Biz bunu artıq praktikada görürük. KUBRA -ya sahib olduğumuz ilk ayda icraçı rəhbərlik yolda olub, ən böyük müəssisə müştərilərimizdən bir neçəsi ilə çoxsaylı müştəri ziyarətlərini tamamlayıb. Mövcud REPAY və KUBRA müştəriləri hesab təqdimatı, ödənişlər və B2B imkanlarını genişləndirmək üçün bizimlə fəal şəkildə əməkdaşlıq edirlər. REPAY müştəriləri hesab dizaynı və təqdimat imkanları haqqında soruşarkən, KUBRA müştəriləri ödəniş kanallarını və metodlarını genişləndirmək barədə soruşurlar. KUBRA həmçinin paylamamızı dərinləşdirdi. İndi şaquli sahələrimiz üzrə 352 proqram tərəfdaşına çatırıq ki, bunlardan 54-ü KUBRA ilə gəldi. Mövcud inteqrasiyaların təkmilləşdirilməsi və tərəfdaşların genişləndirilməsi müştərilərimizin əlaqələrini dərinləşdirməyə və gələcəkdə yeni müştəri qazanmağa kömək edir. Rüb ərzində biz REPAY -ə bir çox yeni işçini də qəbul etdik. May ayında istehlakçı ödənişləri şaquli sahələrimizə rəhbərlik etmək üçün şirkətə qoşulan Matt Morrow , istehlakçı ödənişləri satış və əməliyyatlarını canlandırıb. Biz həmçinin KUBRA -nın şaquli sahələrinə rəhbərlik etmək üçün Rick Watkin -i icraçı rəhbərlik komandamıza qəbul etdik. Bu ölçüdə bir satınalma ilə gözlənildiyi kimi, inteqrasiya planlaması şirkət üçün əsas prioritet olub və biz KUBRA -nın bağlanmasının ilk günündən etibarən işə başlamışıq. İlk 30 gün ərzində inteqrasiya komandası KUBRA -nın REPAY -in əməliyyat strukturuna inteqrasiyasını nəzərdən keçirib, tətbiq edib və tamamlayıb. Nəticədə, REPAY artıq II rübdən çıxarkən 4.5 milyon dollardan çox illik sinerji əldə edib, 2026-cı ilin sonuna qədər 8 milyon dollara və 2028-ci ilə qədər 20 milyon dollardan çoxuna çatmaq yolundadır. Platformanın birləşdirilməsi güclü başlanğıc edib. Ən böyük müştərilərimizdən bir neçəsi təkmilləşdirilmiş KUBRA platformasının erkən istifadəçisi olmaq üçün könüllü olub, bir neçə yeni müştəri artıq ondan istifadə edir. Növbəti 18-24 ay ərzində biz KUBRA müştərilərinin REPAY -in ödəniş imkanları və arxa tərəf RCS mühərriki ilə təcrübəsini optimallaşdırmaq üçün istehsal hazırlığı və mərhələli təkmilləşdirmə həyata keçirəcəyik. Vurğulamaq vacibdir ki, təkmilləşdirmələr əsas böyüməyə mane olmağa icazə verilməyəcək. Satış və müştəri xidməti komandalarımız bilərəkdən inteqrasiya işlərindən təcrid olunub ki, sürət itirilməsin. Bundan əlavə, müştərilər platforma təkmilləşdirmələrinin sürətində söz sahibidirlər və planlamamız hər hansı bir fərdi müştərinin hazır olduğundan daha sürətli hərəkət etməsindən asılı deyil. Geri çəkilərək, inteqrasiya planımız yaxşı irəliləyir, ciddi şəkildə idarə olunur və mən bu komandanın sinerjiləri həyata keçirmək, ələ keçirmək və səhmdarlarımız üçün uzunmüddətli dəyər yaratmaq qabiliyyətinə əminəm. II rübün performansını daha ətraflı nəzərdən keçirmək üçün zəngi Rob -a verməzdən əvvəl, REPAY -in II rübdə əldə etdiyi seqment əsas məqamlarına qısa toxunmaq istədim. İstehlakçı Ödənişlərində, II rüb gəlirləri KUBRA -nın töhfələri ilə illik müqayisədə təxminən 33% artdı, üzvi böyümə isə təxminən 4% artdı. Satış və müştəri dəstəyi komandalarımıza qoyulan investisiyalar, tətbiq proseslərini avtomatlaşdırmaq və təkmilləşdirmək yolları üzərində işləməyə davam etdiyimiz üçün əhəmiyyətli irəliləyiş göstərməyə başlayır. Rübün sonunda, tətbiqetmələrimizin yığılmış işlərində olan bir neçə böyük müəssisə müştərisi işə başladı, bu da İstehlakçı Ödənişlərinin ilin ikinci yarısında üzvi böyüməni sürətləndirmək qabiliyyətinə inamımızı artırdı. Bundan əlavə, biz müəssisə müştərilərinin Dinamik Cüzdanımız və REPAY Voice AI -yə güclü maraq göstərərək daha çox ödəniş kanalı və metodunu qəbul etdiyini görməyə davam edirik. REPAY Voice AI , hesab sorğuları və ödənişlər üçün dinamik söhbətlər yaradaraq ümumi müştəri təcrübəsini artırır, eyni zamanda müştərilərimiz üçün resurs tələblərini azaldır. Biz həmçinin stabilkoin ilə bir sübut konsepsiyasını tamamladıq və Stellar şəbəkəsindən istifadə edərək ödənişləri uğurla emal etdik. REPAY -in hər yerdə, hər cür, hər zaman fəlsəfəsi müştərilərimizə müştəri seçimi üçün bütün imkanları və ödəniş seçimlərini vermək ətrafında qurulub. Bizim Biznes Ödənişləri seqmentimiz II rübdə fantastik bir rüb keçirdi, gəlir artımı illik müqayisədə təxminən 32%-ə qədər sürətləndi. AP təchizatçı şəbəkəmiz indi 731,000-dən çox satıcıya çatır ki, bu da illik müqayisədə 65% artım deməkdir. Biznes Ödənişlərinin əsas avtomobil, əmlak idarəçiliyi, hökumət və təhsil şaquli sahələrində güclü satış boru kəmərini idarə edən 108 proqram tərəfdaşı var. Bu sürət son bir neçə ildə tərəfdaşlıqların genişləndirilməsini və proqram inteqrasiyalarının dərinləşdirilməsini əks etdirir. İkinci rübdə Biznes Ödənişləri həmçinin TotalPay -də həm yeni, həm də mövcud həcmlərin rəqəmsal monetizasiyasının yaxşılaşmasından və bu payızda 2026-cı il aralıq seçkiləri ərəfəsində güclü siyasi media töhfələrindən faydalandı. Beləliklə, REPAY -də həm müştərilər, həm də tərəfdaşlar arasında davamlı böyümə, sürət və həyəcanın artdığını gördük. Biz REPAY -i genişlənmiş gələcək üçün qururuq və təşkilatın hər funksiyasında AI alətlərini fəal şəkildə tətbiq edirik. Biz platformanın birləşdirilməsini sürətləndirmək və keyfiyyətdən ödün vermədən proqram tərəfdaşları ilə əlaqəni dərinləşdirmək üçün AI dəstəkli mühəndislikdən istifadə edirik, nəticədə ayda 775-dən çox inkişaf saatını yenidən bölüşdürmək imkanımız yaranır. Strateji təşəbbüslərimizdə irəliləməyə, inteqrasiya planlarımızı həyata keçirməyə, müştəri əlaqələri qurmağa və imkanlarımızı və tərəfdaşlıqlarımızı genişləndirməyə davam etdikcə, mən gəlirli böyüməni təmin etmək qabiliyyətimizə əminəm. İlin ikinci yarısında davamlı icramızı səbirsizliklə gözləyirik, burada üzvi böyüməni iki rəqəmli göstəricilərə sürətləndirməyi gözləyirik. REPAY üçün qarşıda həyəcanverici bir dövr var və bu sürəti davam etdirdikcə, 7 dekabr Bazar ertəsi günü Nyu York şəhərində keçiriləcək REPAY -in ilk İnvestor Günündə daha çox irəliləyiş paylaşmağa can atırıq. Və nəhayət, Zach Sadek -i müstəqil direktor olaraq Direktorlar Şuramızda salamlamaq istədim. Zach , ən böyük uzunmüddətli səhmdarlarımızdan biri olan Parthenon Capital Partners -in baş tərəfdaşıdır və o, ödənişlər və fintech sənayelərində şirkətlərə investisiya qoymaq və məsləhət vermək sahəsində 20 ildən çox təcrübəyə malikdir. Bununla, mən indi zəngi Rob -a REPAY -in II rüb maliyyə göstəricilərini nəzərdən keçirmək üçün verirəm. Rob ? Robert Houser : Təşəkkür edirəm, John , və hər kəsə günortanız xeyir. İkinci rübdə, üzvi REPAY və KUBRA -nın töhfələri daxil olmaqla, əsas göstəricilər üzrə maliyyə performansımız gözləntilərimizə uyğun oldu. Gəlir 100.7 milyon dollar təşkil etdi, bu da 1 aylıq KUBRA daxil olmaqla illik müqayisədə 33% artım deməkdir. Üzvi gəlir artımı 6% təşkil etdi ki, buna siyasi mediadan təxminən 2 bal töhfə daxildir. İstehlakçı Ödənişləri gəlirləri illik müqayisədə 33% artdı, əsas avtomobil və fərdi maliyyə şaquli sahələrimizdə müəssisə müştərilərinin davamlı artımı ilə idarə olunan üzvi böyümə 4% təşkil etdi. Rüb ərzində tətbiqetmələr üzərində işləməkdə irəliləyiş əldə etdik, daha böyük müştərilərimizdən biri iyul ayında işə başladı. Bu və bir neçə digər müştəridən gələn əlavə həcmlər artmağa başlayır, bu da 2026-cı il proqnozumuzda iki rəqəmli üzvi böyüməyə nail olmaqda bizə inam verir. İstehlakçı Ödənişləri seqmentində, KUBRA iyun ayında təxminən 21 milyon dollar gəlir gətirdi ki, bu da KUBRA -nın kommunal xidmətlər, hökumət və sığorta şaquli sahələrində illik gəlir artımının təxminən 5%-ni təşkil edir. KUBRA -ya bir neçə ay sahib olduqdan sonra, KUBRA -nın məhsul təklifi, bazara çıxış və müştəri dəstəyi komandalarına olan inamımız təsdiqləndi. Biz onların satış boru kəmərində güclü inkişaf görürük, REPAY -in imkanları ilə bir çox imkanlar genişlənir. Rüb ərzində KUBRA bunu maliyyə baxımından nümayiş etdirdi, davamlı gəlir artımı və hələ də reallaşdırılmaqda olan xərc qənaətlərini nəzərə almadan düzəldilmiş EBITDA marjaları göstərdi. Biznes Ödənişləri gəlirləri rüb ərzində sürətləndi, illik müqayisədə 32% gəlir artımı və müsbət siyasi töhfələri istisna edən təxminən 19% normallaşdırılmış gəlir artımı qeydə alındı. Güclü Biznes Ödənişləri artımı, daxili proqram tərəfdaşlarımızla sürət qazandığımız üçün bir neçə yeni müştərinin qoşulması ilə idarə olundu. Biz həmçinin seqmentin TotalPay platformamızda mövcud müştərilərlə rəqəmsal ödəniş qarışığını yaxşılaşdıran strateji monetizasiya təşəbbüslərindən faydalandıq. Bundan əlavə, I rübdə görməyə başladığımız kimi, Biznes Ödənişləri II rübdə güclü siyasi media töhfələrindən faydalandı, siyasi media şaquli sahəmiz təkcə bu ilki seçki dövründə ilkin seçkilərdən yüksək siyasi xərclərdən deyil, həm də əvvəlki dövrlərlə müqayisədə yeni siyasi media müştərilərindən faydalandı. Siyasi media töhfələrinin əksəriyyətinin III və IV rüblərdə seçkilər ətrafında baş verəcəyini gözləməyə davam edirik. Ümumi mənfəət 70.6 milyon dollar təşkil etdi, bu da bir il əvvəlki 76% marja ilə müqayisədə 70% marja deməkdir. Marjadakı dəyişiklik barədə birbaşa danışmaq istəyirəm, çünki bu, səhv başa düşülə bilər. Dəyişiklik demək olar ki, tamamilə KUBRA -dan gələn qarışıq effektidir, onun şaquli məhsul və ödəniş qarışığı, o cümlədən çap və poçt və peşəkar xidmətlər, əsas REPAY -dən daha aşağı ümumi marja daşıyır. Bu, qiymət və ya rəqabət dinamikası deyil. Əsas REPAY -in ümumi mənfəəti paylama tərəfdaş təşəbbüslərimizdən və şəbəkə marşrutlaşdırmasının optimallaşdırılmasından faydalanmağa davam edir. II rübün düzəldilmiş EBITDA -sı 36.3 milyon dollar təşkil etdi, bu da illik müqayisədə 14% artım deməkdir, düzəldilmiş EBITDA marjaları isə təxminən 36% təşkil etdi. Eyni marja dinamikası burada da tətbiq olunur. Əsas REPAY , texnologiya, məhsul və bazara çıxışa investisiya qoymağımıza baxmayaraq, yeni müəssisə müştərilərinin artımından böyüməyə davam edir. Qeydə alınmış II rüb marjası KUBRA -nın təbii qarışığından 1 aylıq təsiri əks etdirir. Düzəldilmiş EBITDA dollarları bu il böyüməyə davam edəcək və III rübdən başlayaraq, konsolidasiya edilmiş düzəldilmiş EBITDA marjalarımız KUBRA -nın tam rübünü əks etdirəcək. Lakin, bu marjaların xərc qənaətlərini və gəlir sinerjilərini tam şəkildə reallaşdırmağa doğru irəlilədikcə tədricən yaxşılaşacağı gözlənilir. II rübdən çıxarkən, biz artıq 4.5 milyon dollardan çox xərc qənaəti əldə etmişik. İnteqrasiya komandamız 2026-cı ildən çıxarkən 8 milyon dollardan çox xərc qənaəti və 2028-ci ildən çıxarkən 20 milyon dollardan çox əməliyyat və CapEx sinerjiləri, üstəgəl gəlir imkanları üçün planlarımızı həyata keçirmək üçün səylə çalışır. İkinci rübün düzəldilmiş xalis gəliri 17.9 milyon dollar və ya səhm başına 0.20 dollar təşkil etdi. Sərbəst pul axını 27.4 milyon dollar təşkil etdi, bu da illik müqayisədə 21% artım deməkdir, 75% sərbəst pul axını konversiyasını təmsil edir. 1.9 milyon dollar texnologiya, birləşmə və inteqrasiya xərclərini istisna edən düzəldilmiş sərbəst pul axını təxminən 29.3 milyon dollar təşkil etdi və düzəldilmiş sərbəst pul axını konversiyası 81% idi. Bu, inteqrasiya üzərində işləyərkən qeyd etmək istədiyim bir göstəricidir. Bu, sinerjiləri ələ keçirməyin birdəfəlik xərcindən əsas pul axını yaranmasını ayırır. John -un təsvir etdikləri barədə bəzi rəqəmlər verim, çünki inteqrasiya nəticədə pul axını hekayəsidir. Dəyər yaratma yol xəritəmizin 3 komponenti var. Birincisi, gəlir imkanları. Biz tam end-to-end rəqəmsal hesab ödəniş platforması ilə bütün şaquli sahələrdə nüfuzu artıracağıq və KUBRA -nın hesab təqdimatı və kommunikasiya xidmətlərini REPAY -in mövcud istehlakçı ödənişləri müştəri bazasına genişləndirəcəyik. İkincisi, xərc sinerjiləri. Biz korporativ funksiyaları birləşdiririk, inteqrasiya zamanı prosesləri avtomatlaşdırırıq, platformaları təkmilləşdirərkən texniki xidmət və infrastruktur xərclərini azaldırıq və ödəniş emalında miqyas səmərəliliyini ələ keçiririk. Və üçüncüsü, CapEx qənaətləri. Biz 2028-ci ilə qədər vahid platforma arxitekturasına optimallaşdırdığımız üçün şaquli sahələr üzrə məhsul investisiyasını konsolidasiya edirik. Vaxt baxımından, 2026-cı ildən çıxarkən 8 milyon dollardan çox xərc sinerjisi əldə etməyi gözləyirik. Platforma təkmilləşdirmələri tamamlandıqca və köhnə mühitlər ləğv edildikcə, xərc faydası 2027 və 2028-ci illərdə artır. Bu sinerji planları müəyyən edilib, konkret və hər bir iş axını daxilində təyin edilib və mərhələlərə qarşı fəal şəkildə izlənilir. Mən həmçinin qeyd etmək istərdim ki, biz planı bilərəkdən elə qurmuşuq ki, sinerji ələ keçirmə hər hansı bir müştəri platformasının təkmilləşdirmə vaxtından asılı deyil. Bu ayrılma, müştəriyə imkan verdiyimiz halda belə, trayektoriyaya inamımızı verir.