Mənfi Məqamlar Əməliyyat xərcləri texnologiya investisiyaları , işçi heyəti xərcləri və böyümə ilə bağlı xərclər səbəbindən 12.2 milyon dollar artmışdır, baxmayaraq ki, xərc-gəlir nisbəti yaxşılaşmışdır. Yeni Zelandiyada ümumi gəlirlilik qiymət rəqabətinin güclənməsi və zəif kredit tələbatı səbəbindən 91 baza bəndi azalıb, bu da qismən aşağı maliyyələşdirmə xərcləri ilə kompensasiya edilib. Yeni Zelandiyada biznes maliyyə debitor borcları 18.1% azalaraq 639 milyon dollara düşüb, bu da aktiv keyfiyyətinə davamlı diqqəti və tikinti və nəqliyyatda zəif bazar şəraitini əks etdirir. Avstraliya heyvandarlıq portfeli debitor borclarında cüzi azalma müşahidə edib, yüksək ticarət sürəti səbəbindən 1.7% azalaraq 250 milyon dollara düşüb. Avstraliyada əks ipoteka komissiyaları üçün mühasibat uçotu dəyişikliyi 6.6 milyon dollarlıq birdəfəlik düzəlişə səbəb olub və xalis faiz marjasını (NIM) 7 baza bəndi azaldıb. 2027-ci maliyyə ili üçün NIM-in Avstraliyada rəqabət təzyiqi və daha yüksək müddətli depozit dövriyyə dərəcələri səbəbindən təxminən 13 baza bəndi azalacağı gözlənilir. Təklif olunan TSB birləşməsi şərtli olaraq qalır, qeyri-müəyyənliklərə qəyyumun təsdiqi, səhmdarların təsdiqi və tənzimləyici orqanların təsdiqi daxildir və əməliyyat xərcləri çəkilib. Sual-Cavabın Əsas Məqamları S: Heartland Group-un 2026 və 2027-ci maliyyə illəri üçün əsas maliyyə nəticələri və proqnozları hansılardır? C: CEO Andrew Dixson , 2026-cı maliyyə ili üçün vergidən sonrakı əsas xalis mənfəətin (NPAT) 90.4 milyon dollar olduğunu bildirib ki, bu da 2025-ci maliyyə ilindəki 46.9 milyon dollardan çoxdur, əsas kapital gəlirliliyi isə 286 baza bəndi artaraq 7.3%-ə çatıb. Qrup bütün əsas proqnoz göstəricilərinə cavab verib. 2027-ci maliyyə ili üçün şirkət təklif olunan TSB birləşməsi ilə bağlı xərclər istisna olmaqla, ən azı 7.5% kapital gəlirliliyi və ən azı 102 milyon dollar NPAT hədəfləyir. S: Heartland Bank və TSB arasında təklif olunan birləşmə haqqında yenilənmiş məlumat verə bilərsinizmi? C: CEO Andrew Dixson , TSB-ni 620 milyon dollara almaq və onu Heartland Bank ilə birləşdirərək regional fokuslu Yeni Zelandiya rəqib bankı olan TSB Heartland Bank yaratmaq üçün şərtli razılaşmanı təsdiqləyib. Əməliyyat Toy Foundation qəyyumunun təsdiqi, Heartland səhmdarlarının təsdiqi və tənzimləyici orqanların təsdiqi şərti ilə qalır. Şirkət bu şərtlərin yerinə yetirilməsi şərti ilə dekabr ayında tamamlanmağı hədəfləyir. S: Aktiv keyfiyyətindəki əhəmiyyətli yaxşılaşma və qeyri-işlək kreditlərin azalması nə ilə əlaqədardır? C: Heartland Bank Yeni Zelandiyanın CEO-su Leanne Lazarus , bankın motor maliyyə portfelinin keyfiyyətini əhəmiyyətli dərəcədə yaxşılaşdırdığını, 180 gündən çox gecikmiş bütün borcları təmizlədiyini və qeyri-strateji aktivlərin (NSA) çıxışını sürətləndirdiyini vurğulayıb. Bu, 2017-ci ildən bəri ən güclü qeyri-işlək kredit mövqeyi ilə nəticələnib, NPL nisbəti 129 baza bəndi azalaraq 1.92%-ə düşüb. Zərərin ödənilməsi xərci nisbəti də 55 baza bəndi azalaraq 0.45%-ə düşüb. S: 2027-ci maliyyə ili üçün həm Yeni Zelandiya , həm də Avstraliya bankları üçün xalis faiz marjası (NIM) proqnozu nədir? C: CFO Kerry Conway , Yeni Zelandiya Bankının NIM-inin təxminən 4.05% səviyyəsində sabit qalacağını bildirib. Heartland Bank Avstraliya üçün, mühasibat uçotu dəyişikliyinin təsiri istisna olmaqla, NIM-in əks ipoteka qiymətlərində rəqabət təzyiqi və daha yüksək müddətli depozit dövriyyə dərəcələrindən marja sıxılması səbəbindən təxminən 13 baza bəndi azalaraq təxminən 3.68%-ə düşəcəyi gözlənilir. S: Hər iki ölkədə texnologiya transformasiya proqramı necə irəliləyir? C: Leanne Lazarus (NZ CEO) , ilkin PEGA imkanının 2026-cı ilin iyun ayında əks ipotekalar üçün istifadəyə verildiyini və 2026-cı maliyyə ilində 3.3 milyon dollar investisiya qoyulduğunu qeyd edib. Michelle Winzer (Avstraliya CEO) , əks ipoteka mənşəyinin ilk mərhələsinin 2026-cı ilin iyul ayında Konstantinopol platformasında istifadəyə verildiyini və yeni həcmlərin təxminən 40%-nin onun vasitəsilə işləndiyini bildirib. Hər iki proqram cədvəl üzrə və büdcə daxilindədir. S: Qeyri-strateji aktivlərin (NSA) reallaşdırılması proqramının statusu nədir? C: CEO Andrew Dixson , NSA reallaşdırma proqramının uğurla başa çatdığını elan edib. 2024-cü ilin dekabrından 2026-cı ilin iyun ayına qədər NSA-ların ümumi dəyəri 374 milyon dollar azalıb, 94% bərpa dərəcəsi ilə 42 milyon dollar mövcud kapital yaradılıb. 94 milyon dollarlıq qalıq portfel artıq əhəmiyyətli hesab edilmir və adi iş rejimi kimi idarə olunacaq. S: Avstraliyada əks ipoteka komissiyaları üçün mühasibat uçotu dəyişikliyini izah edə bilərsinizmi? C: CFO Kerry Conway , Heartland Bank Avstraliyanın indi həm ilkin, həm də iz komissiyalarını əks ipoteka kreditlərinin ədalətli dəyərinin bir hissəsi kimi daxil etdiyini, xərci dərhal xərcləmək əvəzinə kreditin ömrü boyu əks gəlir kimi buraxdığını izah edib. Bu, əsas banklarla uyğunlaşır və 6.6 milyon dollarlıq vergidən əvvəl düzəlişə, NIM-də 7 baza bəndi azalmaya və xərc-gəlir nisbətində 392 baza bəndi yaxşılaşmaya səbəb olub. S: 2027-ci maliyyə ili üçün əks ipoteka portfellərinin böyümə hədəfləri hansılardır? C: CEO Andrew Dixson , qrupun 2027-ci maliyyə ili üçün həm Yeni Zelandiya , həm də Avstraliyada əks ipoteka böyüməsini 18%-dən çox hədəflədiyini bildirib. 2026-cı maliyyə ilində Yeni Zelandiya portfeli 16.8% artaraq 1.44 milyard dollara, Avstraliya portfeli isə 19.7% artaraq 2.37 milyard dollara çatıb, Heartland Avstraliyada yeni biznes bazar payının 55%-ni ələ keçirib. S: Qrupun kapital mövqeyi necə güclənib və bunun nəticələri nələrdir? C: CEO Andrew Dixson , RBNZ-nin Heartland Bankın keçid kapitalı üstünlüyünü 2%-dən 0.5%-ə endirdiyini vurğulayıb ki, bu da tamamlanmış inteqrasiya fəaliyyətlərini və yaxşılaşdırılmış risk profilini əks etdirir. Qrup 2027-ci maliyyə ilinə əhəmiyyətli artıq kapitalla daxil olur ki, bu da yeni RBNZ kapital tənzimləmələrinin tətbiqi ilə artacağı gözlənilir. Bu, miqyası, böyüməni və yaxşılaşdırılmış səhmdar gəlirlərini dəstəkləmək üçün çeviklik təmin edir. S: Artırılmış yekun dividendi və ödəmə nisbətinin əsaslandırması nədir? C: CEO Andrew Dixson , səhm başına 0.035 dollar yekun dividendi elan edib ki, bu da 2025-ci maliyyə ilindəki 0.015 dollardan çoxdur. Heartland-ın güclü kapital mövqeyi səbəbindən 73% dividendlərin ödənilmə nisbəti əsas NPAT-ın ən azı 50%-i hədəfini əhəmiyyətli dərəcədə üstələyir. Dividend Yenidən İnvestisiya Planı (DRP) yekun dividendə tətbiq edilməyəcəkdir.