Müştəri bazamız 139 milyon müştəriyə çatdı, o cümlədən Braziliyada demək olar ki, 118 milyon, Kolumbiyada 5 milyondan çox. İyulun sonunda isə Meksika 16 milyon müştəriyə çatdı. Bu böyümə ilə yanaşı, müştəri cəlbi dərinləşməyə davam etdi. Fəaliyyət dərəcəmiz ardıcıl olaraq 83.5%-ə yüksəldi, Braziliya isə ilk dəfə 86%-i keçdi. Daha çox müştəri və daha dərin cəlb kombinasiyası ARPAC-ın 17 dollara çatması ilə monetizasiyanı artırmağa davam edir. Birlikdə, onlar 5.9 milyard dollar ümumi gəlir əldə etdilər, eyni zamanda 20% səmərəlilik nisbəti ilə yüksək səmərəli əməliyyat modelini qorudular. Bu əməliyyat rıçaqı bizə üç əsas bazarımızda: Braziliya , Meksika və Kolumbiyada investisiya qoymağa davam etməyə, eyni zamanda beynəlxalq genişlənməmiz üçün təməl qoymağa imkan verir. Uzunmüddətli optimallaşdırma dedikdə həmişə bunu nəzərdə tutmuşuq. Məhz buna görə də biz bu kimi bir rübü təqdim edərkən növbəti onillik üçün quruculuğu davam etdirə bilərik. Gəlin hər ikisini, Braziliyadan başlayaraq nəzərdən keçirək. Braziliya bizim ən böyük böyümə imkanımız olaraq qalır və bunun əksəriyyəti mövcud müştəri bazamızda yerləşir. Yalnız kütləvi bazar sənayedə təxminən 30 milyard dollar ümumi mənfəət təşkil edir. Biz artıq bu seqmentin əksəriyyətinə xidmət edirik və bu müştərilərin təxminən 60%-i üçün əsas hesab bankıyıq. Buna baxmayaraq, bu əlaqələri dərinləşdirmək və bu mənfəət hovuzundan daha çoxunu ələ keçirmək üçün əhəmiyyətli yer var. Bu, son 13 ildə qurduğumuz imkanlar sayəsində mümkündür. Onlar bizə daha yaxşı müştəri təcrübəsi, daha aşağı xərclər və getdikcə fərdiləşdirilmiş məhsullar təqdim edərkən maliyyə əlçatanlığını genişləndirməyə imkan verir. Latın Amerikasında kütləvi bazar üçün aparıcı maliyyə xidmətləri brendlərindən birini qurarkən, təəssüf ki, o zaman yaxşı xidmət edə bilmədiyimiz milyonlarla yüksək gəlirli braziliyalıları cəlb etdiyimizi gördük. 2021-ci ildə biz yüksək gəlirli müştərilərə yönəlmiş Ultravioleta brendini və məhsulunu işə saldıq. Təxminən 1 milyon Ultravioleta müştərisinin satın alma həcmləri və saxlanılan aktivləri portfelimizin qalan hissəsindən əhəmiyyətli dərəcədə yüksəkdir və hər ikisi 2026-cı ilin II rübündə illik müqayisədə müvafiq olaraq 41% və 37% artaraq güclü şəkildə böyüməyə davam edir. Lakin biz kütləvi bazar və yüksək gəlir arasında daha yaxşı xidmət edə biləcəyimiz əhəmiyyətli bir seqmentin olduğunu başa düşdük. Biz bu seqmenti Super Core adlandırırıq. İyul ayında biz Super Core müştərilərimiz üçün abunə əsaslı bir səviyyə olan Croma-nı işə saldıq. Bu seqment yüksək gəlirdən daha böyük bir mənfəət hovuzuna malikdir və burada artıq əhəmiyyətli nüfuzumuz var. Croma onlara xüsusi təcrübə, təkmilləşdirilmiş kredit təklifləri və Nubank ilə maliyyə həyatlarının daha çox hissəsini cəmləşdirdikləri üçün müştəriləri mükafatlandırmaq üçün nəzərdə tutulmuş daha geniş bankçılıq və həyat tərzi faydaları təqdim edir. Buraya NuCel , pulsuz ChatGPT Go abunəliyi, sürətləndirilmiş əmanət məhsulları və öz ekosistemimizdə və tərəfdaşlarımızda digər faydalar daxildir. Məqsədimiz əsas bankçılıq əlaqələri qurmaqdır və Croma bu seqment üçün bu istiqamətdə əhəmiyyətli bir addımdır. Əlbəttə ki, imkan istehlakçılardan kənara da uzanır. Biz artıq 6.8 milyon kiçik biznesə xidmət edirik ki, bu da Nubank-ı Braziliyada biznes müştərilərinin sayına görə ən böyük maliyyə institutu edir. Burada biz hələ də bu bazarın yalnız təxminən 1/3 hissəsinə çatırıq. Braziliyada böyümənin növbəti fəslini belə görürük: müştəri bazamızı genişləndirməyə davam edərkən, daha yaxşı məhsul və seqmentasiya vasitəsilə müştərilərimizin maliyyə həyatlarının daha böyük bir hissəsinə getdikcə daha çox xidmət etmək. İndi isə digər əsas bazarımıza keçək. Bu ayın əvvəlində Meksika tənzimləyiciləri ölkədə bank lisenziyamızı təsdiqlədilər və biz 16 milyondan çox müştərisi olan Meksikanın ən böyük rəqəmsal bankı olaraq doğulduğumuz üçün xoşbəxtik. Bu, kredit yönümlü fintech-dən tam miqyaslı rəqəmsal banka çevrilməyimizi tamamlayır və əvvəllər sahib olmadığımız imkanları açır. Əmək haqqı birbaşa depozitləri əsas bankçılıq əlaqələrini və müştəri cəlbini gücləndirir. Daha yüksək depozit sığortası bizdə balans saxlamağa inamı artırır. Bu depozitlər daha geniş kredit təklifi üçün əsas yaradır, eyni zamanda zamanla yeni məhsullara və müştəri seqmentlərinə genişlənməyimizə imkan verir. Maliyyə inklüzivliyi səyahətimizin müəyyənedici hissəsi olmuşdur. Müştərilərimizin 35%-i üçün biz onların ilk bank hesabı idik. 52%-i üçün isə ilk kredit kartı. Bu gün müştərilərimiz Meksika bələdiyyələrinin 98%-də yaşayır, təxminən 80%-i ölkənin böyük şəhərlərindən kənardadır ki, bu da texnologiyanın bizə hər yerdə müştərilərə çatmağa necə imkan verdiyini göstərir. Lakin bizi ən çox həyəcanlandıran növbəti addımdır. Meksika rəqəmsal maliyyə qəbulunun daha erkən mərhələsində qalır. Bank hesabı nüfuzu son on ildə 44%-dən 63%-ə yüksəlsə də, meksikalıların 85%-i hələ də nağd ödənişə üstünlük verir. Lakin dəyişiklik sürəti sürətlənir. Meksikada rəqəmsal ödənişlər ildən-ilə artmağa davam edir. Bu ilin birinci yarısında 5 dollardan aşağı ödəniş köçürmələri 60%-dən çox artdı. Və bu gün ölkədəki bütün köçürmələrin demək olar ki, yarısı 25 dollardan azdır. Bunlar gündəlik əməliyyatlardır və nağd pulun rəqəmsal ödənişlərə davamlı olaraq yol verdiyinin açıq əlamətidir. İyun ayında Mərkəzi Bank hər bir maliyyə institutunun ilin sonuna qədər tətbiq etməli olduğu yeni qaydalar təqdim etdi. Məqsəd müxtəlif ödəniş yolları arasında təcrübəni sadələşdirməkdir. Gələcəkdə istehlakçılar kimə ödəniş etmələrindən və ya necə ödəməyi seçmələrindən asılı olmayaraq standartlaşdırılmış interfeys görəcək və eyni addımları izləyəcəklər. Bu qaydalar bütün maliyyə sistemi üçün məcburi olduğundan, onlar şəbəkə effektlərini gücləndirir və rəqəmsal ödəniş qəbulunu daha da sürətləndirməlidir. Biz bu filmi əvvəllər görmüşük. Braziliyada tənzimləyici gündəm rəqabəti və rəqəmsal innovasiyanı təşviq etdi, maliyyə inklüzivliyini genişləndirdi, gündəlik istifadəni artırdı və nəticədə kredit qəbulunu sürətləndirdi. PIX ən aydın nümunədir. Biz əvvəldən sadə və problemsiz təcrübə təklif etdik, əməliyyat həcmində bazar lideri olduq və bunu əsas bankçılıq əlaqələrinə çevirdik. Bu mühit məhz qurduğumuz rəqəmsal modeli mükafatlandırdı. İnanırıq ki, Meksika da oxşar bir yolu izləyir. Bunu artıq rəqəmlərimizdə görə bilərik. Bu gün biz Meksikanın yetkin əhalisinin 16.5%-nə çatmışıq, bu da 2020-ci ildə Braziliyada sahib olduğumuz nüfuzla eynidir. Lakin kohortlar daha tez monetizasiya olunur. Eyni mərhələdə Meksikada ARPAC 12.3 dollar, Braziliyada isə 5.6 dollardır. Bu, adambaşına düşən daha yüksək gəliri, kredit kartı məhsulunda daha yaxşı vahid iqtisadiyyatı və daha yüksək faiz gətirən balansları əks etdirir, hamısı daha aşağı xidmət xərcləri ilə. Meksika Braziliyanın oyun planının daha sürətli işləyən və bu gün sahib olduğumuz miqyasın faydası ilə tətbiqidir. Məhz beləcə Meksikada altı ildə, Braziliyada isə səkkiz ildə bərabərliyə çatdıq. Xülasə, müştəri davranışı, texnologiya və tənzimləmə indi hamısı eyni istiqamətdə hərəkət edir. Birlikdə, onlar Meksikada indiyə qədər gördüyümüz ən cəlbedici imkanlardan birini yaradırlar. Daha çox maliyyə fəaliyyəti platformamıza keçdikcə, biz daha dərin müştəri əlaqələri qurur, daha yaxşı anderraytinq anlayışları əldə edir və müştərilərimizin maliyyə həyatlarının daha böyük bir hissəsinə xidmət etmək qabiliyyətimizi genişləndiririk. İlk dəfə olaraq, indi Meksikada bu imkanı ələ keçirmək üçün tam imkanlar dəstinə sahibik. Və Braziliya və Meksika eyni texnologiya yığını üzərində və getdikcə eyni beyin üzərində işləyir. Gəlin bunun nə demək olduğunu sizə göstərim. Təxminən bir il əvvəl biz maliyyə davranışı üçün təməl modelimiz olan NuFormer-i təqdim etdik. O vaxtdan bəri biz bir məqsədə diqqət yetirdik: Nubank daxilində biznes və müştəri qərarlarını idarə edən vahid AI platforması qurmaq. Bu iş yığının hər qatını əhatə edir. Biz öz GPU parkımızı artırdıq və təkmilləşdirdik, bu da bizə hesablama qatına tam nəzarət etməyə imkan verdi. Memarlıq tədqiqat səylərimizi genişləndirdik və ən böyük üstünlüklərimizdən birini qurmağa davam edirik: üç ölkədə 100 milyondan çox müştəri üzrə on ildən çox əməliyyat tarixi. Bu tədqiqat səmərəlilik və model keyfiyyətində artan qazancları açır. Biz bu yaxınlarda NuFormer-i hibrid xətti diqqət dizaynına, Kimi K3 və Qwen3.5 kimi qabaqcıl modellərin arxasında duran eyni memarlıq yanaşmasına yüksəltdik və onu bu günün ən səmərəli böyük dil modellərini gücləndirən eyni optimizator sinfi olan Muon ilə öyrətdik. NuFormer-in əsas dayaq sütununu xüsusi aşağı axın qərarlarından ayırmaqla, mərkəzi modeldəki hər hansı bir təkmilləşdirmə bahalı yenidən təlim olmadan bütün biznes sahələrimizdə performansı dərhal yüksəldə bilər. Son nəsil kontekst uzunluğu təlim sürətini və nəticə sürətini dörd dəfə artırdı, eyni zamanda istehsalda modellərin işləmə xərcini azaltdı. Ön təlimi miqyaslandırdıqca, əsas modelin müştərilərimizin necə davrandığını anlaması, onun üzərində hər bir modeli necə qurduğumuzu dəyişdirmək üçün kifayət qədər dərinləşdi. Bir nümunə vermək üçün, bu gün biz əvvəllər 400 milyon dollardan çox tələb edən 20 milyon incə tənzimləmə məlumat sətirləri ilə eyni proqnozlaşdırıcı performansı əldə edə bilərik, inkişaf dövrlərini həftələrdən günlərə endiririk. Platforma indi verdiyimiz demək olar ki, hər bir qərara çatır. Biz NuFormer-i ilk dəfə Braziliyadakı flaqman kredit portfelimizdə tətbiq etdik. 2025-ci ilə qədər modeli Meksikada təkrarladıq, platformanın bazarlar arasında ümumiləşdiyini nümayiş etdirdik. Bu ilin birinci yarısında onu Braziliyada təminatsız kreditləşməyə və əsas kredit modellərimizin növbəti nəslinə genişləndirdik. İndi onu KOB-lar üçün kredit kartlarında və Kolumbiyalı müştərilərimiz üçün sınaqdan keçiririk. Lakin anderraytinq yalnız bir tətbiqdir. Bu gün AI agentləri Braziliyada müştəri dəstəyi söhbətlərinin 60%-dən çoxunu idarə edir, müştəri reytinqləri insan paritetində və ya ondan yuxarıdır. Anderraytinq və müştəri dəstəyindən başqa, biz süni intellektdən kredit, depozitlər və böyümə üzrə qərarları optimallaşdırmaq üçün istifadə edirik, nəticələri proqnozlaşdırmaqdan real dünya məhdudiyyətləri altında dəyəri maksimuma çatdıran hərəkətləri müəyyən etməyə keçirik. Və əməliyyatların kredit riskini proqnozlaşdıran eyni anlayışı müştərinin növbəti nə istədiyini də proqnozlaşdırır. Bu, bizə uzunmüddətli müştəri dəyərini maksimuma çatdıran məhsulları tövsiyə etməyə, tətbiq təcrübəsini fərdiləşdirməyə və AI şəxsi bankir vizyonumuza doğru irəliləməyə imkan verir. NuFormer həmçinin necə böyüdüyümüzü də təkmilləşdirir. Model hər bir müştərinin necə davrandığını öyrəndikcə, biz onu hər bir kampaniyanı ən çox faydalı hesab edəcək müştərilərin qarşısına qoymaq üçün istifadə edirik və artıq 100-dən çox kampaniya bu şəkildə həyata keçirilmişdir. Bir AI platforması indi anderraytinq, müştəri dəstəyi, optimallaşdırma və böyüməni gücləndirir. Etdiyimiz hər bir təkmilləşdirmə onun üzərində qurulmuş hər bir tətbiqə fayda verir. Nubank-ın AI-ni transformativ texnologiya kimi istifadə edərək bu günə qədər əldə etdiyi irəliləyişlərdən inanılmaz dərəcədə həyəcanlıyıq və yanaşmamızın gələcəkdə əhəmiyyətli bir fərqləndirici olacağına güclü inamımız var. Maliyyə nəticələrimizə keçməzdən əvvəl, CFO keçidimiz haqqında bir neçə söz demək istəyirəm. İyunun əvvəlində elan etdiyimiz kimi, Rob Livingston Guilherme Lago-nu Baş Maliyyə Direktoru vəzifəsində əvəz etdi. Lago bizimlə yeddi il, bunun beş ilini CFO olaraq keçirdi və tariximizin ən güclü anında, ilk 1 milyard dollarlıq rübümüzlə vəzifəni təhvil verdi. O, inanılmaz bir tərəfdaş olmuşdur və onun yeni xüsusi məsləhətçi rolunda birlikdə işləməyə davam edəcəyimizə sevinirəm. Rob son bir neçə həftəni Lago və komandalarımızla birlikdə işləyərək keçirdi və onun əhəmiyyətli təcrübəsi ilə gəldiyi üçün çox həyəcanlıyıq. Rob , xoş gəlmisiniz. Söz sizdədir. Rob Livingston : Təşəkkür edirəm, David . Şirkət üçün belə əhəmiyyətli bir anda bu rola girmək bir imtiyazdır. Nubank-a qoşulduğumdan bəri təşkilat daxilində komandalarımızla vaxt keçirdim. Məni ən çox heyran edən müştəri obsesiyası, biznes modelinin ardıcıllığı və onun icra edildiyi intizamdır. Nubank-ın səyahətinin növbəti mərhələsinə rəhbərlik etməyə kömək etməkdən həyəcanlıyam. Və bu gün sizə 2026-cı ilin II rübünün maliyyə nəticələrini təqdim etməkdən məmnunam. Konsolidə edilmiş kredit portfelimizdən başlayaq. Portfel...