Əksər insanlar ölümdən sonra pullarının taleyi ilə bağlı planlar qursalar da, az adam sağ ikən, lakin maliyyələrini idarə edə bilmədikdə nə baş verəcəyini düşünür. Bir qəza, xəstəlik və ya digər iş qabiliyyətinin itirilməsi şəxsin bank hesabları, investisiyaları və sığortası ilə bağlı mühüm qərarlar qəbul edə bilməməsinə səbəb ola bilər. Özünüzün və asılı olduğunuz şəxslərin müalicəsi və məişət xərclərini ödəmək üçün kifayət qədər əmanətiniz ola bilər, lakin heç kim onun harada olduğunu və ona necə daxil olacağını bilmirsə, bu pul çox kömək etməyə bilər. Buna görə də, əvvəlcədən planlaşdırma, qərar qəbul edə bilmədiyiniz halda etibar etdiyiniz birinin maliyyənizi idarə etməsini təmin edə bilər. Aktivlərinizin qeydiyyatını aparın. Bir çox ailə üzvünün sevdiklərinin ölümü və ya iş qabiliyyətini itirməsindən sonra qarşılaşdığı ümumi problem, şəxsin aktivlərinin tam həcmi haqqında heç bir məlumatlarının olmamasıdır. Səhmlər, qarşılıqlı fond investisiyaları, bank əmanətləri və hətta rəqəmsal aktivlər belə vəziyyətlərdə aşkar edilməmiş qala bilər. Buna görə də, investorlar bütün aktivlərin və öhdəliklərin hərtərəfli qeydiyyatını bir yerdə aparmalıdırlar, çünki bu, belə vaxtlarda onların qanuni varislərini lazımsız stress və qarışıqlıqdan xilas edə bilər. Lakin hazırda heç bir qeyd yoxdursa, şəxsin maliyyə aktivlərini izləmək üçün nəzərdən keçirə biləcəyiniz bəzi yollar bunlardır: Fiziki sənədlər və şəxsiyyət vəsiqələri: Ailə, şəxsin bank kitabçaları, çek kitabçaları, gündəlikləri və ya PAN kartı və bank seyfi açarı kimi bank və digər investisiya sənədlərini evdə axtarmağa başlaya bilər. Gəlir vergisi bəyannaməsi: Əgər iş qabiliyyətini itirmiş şəxs bəyannamələri özü təqdim edirdisə, ailə üzvləri fərdi vergi bəyannamələrinə gəlir vergisi (I-T) portalı vasitəsilə daxil olmağa cəhd edə bilərlər. E-poçt və telefon nömrəsi: Əgər ailə üzvləri və ya qanuni varislər iş qabiliyyətini itirmiş şəxsin e-poçt hesabına və ya OTP-lərə daxil olmaq üçün telefon mesajlarına girişə malikdirlərsə, onlar bundan istifadə edərək Konsolidə edilmiş Hesab Bəyannaməsi (CAS) yarada və həmin e-poçta bağlı bütün MF investisiyaları haqqında məlumatları əldə edə bilərlər. CA və ya vergi məsləhətçisi: Başqa bir mühüm məlumat mənbəyi iş qabiliyyətini itirmiş şəxsin CA -sı və ya vergi məsləhətçisi ola bilər, çünki onların şəxsin investisiyaları haqqında daha çox məlumatı olması ehtimalı var. Bu mütəxəssislər bank hesabları və ITR -də qeyd olunan gəlir növləri haqqında ipuçları verə bilərlər ki, bu da öz növbəsində edilmiş investisiyaları izləmək üçün istifadə edilə bilər. Mütəxəssislər qeyd edirlər ki, bank bəyannamələri kiminsə maliyyə həyatına ilk pəncərə ola bilər. “Hətta aktiv siyahısı olmasa belə, bəyannamələr SIP -ləri, sığorta mükafatlarını, dividend və ya faiz gəlirlərini, EMİ -ləri, əmlak ödənişlərini və digər hesablara köçürmələri aşkar edə bilər”, – Sebi -də qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi və Wealth Aligned Financial Advisory -nin təsisçisi Harendra Zatakia bildirib. Buna görə də, bəyannamələri diqqətlə nəzərdən keçirərək, ailə tez-tez mövcud olduğunu bilmədikləri investisiyaları və ya hesabları aşkar edə bilər. “Buna görə də mən ailələri sadə bir maliyyə xəritəsi – bank hesabları, investisiyalar, sığorta, əmlaklar, kreditlər və mühüm əlaqələr siyahısını saxlamağa təşviq edirəm. Fövqəladə vəziyyətdə, ailə miras aldıqları sərvəti axtarmamalıdır”, – ekspert əlavə edib. Etibarnamə təyin edin. Əgər iş qabiliyyətini itirmiş investorun “müqavilə bağlamaq qabiliyyəti” varsa, o zaman etibarnamə və ya mandat məktubu və ya icazə məktubu istifadə edilə bilər. Bu, əsasən, özünüz qərar qəbul edə bilmədiyiniz halda maliyyə və ya hüquqi işlərinizi idarə etmək üçün etibarlı bir şəxsi təyin etməyə aiddir. Lakin, iş qabiliyyətini itirmiş şəxsin “müqavilə bağlamaq qabiliyyəti” olmadığı hallarda, məhkəmədən qəyyumluq sertifikatı tələb olunacaq. Hər iki halda, həkim arayışı, müvafiq depozitar və ya reyestr tərəfindən şəxsən yoxlama, investorun imzası əvəzinə barmaq izi və onlayn giriş məlumatları tələb olunacaq. “Etibarnamə etibarlı bir şəxsə kimsə bunu edə bilmədikdə müəyyən maliyyə məsələlərini həll etməyə kömək edə bilər. Lakin bu, iş qabiliyyətinin itirilməsi, xüsusilə də əqli qabiliyyətin itirilməsi ilə bağlı tam həll yolu kimi qəbul edilməməlidir”, – Zatakia qeyd edərək, belə bir səlahiyyət mövqeyinin sui-istifadə edilə biləcəyi barədə xəbərdarlıq edib. Şəxsi etimadnaməni nə vaxt nəzərdən keçirmək lazımdır? Çox varlı ailələr üçün düzgün qurulmuş şəxsi ailə etimadnaməsi əlavə bir davamlılıq qatı təmin edə bilər. “Etimadnaməyə qoyulmuş aktivlər təyin edilmiş etimadnaməçilər tərəfindən etimadnamə müqaviləsinə uyğun olaraq idarə edilə bilər. Beləliklə, əgər fərd daha sonra iş qabiliyyətini itirərsə, etimadnaməçi ailənin bu çətin vaxtda hər şeyi həll etməsinə ehtiyac qalmadan həmin aktivləri idarə etməyə davam edə bilər”, – ekspert məsləhət görüb. Əksər ailələr üçün ilk addım maliyyə qeydlərini təşkil etmək, hesab əməliyyatlarını və nominasiyaları nəzərdən keçirmək və əgər siz bunu edə bilmədiyiniz halda mühüm maliyyə məsələlərini qanuni olaraq kimin idarə edə biləcəyini müəyyən etmək olmalıdır. Ən vacib məqam, hələ sağlam və qərar qəbul etmək qabiliyyətində olduğunuz müddətdə planlaşdırmaqdır. “Varlı ailələr üçün vəsiyyətnamə, nominasiyalar, yenilənmiş aktiv siyahısı və lazım gəldikdə, doğru etimadnaməçilərlə bir ailə etimadnaməsinin birləşməsi həm iş qabiliyyətinin itirilməsi, həm də varislik zamanı sərvət idarəçiliyini daha rəvan edə bilər”, – o əlavə edib.