Əsas Nəticələr: 62 yaşında təqaüdə çıxmaq 65 yaşa qədər gözləməkdən təxminən 500 000 dollar daha çox vəsait tələb edə bilər, 60 yaşında təqaüdə çıxmaq isə əlavə 190 000 dollar əmanət tələb edir. Şimali Dakota 62 yaşında təqaüdə çıxarkən təxminən 1.3 milyon dollar ilə ən aşağı əmanət hədəfinə malikdir, Nyu Cersi isə təxminən 1.8 milyon dollar ilə siyahıya başçılıq edir. Təqaüdə çıxan cütlüklərin yalnız 9-dan 1-i işi eyni vaxtda tərk edib, təxminən üçdə ikisi üçün isə təqaüd tarixləri bir il və ya daha çox fərqli olub. Bir çox cütlük üçün birlikdə təqaüdə çıxmaq bir arzudur. Lakin 65 yaşdan əvvəl bunu etmək bir neçə il gözləməkdən xeyli daha çox əmanət tələb edə bilər. Nə qədər çox olması qismən yaşadığınız yerdən asılıdır. Investopedia cütlüklərin 50 ştatda qarşılaşa biləcəyi xərcləri təhlil edib, təqaüddəki xərcləri, Sosial Təminat gəlirlərini və onların yığılmış vəsaitlərinin əhatə etməli olduğu əlavə illəri nəzərə alıb. Nəticə göstərir ki, erkən təqaüd müddəti və yaşadığınız yer nə qədər əmanətə ehtiyacınız olacağını necə dəyişə bilər. Tək Təqaüdə Çıxırsınız? Əgər təkbaşına erkən təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınızsa, hər ştatda tək təqaüdçünün nə qədər pula ehtiyacı olduğunu ştatlar üzrə təqaüd təhlilimizdə görə bilərsiniz. Erkən Təqaüd Niyə Bu Qədər Baha Başlayır? Hökumət və sənaye məlumatlarının təhlilinə görə, 62 yaşında işi tərk edən tipik bir cütlüyə təxminən 1.3 milyon dollardan 1.8 milyon dollara qədər vəsait lazımdır. Bu, eyni cütlüyün 65 yaşa qədər təqaüdə çıxmaq üçün gözləsəydi, ehtiyac duyacağı məbləğdən təxminən yarım milyon dollar çoxdur. Və işi nə qədər tez tərk etsələr, fərq bir o qədər böyük olar. 60 yaşında təqaüdə çıxan cütlüklərə 62 yaşında təqaüdə çıxanlardan orta hesabla təxminən 190 000 dollar daha çox pul lazım olacaq. Bir neçə amil bu yüksək xərci artırır – bəziləri aydın, bəziləri isə o qədər də aydın deyil. Birincisi, pul daha uzun müddət davam etməlidir ki, bu da adətən daha aşağı illik çıxarış dərəcəsi tələb edir. Investopedia -nın təhlili 60 yaşında təqaüdə çıxan cütlüklər üçün 3.5% , 62 yaşında isə 3.7% çıxarış dərəcəsindən istifadə edir, 65 yaşında standart 4% qaydası ilə müqayisədə. Səhiyyə əlavə böyük xərc yarada bilər. Medicare 65 yaşında başlayana qədər cütlüklər öz sığortalarını almağa ehtiyac duya bilərlər. 2026-cı ildə 60 yaşlılar üçün iki subsidiyasız etalon gümüş plan təxminən 31 800 dollar təşkil edir – baxmayaraq ki, əlavə yük ildə təxminən 24 000 dollar a yaxındır, çünki təxmini təqaüdçü büdcələri artıq bəzi səhiyyə sığortası xərclərini ehtiva edir. Hər bir həyat yoldaşının qazanc tarixi də hədəfi əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Hər iki həyat yoldaşının Sosial Təminat ın müavinətləri hesablamaq üçün istifadə etdiyi 35 illik dövr ərzində tam ştatlı maaş qazandığı bir cütlük daha böyük aylıq ödənişlər alacaq, bu da onların ehtiyac duyduğu vəsaiti ölkə üzrə təxminən 1.1 milyon dollardan 1.7 milyon dollara qədər azaldacaq. İşləyən illərində bir tam ştatlı qazanan şəxsə güvənən bir cütlüyə ən çox pul lazım olur, təxminlər 1.3 milyon dollardan 1.9 milyon dollara qədər dəyişir. Bu qismən ona görədir ki, 62 yaşında tələb olunan həyat yoldaşı müavinəti işçinin tam təqaüd müavinətinin yarısından təxminən üçdə birinə qədər azalır – və işçinin öz müavinəti 62 yaşında tələb olunduqda 30% azalır. Niyə Bu Vacibdir? Erkən təqaüd gözləniləndən daha baha ola bilər və planlar həmişə cədvəl üzrə getmir. Məlumatlar göstərir ki, işçilərin təxminən yarısı planlaşdırıldığından daha tez təqaüdə çıxır, buna görə də əlavə maliyyə yastığı yaratmaq, vaxt cədvəliniz dəyişərsə, sizə daha çox çeviklik verə bilər. Hər Ştatda Cütlüklərin Erkən Təqaüdə Çıxmaq Üçün Nə Qədər Pula Ehtiyacı Var? Bu geniş milli diapazon, cütlüyün yaşadığı yerdən asılı olaraq bəzi əhəmiyyətli fərqləri gizlədir. Aşağı səviyyədə, ən ucuz ştatlarda cütlüklərə ölkənin ən bahalı hissələrində olanlardan yüz minlərlə dollar daha az pul lazımdır. Məsələn, Şimali Dakota 62 yaşında bir cütlüyün birlikdə təqaüdə çıxması üçün ən ucuz yerdir, təxminən 1.3 milyon dollar , ardınca Arkanzas , Missisipi və Qərbi Virciniya gəlir. Nyu Cersi təxminən 1.8 milyon dollar la siyahıya başçılıq edir, Havay və Kaliforniya dan bir qədər irəlidədir. 23 ştatda hədəf 1.5 milyon dollar ı keçir. Aşağıdakı xəritə tipik bir cütlüyün hər ştatda erkən təqaüdə çıxmaq üçün ehtiyac duyacağı təxmini vəsaiti göstərir, istər 62 yaşında, istərsə də daha erkən 60 yaşında işi tərk etsinlər, həmçinin 65 yaşa qədər işləsələr, nə qədər əmanətə ehtiyac duyacaqlarını göstərir. Çox Az Cütlük Əslində Eyni Vaxtda Təqaüdə Çıxır. Birlikdə təqaüdə çıxmaq arzusu bir çoxlarının düşündüyündən daha nadirdir. 2024 Ameriprise Financial sorğusuna görə, təqaüdə çıxan cütlüklərin yalnız 11% -i işi eyni vaxtda tərk edib, baxmayaraq ki, işləyən cütlüklərin 26% -i birlikdə təqaüdə çıxmağı gözlədiklərini bildirib. Cütlüklərin təxminən üçdə ikisi üçün faktiki təqaüd tarixləri arasındakı fərq bir il və ya daha çox olub. Bir çox cütlük üçün bu fərq planlaşdırılmır. Employee Benefit Research Institute sorğusunda təqaüdçülərin 46% -i gözləniləndən daha tez təqaüdə çıxdıqlarını bildirib. Bu erkən təqaüdçülər arasında 41% səbəb kimi sağlamlıq problemini və ya əlilliyi, 35% isə şirkətlərindəki dəyişiklikləri göstərib. Xoşbəxtlikdən, təqaüd tarixlərini fərqli etmək yaxşı maliyyə mənası kəsb edə bilər. Bir həyat yoldaşını bir neçə il də işdə saxlamaq hədəfi bir neçə istiqamətdən azalda bilər. Əgər işləyən həyat yoldaşının işəgötürən planı hər iki tərəfdaşı əhatə edə bilərsə, ev təsərrüfatı Medicare başlayana qədər səhiyyə sığortası ödəməkdən qaça bilər ki, bu da Investopedia -nın təhlilində ildə təxminən 24 000 dollar qənaət deməkdir. Bir maaş çeki almağa davam etmək Sosial Təminat ı gecikdirməyi asanlaşdıra bilər ki, bu da erkən tələb kəsintilərini azalda və ya aradan qaldıra bilər. İşləyən həyat yoldaşı həmçinin təqaüd hesablarından pul çıxarmaq əvəzinə onlara töhfə verməyə davam edə bilər. Bundan əlavə, yığılmış vəsaitin böyüməsi üçün daha çox vaxtı olur. Daha az illik çıxarışlar və daha çox illik mürəkkəb faizlər cütlüyün ikinci həyat yoldaşı təqaüdə çıxdığı gün ehtiyac duyduğu məbləği azaldır. Hər Ştatda Cütlüklər Üçün Erkən Təqaüd Xərclərini Necə Hesabladıq? Rahat təqaüdün ştatlar üzrə xərcləri Investopedia -nın hər ştatda rahat təqaüdə çıxmaq üçün lazım olan vəsaitin əvvəlki təhlilinə əsaslanır. “Rahat” orta təqaüdçü ev təsərrüfatının xərclədiyi məbləği – o cümlədən yemək, səyahət və əyləncəni – deyil, minimum büdcəni əks etdirir. Bir cütlüyün xərcləri tək təqaüdçünün xərclərinin 1.41 misli olaraq müəyyən edilir, bu, iki nəfərin mənzil və digər xərcləri ikiqat artırmadan paylaşdığını əks etdirən standart bir düzəlişdir. Hər iki həyat yoldaşının eyni yaşda olduğu, eyni ildə təqaüdə çıxdığı və Sosial Təminat tələb etdiyi fərz edilir. Erkən təqaüd üçün model 62 yaşlı alıcılar üçün orta müavinətdən istifadə edir və cütlük əmsalını tətbiq edir: “tipik” bir cütlük Sosial Təminat İdarəsi nin müavinət alan cütlüklər haqqında məlumatlarına əsasən fərdi ortalamanın təxminən 1.59 mislini alır; iki qazanan cütlük iki tam çek alır; və bir qazanan cütlük standart 1.5 əvəzinə ortalamanın 1.46 mislini alır, çünki erkən tələb həyat yoldaşı müavinətlərini işçi müavinətlərindən daha kəskin şəkildə azaldır ( Sosial Təminat İdarəsi nə görə, tam təqaüd məbləğinin 50% -i əvəzinə 32.5% ). Model daha sonra təqaüd müddətinə uyğun bir çıxarış dərəcəsi tətbiq edir: 62 yaşında 3.7% və 60 yaşında 3.5% , Morningstar -ın 50% səhmləri olan portfel üçün təhlükəsiz çıxarış dərəcələri üzrə araşdırmasına uyğun olaraq. Medicare -dən əvvəlki hər il üçün KFF subsidiyasız etalon mükafatlarının dəyərini, Əmək Statistikası Bürosu nun məlumatlarına əsasən, cütlüyün büdcəsinə artıq daxil edilmiş səhiyyə sığortası xərcləri çıxılmaqla əlavə edir. 60 yaşında təqaüdə çıxan bir cütlük üçün, Sosial Təminat başlamazdan əvvəl iki tam özünü maliyyələşdirən il də əlavə edir. Təhlil gəlir vergilərini, uzunmüddətli qayğını və hər hansı part-time gəliri istisna edir. Gənc təqaüdçülər də ilk illərində büdcənin əsaslandığı 65 yaşdan yuxarı ev təsərrüfatlarından daha çox xərcləməyə meyllidirlər, buna görə də hədəflər aktiv erkən təqaüdün xərcini az göstərə bilər. Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun.