Bu günkü alıcı bazarında satıcı güzəştləri rekord həddə yaxınlaşır, buna görə də ev alarkən kreditorunuzdan bəzi kreditlər və ya digər yardımlar üçün danışıqlar aparmaq şansınız yüksəkdir. Sadəcə olaraq, bütün əsas kredit proqramları güzəştləri alış qiymətinin kiçik bir hissəsi ilə məhdudlaşdırır. Limitləri bilmək vacibdir, çünki daha yüksək məbləğ tələb etsəniz, kreditorunuz bağlanışda güzəştlərinizi azaldacaq və gözlədiyinizdən daha az əldə edəcəksiniz. Satıcı ilə danışmazdan əvvəl kredit proqramınız üçün satıcı güzəşt limitləri ilə tanış olmaq sizi daha güclü danışıq mövqeyinə qoyur. Şərti kredit satıcı güzəşt limitləri Əgər siz şərti kreditlə əsas ev və ya ikinci ev alırsınızsa, güzəştlər üzrə yuxarı hədd ilkin ödənişinizin ölçüsündən asılıdır. İlkin ödənişiniz 10%-dən azdırsa 3% -ə qədər, ilkin ödənişiniz 10% ilə 24.99% arasındadırsa 6% -ə qədər və ilkin ödənişiniz 25% və ya daha çoxdursa 9% -ə qədər güzəşt ala bilərsiniz. Məsələn, əgər siz 450,000 ABŞ dolları dəyərində ev alırsınızsa və 5% ilkin ödəniş edirsinizsə, maksimum güzəştləriniz 13,500 ABŞ dolları təşkil edir. Əgər 20% ilkin ödəniş edirsinizsə, 27,000 ABŞ dolları -na qədər güzəşt əldə edə bilərsiniz. Güzəştlər alış qiymətinin və ya qiymətləndirilmiş dəyərin, hansı daha aşağıdırsa, faizi kimi hesablanır. Güzəştlərdən bağlanış xərclərini, əvvəlcədən ödənilmiş xərcləri və 12 aya qədər ev sahibləri assosiasiyası haqlarını ödəmək üçün istifadə edə bilərsiniz. Güzəştlərdən ilkin ödənişiniz üçün və ya nağd ehtiyatlarınızı genişləndirmək üçün istifadə edə bilməzsiniz və onları minimum borcalan töhfənizə tətbiq edə bilməzsiniz. FHA krediti satıcı güzəşt limitləri Şərti kreditlərdən fərqli olaraq, FHA kreditləri güzəştləri ilkin ödənişin ölçüsünə görə məhdudlaşdırmır. Maksimum satıcı güzəştləri alış qiymətinin və ya qiymətləndirilmiş dəyərin, hansı daha aşağıdırsa, 6% -i təşkil edir. Bu, hətta mümkün olan minimum 3.5% ilkin ödəniş etsəniz belə doğrudur. Neighbors Bank -ın ev alıcı təhsili direktoru Ashley Harris deyir: “Əgər həqiqətən əlavə yardıma ehtiyacınız varsa, çünki çox pul yığmamısınız, FHA krediti ilə getmək sizin üçün ən yaxşı maraqda ola bilər.” FHA kreditində satıcı güzəştlərindən bağlanış xərclərini, əvvəlcədən ödənilmiş xərcləri və endirim ballarını ödəmək üçün istifadə edə bilərsiniz. Güzəştlərdən həmçinin əvvəlcədən İpoteka Sığortası Mükafatını (MIP) ödəmək üçün də istifadə edə bilərsiniz. Əgər güzəştlərdən əvvəlcədən MIP-i ödəmək üçün istifadə edirsinizsə, bağlanışda tam məbləği nağd şəkildə ödəməlisiniz; mükafatı əvvəlcədən və maliyyələşdirilmiş ödənişlər arasında bölə bilməzsiniz. Satıcı güzəştləri ilkin ödənişinizin heç bir hissəsini ödəyə bilməz və onlar köçmə xərcləri, borcların ödənilməsi və ya FHA tərəfindən tələb olunmayan təmir işləri üçün istifadə edilə bilməz. VA krediti satıcı güzəşt limitləri VA kreditləri satıcı tərəfindən ödənilən bağlanış xərclərinə heç bir limit qoymur, lakin digər satıcı güzəştlərini əmlakın qiymətləndirilmiş dəyərinin 4% -i ilə məhdudlaşdırır. Satıcının limitsiz ödəyə biləcəyi standart bağlanış xərclərinə VA qiymətləndirmə haqqı , endirim balları və faiz dərəcəsi endirimləri, kreditin verilməsi haqqı, vergilər, mülkiyyət sığortası və qeydiyyat haqları daxildir. Borcların ödənilməsi və ya VA maliyyələşdirmə haqqının ödənilməsi güzəştlər hesab olunur və 4% həddinə tabedir. USDA krediti satıcı güzəşt limitləri USDA kreditində satıcı güzəştləri alış qiymətinin 6% -ni keçə bilməz və borcların ödənilməsi kimi əlavə stimullar üçün deyil, uyğun bağlanış xərcləri üçün istifadə edilməlidir. 6% limiti satıcının təmir üçün depozit hesabına yatırdığı pula şamil edilmir. Hər bir kredit növünə şamil edilən bir qayda Satıcı güzəştləri, kredit proqramından asılı olmayaraq, adətən kreditinizdə icazə verilən bağlanış xərclərini keçə bilməz. Bu o deməkdir ki, əgər siz səxavətli güzəştlər üçün danışıqlar aparırsınızsa və sonra bağlanış xərclərinin gözlədiyinizdən daha aşağı olacağını öyrənirsinizsə, satıcının razılaşdığı bəzi güzəştlərdən imtina etməli ola bilərsiniz. “Bunun tez-tez baş verdiyini görürük. Siz adətən kreditorunuzdan bağlanış xərcləri üçün təxmin alırsınız, lakin bu maddələrin çoxu onların nəzarətindən kənardadır və alış-veriş edə biləcəyiniz maddələrdir. Beləliklə, onlar ev sahibləri sığortası üçün əla təxmin verə bilərlər, lakin siz onu daha ucuz əldə edə bilərsiniz. Və indi birdən, bağlanış xərcləri üçün 5% -ə ehtiyacınız olmaq əvəzinə, yalnız 4% -ə ehtiyacınız var, lakin siz 5% üçün danışıqlar aparmısınız. Yaxşı, bu pul sizinlə evə apara biləcəyiniz pul deyil,” Harris deyir. Lakin, bir neçə başqa seçiminiz ola bilər. Fərz edək ki, siz 400,000 ABŞ dolları dəyərində ev alırsınız və 20,000 ABŞ dolları güzəşt üçün danışıqlar aparmısınız, lakin bağlanış xərclərinizin cəmi 16,000 ABŞ dolları olduğunu öyrənirsiniz. Qalan 4,000 ABŞ dolları -nı faiz dərəcənizi azaltmaq üçün istifadə edə bilərsiniz, bu da bağlanış xərclərinizi 20,000 ABŞ dolları -na qədər artırır, çünki faiz dərəcəsi endirimləri adətən uyğun bağlanış xərcidir. Alternativ olaraq, satış qiymətini 396,000 ABŞ dolları -na endirmək üçün satıcı ilə danışıqlar apara bilərsiniz, bu da alışda 4,000 ABŞ dolları qənaət edir. Güzəşt limitinizdən maksimum istifadə etmək üçün bağlanış büdcənizi nəzərdən keçirin və satıcının töhfəsindən ən çox harada faydalanacağınızı görün. Kredit növünüz üçün güzəşt limitini təsdiqləmək üçün kreditorunuzla danışın. Hansı maddələrin güzəştlərlə ödənilə biləcəyini öyrənin və bağlanış xərcləri təxmininizi nəzərdən keçirin. Ev sahibləri sığortası, haqlar və daha çoxu üçün bağlanış masasına gətirmək üçün kifayət qədər nağd pulunuzun olub-olmadığını düşünün. Əgər yoxsa, bu ilkin xərcləri azaltmaq üçün satıcı kreditindən istifadə etmək məntiqli ola bilər. Endirim balları və müvəqqəti faiz dərəcəsi endirimi seçimlərini araşdırın ki, onların nə qədər başa gəldiyini və aylıq ödənişinizə necə təsir edəcəyini görün. İpoteka ödənişinizi qısa və ya uzun müddətdə daha sərfəli etmək üçün danışıqlar apardığınız güzəştlərin bir hissəsini istifadə etmək istəyə bilərsiniz. Əgər kredit proqramınız satıcı güzəştlərinin təmir müavinətlərinə və ya borcların ödənilməsinə yönəldilməsinə icazə verirsə, yeni evinizə köçərkən bu istifadələrin büdcənizə rahatlıq gətirib-gətirməyəcəyini düşünün. Satıcı güzəşt limitləri Tez-tez verilən suallar Şərti kreditdə nə qədər satıcı güzəşti tələb edə bilərəm? Əgər 10%-dən az ilkin ödəniş edirsinizsə, alış qiymətinin 3% -ni, 10% ilə 24.99% arasında ilkin ödəniş edirsinizsə 6% -ni və 25% və ya daha çox ilkin ödəniş edirsinizsə 9% -ni tələb edə bilərsiniz. Bu, əmlakın investisiya əmlakı deyil, əsas yaşayış yeriniz və ya ikinci eviniz olacağını nəzərdə tutur. Satıcı güzəştləri bağlanış xərclərimi keçə bilərmi? Satıcı güzəştləri adətən kreditinizdə icazə verilən bağlanış xərclərini keçə bilməz. Bundan əlavə, güzəştlər hər bir kredit proqramı tərəfindən müəyyən edilmiş limitlər daxilində qalmalıdır. Satıcı güzəşt limitləri alış qiymətinə görə dəyişirmi? Kredit proqramları satıcı güzəşt limitlərini alış qiymətinin faizi kimi müəyyən edir, buna görə də alış qiyməti dəyişərsə limitlər də dəyişir. Məsələn, əgər siz 400,000 ABŞ dolları dəyərində evi şərti kreditlə və 5% ilkin ödənişlə alırsınızsa, satıcı güzəştləri alış qiymətinin 3% -i və ya 12,000 ABŞ dolları ilə məhdudlaşır. Əgər alış qiyməti 300,000 ABŞ dolları -na dəyişərsə və siz hələ də 5% ilkin ödəniş edirsinizsə, onda satıcı güzəştləri 9,000 ABŞ dolları -ndan yüksək ola bilməz. İnvestisiya əmlakında satıcı güzəştləri ala bilərəmmi? Əgər siz investisiya əmlakını şərti kreditlə alırsınızsa, alış qiymətinin və ya qiymətləndirilmiş dəyərin, hansı daha aşağıdırsa, 2% -ə qədər satıcı güzəştləri ala bilərsiniz. Portfolio kreditorları öz qaydalarını müəyyən edir və bəzi hallarda investisiya əmlaklarında 6% -ə qədər güzəştlərə icazə verə bilərlər. Evin qiyməti alış qiymətindən aşağı qiymətləndirilərsə nə baş verir? Əgər evin qiyməti alış qiymətindən aşağı qiymətləndirilərsə, mümkün maksimum satıcı güzəştləri adətən azalacaq. Əksər kredit proqramları satıcı güzəşt limitlərini qiymətləndirilmiş dəyər və alış qiymətinin daha aşağı olanına və ya qiymətləndirilmiş dəyərə bağlayır. Və limitin alış qiymətinə əsaslandığı USDA kreditləri vəziyyətində, qiymətləndirmə fərqi tez-tez alış qiymətinin yenidən müzakirə edilməsinə səbəb olur, bununla da maksimum satıcı güzəştlərini azaldır.