Keçən həftə nişanlım valideynlərindən qeyri-adi bir mesaj aldı: “Sosial Təminat nömrən nədir?” Aldadılmadığına əmin olduqdan sonra nömrəni göndərdi və xoş xəbər aldı. Onun nənə-babası doğulduqdan qısa müddət sonra onun üçün investisiya hesabı açmışdılar və o, indi Coca-Cola səhmlərindən ibarət portfelin fəxrli sahibi idi. Əslində, hesab texniki olaraq 18 yaşında onun olmuşdu – indi 30 yaşı var. Bəs niyə valideynləri bu barədə ona məlumat vermək üçün bu qədər gözləmişdilər? Anası telefonda ona dedi ki, düzünü desək, onlar bunu unutmuşdular. Üstəlik, əlavə etdi ki, onu necə istifadə edəcəyini planlaşdırmağa kömək edəcək Ryan yox idi. Bu, ədalətli bir fikir idi. Xəbəri eşidən kimi, nişanlımın toy fondumuzu gücləndirmək üçün səhmləri satsa, ödəyə biləcəyi kapital qazancı vergisi ni hesablamağa başlamışdım. Mənim 18 yaşlı versiyam yəqin ki, işlənmiş idman avtomobillərinin qiymətlərini axtarmağa başlayardı. Bu da məni The New York Times qəzetinin bu yaxınlarda “yeni investor sinfi” adlandırdığı bir qrup insan – uşaqlar haqqında düşünməyə vadar etdi. Keçən ilki One Big Beautiful Bill Act -də icazə verilən Trump Hesabları nın tətbiqi sayəsində, bir nəsil uşaqlar nəzarət etdikləri investisiya hesabları ilə yetkinlik yaşına çatacaqlar. Və nişanlımdan fərqli olaraq, xəbəri aldıqlarında digər otaqda qabları yuyan bir maliyyə yazıçısı olmayacaq. Buna görə də, Kansas State Universiteti nin maliyyə terapevti və professoru Megan McCoy deyir ki, uşaqlarla onların adından yatırdığınız pul haqqında, o cümlədən onu necə idarə etmək və nə üçün olduğunu erkən və tez-tez danışmaq müdrik addım olardı. “Əgər niyyət, mən sizin gələcəyinizi qurmağa çalışıram və sizə daha az maliyyə stresi vermək və maliyyə məqsədlərinizə çatmağınıza kömək etməkdirsə, bu, sadəcə tapılmış pul kimi hiss edilməməsi üçün müzakirə olmalıdır” deyir. Qəyyumluq və Trump Hesabları necə işləyir Ənənəvi olaraq, uşağınızın adından investisiya hesabı açmaq istəsəniz, UGMA (Uniform Gifts to Minors Act) və ya UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) kimi qəyyumluq hesabı açardınız. Bu iki hesab növü arasında bəzi kiçik fərqlər var, lakin ümumi qaydalar eynidir: Hesab qanuni olaraq uşağa məxsusdur və ştatdan asılı olaraq 18 ilə 25 yaş arasında bir yaşa çatdıqda onların nəzarətinə keçir. UGMA və ya UTMA hesabına nəzarəti əldə etdikdən sonra uşaq vəsaitləri istənilən məqsəd üçün istifadə edə bilər ki, bu da hesabları təhsil üçün yığılan 529 hesabları kimi daha ixtisaslaşmış vasitələrdən fərqləndirir. Broker hesabları kimi, reallaşmış gəlirlər vergiyə cəlb olunur, yəni uşaq bir investisiyanı ödədiyinizdən daha baha satarsa, kapital qazancı vergisi ödəməli olacaq. Uşağınızın Trump Hesabı vasitəsilə ala biləcəyi hər hansı bir pul bir neçə əlavə şərtlə gəlir. Qəyyumluq hesabı kimi, bir yetkin hər uşaq üçün ildə 5000 dollara qədər Trump Hesabı nı maliyyələşdirə bilər. Uşaq 18 yaşına çatdıqda, əsasən ənənəvi IRA -ya nəzarəti ələ alır. Təhsil və bəzi ev alma xərcləri istisna olmaqla, 59½ yaşından əvvəl çıxarılan pul gəlir vergisinə və əlavə 10% erkən çıxarılma cəriməsinə məruz qalır. Lakin bu məhdudiyyətlər olsa belə, Haven Financial Advisors -ın sertifikatlı maliyyə planlayıcısı Jon Lapp deyir ki, gənc bir yetkinin müəyyən pul söhbətləri olmadan pulu çıxarıb xərcləməsini təsəvvür etmək çətin deyil. “Siz elə vəziyyətlərlə qarşılaşacaqsınız ki, orada həqiqətən də çoxlu 18 yaşlılar var ki, böyük bir məbləği idarə etməyə hazır olmayacaqlar” deyir və bu, uşaq üçün bəzi pis nəticələrə səbəb ola bilər. Maliyyə mütəxəssisləri deyirlər ki, ən yaxşı halda, pulu idarə etməyə hazır olmayan bir uşaq onu maliyyə məqsədlərinə yönəltmək əvəzinə boş yerə xərcləyə bilər. Ən pis halda, pulu artıq xərcləmiş olaraq vergi borcu ilə qarşılaşa bilərlər. Maliyyə məqsədlərini bildirmək nə vaxt fayda verir Belə ssenarilərdən qaçmaq üçün uşaqlarınıza pul haqqında erkən və tez-tez təhsil vermək vacibdir – və bu, yaxşı maliyyə gigiyenasının əsasları ilə başlayır, Lapp deyir. “Yaşla birlikdə dəyişən bir şkala olacaq, lakin bunlar əsas prinsiplərdir. Qazandığınızdan az xərcləyin, artıq qalanın bir hissəsini kənara qoyun, sizin üçün işləyən və böyüyən faydalı bir şeyə investisiya edin” deyir. “Bu əsaslar mütləq ən vacib şeydir.” Oradan, əgər onların adından investisiyalara pul qoyursunuzsa, uşaqlarınıza miras ala biləcəkləri hesablar haqqında bir neçə əsas dərsi izah etmək vacibdir. Biri, sahib olduqları hesabın vergi nəticələridir. Əgər qəyyumluq hesabında zamanla dəyəri artan aktivlərə investisiya etmisinizsə, uşağınız investisiyaları satarsa, kapital qazancı vergisi ödəməli olacaq. Əgər uşağınız Trump hesabı ndan təhsil və ya ev alma xərcləri xaricində erkən pul çıxarmağı planlaşdırırsa, gəlir vergisi borcuna əlavə olaraq hansı cəriməni ödəyə biləcəyini bilmək vacibdir. Əgər uşağınız gənc yetkinlik yaşına çatır və bu hesablardan biri ilə bağlı xüsusilə mürəkkəb bir vergi vəziyyəti ilə qarşılaşırsa, McCoy deyir ki, hətta onların maliyyə mütəxəssisi ilə məsləhətləşməsini istəyə bilərsiniz. Maliyyə mütəxəssisləri deyirlər ki, mürəkkəb faizin gücünü də izah etmək müdrik addım olardı. Morningstar -ın tədqiqatçıları proqnozlaşdırırlar ki, doğuşdan etibarən illik 1000 dollar töhfə alan orta Trump Hesabı sahibinin 18 yaşına qədər hesabında 50.000 dollardan çox pul olacaq. Bu, xərcləmək üçün cəlbedici bir məbləğ olsa da, qeyd etmək lazımdır ki, Morningstar -ın hesablamalarına görə, yetkinlik dövründə hesabına əlavə töhfələr verməyən eyni investorun 55 yaşına qədər 850.000 dolları ola bilər. McCoy deyir ki, bu, uşağınızla qısa və uzunmüddətli məqsədləri haqqında danışıqlara bağlamaq vacib bir konsepsiyadır. “Gələcəkdə daha böyük məqsədlər üçün bu pulu istifadə edə bilmək üçün həzz almağı gecikdirməyin gücü nədir?” deyir. “Bu, bir söhbət deyil. Düşünürəm ki, bu, gələcək üçün arzularınız və ümidləriniz haqqında çoxlu söhbətlər aparmaqdır.” Ümumilikdə, McCoy deyir ki, uşağınızla onların adından yatırdığınız pulun arxasındakı niyyətlər haqqında mümkün qədər aydın olmaq vacibdir. Bəlkə də onların təqaüdünü başlamağa və ya ilk evlərini almaq yolunda onlara kömək etməyə ümid edirsiniz. Bu fikirləri müzakirə etmək, pul onların nəzarətinə keçəndə ondan ən yaxşı şəkildə istifadə etmələrinə kömək edəcək, deyir. “Bu, ‘Bu, izləməli olduğunuz bir məqsəddir’ demək deyil, lakin onların gələcək üçün nə istədiklərini və onlara necə kömək edə biləcəyinizi dilə gətirmələrinə kömək etməkdir.” İşdə irəliləmək istəyirsiniz? O zaman effektiv kiçik söhbətlər etməyi öyrənməlisiniz. CNBC -nin yeni onlayn kursunda, How To Talk To People At Work , ekspert təlimatçıları gündəlik söhbətlərdən görünürlük qazanmaq, mənalı əlaqələr qurmaq və karyera inkişafınızı sürətləndirmək üçün praktiki strategiyaları bölüşürlər. Bu gün qeydiyyatdan keçin!