Xülasə 36 yaşlı bir investorun aylıq 30,000 Rs dəyərindəki SIP portfeli maliyyə məqsədlərinə uyğunlaşdırılmalıdır. Mütəxəssis təqaüd fondu proqnozunun qeyri-adekvat olduğunu və yenidən hesablanmasını vurğulayır. Çox sayda qarşılıqlı fond mövcud SIP məbləği üçün mürəkkəblik və potensial üst-üstə düşmə yaradır. Daha tez yaxınlaşan məqsədlər uzunmüddətli məqsədlərə nisbətən daha çox maliyyə prioriteti tələb edir. Hər bir maliyyə hədəfindən geriyə doğru işləyərək məqsədyönlü yanaşma tövsiyə olunur. Bir çox investor üçün doğru qarşılıqlı fondları seçmək maliyyə planlaşdırmasının yalnız bir hissəsidir. Daha böyük çətinlik investisiya məbləğinin, aktiv bölgüsünün və zaman üfüqünün hər bir maliyyə məqsədinə uyğun olmasını təmin etməkdir. Bir portfeldə tanınmış qarşılıqlı fond sxemləri ola bilər və məqsədlər adekvat şəkildə maliyyələşdirilməzsə və ya pul səhv aktiv qarışığına yatırılarsa, hələ də çatışmazlıqlar ola bilər. Bu, xüsusilə bir investorun uşağın təhsili, ev tikintisi, təqaüd və evlilik kimi bir neçə uzunmüddətli məqsədi olduqda vacibdir. Məqsəd yaxınlaşdıqca, yığılmış fondu kəskin bazar düşüşündən qorumaq üçün portfel də tədricən daha mühafizəkar olmalıdır. Həmçinin oxuyun | MF Tracker : HDFC Mid Cap Fund 5 ildə 20% gəlir gətirir. Ən böyük orta kapitallı fond performansını qoruya bilərmi? İnvestisiya etmək üçün ən yaxşı MF İnvestisiya etmək üçün ən yaxşı qarşılıqlı fondları axtarırsınız? Budur tövsiyələrimiz. Ətraflı baxın » Coimbatore -dən olan 36 yaşlı işləyən peşəkar, hər ay 30,000 Rs -i sistematik investisiya planları ( SIP ) vasitəsilə, illik 10% artımla yatırır və ETMutualFunds -a müraciət edərək kapitalın qorunması ilə uzunmüddətli sərvət yaratmağı tarazlaşdırmaq istədiyini və həmçinin mülayim-aqressiv investisiya yanaşmasını izlədiyini bildirib. Onun hazırkı SIP portfelinə Parag Parikh Flexi Cap Fund , ICICI Prudential Equity & Debt Fund , SBI ELSS Fund , Mirae Asset Large & Mid Cap Fund , Edelweiss Mid Cap Fund , DSP Multi Asset Allocation Fund , Quant ELSS Fund , Nippon India Small Cap Fund , Bandhan Small Cap Fund kimi fondlar daxildir. Bütün bunlar birbaşa plandadır və o, həmçinin Sukanya Samriddhi Yojana və Provident Fund -a investisiya edib. Canlı Tədbirlər O, artıq müddətli sığorta və ailə sağlamlıq sığortası alıb və səkkiz aylıq ailə xərclərinə bərabər təcili yardım fondu saxlayır. Sertifikatlı Maliyyə Planlaşdırıcısı ( CFP ), Financial Radiance -in təsisçisi Rajesh Minocha portfeli təhlil edib və ETMutualFunds -a bildirib ki, investorun qarşılıqlı fond seçimi problemi yaranmadan əvvəl maliyyə planlaşdırma problemi var. Mütəxəssis bildirib ki, ən böyük narahatlıq investorun 22 ildən sonra 1 crore Rs təqaüd hədəfidir. Mütəxəssis hesab edir ki, bu hədəf əhəmiyyətli dərəcədə qeyri-adekvat ola bilər və yuvarlaq bir rəqəm kimi qəbul edilmək əvəzinə, onun gözlənilən təqaüd xərclərinə əsasən hesablanmalıdır. Məsələn, bu gün ayda 50,000 Rs xərc, illik 6% inflyasiya fərz edərək, 22 ildə ayda təxminən 1.8 lakh Rs -ə yüksələcəkdir. Əgər təqaüd o nöqtədə başlasa və investor 90 yaşına qədər uzanan uzun bir təqaüd planlaşdırırsa, 1 crore Rs fondu çox qeyri-kafi ola bilər. Mütəxəssisin verdiyi fərziyyələrə əsasən, təqaüd fondu tələbi 6 crore Rs -dən çox ola bilər. Bu hesablama yalnız illüstrativdir, çünki faktiki tələb cari ev təsərrüfatı xərcləri, təqaüd yaşı, təqaüddən sonrakı gözlənilən gəlirlər, inflyasiya, ömür uzunluğu və digər təqaüd gəlir mənbələri kimi amillərdən asılı olacaqdır. Mütəxəssis həmçinin qeyd edir ki, investorun mövcud EPF balansı, illik töhfələri və ya onun təqaüd fondu vasitəsilə yığıla biləcək fond haqqında heç bir məlumat yoxdur. Real təqaüd rəqəminə çatmazdan əvvəl bu detallar daxil edilməlidir. Həmçinin oxuyun | Capitalmind Flexi Cap Fund Vedanta və 10 digərindən çıxır; 9 səhm əlavə edir. Aylıq 30,000 Rs SIP üçün çox fond. İnvestor hazırda iki ELSS fondu və iki kiçik kapitallı fond daxil olmaqla 10 investisiya vasitəsinə məruz qalır. Aylıq 30,000 Rs SIP üçün mütəxəssis bunun portfeli lazımsız yerə mürəkkəbləşdirdiyinə inanır. Bir neçə sxemə sahib olmaq avtomatik olaraq daha yaxşı diversifikasiya demək deyil. Çoxsaylı fondlar oxşar şirkətlərə, sektorlara və bazar seqmentlərinə investisiya edə bilər ki, bu da mənalı diversifikasiya əlavə etmədən üst-üstə düşməyə səbəb olur. Mülayim-aqressiv risk profili olan bir investor üçün diversifikasiya edilmiş əsas və kiçik kapitallara məhdud peyk məruz qalması ilə daha sadələşdirilmiş portfel kifayət edə bilər. Portfeldəki iki kiçik kapitallı fond bu səbəbdən zəruri hesab edilmir. İnvestor artıq çevik kapitallı, böyük və orta kapitallı və digər diversifikasiya edilmiş fondlar vasitəsilə səhmə məruz qalır. 30,000 Rs SIP -ə iki ayrı kiçik kapitallı sxem əlavə etmək, məqsədlərinə çatma ehtimalını mütləq yaxşılaşdırmadan portfel riskini artıra bilər. İki ELSS fondu zəruri olmaya bilər. Verilən detallara əsasən, mütəxəssis həm SBI ELSS Fund , həm də Quant ELSS Fund -a investisiya edir. Onun ELSS -ə məruz qalmağa ehtiyacı olub-olmaması qismən onun vergi rejiminə və həqiqətən 80C bölməsi üzrə güzəştlərə ehtiyacı olub-olmamasından asılıdır. Yeni vergi rejimi altında, sırf vergi qənaəti məqsədilə ELSS -ə investisiya etmək zəruri olmaya bilər. Köhnə vergi rejimi altında, ELSS 80C bölməsi üzrə güzəşt təmin edə bilər, lakin investor əvvəlcə digər uyğun töhfələri nəzərdən keçirməlidir. Mütəxəssis xüsusilə qeyd edir ki, EPF töhfələri, Sukanya Samriddhi Yojana və digər uyğun investisiyalar da 80C bölməsi limitinə töhfə verə bilər. Buna görə də, mütəxəssis iki ELSS fondunun tələb olunub-olunmadığına qərar verməzdən əvvəl mövcud 80C limitinin nə qədərinin artıq istifadə edildiyini hesablamalıdır. Əgər ELSS saxlanılırsa, bu ölçüdə bir portfel üçün iki sxem saxlamağa az səbəb var. Bir ELSS fondu adətən vergi qənaəti bölgüsü üçün kifayət edər. Daha yaxın məqsədlər daha çox diqqət tələb edir. Digər vacib məsələ investorun məqsədləri ilə onlara ayrılan məbləğ arasındakı uyğunsuzluqdur. Qızının kollec təhsili ilk əsas məqsəddir, 12 ildən sonra 90 lakh Rs tələb olunur. O, hazırda bu məqsədə ayda 9,000 Rs -i Parag Parikh Flexi Cap Fund , ICICI Prudential Equity & Debt Fund və SBI ELSS vasitəsilə yatırır. Ev tikintisi məqsədi 18 ildən sonra gəlir və böyük və orta kapitallı fond və orta kapitallı fond vasitəsilə ayda daha 8,000 Rs alır. Həmçinin oxuyun | Qarşılıqlı fond SIP axınları təxminən 3 ildə ikiqat artır, investor hesabları illik 12.5% artır: Franklin Templeton India MF . Bunun əksinə olaraq, qızının evlilik məqsədi 26 il uzaqdadır, lakin Quant ELSS , Sukanya Samriddhi Yojana və çoxaktivli fond bölgüsünün bir hissəsi vasitəsilə bölgülər alır. Bu, portfeldə balanssızlıq yaradır. Daha tez gələn məqsədlər daha çox maliyyə prioriteti tələb edir, daha uzunmüddətli məqsədlərin isə yığılmaq üçün daha çox vaxtı var. Sadəcə hər məqsədə pul ayırmaq hər hədəfin əldə olunacağına zəmanət vermir. Məqsədyönlü yanaşma və ya fond seçimi: Hansı daha vacibdir? Əvvəlcə qarşılıqlı fond seçmək və daha sonra ona bir məqsəd təyin etmək əvəzinə, investor hər məqsəddən geriyə doğru işləməlidir. 90 lakh Rs təhsil məqsədi üçün, o, tələb olunan məbləğin növbəti 12 il ərzində nə qədər artacağını müəyyən etməli və sonra bu hədəfə çatmaq üçün tələb olunan SIP -i hesablamalıdır. Bu onun ən erkən əsas maliyyə məqsədi olduğu üçün, hədəf tarixi yaxınlaşdıqca portfel tədricən səhm riskini azaltmalıdır. 18 il uzaqda olan ev tikintisi məqsədi üçün, onun daha uzun investisiya üfüqü var və buna görə də ilkin olaraq daha yüksək səhm bölgüsünü saxlaya bilər. Lakin, tikinti tarixi yaxınlaşdıqca portfel yenidən risksizləşdirilməlidir. Evlilik məqsədi və qızıl tələbi 26 il uzaqdadır, bu da ona fondu qurmaq üçün xeyli vaxt verir. Bu məqsədlər mütləq daha yaxın məqsədlər hesabına aqressiv maliyyələşdirməyə ehtiyac duymur. (İmtina: Mütəxəssislər tərəfindən verilən tövsiyələr, təkliflər, baxışlar və fikirlər onların özlərinə aiddir. Bunlar The Economic Times -ın fikirlərini əks etdirmir) Hər hansı bir qarşılıqlı fond sualınız varsa, Facebook/Twitter -də ET Mutual Funds -a mesaj göndərin. Onları mütəxəssislər panelimiz tərəfindən cavablandıracağıq. Yaşınız, risk profiliniz və Twitter hesabınızla birlikdə suallarınızı ETMFqueries@timesinternet.in ünvanına göndərin. (Hər hansı bir qarşılıqlı fond sualınız varsa, Facebook -da ET Mutual Funds -a mesaj göndərin. Onu mütəxəssislər panelimiz tərəfindən cavablandıracağıq.) (Bütün Qarşılıqlı Fond Xəbərlərini, Son Xəbərləri, Büdcə 2024 Tədbirlərini və Ən Son Xəbər Yeniləmələrini The Economic Times -da izləyin.) The Economic Times Prime -a abunə olun və ET ePaper -i onlayn oxuyun. ...daha az (Bütün Qarşılıqlı Fond Xəbərlərini, Son Xəbərləri, Büdcə 2024 Tədbirlərini və Ən Son Xəbər Yeniləmələrini The Economic Times -da izləyin.) The Economic Times Prime -a abunə olun və ET ePaper -i onlayn oxuyun. ...daha az Daha böyük yoxsa daha yaxşı: BEL -in ən böyük səhmdarı həm də onun ən böyük müştərisi – və onun qayda qoyucusudur. Son hissə Qatar stansiyasından raket yanacaqlarına qədər, Nagpur firmasının 21k-cr Rs səyahəti. Xəstələr Hindistan ın PE -yönümlü səhiyyə bumunun qiymətini ödəyirmi? Nifty Hindistan ı proqnozlaşdırmır. O, onu qeydə alır. Güc dəyişikliyi, bir deja vu: Air India yeni CEO -nun indiyə qədərki ən çətin uçuşu ola bilər. ET Prime xüsusi seriyası: Daha böyük yoxsa daha yaxşı? Bharat Electronics -in 2013-cü ildən 2026-cı ilə qədərki səyahəti – Hissə 2 1 2 3