Etibar fondları əmlak planlaşdırmasında populyarlıq qazanır, lakin adından da göründüyü kimi, bu, başqalarına böyük dərəcədə etibar tələb edir, vəkillər xəbərdarlıq edir. Yaşlanan Baby Boomers -in növbəti 12 il ərzində 124 trilyon dollar miras qoyacağı proqnozlaşdırıldığı üçün əmlak planlaşdırması yarışı davam edir. ABŞ yetkinlərinin 56% -nin heç bir əmlak planlaşdırma sənədi olmasa da, planlaşdırma aparanlar Trust & Will -in 2026-cı il əmlak planlaşdırma hesabatına görə, getdikcə daha əhatəli planlaşdırma vasitələri seçirlər. Yanvarın 28-dən fevralın 5-dək 5000 ABŞ yetkin arasında aparılan sorğuya əsasən, etibar fondlarının sahibliyi 2025-ci ildə 11% -dən 14% -ə yüksəlib. Vəkillər bildiriblər ki, bu, planlaşdırma aparan amerikalıların bunu daha düşünülmüş şəkildə etdiyini göstərsə də, yanlış qəyyum təyin etmək planlarınızı, mirasınızı və ailənizi məhv edə bilər. Yanlış qəyyum aktivlərinizin necə, nə vaxt və kimə gedəcəyinə nəzarət etmək və yavaş, ictimai məhkəmə proseslərindən qaçmaq üçün bütün işlərinizi alt-üst edə bilər. Tree of Life Law Firm -in əmlak planlaşdırma vəkili Edmund Yan deyib: “Valideyn öldükdə və etibar fondu olduqda, ən çox aldığımız zəng 'etibar fondu etibarsızdır' və ya 'bacım pulu oğurladı' olmur. Bu, bundan daha kiçikdir. Bu, 'bacım qəyyumdur, səkkiz ay keçib və o, mənə heç nə demir' olur. Yanlış qəyyum kimdir? Yanlış qəyyum etibar fondunu idarə etmək üçün pis seçim olan şəxsdir. Bəzilərində lazımi maliyyə bacarıqları və bilikləri olmaya bilər, maraq toqquşmaları və ya benefisiarlarla pis münasibətləri ola bilər, qəyyum vəzifələrini yerinə yetirmək üçün vaxt və təşkilatçılıq qabiliyyəti çatışmaya bilər və ya qərəzli ola bilərlər. Onlar həmçinin etibar sənədində göstərilənlərə məhəl qoymayaraq, benefisiarlarla ünsiyyət qurmamaq və ya onlara hesabat verməmək, aktivləri oğurlamaq və ya aktivləri paylamamaq və ya etibarlı borcları vaxtında ödəməməklə etibarı pozan qəyyumlar ola bilərlər. Yanlış qəyyumla nə baş verə bilər? Vəkillər bildiriblər ki, hər şey səhv gedə bilər, çünki vəsiyyətnamənin və ya etibar fondunun effektivliyi onu idarə etmək üçün etibar edilən şəxsdən asılıdır. Kaliforniya ştatının Altadena şəhərindən olan 57 yaşlı Duke Shih bunu öz təcrübəsindən bilir. O, atasının dörd övladının hamısını, biri icra edə bilmədikdə, doğum sırasına görə qəyyum təyin etdiyini söylədi. Atasının planı qurarkən gözləmədiyi şey, övladlarının bu məsuliyyətləri istəməməsi və Shih -in bacı-qardaşlarının vəsiyyətnaməyə etiraz etmək üçün birləşməsi idi, bu da Shih -ə daha böyük pay qoymuşdu. Shih dedi: “Bacım, ən böyüyü, bir ildən bir qədər sonra (qəyyum olmaqdan) imtina etdi, sonra iki qardaşdan böyüyü bir neçə aydan sonra imtina etdi. Üçüncü bacı-qardaşım, digər qardaşım ümumiyyətlə xidmət etməkdən imtina etdi.” Bu, Shih -i tək qoydu, lakin o, əlil olduğu üçün, “vəkilim düşündü ki, qəyyum olmasaydım, hər hansı əlillik müavinəti almaq üçün daha yaxşı qorunardım,” dedi. Bu, “böyük səhv idi, çünki mən heç bir müavinət almıram və alsaydım belə, yenə də qəyyum ola bilərdim.” Shih -in bacı-qardaşları daha sonra qəyyum kimi fəaliyyət göstərmək üçün peşəkar bir fiduciar seçdilər. Shih nəhayət plana razılaşdı, lakin mübahisə vasitəçilik və razılaşma ilə nəticələnənə qədər davam etdi. Razılaşma onun bacı-qardaşlarının əmlakdan paylarını dərhal almasını təmin etdi, Shih -in payı isə onunla ünsiyyət qurmayan, lakin hesab göndərməyə davam edən qəyyumla bağlı qaldı, dedi. Və əgər Shih ölərsə, bacı-qardaşları onun payını alacaqlar, bu da “almalı olduğumun bir hissəsi” oldu, dedi. Vəsiyyətnamədə, “atam mənə daha çox verməyə çalışırdı, əlil oğluna təminat vermək və mənə baxıcı olduğum üçün təşəkkür etmək istəyirdi,” dedi. Shih dedi: “Bacı-qardaşlarım qısqanc oldular” və qeyri-bərabər bölgüyə etiraz etmək üçün birləşdilər. Bütün bunlar “vəkil və qəyyum haqlarına on minlərlə dollar, 150.000 dollar dan yuxarı pul yandırıldı” demək idi, dedi. Atası “məhv olardı... atam bir vəkil tutaraq hər şeyi düzgün etdiyini düşünürdü, o, güllə keçirməz bir vəsiyyətnamə yazdırdığını düşünürdü.” Shih kimi benefisiarlar mübarizə apara bilərlər, lakin vəkillərin haqları çox yüksəkdir və ədalət yavaşdır. O dedi: “Mən müxtəlif pro bono vəkil təşkilatlarından kömək istədim və hamısı rədd etdi.” Planlaşdırma prosesi zamanı kifayət qədər düşünülməmiş və ünsiyyət qurulmadığı üçün yaranan ailə mübahisələri valideynlərin hədiyyə etmək istədiyi aktivləri tükəndirməklə yanaşı, paylamaları da gecikdirə bilər. Vəkillər deyirlər ki, rəsmi bir məhkəmə iddiası ilə nəticələnərsə, ailə münasibətlərini də çox ictimai şəkildə məhv edə bilərlər. Vərəsəlik məhkəməsindəki məhkəmə sənədləri ictimaidir. Düzgün qəyyumu necə seçmək olar? Dürüst olun və daxili hisslərinizi yoxlayın. Yan dedi: “Emosional suallar əvəzinə praktik suallar verin. Bu şəxs heç vaxt özünə aid olmayan pulu idarə edibmi? Son tarixlərə əməl edirmi? Pis xəbər olduqda sizə zəng edirmi? Öz həyat yoldaşına yox deyə bilərmi? Bir bacı-qardaşa eşitmək istəmədiyi bir şeyi deyə bilərmi və hələ də Şükran Günü ndə görünə bilərmi? Bu suallardan bir neçəsinə cavab yoxdursa, o şəxsi planda hələ də şərəfləndirə bilərsiniz. Sadəcə ona çeksiz verməyin.” Həmçinin, Kaliforniya ştatının Cənubi Pasadena şəhərində yaşayan 69 yaşlı Maria Shufeldt dedi ki, həm “benefisiar, həm də qəyyum olmaq çətindir”, o, valideynləri vəfat edəndə hər ikisi idi. “Siz başqalarına qarşı ədalətli olmaq və öz hüquqlarınızı qorumaq üçün məsuliyyət daşıyırsınız.” Ünsiyyət qurun. Farmers and Merchants Trust Company -nin baş əməliyyat direktoru Christine Walker-Bowman dedi: “Şəffaflığa sadiq olun. Bacı-qardaşlarınızla və varislərinizlə əmlakın necə köçürüləcəyi barədə dürüst olun.” Ünsiyyət də pulsuzdur. Yan dedi: “Bu, heç bir xərc tələb etməyən həlldir.” Və, “mənim yaza biləcəyim hər şeydən daha çox, sizin öz səsiniz bunun qarşısını almağa kömək edir. Bu, pulun sonradan ala bilməyəcəyi yeganə hissəsidir.” Əgər pul haqqında danışmaqda rahat deyilsinizsə, yaşlı nəslin bir çoxu kimi, bir məktub yazmağı düşünün, Walker-Bowman dedi. O dedi: “Niyə bu seçimləri etdiyinizi və varislərin pulu nə etmələrini istədiyinizi ifadə edən şəxsi bir məktub yazın. Bu, varis qəyyum və ya icraçı kimi vəzifəyə gələn hər kəs üçün çox faydalı ola bilər. Təəccüblənmiş hiss edən varislər sizin əsl niyyətlərinizi başa düşə bilərlər.” Bunu bir iş müsahibəsi kimi edin. İstər bir dost, istərsə də övladlarınızı seçin, ekspertlər dedi ki, onların işi görmək üçün təşkilatçılıq bacarıqları, maliyyə bilikləri, vaxt və öhdəlikləri olduğundan əmin olun. Əlavə olaraq, yumşaq bacarıqları yoxlayın, Walker-Bowman dedi. O dedi: “Vəsiyyətnamələr və etibar fondları aktivlərin qanuni köçürülməsi və vergilərin nəzərə alınması üçün hüquqi sənədlərdir, lakin onlar emosional elementi əhatə etmir.” “Empatiya çox vacibdir.” Açıqlıq və ünsiyyət bacarıqları da elədir. Yan dedi: “Sükut yavaş bir qəyyumu müttəhimə çevirir. Məhkəməyə verilən qəyyumların əksəriyyəti vicdansız deyildi. Onlar sakit idilər.” İşi dəqiq müəyyənləşdirin. Yan dedi ki, sənədlərinizdə vəzifələri dəqiqləşdirin. Məsələn, aktiv satışları və paylamalar üçün son tarixləri yazılı şəkildə qeyd edin, məhkəməyə getmədən qəyyumu çıxara və dəyişdirə bilən bir etibar fondu qoruyucusu təyin edin, qəyyumun işi görmək üçün ödənişini dəqiqləşdirin və hər bir benefisiara müntəzəm olaraq yazılı hesabatlar tələb edin, “çünki rəqəmləri göstərməli olacağını bilən bir qəyyum ilk gündən fərqli davranır,” dedi. Bəs əgər çox gecdirsə və səhv seçmisinizsə? Budur Yan -ın təklif etdiyi eskalasiya pilləkəni, ilk addımdan başlayaraq: Sənədi əldə edin və nəyə haqqınız olduğunu öyrənin. Etibar fondunun bir nüsxəsini, aktivlərin siyahısını və yazılı hesabatı tələb edən tarixli bir məktub göndərin. Bir vəkilə eyni məktubu göndərin. O dedi: “Bu, bu işlərin əksəriyyətinin sakitcə bitdiyi yerdir. Bu, bacınızı öz vəkilinin qarşısına qoyur, o da ona şəxsən məsuliyyət daşıdığını, hesabatın məcburi olduğunu və susmağın ona öz cibindən baha başa gələcəyini deyir.” Vərəsəlik məhkəməsindən hesabat tələb etmək üçün məhkəməyə ərizə verin. Siz zərərin ödənilməsi üçün məhkəməyə vermirsiniz. Yan dedi: “Bu, insanların gözlədiyindən daha sürətli və ucuz olur və bir çox hallarda tək ərizə bir neçə həftə ərzində onun davranışını dəyişir.” Əgər davranış buna layiqdirsə, məhkəmə iddiasına keçin. Lakin qeyd edin ki, bu, bahalıdır. Medora Lee USA TODAY -də pul, bazarlar və şəxsi maliyyə müxbiridir. Ona mjlee@usatoday.com ünvanından yaza və şəxsi maliyyə məsləhətləri və iş xəbərləri üçün hər bazar ertəsindən cümə səhərinə qədər pulsuz Daily Money bülletenimizə abunə ola bilərsiniz. Bu məqalə əvvəlcə USA TODAY -də dərc olunub: Ölümdən əvvəl özünüzdən soruşun: Qəyyumunuza nə qədər etibar edirsiniz?