Maaşlı bir işçi üçün hər ay pensiya qənaətinə müəyyən bir məbləğ qoymaq nisbətən asan ola bilər. Sərbəst işçi, məsləhətçi, çatdırılma tərəfdaşı, taksi sürücüsü və ya kiçik biznes sahibi üçün gəlir bir aydan digərinə kəskin şəkildə dəyişə bilər. Mütəxəssislər deyirlər ki, bu, pensiya planlaşdırmasının təxirə salınması demək deyil. Milli Pensiya Sistemi (NPS) abunəçilərə müxtəlif vaxtlarda və müxtəlif məbləğlərdə töhfə verməyə imkan verir ki, bu da pensiya qənaətlərini dəyişkən pul axınları ilə uyğunlaşdırmağı mümkün edir. Onlar deyirlər ki, daha böyük çətinlik, gəlir qeyri-bərabər olsa belə, qənaət vərdişini qorumaqdır. SBI Pension Funds -ın icraçı direktoru və baş direktoru Pranay Ranjan Dwivedi dedi: “Gəlir aydan aya dəyişə bilər, lakin pensiya qənaəti dayanmamalıdır.” Axis Pension Fund -ın icraçı direktoru və baş direktoru Sumit Shukla bildirdi ki, NPS gig işçiləri və sərbəst işləyən şəxslər üçün əhəmiyyətlidir, çünki o, maaşlı iş və ya vahid aylıq töhfə tələb etmir. Hesab həmçinin işlər, platformalar və yerlər arasında köçürülə bilər. Çevik bir NPS strategiyası qeyri-müntəzəm gəlirlə işləyə bilər. Qeyri-müntəzəm gəlir əldə edənlər hər ay eyni rupi məbləğinə sadiq qalmaq məcburiyyətində deyillər. Shukla , sərt aylıq töhfə təyin etmək əvəzinə, alınan hər ödənişin 5-10%-ni ayırmağı praktiki başlanğıc nöqtəsi kimi təklif edir. Dwivedi dedi ki, imkanı olan biri tədricən gəlirinin təxminən 15-20%-ni pensiya üçün qənaət etməyi hədəfləyə bilər, baxmayaraq ki, bu, yalnız ümumi bir təlimatdır və NPS tələbi deyil. Məsələn, bir ayda ₹30,000 , digər ayda ₹70,000 qazanan birinin hər dəfə eyni məbləği ödəməsinə ehtiyac yoxdur. Zəif bir ayda daha kiçik bir töhfə, gəlir yaxşılaşdıqda daha böyük bir töhfə ilə izlənilə bilər. NPS e-Shramik modeli çərçivəsində uyğun platforma işçiləri üçün Shukla dedi ki, töhfələr çevik ola bilər, PFRDA tənzimləyici minimum və ya maksimum töhfə həddi təyin etmir. Məbləğ bunun əvəzinə platforma və işçi arasında hər kredit üçün razılaşdırıla bilər. O dedi ki, daha böyük səhv çevikliyi fasiləsizliklə qarışdırmaqdır. Erkən başlamaq gig işçilərinə daha böyük NPS kapitalı yaratmağa kömək edə bilər. Qeyri-müntəzəm gəlir əldə edənlər üçün pensiya investisiyasını gəlirləri daha proqnozlaşdırıla bilən olana qədər təxirə salmaq cazibəsi var. Lakin mütəxəssislər deyirlər ki, itirilmiş illər sonradan bərpa edilə bilməz, çünki erkən töhfələr mürəkkəbləşmək üçün daha çox vaxt alır. Shukla , 8%-lik fərz edilmiş illik gəlirdən istifadə edərək təsiri göstərdi. 25 yaşdan 60 yaşa qədər hər ay ₹1,000 investisiya etmək təxminən ₹23 lakh kapitala səbəb ola bilər, eyni töhfələr 35 yaşında başlasa, təxminən ₹9.6 lakh ilə müqayisədə. Gəliri dəyişən biri üçün bu, hər ayın eyni görünməsi demək deyil. Məqsəd, bir neçə buraxılmış töhfəni bir neçə buraxılmış ilə çevirməkdən qaçmaqdır. Bir gig işçisi mümkün olduqda kiçik bir baza töhfəsi saxlaya və qazancın daha yüksək olduğu aylarda əlavə töhfələr verə bilər. Gəlir daha sabit olduqda töhfə də artırıla bilər. Gənc sərbəst işləyən investorlar nə qədər səhmə məruz qalmalıdırlar? Pensiyaya qədər 25-30 ili olan gənc bir abunəçi bazar dəyişkənliyinə dözmək və uzunmüddətli böyümə üçün daha yüksək səhm bölgüsündən potensial olaraq faydalanmaq üçün kifayət qədər vaxta sahib ola bilər. Ümumi NPS sxemləri çərçivəsində Active Choice 75%-ə qədər səhmə məruz qalmağa imkan verir. Shukla dedi ki, adekvat risk qabiliyyətinə malik gənc bir investor üçün təxminən 60-75% səhm bölgüsü məqbul ola bilər, qalan hissəsi korporativ istiqrazlara və dövlət qiymətli kağızlarına yatırılır. Lakin, təkcə yaş aktiv bölgüsünü müəyyən etməməlidir. Dwivedi qeyd etdi ki, eyni yaşda olan iki insanın gəlir sabitliyi, kreditləri, ailə məsuliyyətləri və fövqəladə hallar üçün qənaətlərindən asılı olaraq çox fərqli risk qabiliyyətləri ola bilər. Dəyişkən qazancı olan və fövqəladə hallar üçün az pulu olan biri, stabil maliyyə yastığı olan eyni yaşda olan başqa bir şəxs qədər riskə dözə bilməz. Bölgülərini özləri idarə etmək istəməyənlər, abunəçi pensiyaya yaxınlaşdıqca səhmə məruz qalmanın tədricən azaldığı yaşa əsaslanan Auto Choice seçimini nəzərdən keçirə bilərlər. Mütəxəssislər həmçinin NPS -i sırf ilsonu vergi qənaət məhsulu kimi qəbul etməkdən və ya bazarlar dəyişkən olduqda töhfələri dayandırmaqdan çəkindirirlər. Pensiya investisiyası adətən onilliklər boyu bir üfüqə malikdir, bu da qısa müddətli bazar hərəkətlərinə reaksiya verməkdən daha çox ardıcıllığı vacib edir. Gig işçiləri və sərbəst işləyən şəxslər üçün əsas odur ki, qeyri-müntəzəm gəlir axınını sərt aylıq qənaət cədvəlinə məcbur etməsinlər. Bunun əvəzinə, pensiya qənaəti gəlirlə birlikdə hərəkət edə bilər, əsas vərdiş isə ardıcıl qalır.