Bəzi insanlar üçün təcili nağd pulun olması kifayət deyil. Onlar pulun bir neçə fərqli yerdə mövcud olmasını istəyirlər: bir hissəsi pulqabında , bir hissəsi evdə , bəlkə də bir azı çantada və ya başqa bir təhlükəsiz yerdə. Bu, kənardan həddindən artıq ehtiyatlı görünə bilər, lakin psixologiya və davranış iqtisadiyyatı daha incə bir izahat təklif edir. İnsanlar müntəzəm olaraq qeyri-müəyyənlik şəraitində qərarlar qəbul edirlər və yığım gələcək istehlakı gözlənilməz şoklardan qorumaq üçün bir vasitə kimi fəaliyyət göstərə bilər. İqtisadçılar bunu ehtiyat yığımı adlandırırlar. Bufer-ehtiyat modeli üzrə aparılan tədqiqatlar da insanların gəlir və ya xərclərdəki yaxın müddətli dalğalanmalardan özlərini qorumaq üçün necə sərvət ehtiyatı saxlaya biləcəyini təsvir edir. Nağd pulu bir neçə yerdə saxlamaq özü elmi cəhətdən təsdiq edilmiş bir şəxsiyyət göstəricisi olmasa da, bu vərdiş hazırlığa, likvidliyə və tək maliyyə mənbəyindən asılılığı azaltmağa yüksək dəyər verən bir düşüncə tərzini əks etdirə bilər. Psixologiya deyir ki, qeyri-müəyyənlik insanların necə yığım etdiyini dəyişə bilər. Bu davranışla əlaqəli ən aydın anlayışlardan biri ehtiyat yığımıdır. Əsas fikir sadədir: gələcək qeyri-müəyyən olduqda, insanlar gözlənilməz bir problemin həyatlarını dərhal pozmaması üçün əlavə resurslar yığa bilərlər. İqtisadçılar Christopher Carroll və Andrew Samwick tərəfindən aparılan tədqiqatlar göstərir ki, daha böyük gəlir qeyri-müəyyənliyi ilə üzləşən ev təsərrüfatları daha çox ehtiyat sərvəti saxlamağa meyllidirlər. Onların işi bu sərvəti yaxın müddətli dalğalanmalara qarşı bir bufer kimi təsvir edir. Təsəvvür edin ki, kimsə düşünür: Kartım işləməsə nə olar? Pulqabımı itirsəm nə olar? Birdən nağd pula ehtiyacım olsa nə olar? Kiçik bir məbləği başqa yerdə saxlamaq problem yaranmadan əvvəl bir cavab verir. Həmin şəxs mütləq fəlakət gözləmir. Onlar ehtimal üçün hazırlaşırlar. Bufer-ehtiyat modeli təcili fond düşüncəsini izah edir. Carroll və Angus Deaton kimi iqtisadçılarla əlaqəli olan bufer-ehtiyat yığımı modeli başqa bir faydalı çərçivə təqdim edir. Model göstərir ki, insanlar maliyyə şoklarına qarşı bufer rolunu oynayan asanlıqla əldə edilə bilən sərvətin hədəf səviyyəsini saxlaya bilərlər. Resurslar istənilən buferdən aşağı düşdükdə, yığım arta bilər; resurslar rahat şəkildə ondan yuxarı olduqda, insanlar əlavə ehtiyatlar toplamağa daha az ehtiyac hiss edə bilərlər. Çoxsaylı nağd pul yerləri bu daha geniş hazırlıq düşüncə tərzinin bir uzantısı kimi başa düşülə bilər. Məsələn, kimsə pulqabında 200 dollar , lakin evdə 300 dollar saxlaya bilər. Məqsəd mütləq daha çox pula sahib olmaq deyil. Məqsəd müxtəlif şəraitdə pula çıxışı saxlamaqdır. Bu fərq vacibdir. Psixologiya deyir ki, artıqlıq qeyri-müəyyənliyi daha idarəolunan hiss etdirə bilər. Resursları bir neçə yerdə saxlamaq bir növ artıqlıq yaradır. Bir mənbə əlçatmaz olsa, digəri qalır. Bu, həyatın digər sahələrindəki ehtiyat nüsxələrinin arxasındakı məntiqə bənzəyir. İnsanlar eyni geniş səbəbdən dublikat açarlar, vacib sənədlərin nüsxələri və ya ehtiyat şarj cihazları saxlaya bilərlər: bir resursu itirmək hər seçimi aradan qaldırmır. Təcili nağd pul da oxşar şəkildə işləyə bilər. Pulqabı itirilsə, başqa yerdə saxlanılan pul əlçatan qalır. Bank sistemi müvəqqəti olaraq əlçatmaz olsa, fiziki nağd pul başqa bir seçim təmin edə bilər. Buna görə də psixoloji fayda, insanın tamamilə bir yola bağlı olmadığını bilməkdən gələ bilər. Mental mühasibat fərqli nağd pul ehtiyatlarını ayrı hiss etdirə bilər. Başqa bir faydalı davranış-iqtisadiyyat konsepsiyası, iqtisadçı Richard Thaler ilə əlaqəli olan mental mühasibatdır. Mental mühasibat, insanların pulu məqsədinə, mənbəyinə və ya nəzərdə tutulan istifadəsinə görə necə fərqli kateqoriyalara ayırdığını və qiymətləndirdiyini təsvir edir. Buna görə də kimsə pulunu bir neçə qeyri-rəsmi kateqoriyaya ayıra bilər: Gündəlik xərcləmə pulu. Səyahət təcili pulu. Ev təcili nağd pulu. Qətiyyən toxunmamalı olduğum pul. Bütün pul eyni pul dəyərinə malik olsa da, hər hissəyə verilən psixoloji məna fərqli ola bilər. Bir şəxs təcili nağd pulu qəsdən ayrı saxlaya bilər, çünki ona xüsusi bir yer və məqsəd vermək onu qorumağı asanlaşdırır. Psixologiya deyir ki, fiziki nağd pul psixoloji ehtiyat nüsxəsi ola bilər. Təcili nağd pul qeyri-adidir, çünki həm maliyyə cəhətdən faydalı, həm də psixoloji cəhətdən əllə tutulandır. Bir bank tətbiqindəki rəqəm mücərrəddir. Təhlükəsiz bir yerdə gizlədilmiş 1000 dollar fiziki olaraq mövcuddur. Bu görünürlük resurs mövcudluğu hissini gücləndirə bilər. Bu o demək deyil ki, fiziki nağd pul rəqəmsal yığımlardan obyektiv olaraq daha təhlükəsiz və ya daha yaxşıdır. Bu sadəcə o deməkdir ki, əllə tutulan resurslar mücərrəd olanlardan psixoloji cəhətdən fərqli hiss oluna bilər. Təcili nağd pulun hələ də qoyduğu yerdə olduğunu dəfələrlə yoxlayan kimsə hazırlıq hissini gücləndirə bilər. Bu davranış belə bir mesaj verir: “Əgər nəsə baş verərsə, mənim bir seçimim var.” Gələcək düşüncəsi “ehtiyat üçün” qərarlarını idarə edə bilər. Bu vərdiş həm də gələcəyə yönəlmiş idrakı əhatə edir. İnsanlar müntəzəm olaraq mümkün gələcək hadisələri təsəvvür edir və bu simulyasiyalara əsaslanaraq qərarlar qəbul edirlər. Təcili nağd pulu bir neçə yerdə saxlayan kimsə hadisələr baş vermədən əvvəl ssenariləri zehni olaraq işlədə bilər: Pulqabımı itirsəm nə olar? Gecə pul lazım olsa nə olar? Səyahət edərkən gözlənilməz bir şey baş versə nə olar? Vacib psixoloji xüsusiyyət mütləq qorxu deyil. Bu, fövqəladə hallar planlaşdırmasıdır. Həmin şəxs müxtəlif şəraitdə hansı resursların mövcud olacağını soruşur və ətrafını buna uyğun olaraq tənzimləyir. Psixologiya deyir ki, bəzi insanlar ehtimaldan daha çox hazırlığa üstünlük verirlər. Maraqlı bir fərq “Bunun ehtimalı nə qədərdir?” və “Bu baş verərsə nə olar?” sualları arasındakı fərqdir. Təcili nağd pulu bir neçə yerdə saxlayan kimsə ikinci suala daha çox diqqət yetirə bilər. Hadisənin ehtimalı az ola bilər. Lakin nəticələri narahatlıq yaradacaqsa, ehtiyat nüsxəsinin olması dəyərli hiss olunur. Bu, qeyri-müəyyənliyin bu gün mövcud olan hər şeyi xərcləmək əvəzinə resursları saxlamaq üçün stimul yarada biləcəyi ehtiyat yığımının məntiqinə bənzəyir. Tədqiqatlar ehtiyat motivləri üçün əhəmiyyətli dəlillər tapmışdır, baxmayaraq ki, təsirin gücü tədqiqatlardan və şəraitdən asılı olaraq dəyişir. Bu, avtomatik olaraq kiminsə narahat olduğu anlamına gəlmir. Təcili nağd pulu bir neçə yerdə saxlamaq narahatlıq, etibarsızlıq və ya həddindən artıq qorxu əlaməti kimi qəbul edilməməlidir. Bunu etmək üçün tamamilə praktik səbəblər var. Kimsə əvvəllər pulqabısını itirmiş ola bilər. Bir səyahətçi ehtiyat nağd pul istəyə bilər. Nağd pulun hələ də geniş istifadə olunduğu bir ərazidə yaşayan kimsə sadəcə fiziki pulun mövcudluğuna üstünlük verə bilər. Bu davranış, şəxs bir neçə ehtiyat resursu mövcud olmadıqca rahatlaya bilmədiyini hiss etdikdə psixoloji cəhətdən daha maraqlı olur. Hətta o zaman da, davranışın özü bir diaqnoz qoymur. Bu, sadəcə olaraq əminliyə, hazırlığa və qavranılan nəzarətə daha güclü bir üstünlük verdiyini göstərə bilər. Psixologiya deyir ki, təcili nağd pul “psixoloji təhlükəsizlik şəbəkəsi” ola bilər. Təcili nağd pulu bir neçə yerdə saxlamaq qeyri-müəyyənlik haqqında düşünməyin xüsusi bir yolunu əks etdirə bilər. Həmin şəxs mütləq nəsə səhv gedəcəyinə inanmır. Onlar sadəcə bilmək istəyirlər ki, əgər nəsə baş verərsə, onların seçimləri olacaq. Bu fərq təcili nağd pulun aylarla toxunulmaz qala bilməsinə və hələ də dəyərli hiss olunmasına səbəb olur. Onun psixoloji funksiyası qismən mövcudluğunda ola bilər. Pul, şəxs ilə gözlənilməz gələcək arasında bir bufer rolunu oynayır. Bu mənada, çekmecədə gizlədilmiş qeyd və ya çantada olan ehtiyat nağd pul sadəcə orada oturmaqdan daha çox iş görür. O, sakitcə belə bir mesaj verir: “Mən baş verəcək hər şeyi proqnozlaşdıra bilmərəm, lakin bəzilərinə hazırlaşa bilərəm.” Və təbii olaraq fövqəladə hallarda düşünən insanlar üçün bu hazırlıq hissi nağd pulun özündən daha dəyərli ola bilər. Tez-tez verilən suallar: Niyə bəzi insanlar təcili nağd pulu bir neçə yerdə saxlayırlar? Praktik səbəblər ola bilər, məsələn, pulqabı itirildikdə və ya elektron ödənişlər əlçatmaz olduqda ehtiyat çıxış istəmək. Psixoloji cəhətdən, bu davranış, resursların qeyri-müəyyən gələcək hadisələrdən qorunmaq üçün saxlandığı daha geniş ehtiyat yığımı konsepsiyasına da uyğun gələ bilər. Nağd pulu bir neçə yerdə saxlamaq kiminsə narahat olduğu anlamına gəlirmi? Mütləq deyil. Tək vərdiş narahatlığı göstərə bilməz. Bu, sadəcə maliyyə planlaşdırmasını, əvvəlki təcrübəni, rahatlığı və ya hazırlığa üstünlük verməyi əks etdirə bilər.