Tom Gardner : Biz Motley Fool -da Mastercard -ın CEO-su Michael Miebach -ı qonaq etməkdən həqiqətən çox məmnunuq. İkinci rübün maliyyə nəticələrinin açıqlandığı gün, yəqin ki, oradan başlamalıyıq, çünki Mastercard üçün çox təqdimata ehtiyac olduğunu düşünmürəm, baxmayaraq ki, adi istehlakçı və ya hətta adi investorla danışsanız, onlar sizin qlobal ödəniş şəbəkənizin necə işlədiyini tam olaraq başa düşməyə bilərlər. Biz bir az da buna toxunacağıq, lakin düşünürəm ki, ikinci rübün nəticələrindən başlamalıyıq, bu nəticələr olduqca diqqətəlayiq böyümə, şirkətin 60% -dən yuxarı inanılmaz əməliyyat marjlarının növbəti dövrəsini göstərdi. Bilirəm ki, sərhədlərarası biznes və əlavə dəyər xidmətlərinizin böyüməsi sizi çox sevindirir. Bir rüb, 90 günlük bir dövr üçün bizimlə bölüşmək istədiyiniz hər hansı bir məqam varmı, bilirəm ki, bu, mütləq ən yaxşı ölçmə üsulu deyil. Michael Miebach : Əvvəla, məni dəvət etdiyiniz üçün təşəkkür edirəm, Tom . Bu günkü söhbətimizi səbirsizliklə gözləyirdim. Yaxşı bir rüb və bu gün investorlar və analitiklər ilə yaxşı bir əlaqə oldu. Siz əslində əsas məqamları indi qeyd etdiniz, yəni güclü həcmlər. Dünyaya baxanda və başlıqları oxuyanda, geosiyasi mürəkkəbliyi və dəyişkənliyi görəndə maraqlıdır. Sonra makroiqtisadiyyata müxtəlif təsirləri görürsünüz. Sonda, hər şey olduqca sağlam istehlakçı və istehlakçı və biznes tərəfində davamlı sağlam xərcləmə ilə tarazlaşır ki, bu da açıq-aydın biznesimizin böyük bir hissəsidir. Biz xərcləməni asanlaşdırırıq, iqtisadiyyatı və dəyər mübadiləsini bütün formalarda gücləndiririk, buna görə də bu dövrdə ödənişlər sahəsində olmaq yaxşıdır. Zəng zamanı danışdığımız, lakin sizin qeyd etmədiyiniz bir neçə mövzu var ki, ödənişlərdə çoxlu innovasiya var. Hal-hazırda ödənişlərdə çoxlu rəqabət var. Fintech -in yüksəlişi, stablecoin -lərin yüksəlişi, agentlik ticarətinin başlığı, o qədər çox şey baş verir ki, biz bütün bunların önündəyik, rəqəmsal iqtisadiyyatın gələcəyinin hara getdiyini formalaşdırırıq, buna görə də Mastercard üçün həyəcanlı dövrlərdir. Tom Gardner : Bu gün dünyada və bazarda nə qədər dinamik dəyişikliklərin olması heyrətamizdir, lakin Mastercard kimi şirkətlərdən çox sabit, möhkəm bir performans, yenə də sizin bölüşdüyünüz istehlakçıların gücünü göstərir. Sadəcə bank, tacir, kart sahibi arasındakı əlaqə haqqında bir az danışa bilərikmi, sadəcə masanı qurmaq üçün? Məsələn, stablecoin -ə gəldikdə, sizdən stablecoin -i təyin etməyinizi xahiş edəcəyik, çünki The Motley Fool -da bəzi izləyicilər bununla ilk dəfə qarşılaşacaqlar. Bəlkə sadəcə bir az gəzin, dörd milyard kart sahibi, on milyonlarla tacir və şəbəkənin necə qarşılıqlı əlaqədə olduğunu izah edin. Michael Miebach : Sadəcə faktlara sadiq qalaraq, 3.7 milyard kart sahibi [ÜST-ÜSTƏ DÜŞƏN] bu hələ də çoxdur. Əslində, biz coğrafi cəhətdən desək, dünya üzrə ödəmənin ən geniş yayılmış yoluyuq, 3.7 milyard kart. Siz istehlakçı ilə bank və mağaza arasındakı əlaqədən danışdınız, harada alış-veriş etsəniz də. Gəlin məhz bu mövzuda bir addım geri çəkək. Siz gedib nəsə alacaqsınız. Onu onlayn alırsınız və ya seçdiyiniz bir mağazada alırsınız, nə olursa olsun, sehrli şəkildə ya veb-saytı tərk edə bilərsiniz və məhsul sizə göndəriləcək, ya da mağazanı tərk edib özünüzlə götürə bilərsiniz. Bu niyə baş verir? Çünki arxa planda Mastercard tərəfindən verilmiş bir ödəniş zəmanəti var ki, bu da tacirə deyir: bu şəxsin getməsinə icazə verə bilərsiniz, çünki biz sizə ödənişin ediləcəyinə zəmanət veririk. Bütün bunlar bir kvadratda, belə demək olarsa, istehlakçının bankı ilə mağazanın bankı arasında dörd tərəfli modeldə işləyir. Sizin bankınız hesabınızdan, kart hesabınızdan pul çıxaracaq və mağazanın bankına ötürəcək, sonra mağazaya ödəniş ediləcək. Bu belə işləyir. İndi, bunu 220 ölkə və ərazidə 3.7 milyard dəfə düşünsəniz, bu, böyük miqyas və böyük mürəkkəblikdir. Tənzimləyici qaydalar dünyanın hər yerində fərqlidir. İnfrastruktur dünyanın hər yerində fərqlidir və biz bu heyrətamiz sistemi qurmaq üçün 60 il sərf etdik ki, bu da dünya üzrə rəqəmsal iqtisadiyyatı gücləndirir. Mastercard -ınızı çıxardığınız zaman bunun arxasında duran əsas şey budur. İndi isə arxada daha çox şey baş verir, çünki bu ödəniş sadəcə baş vermir. Bu, təhlükəsiz şəkildə baş verir, beləliklə siz qorunursunuz. Əgər Mastercard istifadə edirsinizsə və bir veb-saytda ödəniş edirsinizsə və bu, saxta bir veb-sayt olduğu ortaya çıxırsa, bu, bu gün hamımızın qarşılaşdığı kiber risklərdən biridir. Siz hələ də qorunursunuz, çünki bu sizin günahınız deyildi, buna görə də ödəniş zəmanətiniz var. Lakin fırıldaqçılığın əvvəldən qarşısını aldığımızdan əmin olmaq üçün səhnə arxasında çoxlu təhlükəsizlik tədbirləri görülür. Sizinlə bu tacir arasında doğru əlaqənin olduğundan əmin olmaq üçün nanosaniyələr ərzində trilyonlarla məlumat nöqtəsi skan ediləcək. Siz həqiqətən bu yerdə ola bilərsinizmi? Heç belə bir əməliyyat etmisinizmi? Əvvəllər etdiyinizdən daha çox xərcləyirsinizmi və s. Bütün bunlar arxa planda baş verir və bunlar müştərilərimizə təqdim etdiyimiz alətlərdir. Kart sahibləri bizim müştərimiz deyil. Müştəri bankdır. Müştəri bir tacir ola bilər. Bu, çox böyük bir tacir ola bilər. Walmart və ya buna bənzər bir şirkət bizim tərəfdaşımızdır və ya ABŞ -da JPMorgan kimi çox böyük bir bank və s. Bunlar bizim tərəfdaşlarımızdır və biz onlara Mastercard ödənişlərini daha təhlükəsiz, daha ağıllı və daha sadə etmək üçün xidmətlər təqdim edirik. Tom Gardner : Təşəkkür edirəm. Bir növ, bunu etimad və təhlükəsizlik şəbəkəsi kimi düşünməliyik. Bu səbəbdən, kibertəhlükəsizliyə keçmək istərdim, çünki bilirəm ki, siz əhəmiyyətli investisiyalar etmisiniz. Düşünürəm ki, bu rübü saymıram, kibertəhlükəsizlik və fırıldaqçılığa 8 milyard dollardan çox investisiya qoyulub. Generativ süni intellekt daha sürətli gəlir və alətlər, bəlkə də Ray Kurzweil istisna olmaqla, hər kəsin təxmin etdiyindən daha sürətli təkmilləşir və sistemlərdə boşluqları daha sürətli tapırlar. Hansı yeni cinayət növlərini görürsünüz? Mastercard -ın unikal yanaşması nədir? Michael Miebach : Kibertəhlükəsizlik haqqında danışmaq vacibdir və siz onu süni intellekt kontekstində qoydunuz. İndi süni intellekt yeni deyil, lakin generativ süni intellekt yenidir. 2023-cü ilin birinci rübündə ChatGPT -nin ilk versiyasının istifadəyə verilməsindən bəri, orada böyük irəliləyişlər gördünüz və bu, məhsuldarlıq üçün yaxşıdır. Daha yaxşı istifadəçi təcrübəsi üçün yaxşıdır, bir çox şey üçün yaxşıdır, lakin o, həm də fırıldaqçıları, dələduzları və hakerləri gücləndirir. Biz silahlanma yarışının başladığını görürük. Yeni texnologiya və siz bu texnologiyadan istifadə edərək istismarları və dələduzluqları idarə edə bilərsiniz. Eyni zamanda, bu texnologiyadan müdafiə üçün istifadə edə bilərsiniz, buna görə də silahlanma yarışı gedir. Bütün bunların miqyasını düşünsəniz. Bir gözlənti var. Bir neçə il irəliyə, 2030-cu ilə baxaraq bir araşdırma aparılıb ki, 2030-cu ilə qədər fırıldaqçılıq və kiber risklərdən yaranan zərərin miqdarı 15.6 trilyon dollara çatacaq. Əgər kiber risk bir ölkə olsaydı, bu, dünyanın üçüncü ən böyük iqtisadiyyatı olardı. Baxdığımız budur. İndi, tarixi olaraq, son 10 ili götürsək, xüsusilə maliyyə xidmətləri sənayesində, fırıldaqçılığın qarşısının alınmasına çox diqqət yetirilirdi. Biz həmişə bu sahədə lider olmuşuq. Ödəniş şəbəkələri olaraq, kibertəhlükəsizliyə ən erkən və ən əhəmiyyətli şəkildə investisiya qoyan bizik. Bu gün orada ən geniş portfelə sahibik. Başlanğıcda, bütün bunlar müdafiə haqqında idi. Bir əməliyyat baş verir və siz onu keçirməyə qərar verəcəksiniz, bəli və ya xeyr. Bu, həqiqətən sizdən gələn bir əməliyyatdırmı, yoxsa olmamalıdırmı? Bankdan əlavə yoxlamalar etməsini istəməliyikmi? İndi bunu etsəniz, dünya üzrə 3.7 milyard kart dəfə, 180 milyard əməliyyat bizim şəbəkəmizdən keçir. Bunu etmək, bunu gücləndirmək və bu təhlükəsizlik səviyyəsini yüksəltmək üçün həqiqətən çox böyük şəkildə texnologiyaya ehtiyacınız var. İndi banklara hücum edilir, onlar hakerlənir və bütün bunlar. Hökumətlərə hücum edilir və hakerlənir, fərdi istehlakçılar hakerlənir və hücum edilir. Sistem hər tərəfdən təhdid altına düşür və zəncirdəki ən zəif halqa adətən hakerlərin və dələduzların girdiyi yerdir. Bütün bunların baş verməsinin qarşısını almaq və kart sahiblərini, müştərilərimizi və hökumətləri və s. qorumaq üçün müdafiəmizi qurmalı və daha çox iş görməliyik. Bunu necə edirsiniz? Əsasən etməli olduğumuz şey müdafiədən hücuma keçməkdir. Son investisiyalarımız təhdid kəşfiyyatına yönəlib. Əgər mən sizə, bir bankın CEO-su olaraq, bu konsorsium tərəfindən hücum altında olduğunuzu, sizin və müştərilərinizə hücum etmək üçün bu fırıldaqçılığın arxasınca getdiklərini və bunun qarşısını almaq üçün nə etməli olduğunuzu deyə bilsəm. Siz bununla bağlı nəsə edə bilərsiniz. Əgər mən sizə desəm ki, mövcud olan hər bir təhdid vektoruna qarşı müdafiə etməlisiniz, bu, demək olar ki, qeyri-mümkündür. Təhdid Kəşfiyyatı etdiyimiz son investisiyadır. Biz 2024-cü ilin sonunda dünyanın ən böyük müstəqil təhdid kəşfiyyatı şirkəti olan Recorded Future -u satın aldıq və onlar indi tamamlayırlar. Fırıldaqçılıq idarəetməsi, şəxsiyyət həlləri və kiber həllər üzrə geniş portfelimiz bu proaktiv müdafiə yanaşması ilə tamamlanır. Baş verənlər budur. Bizi ödənişlər dünyasında fərqləndirən budur, lakin təkcə ödənişlər deyil, çünki bu gün geniş şəkildə kibertəhlükəsizlik həlləri təqdim edirik. Tom Gardner : İnsan sivilizasiyasında həmişə belə düşünmək doğru idimi, yoxsa dövlət aktorları, qeyri-dövlət aktorları, mütəşəkkil cinayətkarlıq arasında dünya miqyasında daimi bir növ maliyyə müharibəsində olduğumuzu düşünmək daha doğrudur? Bu, davamlı, bitməyən bir döyüşdür. Bu, dünyanın dəqiq bir görünüşüdürmü, yoxsa yox? Michael Miebach : Düşünürəm ki, ümumi ifadə, bunun yaxşı insanlar və pis insanlar arasında mübarizə olaraq davam edəcəyi. Düşünürəm ki, bunun daha geniş və daha ardıcıl olduğu və ən son texnologiyanın istifadə ediləcəyi də çox doğrudur. Daha da doğru olan və yaxşı olan odur ki, hökumətlər və özəl sektor bu barədə çox aydındır. Biz hər sektorun və hər şirkətin öz işini görməsindən, özəl sektorun daha sıx əməkdaşlıq etməsinə keçirik. Bu, təkcə maliyyə şirkətlərinin kiber manevrlərdə və kiber poliqonlarda əməkdaşlıq etməsi və bir-biri ilə məlumat və təhdidləri bölüşməsi deyil, həm də sektorlararasıdır. Lakin əsas məqam budur. Özəl sektor investisiyalar etməkdə və bu dələduzluqlara və fırıldaqçılıqlara qarşı mübarizə aparmaq üçün innovasiyaları təşviq etməkdə həqiqətən yaxşıdır, lakin sizə hökumətin icra və tənzimləyici qaydalar tərəfi də lazımdır. İctimai-özəl müdafiə çox diqqət mərkəzinə keçir. Biz hər il Münhen Təhlükəsizlik Konfransına gedirik ki, bu da yəqin ki, mövcud olan ən görkəmli qlobal təhlükəsizlik forumudur və bu il böyük dialoq bu idi, buna görə də biz orada idik. Hər kəs aydın idi ki, biz ictimai sektor və özəl sektor arasında daha mütəşəkkil işləməliyik, buna görə də bu müsbət bir əlamətdir. Tom Gardner : Mastercard brendinin təhlükəsizliklə daha çox əlaqələndiyini görürsünüzmü? Kibertəhlükəsizliklə, təhdid kəşfiyyatı ilə? Yoxsa bu, görünməz və radardan kənarda saxlamaq istədiyimiz və etibarlı şəbəkə olmaq istədiyimiz bir şeydir. Michael Miebach : Qətiyyən görünməz və radardan kənarda deyil, çünki bu, hər kəs üçün bir təhdiddir və biz birlikdə işlədiyimizdən əmin olmalıyıq, buna görə də nə etdiyimiz bilinməlidir. Lakin bir addım geri çəksəm, Mastercard bir çox insanlar üçün bir çox şeydir. Bəzi insanlar bizi kart şirkəti adlandırır, digərləri ödəniş haqqında deyir. Bəzi insanlar kibertəhlükəsizlik haqqında deyir, çünki biz onlarla bu mövzuda dərindən əlaqəliyik. Bütün yuxarıda qeyd olunanlar haqqındadır. Sonda, bu, rəqəmsal iqtisadiyyatın əməliyyat sisteminin harada olması haqqındadır, bir əməliyyat sisteminin təhlükəsizliyi olmalıdır.