İkincisi, RBL -in depozit bazasının 75% -i orta hesabla 7.07% xərclə müddətli əmanətlərdən ibarətdir. RBL -in üç ildən beş ilə qədər müddətli əmanətlər üçün 6.25-6.35% faiz dərəcələri təklif etdiyini nəzərə alsaq, FCNR (B) əmanətləri bank üçün müddətli əmanətlərin ümumi xərcini azaltmağa kömək edəcək. FCNR təkan RBL artıq FCNR(B) əmanətləri müqabilində kreditləşmə üçün ₹10,309 crore girov kimi istifadə edib. Beləliklə, mövcud müddətli əmanətlərin ödənilməsi və ya yeni kreditləşmə üçün mövcud olan FCNR (B) hesabına xalis daxilolma ₹22,163 crore təşkil edir. FCNR(B) əmanətləri Nağd Pul Ehtiyatı Norması (CRR) və Statutory Liquidity Ratio (SLR) tələblərindən azaddır. Beləliklə, bütün FCNR(B) əmanətləri kreditləşmə üçün istifadə edilə bilər, Q1FY27 -ə əsasən avanslar üzrə orta gəlir təxminən 11.2% təşkil edir. Kreditləşmə təxminən 5% xalis faiz marjası gətirə bilər. Nəticədə, xalis faiz gəliri ( NII ) illik təxminən ₹1,100 crore artım əldə edə bilər ki, bu da Q1FY27 -nin illik NII -sinə əsasən FY27 -nin ehtimal olunan NII -sinin təxminən 15% -ni təşkil edir. Lakin burada bir xəbərdarlıq var. Tam müsbət təsirin FY27 -də əks olunması ehtimalı azdır. Əslində, FY27 -də NII mənfi təsirə məruz qala bilər, çünki FCNR(B) üzrə faiz dərhal uçota alınmalıdır, halbuki bu vəsaitlərin kreditləşmə üçün yerləşdirilməsi müəyyən vaxt tələb edə bilər. RBL -in FCNR(B) vəsaitlərinin cəlb edilməsi müəyyən müddətə öhdəlik artımı problemini həll etsə də, davamlı daxili depozit franşizası qurmaq ehtiyacını aradan qaldırmır. Əmanətlərdən və ya digər mənbələrdən cəlb olunan vəsaitlər kreditorlar üçün xammal rolunu oynayır və onların kreditləşmə qabiliyyətini artırır, lakin vəsaitlərin cəlb edilməsinin dəyəri cəlbedici olmalıdır. RBL depozitləri artırmaq üçün filial şəbəkəsini genişləndirməli ola bilər, çünki onun mövcud 628 filial şəbəkəsi IDFC First və Yes Bank kimi oxşar ölçülü bankların təxminən yarısı qədərdir. Əks arqument ondan ibarətdir ki, onlayn bankçılıqdan başqa, RBL -in təxminən 1,339 biznes müxbir filialı var ki, bu da tam hüquqlu filialların qurulması xərclərinə məruz qalmadan depozit səfərbərliyinə səbəb ola bilər. Depozit artımı gəlir artımını təmin etmək üçün kritik əhəmiyyət kəsb edəcək və gəlirlər dividendlərin endirilməsi modeli (endirimlənmiş pul axınına bənzər) altında qiymətləndirməyə nail olmaq üçün istifadə olunur. Hazırda RBL , ICICI Securities -in FY28 gəlir proqnozlarına görə 21x ilə ticarət edir ki, bu da IDFC First Bank -ın 12x və Yes Bank -ın 14x göstəricilərindən əhəmiyyətli dərəcədə yüksəkdir. Beləliklə, FCNR(B) -dən gələn gəlir artımı RBL -in qiymətləndirməsinə kifayət qədər daxil edilmiş ola bilər.