Hindistan Mərkəzi Bankı (RBI) kiber fırıldaqçılıqla əlaqəli şübhəli əməliyyatları və ya hesabları dondurmaq üçün banklar üçün vaxta bağlı bir çərçivə təklif edib, müvəqqəti debet dondurmaları ümumiyyətlə 60 günlə məhdudlaşdırılır. Təklif olunan qaydalar kiber fırıldaqçılıq araşdırmalarına düşən bank müştəriləri üçün ümumi problemi həll etməyə yönəlib. Banklar fırıldaqçı əməliyyatlardan pul hesaba daxil olduqda tez hərəkət etməli olsalar da, uzunmüddətli dondurmalar həqiqi müştərilərin vəsaitlərinə daxil ola bilməməsinə səbəb ola bilər. RBI (Müştərinizi Tanıyın) Dəyişiklik Təlimatları, 2026 layihəsinə əsasən, banklar müvəqqəti debet dondurması tətbiq etmək, müştəriləri məlumatlandırmaq, onların izahatlarını araşdırmaq və işləri hüquq-mühafizə orqanlarına yönəltmək üçün müəyyən edilmiş vaxt cədvəllərinə əməl etməli olacaqlar. Layihə 4 avqustda Ali Məhkəmənin RBI-yə pul daşıyıcı hesabları və kiber fırıldaqçılıqla əlaqəli hesablarla məşğul olan banklar üçün standart əməliyyat proseduru hazırlamağı və yaymağı tapşıran qərarından sonra hazırlanıb. Məhkəmə həmçinin kiber fırıldaqçılıq qurbanları üçün şikayətlərin daha sürətli həllini və pulun bərpasını tələb etmişdi. Banklar şübhəli əməliyyatları dondura bilər, lakin hesab səviyyəsində dondurmalar son çarədir. Təklif olunan çərçivəyə əsasən, bank öz əməliyyat monitorinq sistemləri şübhəli pul daşıyıcı əməliyyatını və ya hesabını müəyyən etdikdə müvəqqəti debet dondurması tətbiq edə bilər. Sistemlərə süni intellekt və maşın öyrənməsi alətləri daxil ola bilər. Layihə şübhəli əməliyyatı ₹1,000 və ya daha çox məbləğdə olan və kiber fırıldaqçılıqdan əldə edilmiş gəlirlərlə və ya pul daşıyıcı fəaliyyəti ilə potensial əlaqəli kimi qeyd olunan əməliyyat kimi müəyyən edir. Lakin, ₹1,000 həddi o demək deyil ki, bu məbləğdən yuxarı hər əməliyyat avtomatik olaraq dondurulacaq. Əməliyyat əvvəlcə şübhəli göstəricilər göstərməlidir. Bunlara müştərinin profilinə qeyri-adi və ya qeyri-mütənasib fəaliyyət, yaxud artıq fırıldaqçı kimi bildirilmiş bir hesabla və ya şübhəli daşıyıcı hesabla əlaqəli əməliyyat daxil ola bilər. Banklar dondurmanı müəyyən əməliyyata və ya müstəsna hallarda bütün hesaba tətbiq edə bilər. RBI-nin təklif etdiyi çərçivəyə görə, hesab səviyyəsində məhdudiyyət yalnız son çarə kimi istifadə edilməlidir. Müştərilərə dondurmanın niyə tətbiq edildiyi, necə aradan qaldırıla biləcəyi və hansı təyin olunmuş bank əməkdaşının məsələ ilə məşğul olduğu bildiriləcək. Onlar dondurma tarixindən etibarən 20 gün ərzində izahat və ya əsaslandırma təqdim etməli olacaqlar. Müştəri 20 gün , bank isə qərar vermək üçün 10 gün əldə edir. Əgər müştəri cavab verərsə, bank izahatı araşdırmalı və onu aldıqdan sonra 10 gün ərzində qərar qəbul etməlidir. Əgər cavab yoxdursa, bank müvəqqəti debet dondurmasını tətbiq etdikdən sonra 30 gün ərzində qərar qəbul etməlidir. Əgər bank müştərinin izahatından razı qalmazsa, məsələni Milli Kiber Cinayətkarlıq Hesabat Portalı nın Vətəndaş Maliyyə Kiber Fırıldaqçılıq Hesabatı və İdarəetmə Sistemi , yəni NCRP-CFCFRMS vasitəsilə yurisdiksiyalı polis orqanına yönəldəcək. Bank həmçinin müştəriyə dondurmanın niyə davam etdirildiyini və işin niyə yönəldildiyini bildirməli olacaq. Əgər hüquq-mühafizə orqanı və ya səlahiyyətli orqan banka məhdudiyyəti davam etdirməyi tapşırarsa, bank buna əməl etməlidir. Lakin, yönəltmədən sonra 30 gün ərzində belə bir təlimat alınmazsa, bank 31-ci gün dondurmanı aradan qaldırmalıdır. Ayrı-ayrılıqda, təklif olunan qaydalar, səlahiyyətli orqan başqa cür göstərmədikcə, müvəqqəti debet dondurmasına tətbiq edildiyi tarixdən etibarən ümumi 60 günlük bir tavan qoyur. Yeni RBI təklifi bank müştəriləri üçün nə deməkdir? Təklif olunan çərçivə kommersiya banklarına, o cümlədən kiçik maliyyə banklarına, ödəniş banklarına, regional kənd banklarına və yerli ərazi banklarına, eləcə də şəhər kooperativ banklarına şamil ediləcək. RBI bildirdi ki, təklif olunan prosedur Pul Yuyulmasının Qarşısının Alınması Qanunu və onun KYC çərçivəsi çərçivəsində mövcud öhdəliklərlə yanaşı fəaliyyət göstərəcək. Banklar tələb olunan hallarda şübhəli əməliyyat hesabatlarını təqdim etməyə davam edəcəklər. Əgər bir hesabın pul daşıyıcı hesabı olduğu müəyyən edilərsə, lakin bank tələb olunan şübhəli əməliyyat hesabatını təqdim etməzsə, layihə bunu uyğunsuzluq kimi qiymətləndirir. Banklar həmçinin şübhəli əməliyyatların müəyyən edilməsi, debet dondurmalarının tətbiqi və aradan qaldırılması, müştəri ilə əlaqə, qeydlərin saxlanması və şikayətlərin həlli ilə bağlı daxili siyasətlərə ehtiyac duyacaqlar. Müvəqqəti debet dondurmaları ilə bağlı qeydlər ümumiyyətlə ən azı beş il , hesab sonradan bağlanarsa, hesabın bağlanmasından sonra ən azı 10 il saxlanılmalıdır. RBI təlimatların 1 aprel 2027-ci il tarixindən qüvvəyə minməsini təklif edib, baxmayaraq ki, fərdi banklar proseduru daha tez tətbiq edə bilərlər. Maraqlı tərəflər və ictimaiyyət üzvləri layihəyə dair şərhlərini 2 oktyabr 2026-cı il tarixinə qədər təqdim edə bilərlər. Müştərilər üçün əsas dəyişiklik daha aydın bir vaxt cədvəlinin tətbiqidir. Şübhəli kiber fırıldaqçılıq əməliyyatı hələ də tez bloklana bilər, lakin təklif olunan çərçivə müştəriyə əməliyyatı izah etmək üçün müəyyən bir fürsət verəcək və müvəqqəti dondurmanın adətən nə qədər davam edə biləcəyinə dair yuxarı hədd qoyacaq.