COVID dövrünün bumu başa çatdıqdan sonra mənzil bazarı donub, yüksək borclanma xərcləri, məhdud təklif və yüksək ev qiymətləri əsas səbəb kimi göstərilir. Lakin Böyük Maliyyə Böhranına səbəb olan mənzil böhranından sonra tətbiq edilən daha sərt kredit qaydaları da potensial ev sahiblərinə təsir edir, bu, keçən ay Pew Charitable Trusts tərəfindən aparılan bir araşdırmaya görədir. Pew -in mənzil siyasəti təşəbbüsünün əsas əməkdaşı Adam Staveski araşdırmada yazır: “Bu dəyişikliklər gecikmələri və defoltları azaltmağa kömək etdi, lakin eyni zamanda bir çox amerikalı üçün ipoteka almağı çətinləşdirdi”. Şübhəsiz ki, daha sərt standartlar mənzil bumu dövründəki həddən artıq halları, məsələn, gəlir sübutu tələb etməyən “yalançı kreditlərin” sui-istifadəsini cilovladı. Və bu gün defolt dərəcələri tarixi minimumlardadır, bu da qismən güzəşt, kredit dəyişiklikləri və ödəniş təxirə salınması kimi zərərin azaldılması vasitələri sayəsindədir. Araşdırmaya görə, hazırda gecikmiş borcalanların yalnız 4%-5% -i defolt edir, bu, 2000-ci illərin əvvəllərindəki 55% -dən xeyli aşağıdır. Təsir xüsusilə 600-699 arası orta kredit balına malik amerikalılar arasında hiss olunur, onların bir çoxu hələ də ipotekanı idarə etmək üçün maliyyə imkanlarına malikdir. Lakin bu qrupa verilən kreditlər kəskin şəkildə azalıb. 2005-ci ildən 2024-cü ilə qədər 600-699 kredit balına malik borcalanlara verilən ipoteka kreditlərinin payı 13,3 faiz bəndi azalaraq 22,3% -ə düşüb. Eyni dövrdə 700 və ya daha yüksək kredit balına malik amerikalılara verilən ipoteka kreditlərinin payı 24,9 faiz bəndi artıb. Staveski deyib: “Borcalanlar indi gəlirlərinin payı olaraq əvvəlkindən daha çox borc götürsələr də, kredit almaq üçün təmiz kredit tarixinə sahib olmalıdırlar”. O qeyd edib ki, kredit balları mahiyyət etibarı ilə uzun kredit tarixinə və adekvat maliyyə yastıqlarına malik borcalanları mükafatlandırır. Nəticə, ballar ilə yaş, gəlir və sərvət arasında sıx əlaqədir. Staveski -yə görə, bu o deməkdir ki, daha sərt kreditləşmə mühiti mənzil bazarına daxil olan gənc yetkinlərə, aşağı gəlirli ailələrə, kənd icmalarına, eləcə də Qara və İspan ev təsərrüfatlarına qeyri-mütənasib şəkildə təsir edir. O əlavə edib: “Bu potensial borcalanların bəziləri ipoteka götürmək üçün maliyyə cəhətdən hazır olmaya bilər, digərləri isə zəif və ya qeyri-ənənəvi kredit tarixinə görə, yaxud federal hökumətin kredit standartları tarixi cəhətdən yüksək olduğuna görə kənarda qalır”. “Daha sərt standartlar ipoteka bazarını daha təhlükəsiz etsə də, bəzi ixtisaslı şəxslərin ev sahibi olmasını da çətinləşdirib”. Bu arada, mənzil bazarı ilə bağlı son məlumatlar şəraitin yaxşılaşdığına dair heç bir əlamət göstərmir. İpoteka alıcısı Freddie Mac cümə axşamı bildirib ki, etalon 30 illik sabit faizli ipoteka keçən həftəki 6,71% -dən 6,76% -ə yüksəlib. Bu, bir il əvvəlki 6,35% -dən də yüksəkdir və 2025-ci ilin iyunundan bəri ən yüksək göstəricidir. Həmçinin cümə axşamı Milli Realtorlar Assosiasiyası bildirib ki, mövcud evlərin satışları keçən ay iyuldan mövsümi düzəliş edilmiş illik 3,98 milyon vahid səviyyəsinə düşərək 2% azalıb. Bu, ardıcıl üçüncü aylıq azalma, eləcə də bir il əvvəlkindən 1,2% azalma deməkdir. Capital Economics -in Şimali Amerika üzrə baş iqtisadçısı Thomas Ryan qeyd edib ki, 10 illik Xəzinədarlıq gəliri 2023-cü ildən bəri ən yüksək səviyyəyə çatdığı üçün ipoteka faizləri demək olar ki, 7% -dən yuxarı qalxacaq. O əlavə edib: “Nəticə budur ki, biz bir müddətdir mənzil fəaliyyəti ilə bağlı konsensusdan daha bədbin olsaq da, mövcud satışların bu il ərzində orta hesabla 4,1 milyon olacağı proqnozumuz indi bir qədər optimist görünür, əməliyyatların orta hesabla 4 milyon -a yaxın olması daha ehtimal olunur ki, bu da 1995-ci ildən bəri ən zəif illik nəticə olacaq”. Bu hekayə əvvəlcə Fortune.com -da yer alıb. Tövsiyə olunan hekayələr