ƏSAS FİKİRLƏR Həyat yoldaşınızdan ayrı vergi bəyannaməsi vermək gəlirə əsaslanan ödəniş planları çərçivəsində tələbə krediti ödənişlərini azalda bilər. Lakin ayrı bəyannamə vermək vergi dərəcənizi artıra və sizi bəzi vergi güzəştləri və çıxılmalar üçün uyğunsuz edə bilər. Düzgün strategiya gəlirdən, yaşadığınız yerdən və ödəniş müddətindən asılıdır. Tələbə krediti hesabınızı azaltmaq istəyirsiniz? Həyat yoldaşınızdan ayrı vergi bəyannaməsi vermək doğru yol ola bilər. Əgər siz gəlirə əsaslanan ödəniş planındasınızsa — Gəlirə Əsaslanan Ödəniş (IBR), Qazandığınız Qədər Ödəyin (PAYE), Gəlirdən Asılı Ödəniş (ICR) və ya Ödənişə Yardım Planı (RAP) — aylıq ödənişləriniz gəlirinizə əsaslanır. Evlilik hesablamaları dəyişir. Birgə bəyannamə verdikdə, birləşmiş gəlirinizə əsaslanan ödənişiniz, ayrı bəyannamə verdiyinizdən daha yüksək olur. Niyə Bu Vacibdir Təhsil Departamenti milyonlarla borclunu güzəşt müddətində olanları və geri qalanları ödənişlərə davam etməyə təşviq edir. Bu borclular, bir çoxu pandemiya dövründən bəri ödəniş etməyənlər, nə qədər ödəyə biləcəklərini müəyyən etmək üçün büdcələrini və vergi məlumatlarını nəzərdən keçirməli olacaqlar. Ayrı Bəyannamə Verməklə Nələri İtirirsiniz Tələbə krediti ödənişlərinizi azaltmaq üçün ayrı bəyannamə verə bilərsiniz — lakin bəzi vergi üstünlüklərini itirmək riski ilə. Ayrı bəyannamə vermək adətən vergi dərəcənizi artırır və alternativ minimum vergi üçün azadolma məbləğinizi yarıya endirir. 2026-cı il üçün Ayrı və Birgə Bəyannamə Verən Evlilər üçün Vergi Dərəcələri Vergi Dərəcəsi Ayrı bəyannamə verən evlilər Birgə bəyannamə verən evlilər 10% 12,400 dollar və ya daha az 24,800 dollar və ya daha az 12% 12,400-50,400 dollar 24,801-100,800 dollar 22% 50,401-105,700 dollar 100,801-211,400 dollar 24% 105,701-201,775 dollar 211,401-403,550 dollar 32% 201,776-256,225 dollar 403,551-512,450 dollar 35% 256,226-384,350 dollar 512,451-768,700 dollar 37% 384,351 dollar və ya daha çox 768,701 dollar və ya daha çox Ayrı bəyannamə vermək həmçinin bəzi vergi güzəştlərini yarıya endirir və sizi aşağıdakılar daxil olmaqla bir neçə kredit və çıxılmadan tamamilə kənarlaşdırır: Uşaq və Asılı Baxım Krediti, Qazanılmış Gəlir Vergi Krediti, Amerika İmkan Krediti , Ömürboyu Təhsil Krediti, Tələbə Krediti Faiz Çıxılması . Student Loan Planner -in tələbə krediti məsləhətçisi Glenn Sanger-Hodgson deyib: "[Cütlüklər] birgə bəyannamə verdikdə ümumi vergi rəqəmlərinin nə olduğunu nəzərdən keçirməli, sonra bunu ayrı bəyannamə verdikdə ümumi vergilərinin nə olacağı ilə müqayisə etməlidirlər. Bu, ayrı bəyannamə verməyin mənalı olması üçün tələbə krediti ödənişlərində nə qədər qənaət etməli olduğunuzu müəyyən etmək üçün bir hədd olur." Cütlüklər IRS Vergi Tutma Hesablayıcısı ndan istifadə edərək vergi hesablarını təxmin edə bilər və Təhsil Departamenti nin Kredit Simulyatoru ndan istifadə edərək müxtəlif ödəniş planlarında təxmini tələbə krediti ödəniş məbləğlərini tapa bilərlər. Vacibdir: Investopedia -nın Təhsil Departamenti nin Kredit Simulyatoru nun təhlilinə görə, yeni istifadəyə verilmiş RAP çərçivəsində birgə bəyannamə verməyin dəyəri daha yüksəkdir. Kollec məzunları üçün orta gəlir ( 80,132 dollar ) qazanan, bütün tam ştatlı işçilər üçün orta gəlir ( 67,080 dollar ) qazanan həyat yoldaşı ilə evli bir borclunu götürək. Onların iki asılı şəxsi var. Bu borclu, vergi bəyannaməsini ayrı verdikdə RAP üzrə ayda təxminən 700 dollar daha çox ödəyəcək. Bu, IBR və PAYE üzrə təxminən 400 dollar , ICR üzrə isə təxminən 170 dollar daha çoxla müqayisə edilir. Cütlüklər üçün Digər Mülahizələr Birgə və ya ayrı bəyannamə vermək qərarı, doqquz icma mülkiyyəti ştatından birində yaşayıb-yaşamadığınızdan asılı ola bilər. Arizona , Kaliforniya , Aydaho , Luiziana , Nevada , Nyu Meksiko , Texas , Vaşinqton və Viskonsin kimi bu ştatlarda evli cütlüklər vergi məqsədləri üçün gəlirlərini və aktivlərini 50/50 bölüşürlər. Ayrı bəyannamə verdikdə belə, hər bir həyat yoldaşı cütlüyün birləşmiş gəlirinin yarısını bildirməlidir. Arizona da yaşayan bu cütlüyün nümunəsindən istifadə edək: biri 300,000 dollar qazanan həkim, digəri isə 60,000 dollar qazanan müəllimdir. Bir ev təsərrüfatı olaraq, onlar 360,000 dollar qazanırlar. Ayrı bəyannamə verdikdə, hər bir həyat yoldaşı 180,000 dollar gəlir bildirəcək. Daha çox qazanan şəxs əhəmiyyətli dərəcədə aşağı gəlir bildirdiyi üçün bu, gəlirə əsaslanan ödəniş planları çərçivəsində onların kredit ödənişlərini azaldan bir boşluq yaradır. Digər tərəfdən, daha az qazanan həyat yoldaşı qazandığından daha yüksək gəlir bildirməli olduğu üçün, icma mülkiyyəti ştatında yaşamaq onların ödənişlərini artırır. Bu ştatlarda ayrı bəyannamə verən cütlüklər hər bir həyat yoldaşının qazancını göstərən IRS Form 8958 -i təqdim etməlidirlər. Qeydiyyatdan keçmiş agent və sertifikatlı tələbə krediti mütəxəssisi Rosario Chacón deyib ki, cütlüklər həmçinin ödəniş müddətlərini də nəzərə almalıdırlar. Bağışlanma arayan borclular — xüsusilə 10 illik uyğun ödənişlərdən sonra qalan balansı silən Dövlət Xidməti Kreditinin Bağışlanması — adətən mümkün olan ən aşağı ödənişi istəyirlər, çünki qalan hər şey bağışlanacaq. Lakin bütün kreditini ödəyən borclular zamanla daha az faiz ödəmək üçün daha yüksək ödənişlər istəyə bilərlər. Sanger-Hodgson deyib ki, hansı yolu seçəcəyindən əmin olmayan cütlüklər əvvəlcə ayrı bəyannamə verə bilərlər. Aprel ayının son tarixindən sonra onlar bəyannamələrini birgə bəyannamə vermək üçün dəyişdirə bilərlər, lakin birgədən ayrıya keçə bilməzlər. Sanger-Hodgson deyib: " Tələbə krediti borclunun maliyyə vəziyyətində hər hansı bir dəyişiklik olduqda, onlar həmişə xidmət göstərənlərinə müraciət edərək ödənişlərinin yenidən hesablanmasını tələb edə bilərlər." Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun.