“İndi al, sonra ödə” (BNPL) kredit verənlər, daha çox istehlakçının qısa müddətli maliyyələşdirməyə üz tutması səbəbindən, kirayə, elektrik enerjisi, səhiyyə sığortası və digər hesablar daxil olmaqla, əsas məişət xərcləri üçün kredit təkliflərini artırırlar. **Flex** və **Zip** kredit proqramları müştərilərə genişzolaqlı internet, elektrik enerjisi, səhiyyə sığortası, mobil telefon xidməti, ipoteka və su borcları üçün pul götürməyə imkan verir, **Affirm Holdings Inc** (**NASDAQ:AFRM**) isə bəzi kirayəçilərə aylıq kirayə ödənişlərini uzatmaq üçün kreditlər təklif etməyə başlayıb, **The New York Times** bazar ertəsi xəbər verib. “İndi al, sonra ödə” kreditləri əvvəlcə onlayn alış-veriş edənlər üçün ənənəvi kredit kartları olmadan alış-veriş etmək üsulu kimi genişlənmişdi. **Intuit Inc** (**NASDAQ:INTU**) də vergi borcu olan **TurboTax** istifadəçilərinə “İndi Fayl Et, Sonra Ödə” kreditlərini təbliğ etməyə başlayıb. **Pymnts**-in baş icraçı direktoru **Karen Webster**-in sözlərinə görə, ödəniş-sonra kreditləri “müasir orta sinif üçün dövriyyə kapitalına” çevrilir. **Federal Ehtiyat Sistemi** iqtisadçılarının məlumatına görə, amerikalılar keçən il **BNPL** kreditləri vasitəsilə **160 milyard dollar** xərcləyiblər ki, bu da **2023-cü ildəki** məbləğin demək olar ki, iki qatıdır. **LendingTree** tərəfindən sorğu edilən **BNPL** istifadəçilərinin yarısı kreditlər olmadan dolana bilmədiklərini bildiriblər. **Milli İstehlakçı Hüquq Mərkəzi**-nin baş vəkili **Lauren Saunders**-in sözlərinə görə, kreditlər “insanların vəsait çatışmazlığı kimi real ehtiyacını qarşılayır, lakin sadəcə aylıq büdcələrinə əlavə ödənişlər əlavə etmək və onları gələn həftə də çətin vəziyyətdə qoymaq həll yolu deyil”. Bəzi istehlakçılar qısa ödəniş müddətləri və sabit ödənişlər səbəbindən **BNPL**-i seçirlər. Kreditlər adətən bank hesabı və ya debet kartı ilə əlaqəli bir proqram vasitəsilə dərhal əldə edilə bilər. Lakin borcalanlar bir neçə kredit də yığa bilərlər. **LendingTree**-nin sorğu edilən istifadəçilərinin dörddə biri müəyyən bir vaxtda üç və ya daha çox **BNPL** kreditinin olduğunu bildirib. Birbaşa çıxarışlar ödənişlər səhv vaxtda edildikdə overdraft ödənişlərinə də səbəb ola bilər. **Ashley Reed** ailə fövqəladə vəziyyəti onu əhəmiyyətli xərclərlə üz-üzə qoyduqdan sonra **Afterpay**, **Klarna** və digər xidmətlərə müraciət edib. Hazırda o, **BNPL** borcunu ödəmək üçün ayda təxminən **700 dollar** xərcləyir, eyni zamanda dolanmaq üçün yenidən borc götürür. **Reed** deyib: “Bu, yuxarı-aşağı bir roller-kosterdır – fövqəladə vəziyyətə düşməyə imkanım yoxdur.” **ABŞ** kredit kartı balansları ikinci rübdə **1,26 trilyon dollara** çataraq, əvvəlki rüblə müqayisədə **21 milyard dollar** və ya **1,7%** artıb. Kart sahiblərinin təxminən **60%**-i dövriyyə balanslarını daşıyır. **Upgrade**-in baş icraçı direktoru **Renaud Laplanche** bildirib ki, **BNPL Upgrade**-in gəlirinin təxminən **25%**-ni təşkil edir, eyni zamanda yeni istifadəçilərinin təxminən **75%**-ni yaradır. **Affirm**-in kirayə maliyyələşdirmə proqramı eyni anda bir kirayə kreditinə icazə verir, **Flex** isə **3 milyon** kirayəçi üçün təxminən **40 milyard dollar** kirayə ödənişini maliyyələşdirib. **Flex** müştərilərinin orta kredit balı **600**-dən aşağıdır. **Flex** aylıq **6 dollar** ödəniş, götürülən məbləğin **3%**-i və emal haqqı tutur. O, kommunal xidmətlər və avtomobil kreditlərinə də genişlənib. **Flex**-in ictimai əlaqələr üzrə vitse-prezidenti **Ryan Metcalf** deyib: “Biz gəliri, kirayə qiymətini və əlverişliliyi həll edə bilmərik. Biz insanlara vaxt məsələsini həll etməyə kömək edə bilərik. Bu, zərərin azaldılmasıdır.” Əksər **BNPL** kredit verənlər kreditləri kredit bürolarına bildirmirlər ki, bu da bəzən “xəyali borc” adlandırılır. **FICO** **BNPL** məlumatlarını özündə əks etdirən kredit ballarını planlaşdırırdı, lakin kredit verən məlumatlarının kredit bürolarına geniş miqyasda çatmasını gözləyərkən onları hələ də yayımlamayıb. **Richmond Federal Ehtiyat Bankı** əvvəllər sistem riskinin məhdud olduğunu bildirmiş, lakin nəzarətsiz qaldığı təqdirdə risklərin arta biləcəyi barədə xəbərdarlıq etmişdi. Bu genişlənmə **BNPL**-in həm qısa müddətli maliyyələşdirməyə üstünlük verən istehlakçılara, həm də ödəyə bilmədikləri xərcləri ödəmək üçün ona güvənənlərə xidmət etməsinə səbəb olur. İmtina: Bu məzmun süni intellekt alətlərinin köməyi ilə hazırlanmış və **Benzinga** redaktorları tərəfindən nəzərdən keçirilərək dərc edilmişdir. **ChronicleBio**-nun həmtəsisçisi **Fidji Simo** deyir ki, süni intellekt xəstəliklərin müalicəsini dəyişdirə bilər, lakin daha ağıllı modellər kifayət deyil.