçrə frankı ilə bağlı səhm ehtiyatları və müavinətlərlə əlaqədardır, təxminən 30 milyon PLN . İkinci maddə, risk sahələrində dəyərin qiymətləndirilməsi modelinə aiddir ki, bunun üçün 131 milyon PLN yaratdıq. S: Xərclərin artım tempi ilə bağlı daha ətraflı məlumat verə bilərsinizmi? C: (Şirkət Nümayəndəsi) Bu il üçün inflyasiya üstəgəl 0.10 ilə daha mühafizəkar bir rəhbərlik verdik. Bizim üçün prioritet inkişaf və fəaliyyətləri davam etdirməkdir. Əgər dəyişikliklər olarsa, daxili parametrə uyğun hərəkət edib-etməyəcəyimizə və ya bizə dəyər gətirəcək bir təşəbbüs həyata keçirib-etməyəcəyimizə qərar verəcəyik. Cari xərclərlə bağlı bir çox təşviqimiz var, lakin yanacaq tələb edən iştahlarımız da var ki, bu da xərclərlə əlaqədardır. Xərclərin aşağı artımını saxlamaq üçün agentlərlə şikayət proseslərinin avtomatlaşdırılması da daxil olmaqla, ən müasir texnologiyalarla əsas prosesləri optimallaşdırmağa və yenidən qurmağa davam edəcəyik.