Sığorta şirkətləri hər il yüzlərlə səhifə ətraflı məlumat dərc edirlər. Bu açıqlamalar investorlar və digər maraqlı tərəflər üçün dəyərli olsa da, adi bir müştərinin hansı sağlamlıq sığortası polisini alacağına qərar verərkən onlarda naviqasiya etməsi çətin ola bilər. Sağlamlıq sığortası almadan əvvəl, bir neçə sadə sual verməlisiniz. Polisin əhatə etdiyi nədir və nə qədərdir? Sığortaçı neçə iddia ödəyir? Müştərilər məhsuldan tez-tez şikayət edirlərmi? Satınalma prosesi ilk dəfə müştərilər üçün sadədirmi? Və neçə sığortaçı öz polislərini yeniləməyə davam edir? Bu məlumatın əhəmiyyətli bir hissəsi sığortaçıların illik ictimai açıqlamalarının NL-47 Cədvəlində tapıla bilər. Sığortaçının bütün biznesi üzrə məlumatları birləşdirən açıqlamalardan fərqli olaraq, NL-47 məhsul səviyyəsində məlumat verir. Bu, potensial alıcılara nəzərdən keçirdikləri xüsusi sağlamlıq sığortası planını qiymətləndirməyə imkan verir. Əhatə dairəsi, Qiymətləndirmə və İstisnalar Əhatə dairəsi və mükafat detalları adətən tapılması ən asan məlumatlardır. Sığortaçılar məhsul broşuraları təqdim edir, məsləhətçilər müqayisələr təklif edə bilər və polisi sözləri incə detalları oxumağa hazır olan müştərilər üçün hərtərəfli məlumatları ehtiva edir. İstisnalar və gözləmə müddətləri xüsusi diqqətə layiqdir. Sığorta tənzimləyicisi bir neçə polisi tərifini standartlaşdırmış və ömür boyu yenilənmə kimi tələblər tətbiq etmişdir ki, bu da müştərilərə sığortaçılar arasında ümumi minimum müdafiə səviyyəsi təmin edir. İddia Ödəniş Nisbəti NL-47 fərdi məhsullar üçün iddia ödəniş nisbətini təmin edir, bu da sığortaçıların ödədikləri iddiaların nisbətini göstərir. Ödəniş performansı eyni sığortaçı tərəfindən satılan məhsullar arasında əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. İdeal olaraq, alıcılar 90%-dən yuxarı iddia ödəniş nisbəti olan polislər axtarmalıdırlar. Bəzi rədd edilmiş iddialar əsaslandırıla bilər, məsələn, onları əhatə etməyən bir polisi altında tələb olunan OPD xərcləri və ya tətbiq olunan gözləmə müddəti hələ tamamlanmamış mövcud xəstəlikləri əhatə edən iddialar. Bir müstəqil sağlamlıq sığortaçısı üçün məhsul səviyyəsində iddia ödəniş nisbətləri təxminən 92%-dən 97%-ə qədər dəyişirdi. Digər vacib göstərici, yığılmış mükafatların nisbəti olaraq ödənilən iddiaları ölçən yaranmış iddialar nisbətidir ( ICR ). 100%-dən yuxarı ICR nəticədə daha yüksək mükafatlara və ya iddiaların daha böyük yoxlanılmasına səbəb ola bilər. Digər tərəfdən, əhəmiyyətli dərəcədə aşağı nisbət nisbətən bahalı mükafatları və ya nisbətən aşağı iddia ödənişlərini göstərə bilər. Eyni sığortaçı üçün fərdi məhsullar üzrə ICR-lər 52%-dən 107%-ə qədər dəyişirdi. 90%-dən yuxarı iddia ödəniş nisbəti, nə həddindən artıq yüksək, nə də qeyri-adi dərəcədə aşağı olan bir ICR ilə birlikdə, potensial alıcılara daha böyük rahatlıq təklif edə bilər. Şikayət Məlumatları NL-47 həmçinin müştəri şikayətləri haqqında məhsul üzrə məlumatları təmin edir. Sığortaçılar şirkət səviyyəsində şikayət məlumatlarını ayrıca dərc edir, Sığorta Ombudsmanı isə fərdi sığortaçılar üçün illik şikayət rəqəmlərini dərc edir. Sığortaçıları müqayisə edərkən, müştərilər sadəcə şikayətlərin ümumi sayına baxmaqdansa, şikayət nisbətlərinə diqqət yetirməlidirlər. Daha böyük sığortaçılar təbii olaraq daha çox şikayət alırlar, çünki onların daha böyük müştəri bazası var. Şikayət nisbətləri eyni sığortaçı tərəfindən təklif olunan məhsullar arasında da kəskin şəkildə dəyişə bilər. Bir sığortaçının daha yaxşı performans göstərən məhsullarının şikayət nisbəti, zəif təklifləri üçün qeydə alınan nisbətin yalnız üçdə biri ola bilər. Satınalma Təcrübəsini Anlamaq Müştəri təcrübəsinin hər tərəfi ictimai açıqlamalarda əks olunmur. Sığortaçılar adətən polisləri nə qədər tez verdiklərini, təklifləri nə qədər tez-tez rədd etdiklərini və ya tibbi vəziyyətlərə görə mükafatların nə qədər tez-tez artırıldığını bildirmirlər. Daha aydın bir şəkil əldə etmək üçün potensial alıcılar nəzərdən keçirdikləri xüsusi polisi almış insanlarla danışa bilərlər. Bir neçə sığortaçı ilə işləmiş və onların səmərəliliyi və müştərilərə yanaşması haqqında məlumat verə bilən təcrübəli sığorta məsləhətçisi ilə məsləhətləşmək də faydalıdır. Yenilənmə Dərəcələri NL-47 başqa bir vacib suala cavab verməyə kömək edir: sığortaçılar polislərini yeniləməyə davam edirlərmi? Açıqlama, müddəti bitmiş polislərin neçə faizinin yeniləndiyini göstərən məhsul səviyyəsində yenilənmə dərəcələrini təmin edir. O, həmçinin neçə polisin bir il, üç il, beş il və daha uzun müddət aktiv qaldığını göstərən yaş üzrə bölgü təmin edir. Yüksək yenilənmə dərəcəsi, əhəmiyyətli sayda uzunmüddətli polislərlə birlikdə, müştərilərin məhsulda dəyər görməyə davam etdiyini göstərə bilər. Bir aparıcı sığortaçı üçün məhsullar üzrə yenilənmə dərəcələri təxminən 87%-dən 95%-ə qədər dəyişirdi. Yaş üzrə məlumatlar əlavə məlumat verir. Geniş şəkildə satılan bir məhsulun təxminən 4.5 lakh aktiv polisi var idi, bunlardan təxminən iki lakh beş ildən on ilə qədər aktiv qalmışdı və təxminən 30,000 on ildən çox müddətdə qüvvədə idi. Bu rəqəmlər, əhəmiyyətli sayda müştərinin uzun müddət ərzində polisi yeniləməyə davam etdiyini göstərir ki, bu da sağlamlıq sığortası almadan əvvəl nəzərə alınmalı başqa bir faydalı faktordur.