Əsas Nəticələr Sosial Müdafiə üçün iki qazanan kimi qeydə alınan cütlüklərin təqaüd üçün tək qazanan cütlüklərə nisbətən daha az əmanətə ehtiyacı var. Mənzil xərcləri təqaüd xərclərinin ən böyük hissəsini təşkil edir və ştatlar arasında əhəmiyyətli fərqlər var. Kiminlə təqaüdə çıxmağınız vacibdir. Lakin maliyyə baxımından, harada təqaüdə çıxmağınız daha da vacib ola bilər. Yeni Investopedia təhlilinə görə, 65 yaş və yuxarı tipik bir Amerika cütlüyünün rahat təqaüdə çıxmaq üçün təxminən 1.16 milyon dollar əmanətə ehtiyacı var. Bu milli orta göstərici geniş coğrafi ərazini əhatə edir. Bütün 50 ştat və Vaşinqton, D.C. üzrə Investopedia -nın təhlili göstərdi ki, cütlüyün ehtiyac duyduğu əmanət ən ucuz ştatda təxminən 800,000 dollar dan ən bahalı ştatda təxminən 1.33 milyon dollar a qədər dəyişir ki, bu da 500,000 dollar dan çox fərq deməkdir. İki yerə bölündükdə, milli orta göstərici hər adama təxminən 579,000 dollar düşür ki, bu da tək təqaüdçünün ehtiyac duyduğu 898,000 dollar dan təxminən 35% azdır. İki təqaüdçü kirayə və ya ipoteka, kommunal xərclər və digər hesabları bölüşür və bir əvəzinə iki Sosial Müdafiə çeki alırlar. Bu, cütlüklər və tək şəxslər arasında böyük fərq yaradır – lakin yaşadıqları yer daha da böyük fərq yaradır. Tipik Cütlüyün Təqaüdü Həqiqətən Nə Qədərdir? 65 yaş və yuxarı tipik cütlük ildə təxminən 84,000 dollar xərcləyir ki, bu da tək təqaüdçünün xərclədiyi təxminən 60,000 dollar dan xeyli çoxdur. Bu 84,000 dollar rahat təqaüdün ixtiyari əlavələrini – səyahət, çöldə yemək, əyləncə – əhatə edir, sadələşdirilmiş büdcəni deyil. Modelimizdə cütlüyün xərcləri, faydalarını necə qazanmalarından asılı olmayaraq eynidir. “Tipik” gəlir tərəfini təsvir edir: 2024-cü ildə ABŞ təqaüdçüləri arasında Sosial Müdafiə faydalarının orta qarışığı, bəzi cütlüklər iki tam fayda alır, digərləri isə bir qazananın qeydinə əsaslanır. Onların birləşmiş Sosial Müdafiə faydaları ildə təxminən 37,700 dollar təşkil edir ki, bu da onların tipik xərclərinin təxminən 45% -ni əhatə edərdi. Bu, əmanətlərdən ödənilməli olan təxminən 46,000 dollar lıq bir boşluq yaradır. Bu boşluğu 4% qaydası – hər il əmanətin 4% -ni təhlükəsiz şəkildə çəkə biləcəyiniz ənənəvi qayda – ilə hesablasaq, tipik bir cütlüyə təxminən 1.16 milyon dollar lazımdır. Bu, Amerikalıların Northwestern Mutual -a bu il rahat təqaüd üçün ehtiyac duyacaqlarını söylədikləri 1.46 milyon dollar dan xeyli aşağıdır. Bu rəqəmə nə qədər yaxın olmanız, cütlüyün bir və ya hər iki üzvünün Sosial Müdafiə üçün tam faydalanıcı statusu qazanıb-qazanmamasından asılıdır. Hər iki tərəfdaşın öz qazanılmış əmək haqqı əsasında tam fayda aldığı iki qazanan cütlük ildə təxminən 47,400 dollar toplayacaq və yalnız təxminən 916,000 dollar əmanətə ehtiyac duyacaq ki, bu da tək təqaüdçüdən çox deyil. Lakin tək qazanan cütlük bir tərəfdaşın qeydinə və əlavə olaraq həyat yoldaşı faydasına əsaslanır. Onlar təxminən 35,600 dollar toplayacaq və buna görə də ABŞ -da təxminən 1.21 milyon dollar lıq daha böyük bir əmanətə ehtiyac duyacaqlar. Cütlüklər üçün Ən Bahalı və Ən Ucuz Ştatlar ABŞ -da təqaüdçü cütlüklər üçün ən bahalı dörd yer: New Jersey ( 1.33 milyon dollar ), Hawaii ( 1.33 milyon dollar ), California ( 1.32 milyon dollar ) və District of Columbia ( 1.32 milyon dollar ) təşkil edir. New York , Washington , Massachusetts , Connecticut və Maryland 1.2 milyon dollar diapazonunda yer alır. Ən sərfəli ştatlar Plains və Appalachia bölgələrində cəmləşir. North Dakota -da təxminən 800,000 dollar a ehtiyac var, ardınca Arkansas ( 807,000 dollar ), Mississippi ( 813,000 dollar ), West Virginia ( 821,000 dollar ) və Iowa ( 834,000 dollar ) gəlir. Mənzil xərcləri bu fərqin əksəriyyətini təşkil edir, eynilə tək təqaüdçülər üçün olduğu kimi – cütlüyün təqaüd xərclərinin təxminən 27% -ni təşkil edir. Lakin bu, evlərini tamamilə ödəmiş yaşlılardan kirayə götürənlərə və ya hələ də ipotekası olanlara qədər geniş bir diapazonu əhatə edir. Gündəlik mal və xidmətlərin qiyməti isə ştatlar arasında daha az dəyişir. Buna baxmayaraq, Hawaii -də istehlak qiymətləri milli ortalamadan təxminən 6% yuxarı olduğu halda, South Dakota -da xərclər ortalamadan təxminən 7% aşağıdır. Hər Ştatda Təqaüd Xərclərini Necə Hesabladıq Təhlil metodumuz yalnız şəffaflıq üçün deyil, həm də ortalamalara nisbətdə harada yerləşə biləcəyinizi qiymətləndirməyə kömək edir. Qiymətləndirmələr orta xərc modellərinə əsaslandığından, sizin təqaüd xərcləriniz yaşadığınız yerdən və nə qədər xərclədiyinizdən asılı olaraq daha yüksək və ya daha aşağı ola bilər. Bu təhlil üçün “rahat” dedikdə, cütlük kimi yaşayan 65 yaş və yuxarı Amerikalıların orta xərc səviyyəsi nəzərdə tutulur, sadə büdcə və ya orta təqaüdçünün xərcləri deyil. Buna səyahət, restoranlar, əyləncə və spirtli içkilər kimi ixtiyari xərclər daxildir. Orta səviyyədə xərcləyən təqaüdçülərə göstərilən məbləğlərdən adətən 15% -dən 20% -ə qədər az pul lazımdır. Qiymətləndirmələr mənzil və gündəlik xərcləri – səyahət, yemək və əyləncə kimi ixtiyari xərclər daxil olmaqla – Sosial Müdafiə gəliri ilə kompensasiya edir, lakin təqaüd gəlirləri üzrə dövlət gəlir vergilərini istisna edir və inflyasiya və ya investisiya gəlirlərini ayrıca proqnozlaşdırmır. Vacibdir ki, əmanət rəqəmi hər şeyi nəzərə almır. Təhlildən təqaüd gəlirləri üzrə dövlət gəlir vergisi, potensial uzunmüddətli qulluq xərcləri və bəzi yurisdiksiyaların yaşlılara təklif etdiyi yerli əmlak vergiləri üzrə mümkün azadlıqlar istisna edilmişdir. Bu üç xərc yerləşmə və şəxsi vəziyyətdən asılı olaraq geniş şəkildə dəyişir və buna görə də milli ortalamaya uyğun gəlmir. Investopedia -nın təhlili 2024-cü ilin dörd federal məlumat dəstindən istifadə edərək bütün 50 ştat və District of Columbia -dakı xərcləri araşdırdı, bu, bütün məlumatların mövcud olduğu ən son ildir. Hər ştat üçün əvvəlcə tək təqaüdçünün xərclərini təhlil etdik, sonra onları cütlük üçün miqyaslandırdıq: Mənzil xərcləri: Census Bureau -nun 2024-cü il Amerika İcma Sorğusu ndan (1 illik qiymətləndirmələr) 65 yaş və yuxarı ev sahiblərinin ipotekası olan, evlərinə tam sahib olan və ya kirayə götürənlərin payını müəyyən etdik. Sonra hər qrupun orta aylıq xərclərindən və 65 yaşdan yuxarı əhalidəki payından istifadə edərək orta mənzil xərclərini hesabladıq. Mənzil xaricindəki xərclər: Bureau of Labor Statistics -in 2024-cü il İstehlak Xərcləri Sorğusu nun nəticələrindən istifadə edərək 65 yaş və yuxarı Amerikalılar üçün xərcləri hesabladıq. Mənzil xərclərini (yuxarıda ayrıca qeyd olunub) çıxardıq və qalanını Bureau of Economic Analysis -in 2024-cü il Regional Qiymət Paritetləri ndən istifadə edərək mal və xidmətlər üçün tənzimlədik. Cütlük üçün xərclər: Bir evi paylaşan iki nəfər bir nəfərdən iki dəfə çox xərcləmir; onlar kirayəni, kommunal xərcləri və bir çox başqa şeyi bölüşürlər. İqtisadçılar bunu kvadrat kök şkalası ilə ifadə edirlər: iki nəfərlik bir ev təsərrüfatı bir nəfərdən təxminən 1.41 dəfə (2-nin kvadrat kökü), iki dəfə deyil, daha çox xərcləyir. Biz bu 1.41 əmsalını hər ştatın tək təqaüdçü xərcinə tətbiq etdik. Sosial Müdafiə kompensasiyası: Eynilə, cütlüyün iki Sosial Müdafiə çeki sadəcə bir nəfərin məbləğinin iki qatı deyil. Biz tipik bir cütlüyün birləşmiş faydasını tək təqaüdçünün 1.591 qatı olaraq təyin etdik – bu rəqəm Sosial Müdafiə İdarəsi nin cütlüklər üçün orta faydasını fərdi şəxs üçün orta faydaya bölməklə əldə edilir ki, bu da 2024-cü ilin dekabrında ayda 1,975 dollar idi. Bu, modelləşdirdiyimiz iki ifrat arasında yerləşir: bir tərəfdaşın iş qeydinin həyat yoldaşı faydası vasitəsilə hər ikisini dəstəklədiyi tək qazanan cütlük (təxminən 1.5x ) və hər ikisinin tam fayda qazandığı iki qazanan cütlük (təxminən 2x ). Həmçinin, biz ştat səviyyəsindəki Sosial Müdafiə məlumatları təqaüdçülərin ömür boyu qazanc tarixlərini əks etdirdiyi üçün, hazırda yaşadıqları və ya gələcəkdə yaşayacaqları yeri deyil, ştat ortalamaları əvəzinə milli rəqəmlərdən istifadə etdik. Tələb olunan əmanət: Qalan illik boşluğu 0.04 -ə böldük ki, ənənəvi 4% təhlükəsiz çıxarış qaydasına əməl edilərsə, boşluğu ödəmək üçün tələb olunan əmanətin ölçüsünü əldə edək. Orijinal məqaləni Investopedia -da oxuyun.